Limita raportului datoriei la venit pentru a se califica pentru un împrumut ipotecar
Acest BLOG cu privire la limita raportului datoriei la venit pentru a se califica pentru un împrumut ipotecar a fost actualizat la 8 aprilie 2019
Prieteni și limita raportului datoriei la venit:
Care program de împrumut ipotecar are o limită a raportului datoriei la venit (DTI). Raportul datorie/venit se calculează luând suma tuturor plăților minime lunare ale datoriilor care figurează în raportul de credit și împărțind-o la venitul brut lunar al împrumutatului.
Există două tipuri de raport datorie/venit:
- Raportul datorie/venit frontal: Acest raport ia plata propusă pentru locuință (PITI) și o împarte la venitul brut lunar al împrumutatului
- Raportul dintre datorie și venitul din spate: Back End Debt To Income Ratio: Raportul dintre datorie și venitul din spate reprezintă suma plății propuse pentru locuință PLUS toate celelalte plăți lunare ale datoriilor și se împarte la venitul brut al împrumutatului
Limita raportului dintre datorie și venit la împrumuturile convenționale
Fannie Mae are o limită a raportului dintre datorie și venit plafonată la 45% la împrumuturile convenționale pentru a obține o aprobare/eligibilitate conform Automated Underwriting System. Freddie Mac poate merge până la 50% DTI la creditele convenționale. Nu există cerințe privind raportul dintre datorii și venituri. Cerințele DTI frontale pentru împrumuturile convenționale depind de fiecare creditor în parte, ca parte a suprapunerilor lor.
- Ce înseamnă că plățile lunare totale împărțite la venitul brut lunar total nu pot depăși 50% cu Fannie Mae și Freddie Mac
- Dacă venitul lunar brut este de 10.000 de dolari, plățile lunare totale nu pot depăși 4.500 de dolari, ceea ce include cheltuielile propuse pentru locuință ( principal, dobândă, impozite, asigurări, asociația proprietarilor de locuințe)
- Cu toate acestea, Freddie Mac va extinde raportul datorie/venit de 45% până la 49.9% cu Freddie Mac
Pentru cei cu un raport datorie/venit ridicat care depășesc limitele raportului datorie/venit pentru împrumuturile convenționale, împrumuturile FHA ar putea fi o opțiune.
- Primii împrumuturi FHA au o datorie mai indulgentă față de cerințele raportului datorie-venit decât orice alt program de împrumut ipotecar
- FHA permite ca limita raportului datorie-venit din spate să fie plafonată la 46,9% DTI din față și la 56.9% DTI back end DTI pentru a obține o aprobare/eligibilitate prin Sistemul automat de subscriere
Limita raportului datorie/venit al împrumutului FHA
Limita raportului datorie/venit al FHA depinde de scorurile de credit ale împrumutatului:
- Raportul maxim datorie/venit al FHA este de până la 56.9% în spate și 46,9% DTI în față pentru a obține o aprobare / eligibil
- Cu toate acestea, în cazul în care scorurile de credit ale împrumutaților sunt mai mici de 620 FICO, datoria FHA împrumut la raportul de venit limitează datoria la raportul de venit la 43% pentru a obține o aprobare / eligibil pe AUS
- Echipa Gustan Cho nu are suprapuneri de creditor, astfel încât, atâta timp cât DTI din față este 46.9% DTI și DTI din spate este 56.9% cu scoruri de credit peste 620 FICO.
- Pentru cei a căror datorie la raportul venitului este mai mare de 56.9%, FHA permite co-împrumutaților neocupați
- HUD, părintele FHA, permite adăugarea nelimitată a co-împrumutaților neocupați la un împrumut FHA
- Aducerea co-împrumutaților neocupați este unul dintre numeroasele avantaje ale împrumutaților care depășesc 56.9% din raportul datorie/venit
Limita raportului datorie/venit din împrumuturile VA
În împrumuturile VA nu există o limită maximă a raportului datorie/venit. Cu toate acestea, majoritatea creditorilor limitează limita raportului datorie-venit la împrumuturile VA între 45% și 50%.
- Acest plafon nu este un VA Guidelines On DTI, ci mai degrabă o suprapunere a creditorului pe fiecare creditor VA individual
- Am obținut împrumutați VA aprobați cu scoruri de credit 580 și un raport datorie/venit de 60%
- Totul depinde de Automated Underwriting System
- The Gustan Cho Team has no lender overlays on VA Loans and will just go off AUS Findings
- Dacă constatările fac o aprobare/eligibilă cu 60% DTI cu scoruri de credit sub 600 și dacă împrumutatul veteran poate îndeplini condițiile de aprobare automată, putem merge mai departe cu procesul de împrumut VA și să încheiem
Împrumuturile Jumbo Limita raportului datorie/venit
În cazul împrumuturilor Jumbo, care sunt împrumuturi ipotecare care depășesc 484.350 de dolari, raportul maxim datorie/venit este stabilit în mod normal la 43%.
- Majoritatea creditorilor de împrumuturi jumbo sunt destul de stabiliți în ceea ce privește cerințele lor privind raportul datorie/venit de 43% și, în mod normal, nu se fac excepții în majoritatea circumstanțelor
Credit convențional la împrumut FHA
În unele cazuri, debitorii de împrumuturi convenționale se convertesc la programele de împrumuturi ipotecare FHA pentru că au un raport datorie/venit ridicat.
- Un dezavantaj major al împrumuturilor FHA în comparație cu împrumuturile convenționale este că prima de asigurare ipotecară este obligatorie pe toată durata împrumutului.
- Datorită noilor reglementări FHA, care au intrat în vigoare la 3 iunie 2013, asigurarea ipotecară FHA este obligatorie indiferent de valoarea împrumutului la valoarea proprietății în cauză
- Înainte de intrarea în vigoare a noii reguli FHA, prima de asigurare ipotecară FHA era necesară doar pentru o perioadă minimă de 5 ani și era anulată automat odată ce împrumutul la valoarea locuinței ajungea la 78%
- Acum, prima de asigurare ipotecară FHA este necesară atâta timp cât aveți împrumutul FHA
- Singura modalitate de a scăpa de prima de asigurare ipotecară FHA este fie să achitați împrumutul, fie să îl refinanțați la un împrumut ipotecar convențional cu o valoare de 80% din valoarea împrumutului
Cum afectează DTI împrumuturile studențești amânate și plățile IBR
Împrumuturile studențești amânate și plățile pentru împrumuturile studențești pe IBR nu mai sunt scutite în cazul împrumuturilor FHA.
- Majoritatea creditorilor vor lua 1.0% din soldul împrumutului studențesc și îl vor folosi ca plată lunară a datoriei
- Acest lucru va descalifica adesea mulți cumpărători de case
- Împrumuturile studențești amânate care sunt amânate timp de 12 sau mai multe luni sunt scutite de calculul DTI numai cu împrumuturile VA
- Cu toate acestea, există o soluție
Contactarea furnizorului de împrumuturi studențești pentru a obține plăți lunare mai mici pentru împrumuturi studențești
Împrumutații cu un sold ridicat de împrumuturi studențești care este amânat pot contacta furnizorul de împrumuturi studențești și pot solicita următoarele:
- Spuneți furnizorului de împrumuturi studențești că solicită un credit ipotecar
- Solicită o plată lunară complet amortizată pe un plan de plată extins care este în mod normal de 25 de ani
- În mod normal se dovedește a fi 0.50% din suma împrumutului pentru studenți
- Prietenii nu trebuie să schimbe termenii împrumutului pentru studenți și pot doar să păstreze termenii împrumutului pentru studenți amânat sau pe un plan de plată IBR
- Tot ceea ce este necesar este o declarație ipotetică scrisă ce s-ar întâmpla dacă împrumutul pentru studenți amânat ar ieși din amânare
- Este nevoie de o declarație scrisă din partea furnizorului de împrumuturi pentru studenți
- Dacă furnizorul de împrumuturi pentru studenți dă un timp greu, vă rugăm să ne contactați și putem face o teleconferință în trei direcții cu furnizorul de împrumuturi studențești și să cerem un supervizor
Împrumuturile convenționale permit plata împrumuturilor studențești IBR.
Cumpărătorii de case care au o datorie mai mare la raportul venitului și au nevoie să se califice pentru o ipotecă cu un creditor fără suprapuneri de creditori, vă rugăm să ne contactați la 1-262-716-8151 sau să ne trimiteți un mesaj text pentru un răspuns mai rapid. Sau trimiteți-ne un e-mail la [email protected]. Suntem disponibili 7 zile pe săptămână, seara, la sfârșit de săptămână și în zilele de sărbătoare.
Relații> Raportul dintre datorie și venit
Relații> Co-semnare pentru a rezolva raportul ridicat al datoriei la venit
Relații> Ipotecă cu un raport ridicat al datoriei la venit
.