Programe de asistență pentru plata avansului și granturi
Iată opt programe de asistență pentru plata avansului pe care ați putea să le folosiți în calitate de cumpărător de prima casă.
Fondul Chenoa
O sursă de asistență pentru plata avansului la nivel național (cu excepția New York-ului) este Fondul Chenoa. Fondul Chenoa este un program de locuințe la prețuri accesibile administrat de CBC Mortgage Agency (CBCMA), o entitate guvernamentală cu statut federal.
Fondul Chenoa oferă până la 3,5 % asistență pentru plata avansului, sau DPA. În mod convenabil, acesta este avansul de care aveți nevoie pentru un împrumut FHA. Dacă aveți un scor FICO® de 620 sau mai mare și un DTI de 45% sau mai puțin, veți obține o a doua ipotecă fără dobândă și fără plăți. Dacă venitul dvs. este mai mic de 115% din venitul mediu al zonei dvs. și efectuați plata ipotecii la timp timp timp de 36 de luni, ipoteca este iertată. Dacă câștigați mai mult de 115% din venitul mediu al zonei dvs., DPA trebuie rambursat.
Dacă efectuați o plată întârziată a ipotecii, vi se va oferi o a doua șansă de iertare a împrumutului. Aveți posibilitatea de a reseta perioada, iar ipoteca va fi în continuare iertată dacă efectuați plățile la timp în următoarele 36 de luni.
Community Seconds
Community Seconds este o a doua ipotecă aprobată de Fannie Mae (mai multe despre Fannie Mae mai jos) care permite cumpărătorilor de locuințe să folosească fondurile disponibile de la guvernele de stat și locale, precum și de la organizații nonprofit de locuințe pentru a strânge un avans, pentru a obține ajutor pentru costurile de încheiere și chiar pentru a finaliza renovări minore. Contactați biroul local al HUD pentru a afla mai multe despre avansul și asistența pentru costurile de închidere disponibile în locul în care locuiți.
Programe pentru locuințe ale HUD
Când vine vorba de chestiuni legate de locuințe, Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană al SUA, sau HUD, domnește în mod suprem.
HUD asistă direct americanii care au nevoie de ajutor pentru locuințe. Prin programele sale, acesta încurajează proprietatea responsabilă a unei locuințe. HUD vinde locuințe executate silit și sponsorizează programe, discutate mai jos, care facilitează cumpărarea de locuințe pentru o varietate de persoane cu venituri mici și medii.
HUD găzduiește Administrația Federală a Locuințelor, sau FHA. FHA finanțează creditele ipotecare făcute de creditori privați în conformitate cu regulile sale. În plus față de HUD și FHA, Administrația Veteranilor, sau VA, și Departamentul de Agricultură al SUA, sau USDA, oferă programe de împrumut care oferă garanții prin intermediul creditorilor privați.
Această opțiune nu este o formă de asistență pentru avans în sine, ci o modalitate de a cumpăra o locuință la preț redus, cu un avans de numai 3,5% (dacă vă calificați pentru un credit ipotecar FHA; mai multe despre asta mai jos).
Dacă sunteți în căutarea unui chilipir, luați în considerare cumpărarea unei locuințe HUD. Casele HUD sunt case care au fost cumpărate ultima dată cu un împrumut FHA. Din cauza executării silite, guvernul deține acum aceste proprietăți, iar HUD le administrează până când sunt vândute. Casele HUD sunt achiziționate „așa cum sunt”. Aceasta înseamnă că guvernul nu oferă nicio garanție și nu va întreprinde reparații.
Potențialii cumpărători sunt puternic încurajați să efectueze o inspecție amănunțită a casei, astfel încât să știe exact în ce se bagă. Dacă achiziționați o locuință HUD cu un credit ipotecar FHA (mai jos), este posibil să puteți finanța renovările cu un împrumut FHA 203(k) și să puteți rostogoli ambele împrumuturi într-o singură plată lunară convenabilă.
HUD administrează, de asemenea, programe speciale de cumpărare de locuințe care, în unele cazuri, nu necesită niciun avans, iar în altele oferă locuințe cu reduceri mari, prin intermediul unor programe cum ar fi The Good Neighbor Next Door, Section 8 Housing Choice Voucher Program și Section 184 Indian Home Loan Guarantee Program. Puteți afla mai multe despre cerințele de eligibilitate pentru fiecare dintre aceste programe direct de la HUD.
Entități sponsorizate de guvern
Fannie Mae și Freddie Mac sunt entități sponsorizate de guvern care lucrează pentru a cumpăra împrumuturi după inițiere pentru a menține lichiditatea creditorilor și pentru a încuraja familiile cu venituri mici și medii să devină proprietari de locuințe.
Prestatorii trebuie să îndeplinească cerințele Freddie și Fannie pentru a le putea vinde creditele ipotecare, astfel încât acestea să aibă lichidități pentru a emite viitoarele credite ipotecare. Participarea Fannie Mae la programul Community Seconds îi ajută pe creditori să emită credite ipotecare primare cu încredere, deoarece Fannie Mae promite că nu va evita să le cumpere împrumuturile din cauza ipotecii subordonate.
Fannie Mae finanțează programul ipotecar HomeReady®, în timp ce Freddie Mac finanțează programul ipotecar Home Possible®. Sprijinul lor face posibilă obținerea unui împrumut ipotecar cu un avans de doar 3%.
HomePath Homes
Dacă sunteți un cumpărător de locuințe pentru prima dată, poate doriți să luați în considerare o proprietate HomePath. Acestea sunt locuințe deținute de Fannie Mae, oferite publicului cu o reducere după ce proprietarul anterior nu a plătit un credit ipotecar deținut de Fannie Mae.
Există o mulțime de motive excelente pentru a lua în considerare o casă HomePath HomePath pentru prima dvs. achiziție de locuință, inclusiv plățile inițiale scăzute și eligibilitatea împrumutului de renovare HomeStyle. Dar niciunul nu este mai atrăgător decât asistența pentru costurile de închidere – până la 3% din prețul de achiziție al locuinței – care este disponibilă dacă urmați cursul online HomeReady de dobândire a unei locuințe și, în cele din urmă, cumpărați o locuință HomePath. Acest lucru înseamnă că, dacă achiziționați o casă HomePath de 200.000 de dolari, veți primi un credit de până la 6.000 de dolari pentru costurile de închidere.
Primarii FHA
Primarii asigurați de agențiile guvernamentale – cum ar fi împrumuturile VA sau FHA – nu sunt, din punct de vedere tehnic, exemple de programe de asistență pentru avans. Cu toate acestea, aceste împrumuturi susținute de guvern permit, de obicei, cumpărătorilor să ofere plăți inițiale mai mici, chiar și cu un credit ușor șubred. Acest lucru poate fi de ajutor pentru cumpărătorii debutanți, îngrijorați de faptul că trebuie să vină cu mii de dolari la închidere.
Primii împrumuturi FHA sunt asigurate de Federal Housing Administration, o divizie a HUD. Cu un împrumut FHA, puteți cumpăra o casă cu un avans de doar 3,5% dacă scorul dvs. de credit este de 580 sau mai mare. Dacă aveți un avans de 10% disponibil, puteți fi aprobat cu un scor de credit de până la 500. Rocket Mortgage® necesită un punctaj minim de 580.
Prietrebite USDA
Prietrebitele USDA sunt pentru persoanele care doresc să cumpere case în zonele rurale sau suburbane. Pentru a vă califica, casa dvs. trebuie să se afle într-o zonă pe care USDA o consideră „suficient de rurală”. De asemenea, nu puteți câștiga mai mult de 115% din venitul mediu al comitatului dvs. și proprietatea dvs. nu trebuie să fie o fermă în funcțiune. Cu un împrumut USDA, puteți cumpăra o casă fără avans. Rocket Mortgage® nu oferă împrumuturi USDA în acest moment.
Împrumuturi VA
Împrumuturile VA sunt împrumuturi pentru locuințe pentru membrii actuali ai forțelor armate, veteranii și anumiți soți ai membrilor decedați ai forțelor armate. Trebuie să îndepliniți cerințele de serviciu înainte de a putea obține un împrumut VA. La fel ca un împrumut USDA, un împrumut VA vă permite să cumpărați o casă fără avans.