Utilizarea unui cont PayPal în magazin: Carduri și aplicația PayPal

Cele două companii au ajuns la sfârșitul unei neînțelegeri de 3 ani în care First Data nu permitea tranzacțiile PayPal. PayPal a ajuns, de asemenea, la înțelegeri cu Visa și Mastercard. Acest lucru arată că PayPal este dispus să se poarte frumos cu mărcile de carduri cu care a intrat în conflict anterior și că este serios în ceea ce privește eliminarea obstacolelor anterioare care l-au împiedicat să fie utilizat cu ușurință în offline.

Acest lucru vine în timp ce Apple Pay își intensifică utilizarea în tranzacțiile online, pâinea și untul PayPal, așa că nu este de mirare că firma ia mai în serios plățile în magazine. Să aruncăm o privire asupra acordurilor și a ceea ce înseamnă pentru acceptarea PayPal.

Acest articol este destinat întreprinderilor care caută informații despre acceptarea cardurilor PayPal în magazin sau despre acceptarea plăților prin aplicația PayPal printr-un terminal contactless/tap-to-pay. Dacă sunteți un client care caută magazine care acceptă PayPal, puteți folosi cardurile PayPal oriunde este acceptat Mastercard, iar portofelul/aplicația PayPal oriunde sunt acceptate plățile fără contact Discover. Ca atare, nu există liste actuale cu cine acceptă PayPal. Asigurați-vă că contactați magazinul specific dacă nu sunteți sigur.

Dacă sunteți în căutarea de informații despre acceptarea PayPal pe site-ul dvs. web, accesați aici.

• Termeni de știut
  • Ballet
  • Aplicație
  • Cartete
  • PayPal Smart Connect (credit PayPal)
• Acceptarea cardurilor PayPal în-Store
  • Acceptarea cardului de debit PayPal Business Debit Card
• Consumul portofelului/aplicației PayPal în magazin
• Unde intervine First Data
• Ce are de câștigat PayPal?
• Cum beneficiază mărcile de carduri?
• Ce are de câștigat First Data?
• Costuri pentru acceptarea PayPal în magazin
• Cine acceptă PayPal?
• Trebuie să accept PayPal în magazinul meu?

Termeni de știut

Primul lucru pe care îl veți observa este că există mai multe moduri de a accepta PayPal, și chiar mai multe conturi diferite. Iată care sunt termenii pe care trebuie să îi cunoașteți:

PayPal Wallet

Wallet-ul PayPal este termenul general pentru un cont PayPal, în care conectați conturile bancare sau cardurile dvs. de credit sau de debit. Este un portofel digital, ceea ce înseamnă că îl puteți folosi pentru a plăti online, fără a scoate cardul din portofelul fizic, sau puteți plăti în magazine folosind tehnologia contactless (NFC sau „tap and pay”) cu ajutorul aplicației PayPal.

PayPal este ceea ce se numește un portofel „etapizat”, ceea ce înseamnă că procesează o tranzacție în două etape. În primul rând, colectează banii de la cumpărător, iar apoi îi remite afacerii, fără a transmite neapărat detaliile cardului către emitent sau rețeaua de carduri de credit. Din acest motiv, tranzacțiile PayPal pot fi supuse taxei Visa pentru portofelul digital etapizat, implementată în aprilie 2017.

Citește mai mult: Taxa Visa pentru portofelul digital etapizat.

Aplicația PayPal

Aplicația PayPal vă permite să utilizați PayPal pe smartphone-ul dumneavoastră Android sau Apple. Telefoanele pot fi „atinse” la un terminal compatibil din magazine pentru a face o plată PayPal.

Cărți PayPal

PayPal oferă, de asemenea, carduri de credit și de debit de marcă. Cardurile, disponibile în variante preplătite, de debit și de credit, sunt carduri Mastercard.

• PayPal Extras Mastercard
  Cardul PayPal Extras Mastercard este cardul de credit de consum disponibil de la PayPal. Aceasta este o ofertă destul de recentă și este concepută pentru a înlocui PayPal Smart Connect. (Puteți avea doar una sau alta, un cont PayPal Smart Connect sau un PayPal Extras Mastercard). Este emis de Synchrony Bank.
• PayPal Prepaid Mastercard
  Cum sună, PayPal prepaid Mastercard este un card de credit preplătit. Acesta poate fi încărcat cu fonduri și poate fi folosit oriunde este acceptat MasterCard.
• PayPal Business Debit Mastercard
  Cardul PayPal Business Debit Mastercard este, ați ghicit, un card de debit pentru afaceri. Este emis de Bancorp Bank, iar companiile primesc 1% cash back pentru tranzacțiile de debit cu semnătură efectuate cu ajutorul cardului. Business Debit Mastercard plătește din soldul contului dvs. PayPal.

PayPal Smart Connect (credit PayPal)

Cunoscut și sub numele de credit PayPal, Smart Connect este linia de credit a PayPal. Aceasta poate fi utilizată pentru a plăti pentru bunuri și servicii online. După cum s-a menționat mai sus, puteți avea doar un card PayPal Extras Mastercard sau un cont PayPal Smart Connect, nu ambele.

Acceptarea cardurilor PayPal în magazin

Acceptarea cardurilor Mastercard cu marca PayPal în magazinul dvs. nu necesită nicio schimbare în modul în care faceți lucrurile. Din moment ce este un card Mastercard, cardul PayPal poate fi glisat sau introdus în aparatul dumneavoastră de carduri de credit sau în sistemul de puncte de vânzare la fel ca orice alt card Mastercard, iar dumneavoastră veți plăti aceleași rate și comisioane pe care procesatorul dumneavoastră le percepe pentru alte tranzacții cu carduri Mastercard prezente.

Aceasta nu înseamnă că nu vă puteți descurca mai bine în ceea ce privește costurile, totuși. Vedeți cât de mult ați putea economisi încercând acest instrument gratuit de comparare a cotațiilor de procesare a cardurilor de credit.

Acceptarea cardului de debit PayPal Business

Acetarea cardului de debit Mastercard/PayPal Business funcționează la fel ca și acceptarea cardurilor de credit; cu toate acestea, ați putea lăsa bani pe masă dacă nu profitați de tarifele mai mici de „date îmbunătățite” pentru procesare. MasterCard oferă tarife speciale pentru cardurile de afaceri (inclusiv cele de debit pentru afaceri) dacă respectați anumite cerințe. Va trebui să furnizați informații specifice (cunoscute sub numele de date de nivel 2 sau 3), dar procesatorul dvs. ar putea lucra cu dvs. pentru a vă configura pentru a completa automat câmpurile necesare.

Dacă luați multe carduri de afaceri, datele îmbunătățite ar putea economisi între 0,45% și 1,15% pe tranzacția cu cardul de afaceri, așa că merită să vă interesați.

Citește mai multe în ghidul nostru complet, Tranzacții B2B: Prelucrarea cardurilor de credit de nivel 2 și de nivel 3.

Consumularea portofelului/aplicației PayPal în magazin

Aplicația PayPal urmează același proces ca și opțiunile existente de tip tap-to-pay, cum ar fi Apple Pay. Clienții care utilizează aplicația PayPal își pot conecta cardurile sau contul bancar la aplicație și o pot folosi pentru a plăti la terminalele de carduri de credit NFC (contactless) compatibile cu Discover. De asemenea, este posibil să aveți opțiunea de a utiliza PayPal în magazin prin intermediul Samsung Pay.

În cazul portofelului PayPal, costurile sunt puțin mai puțin clare. Informațiile de la First Data, împreună cu o foaie de întrebări frecvente de la PayPal, indică faptul că plățile mobile vor fi taxate în conformitate cu un program interbancar PayPal, care este paralel cu cel al Discover.

PayPal afirmă pe site-ul său web că, atunci când clienții activează funcția Tap & Pay, PayPal va crea un cont Discover virtual pe telefonul lor, care va fi utilizat în timpul tap to pay. Foaia de întrebări frecvente a PayPal referitoare la plățile mobile specifică faptul că va taxa tranzacțiile tap to pay în conformitate cu programul de comisioane Discover.

Cu toate acestea, site-ul web precizează, de asemenea, că soldul contului PayPal al clientului (dacă există) va fi utilizat mai întâi, iar sumele rămase datorate vor fi plătite din metoda de plată pe care acesta a specificat-o în portofelul său PayPal. (În cazul în care metoda pe care au specificat-o este refuzată din anumite motive, se va trece la una dintre metodele de plată de rezervă din portofelul PayPal). Așadar, dacă un client plătește cu un card Visa sau Mastercard ca metodă de plată specificată în aplicația PayPal, nu este clar cum ar fi taxată, deoarece, în mod normal, ar trebui să se încadreze în programul interbancar Visa sau Mastercard și nu ar funcționa în rețeaua Discover.

O solicitare către PayPal pentru mai multe informații a rămas fără răspuns.

Where First Data Fits In

Am menționat că plățile PayPal în magazin sunt posibile de câțiva ani, dar, până de curând, lipsea o piesă importantă din puzzle: acceptarea prin First Data. Este cel mai mare procesator de carduri de credit din lume, deservind pe toată lumea, de la întreprinderi mici la Walmart. Anterior, First Data nu permitea utilizarea PayPal pe platforma sa. Acest refuz datează din 2013. Pe atunci, Discover și PayPal lucrau împreună pentru a stimula acceptarea PayPal în magazine, dar au fost refuzați de First Data. În ciuda faptului că PayPal și Discover au reușit să obțină sprijin din partea altor procesatori mari (inclusiv TSYS și Vantiv), aceasta a fost o restricție uriașă, deoarece First Data reprezintă miliarde de dolari în procesarea plăților și are o cotă de piață de aproximativ 40%, potrivit pymnts.com.

Concesiunea făcută de First Data de a permite plățile PayPal în magazine este o victorie majoră pentru PayPal.

Business-urile care folosesc First Data (sau un revânzător First Data) ar fi trebuit să primească o notificare cu privire la posibilitatea de a accepta PayPal în magazine. Deși zvonurile privind un acord First Data/PayPal au circulat timp de câteva luni, scrisorile care îl anunță sunt datate septembrie 2016. Scrisoarea explică faptul că clienții dvs. pot plăti în magazin folosind fie aplicația PayPal (pe smartphone), fie folosind unul dintre cardurile PayPal discutate mai devreme în acest articol.

Ce are de câștigat PayPal?

Acordurile avantajează PayPal, permițându-i să concureze direct cu alte portofele digitale. Consumatorii (mulți dintre ei cunosc și folosesc deja PayPal) pot descărca aplicația sau pot obține un card PayPal și își pot extinde utilizarea în magazine, în loc să îl folosească doar pentru tranzacții online.

În mod suplimentar, MasterCard a fost de acord să nu perceapă de la PayPal un comision de operator de portofel digital în schimbul faptului că PayPal nu direcționează clienții către tranzacții ACH/folosirea conturilor lor bancare. Atât Visa, cât și Mastercard se pare că oferă reduceri de volum pentru PayPal, potrivit Wall Street Journal.

Cum beneficiază mărcile de carduri?

Pentru început, PayPal a fost de acord să nu mai împingă ACH (transferuri bancare) în locul plăților cu carduri de credit legate. Pe de altă parte, Braintree, deținut de PayPal, va permite tranzacțiile de verificare Masterpass și Visa. PayPal va furniza date către Mastercard cu privire la tranzacțiile PayPal Mastercard.

Dacă clienții își folosesc cardurile de credit în loc de conturile bancare, PayPal va plăti Visa și Mastercard, ceea ce nu era cazul atunci când PayPal își îndruma clienții către plățile ACH.

Consumatorii și întreprinderile mici vor putea încasa instantaneu fondurile PayPal pe un card de debit Mastercard, ceea ce ar putea, de asemenea, să încurajeze mai multe tranzacții Mastercard. Puteți citi mai multe despre acest acord în comunicatul de presă al Mastercard.

Ce are de câștigat First Data?

Este puțin mai puțin clar. Dacă PayPal plătește First Data, niciuna dintre companii nu a anunțat public acest lucru. În timp ce First Data face bani din tranzacții, compania nu pare să piardă oportunități din cauza clienților care caută afaceri care acceptă PayPal. Orice beneficiu ar fi o speculație în acest moment.

Costuri pentru acceptarea PayPal în magazin

Scrisoarea First Data pentru comercianți afirmă că tranzacțiile PayPal în magazin vor urma un program „PayPal Interchange”. Acest program este paralel cu cel al Discover’s interchange. Acest lucru are sens, având în vedere că site-ul web al PayPal se referă la direcționarea tranzacțiilor prin intermediul unui card Discover atunci când clienții activează funcția „tap to pay” din aplicația PayPal.

Tabelul de mai jos prezintă interbancarul PayPal.

Cardul de plată PayPal	Taxă	Pentru fiecare articol
Utilități	0%	$0.75
Depozit	1,10%	$0,05
Guvernare	1,35%	$0,05
Supermarket	1,5%	$0.05
Petroleum	1,5%	0,10$
Small Ticket	1,7%	0,02$
Retail	1,55%	0$.10
Lodging & Închiriere auto	1,9%	0,10$
Transport de pasageri	1,9%	0,10$
Restaurant	1.85%	0,05$
Subvenție medie	2,4%	0,10$
Subvenție maximă	2,9%	0$.10
Refund	1,5%	–

În plus, evaluările PayPal vor fi taxate la 0,10% (din volumul brut) cu o taxă de autentificare PayPal de 0$.0185 pe cerere de autorizare.

Rețineți că aceste rate și comisioane se aplică numai tranzacțiilor din aplicația PayPal care utilizează un smartphone „atins” de un terminal NFC pentru carduri de credit și nu includ marja de profit a procesatorului dvs. sau alte comisioane. De asemenea, aceste tarife nu se aplică neapărat și tranzacțiilor cu cardul PayPal. Aceste tranzacții sunt supuse taxelor interbancare și evaluărilor Mastercard, împreună cu marja de profit a procesatorului dumneavoastră. În cele din urmă, nu includ posibilitatea tranzacțiilor care fac obiectul comisionului Visa pentru portofelul digital etapizat.

Cine acceptă PayPal?

Rețineți că doar pentru că întreprinderile care utilizează First Data (sau un revânzător) pot accepta PayPal nu înseamnă că o vor face în mod automat. Pentru a accepta plățile mobile PayPal, o afacere va trebui în continuare să aibă un aparat de carduri de credit fără contact (NFC) compatibil și suport pentru tranzacții NFC. Cu toate acestea, este demn de remarcat faptul că multe terminale EMV (carduri cu cip) sunt, de asemenea, compatibile cu NFC. Astfel, pe măsură ce tot mai multe afaceri se modernizează datorită cardurilor cu cip, este posibil ca acestea să poată accepta, de asemenea, plăți fără contact.

Vezi, de asemenea: Care este diferența dintre EMV și NFC?

Trebuie să accept PayPal în magazinul meu?

Cardurile PayPal, da. Acordul dvs. cu Mastercard specifică faptul că veți onora toate cardurile Mastercard valabile, deci ar trebui să acceptați cardul PayPal Mastercard al unui client.

PayPal app/tap payments, poate. Dacă nu aveți un terminal NFC/contactless compatibil, nu sunteți obligat să achiziționați unul sau să acceptați tranzacțiile tap-to-pay PayPal. Cu toate acestea, dacă aveți și folosiți un terminal NFC (cum ar fi pentru a accepta Apple Pay), atunci, în general, nu ați putea împiedica un client să folosească funcția de atingere cu contul său PayPal și aplicația PayPal.

Dacă observați o creștere a costurilor ca urmare a tranzacțiilor PayPal, comparați prețurile dvs. cu cele ale altor procesatori. Utilizați instrumentele de comparare a cotațiilor de procesare a cardurilor de credit de la CardFellow pentru a evita să plătiți prea mult.

.