The Best 401(k) Investment Accounts

The Best 401(k) Investment Accounts

Wat als u de trustee voor uw 401(k) plan kon kiezen? In de meeste gevallen kunt u dat niet, maar als u dat kon, zouden we de onderstaande vijf platforms aanbevelen als de beste 401 (k) beleggingsrekeningen die beschikbaar zijn.

We hebben ook twee hulpmiddelen opgenomen om u te helpen uw 401 (k) te beheren – Blooom en Personal Capital.

Maar voordat we ingaan op de beste 401(k) beleggingsrekeningen, laten we eerst eens kijken naar de basisprincipes van wat 401(k) rekeningen zijn.

Wat is een 401(k) plan?

Een 401(k) plan is een door de werkgever gesponsord pensioenplan. De werkgever zet een plan op via een beheerder, die het feitelijk beheert. Maar het plan is in handen van een trustee, die een groot makelaarskantoor, een beleggingsfondsenfamilie of zelfs een robo-adviseur kan zijn.

U, als werknemer, betaalt bijdragen aan het plan uit uw salaris. Uw werkgever kan, maar is niet verplicht, bijpassende bijdragen te leveren.

Alle bijdragen die u doet aan het plan, evenals de beleggingsopbrengsten op deze bijdragen, zijn onmiddellijk onvoorwaardelijk. Dat betekent dat de fondsen aan u toebehoren, zelfs als u uw dienstverband beëindigt. Werkgever matching fondsen zijn over het algemeen onderworpen aan vesting eisen. Doorgaans moet u tot zes jaar bij de werkgever blijven om volledig onvoorwaardelijk te worden in de werkgeversbijdragen.

Uw bijdragen aan een 401(k)-plan zijn aftrekbaar van de belasting en er zijn geen belastinggevolgen als gevolg van de werkgeversmatch. Ondertussen zijn de beleggingsopbrengsten binnen het plan belastinguitgesteld, wat betekent dat u geen belasting betaalt over deze opbrengsten totdat u begint met het opnemen van opnames.

U komt in aanmerking om te beginnen met het opnemen van uitkeringen uit uw 401 (k) plan zodra u de leeftijd van 59 ½ bereikt. Wanneer u deze uitkeringen ontvangt, zijn ze belastbaar voor u als gewoon inkomen. Ze zijn onderworpen aan federale inkomstenbelasting, en over het algemeen ook aan staatsinkomstenbelasting als uw staat er een heeft. Maar omdat ze niet worden beschouwd als inkomen uit arbeid, zijn ze niet onderworpen aan FICA-belasting.

Het verschil tussen een IRA en een 401 (k)

IRA’s en 401 (k)s zijn beide beleggingsrekeningen, maar ze hebben belangrijke verschillen. Het grootste verschil is de bijdragelimieten.

De limiet voor jaarlijkse 401 (k) -bijdragen (vanaf 2018) is $ 18.500 voor personen jonger dan 50. Degenen die 50 en ouder zijn, kunnen een extra $ 6.000 per jaar bijdragen. Voor IRA’s is de maximale jaarlijkse bijdrage $ 5.500 (vanaf 2018) voor degenen jonger dan 50. Degenen die 50 en ouder zijn, kunnen een extra $ 1.000 bijdragen voor een totaal van $ 6.500 per jaar. Iedereen die Individueel meer dan $ 135.000 per jaar verdient (of $ 199.000 voor paren), komt niet in aanmerking om bij te dragen.

Voor een uitgebreide lijst van verschillen, hier is een handige tabel:

	Roth IRA	401(k)
Bijdragelimieten	$6.000, plus een “inhaalbijdrage” van $1.000 als u 50 jaar of ouder bent. Totaal $7.000.	$19.000, plus een inhaalbijdrage van $6.000 als u 50 jaar of ouder bent. Totaal $25.000.
Inkomensgrenzen voor bijdragegerechtigdheid	Gezamenlijk aangevraagd tot een inkomen van $193.000; alleenstaanden, gezinshoofden of gehuwden die afzonderlijk zijn aangevraagd, toegestaan tot een inkomen van $122.000.	Geen inkomensgrenzen voor de meeste situaties.
Belastingaftrekbaarheid van bijdragen	Niet aftrekbaar van de belasting.	Belastingaftrekbaar.
Gelijke bijdrage werkgever	Niet beschikbaar.	Een werkgever kan tussen 50 procent en 100 procent van de bijdrage van de werknemer bijpassen.
Fiscale behandeling bij pensionering	Uitkeringen kunnen belastingvrij worden opgenomen.	Zowel uw bijdragen als uw beleggingsopbrengsten zijn alleen belastinguitgesteld. U betaalt inkomstenbelasting wanneer u geld opneemt.
Vroege opnames	Bijdragen kunnen op elk moment worden opgenomen, belastingvrij en boetevrij. Beleggingsinkomsten zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en de boete van 10 procent voor vervroegde opname indien opgenomen vóór de leeftijd van 59 ½.	10 procent boete.
Leningvoorziening	Neen.	Kan tot 50 procent van de verworven waarde van uw plan lenen, tot een maximum van $ 50.000. Terugbetaling moet doorgaans binnen vijf jaar plaatsvinden.
Beleggingsopties	Zelfsturing.	Beperkt tot de door uw werkgever geselecteerde belegging.
Verplichte minimumuitkeringen (RMD’s)	Niet onderworpen aan RMD’s.	Volledig onderworpen aan RMD’s

De beste 401(k)-plannen

Wat onderscheidt de beste 401(k)-beleggingsplannen van de rest? Er zijn veel factoren, maar de drie die voor u als werknemer het meeste verschil maken, zijn:

• Een grote verscheidenheid aan beleggingskeuzes (fondsen) om uit te kiezen op basis van uw individuele pensioendoelstellingen.
• Lage fondskosten.
• De mogelijkheid om alle of een deel van uw bijdragen op een Roth 401 (k) -rekening te storten, waardoor uw belastingen bij pensionering kunnen worden verlaagd.
• Een genereuze werkgeversmatch.

Terwijl de werkgeversmatchkenmerken aan uw werkgever zijn, zijn de andere factoren een functie van de 401 (k) -beheerder die uw werkgever gebruikt. Planbeheerders omvatten grote beleggingsmaatschappijen zoals Fidelity en Vanguard, payroll-bedrijven zoals ADP en Paycheck, en honderden anderen.

Volgens Employee Benefit Advisor, een nieuwsbrief uit de sector, bieden deze 25 bedrijven de beste 401 (k) -plannen in Amerika. Het is niet verrassend dat het allemaal zeer grote bedrijven zijn. Dat komt omdat 401 (k) -plannen vrij duur zijn voor werkgevers om te beheren (of het plan 10 werknemers of 100.000 dekt). In het algemeen zullen de administratiekosten van een werkgever per werknemer echter dalen naarmate meer werknemers deelnemen en bijdragen. Als gevolg hiervan kunnen de grootste werkgevers betere plannen aanbieden door schaalvoordelen.

Hier is de lijst:

• Costco
• Citigroup
• Oracle
• General Motors
• Honeywell
• Hospital Corporation of America (HCA)
• Johnson & Johnson
• FedEx
• Fidelity Investments
• Microsoft
• Raytheon
• Chevron
• United Technologies
• Northrop Grumman
• ExxonMobil
• Verizon
• Bank of America
• JPMorgan Cjase
• Walmart
• GE
• Lockheed Martin
• AT&T
• Wells Fargo
• IBM
• Boeing

Hoewel er voor- en nadelen zijn aan werken voor zeer grote werkgevers, goede voordelen zijn meestal een van de pro’s. Deze lijst bevestigt dat, althans als pensioenplannen gaan.

Hoewel een goed 401 (k) -plan nog steeds niet zo aantrekkelijk is als de pensioenen van weleer (waarin uw werkgever een jaarlijkse uitkering bij uw pensionering garandeerde), kan de waarde van deelname aan een van de beste 401 (k) -plannen in de loop van uw carrière oplopen tot tienduizenden dollars in de richting van uw pensionering.

Hoe uw 401 (k) te evalueren

Het is vrij eenvoudig om naar uw 401 (k) -plan te kijken en te vertellen of het een van de beste is. Hier zijn de factoren die ik u aanbeveel te evalueren in uw plan.

Beleggingskeuzes en kosten

De beste 401 (k) -plannen bieden een verscheidenheid aan beleggingsfondsen. Wanneer u een IRA of een andere self-directed beleggingsrekening opent, belegt u uw geld op die rekening op elke manier die u wilt.

U hebt een heel universum van beleggingsopties tot uw beschikking: Actief beheerde beleggingsfondsen, indexfondsen en ETF’s, target-date fondsen, of zelfs individuele aandelen en obligaties.

In een 401 (k) -plan, moet je meer beperkt in hoe u de fondsen die u bijdraagt kunt investeren. Sommige plannen, bijvoorbeeld, bieden slechts een dozijn of zo beleggingsfondsen om uit te kiezen.

Het gebrek aan keuze in 401 (k) plannen is deels om te helpen vereenvoudigen van het investeringsproces voor werknemers. Met andere woorden, ze willen je niet overweldigen. Dat kan een goede zaak zijn, zolang de beschikbare beleggingen goede beleggingen zijn.

Te vaak echter zitten 401 (k) plannen vol met middelmatige actief beheerde beleggingsfondsen die het mogelijk slechter doen dan de algehele markt en u meer in rekening brengen dan nodig is om op te starten!

De beste 401 (k) -plannen zouden het volgende moeten bieden:

Indexfondsen

Op zijn minst zou u in staat moeten zijn om te beleggen in goedkope indexfondsen, zoals een totaal aandelenmarktfonds, S&P 500-indexfonds, of iets dergelijks. Meer en meer studies tonen aan dat dergelijke eenvoudige fondsen, die hele sectoren van de markt volgen in plaats van te proberen winnende aandelen te kiezen, het net zo goed of beter doen op de lange termijn en u veel geld besparen in het proces.

Lage kosten doeldatum beleggingsfondsen

Voor hands-off beleggers zijn doeldatumfondsen de manier om te gaan. De fondsen herbalanceren zichzelf automatisch op basis van uw verwachte pensioendatum, zodat u één keer kunt beleggen en zich nooit meer zorgen hoeft te maken over het wijzigen van uw beleggingsselectie. Deze hebben de neiging om actief beheerde fondsen te zijn, dus de kosten zullen hoger zijn dan indexfondsen, maar dat betekent niet dat je een arm en een been hoeft te betalen.

Volgens een studie van planadvisor rekende het gemiddelde doeldatumfonds in 2015 een kostenratio van 0,53 procent. Ik denk dat dat een eerlijke benchmark is. Vergoedingen in de buurt van 1 procent zijn duur voor een target-date fonds. Alles boven de 1 procent is een afzetterij. Als er iets is, zouden de kosten moeten dalen met de toegenomen concurrentie in de ruimte.

De optie om Roth 401 (k) -bijdragen te doen

Net als bij IRA’s, staat de belastingwet toe dat u twee verschillende soorten bijdragen levert aan 401 (k) -plannen: Traditionele bijdragen worden gemaakt met dollars vóór belastingen, maar zullen belastbaar zijn wanneer u opnames maakt bij pensionering. Met andere woorden, u stelt de belastingen uit tot uw pensionering.

Aan de andere kant zijn bijdragen die u doet aan een Roth 401 (k) niet aftrekbaar van de belasting, maar groeien belastingvrij en kunnen belastingvrij worden opgenomen bij pensionering. Hoewel het misschien een gelijkwaardige ruil lijkt – u betaalt nu belastingen op geld dat u bijdraagt aan een Roth 401k (k) of betaalt later belastingen op geld dat u bijdraagt aan een traditionele 401(k), zijn de meeste deskundigen het erover eens dat u uiteindelijk meer geld overhoudt bij pensionering door Roth-rekeningen te gebruiken. Dit geldt vooral als je jong bent en een lange tijd hebt om het geld belastingvrij te laten groeien.

Toegang tot financieel advies

Een goed 401 (k) -plan moet een nummer hebben dat je kunt bellen voor beleggingshulp, of zelfs een vertegenwoordiger gewijd aan de rekening van je werkgever met wie je je beleggingsopties kunt bespreken.

Lage algemene kosten

Ten slotte, en misschien wel het belangrijkst, de beste 401 (k) -plannen rekenen onder het gemiddelde kosten. Hoewel beleggingsrendementen onvoorspelbaar zijn, zijn kosten een constante rem op uw potentiële rendement.

Stel bijvoorbeeld dat er twee beleggingsfondsen voor aandelen zijn die identiek zijn, behalve dat de ene 1,25 procent in rekening brengt en de andere slechts 0,25 procent.

Stel dat u $ 10.000 in beide fondsen belegt en het 30 jaar lang niet aanraakt. Beide fondsen leveren 7 procent per jaar op. Met de 1,25 procent provisie, eindig je met ongeveer $371.000. Maar met de lagere 0,25 procent vergoeding, heb je dichter bij de $ 502.000. Dat is $131.000 meer in uw zak. En dat is slechts op een eenmalige $ 10.000 investering. Stel je voor hoe de extra kosten oplopen als je elk jaar extra bijdragen doet.

Wanneer het op vergoedingen aankomt, is lager bijna altijd beter. Helaas hebben 401 (k) s de neiging om hogere investeringskosten te hebben dan wanneer u een IRA of een andere rekening op de open markt zou openen, waar u indexfondsen kunt scoren met kosten van minder dan een kwart van een procent. In 401 (k) -rekeningen, kunt u kijken naar gemiddelde vergoedingen van ongeveer het dubbele (0,50 procent).

401 (k) calculator

U kunt deze basis 401 (k) -calculator gebruiken om uw 401 (k) -saldo bij pensionering te schatten, op basis van uw persoonlijke financiële status:

Wat u kunt doen als uw 401 (k) stinkt?

Als u dit leest en ontdekt dat uw 401 (k) -plan een van de beste is, gefeliciteerd! U bent een van de gelukkigen. Helaas kunnen velen van u dit lezen en ontdekken dat uw 401 (k) -plan veel te wensen overlaat – hetzij vanwege beperkte beleggingskeuzes, hoge kosten, of beide.

Als uw 401 (k) niet concurrerend is, is dat niet het einde van de wereld. U kunt gewoon besluiten om minder bij te dragen aan uw 401 (k) en meer aan een IRA of Roth IRA, waar u uw eigen investeringsbeslissingen kunt nemen.

Het veranderen van het 401 (k) -plan van een bedrijf is niet iets dat van de ene op de andere dag gebeurt. Dat gezegd hebbende, als uw 401 (k) -plan verschrikkelijk is, wilt u het misschien bespreken met enkele collega’s en het management benaderen over het onderzoeken van alternatieven.

Zonder pensioenen en met afnemend vertrouwen dat de Sociale Zekerheid er voor altijd zal zijn, is de 401 (k) het fundament van de Amerikaanse pensioenplanning. Je verdient de beste 401(k)-regeling die je kunt vinden. Op zijn minst moet je stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat je je bestaande 401(k) op de slimst mogelijke manier gebruikt. Dat is waar onze aanbevolen hulpmiddelen om de hoek komen kijken, die u kunnen helpen uw 401 (k) beleggingen te analyseren en wijzigingen aan te brengen om de kosten te minimaliseren en het potentiële rendement te optimaliseren.

Diepgaande analyse van de beste hulpmiddelen om uw 401 (k) te beheren

Blooom – Beste voor hulp bij beleggingsbeheer

Blooom is geen rekening in de traditionele zin van het woord, noch is het een robo-adviseur. Het is een hulpmiddel om uw 401(k)-regeling te optimaliseren, zodat u deze beter kunt beheren. Het basisconcept is om uw plan zo te organiseren dat uw portefeuille goed is geoptimaliseerd, met een mix van beleggingen met lage kosten. blooom helpt uw 401 (k) -prestaties te verbeteren door de beleggingskosten te minimaliseren, evenals om een juiste assetallocatie te creëren.

Het begint allemaal met het uitvoeren van een gratis 401 (k) -analyse. Natuurlijk zal blooom moeten werken binnen het kader van de beleggingsfondsen die beschikbaar zijn in uw plan. Maar ze zullen fondsen elimineren die niet passen binnen het kader van uw langetermijndoelen, en ook de nadruk leggen op fondsen met de laagste kosten. Dit deel van de service is gratis te gebruiken.

Als u zich aanmeldt voor de service, zal blooom ook regelmatig geplande rebalancing uitvoeren, om ervoor te zorgen dat u uw gewenste portefeuilletoewijzingen handhaaft. Het is een van de weinige beschikbare beleggings-apps die daadwerkelijk werkt binnen uw 401 (k). blooom maakt daadwerkelijk verbinding met grote 401 (k) providers, waardoor het de mogelijkheid heeft om binnen het plan zelf te werken.

Redenen om een account te openen bij blooom

• Blooom werkt daadwerkelijk binnen uw 401 (k) -plan, in tegenstelling tot andere diensten die alleen aanbevelingen doen.
• De vergoeding van $ 10 per maand, of slechts $ 120 per jaar, komt neer op minder dan 0,50 procent op een 401 (k) -plan van $ 25.000. Dat maakt blooom concurrerend met robo-adviseurs. En als je een grotere portefeuille hebt, is de vergoeding nog kosteneffectiever.
• De eerste 401 (k) -analyse is gratis, zelfs als u zich niet aanmeldt voor de service.

De belangrijkste reden om niet met blooom te gaan

Als u het volledig zelfsturende type belegger bent, en uw 401 (k) wordt gehouden bij een beleggingsmakelaar met onbeperkte beleggingsopties, bent u misschien niet geïnteresseerd in de service. Maar u kunt nog steeds de gratis eerste 401 (k) -analyse willen proberen.

Wie is blooom het beste voor?

Waarschijnlijk de meerderheid van de beleggers. De meeste mensen die werkgever gesponsorde pensioenregelingen hebben weinig beleggingskennis. Het gebruik van een dienst als Blooom zal zeker helpen om uw lange termijn beleggingsresultaten te verbeteren. En dat zal zorgen voor een comfortabeler pensioen.

Bezoek blooom om vandaag een rekening te openen en ontvang $ 15 korting op uw eerste jaar van blooom met code SMART15, of lees ons volledige blooom-interview.

Personal Capital – Beste voor professioneel beheer OF zelfsturende hulp

Personal Capital beheert uw 401(k) niet echt. Maar de dienst biedt wel een schat aan hulpmiddelen waarmee u uw plan beter kunt beheren. Bovendien zijn de 401(k)-beheertools gratis beschikbaar.

Personal Capital heeft twee plannen. Het gratis plan biedt budgettering, evenals een hele portefeuille van investment management tools. Het vermogensbeheerplan is de betaalde versie, die direct beheer van belastbare rekeningen en IRA’s biedt. Maar voor 401 (k) doeleinden, kunt u ten volle profiteren van de gratis versie.

De gratis versie biedt de volgende tools:

• Retirement Planner. Dit hulpmiddel helpt u bepalen of u op koers bent met uw pensioenplan.
• 401(k) Fee Analizer. Net als blooom, analyseert deze tool uw beleggingsfondsen, en vertelt u precies hoeveel u betaalt voor elk. U kunt dan aanpassingen maken in uw portefeuille om uw beleggingskosten te minimaliseren.
• Asset Allocation Target. Dit hulpmiddel analyseert uw asset allocatie, en bepaalt of u over- of onderwogen bent in een van de belangrijkste activacategorieën. Het zal u helpen om een beter evenwicht in uw pensioenportefeuille te bereiken.

Redenen om Personal Capital te gebruiken

• De gratis versie van Personal Capital is alles wat u nodig hebt, en het zal solide beleggingsbegeleiding bieden.
• Beleggingskosten zijn een belangrijke factor als het gaat om beleggingsresultaten op de lange termijn. Als de service uw kosten met slechts 0,25 procent per jaar kan verlagen, kan dit in de loop van de decennia vele duizenden dollars aan uw plan toevoegen.
• Als u weinig of geen beleggingservaring hebt, kan Personal Capital u helpen met de basisbeginselen, zoals assetallocatie. Het kan u ook laten weten of u op schema ligt om uw pensioendoelstellingen te bereiken.

De belangrijkste reden om niet met Personal Capital in zee te gaan

Personal Capital is geen uitgebreid 401 (k) -planbeleggingsbeheersysteem. Het is meer een assistent bij het helpen beheren van uw eigen plan.

Wie is Personal Capital het beste voor?

Iedereen die op zoek is naar een vorm van op zijn minst beperkte 401 (k) -beheerhulp zou Personal Capital moeten overwegen. De service is gratis te gebruiken en helpt u bij het bepalen van uw activaspreiding, evenals om een volledig overzicht te krijgen van de kosten die u betaalt in uw plan.

Bezoek Personal Capital om vandaag een account te openen of lees onze volledige Personal Capital review.

Speciale aanbieding van Personal Capital: Ontvang een GRATIS portefeuillebeoordeling ter waarde van $ 799

FAQs

Q: Kan ik een 401(k) en een andere pensioenrekening openen?

A: Ja! U kunt bijdragen aan een 401(k), Roth IRA, traditionele IRA, en zoveel andere rekeningen als u wilt – we moedigen u zelfs aan om dat te doen.

Maar u moet wel de verschillende belastingregels begrijpen die aan elk van deze rekeningen verbonden zijn. Rekeningen met uitgestelde belastingen zijn onder andere: 401(k)s, 403bs, traditionele IRA’s, solo 401(k)s, en SEP’s. Rekeningen na belastingen zijn onder andere: Roth 401 (k) s en Roth IRA’s.

Q: Hoe open ik een 401 (k)?

A: U kunt alleen een 401 (k) openen op het werk, ervan uitgaande dat uw werkgever dit voordeel biedt. Vraag uw HR- of benefits manager. Er is een speciaal soort rekening genaamd een Solo 401 (k) voor zelfstandigen; hier is hoe u kunt weten of u in aanmerking komt.

Q: Hoeveel kan ik bijdragen aan een 401 (k)?

A: Voor 2018 kunt u maximaal $ 18.500 bijdragen. Als u 50 jaar of ouder bent, is er een inhaalbijdrage van $ 6.000, waardoor het maximum op $ 24.500 komt. Uw bijdragen kunnen echter niet hoger zijn dan uw verdiende inkomen.

Q: Wat betekent employer match?

A: Een werkgeversmatch is precies wat het klinkt – als je een 401 (k) krijgt via je werkgever – je werkgever kan aanbieden om een percentage van je bijdrage te matchen.

Q: Wat zijn mijn 401 (k) investeringsopties?

A: Het hangt allemaal af van wie de beleggingsbeheerder is, en dat wordt bepaald door je werkgever. Als de beheerder Fidelity of Charles Schwab is, kunt u volledig vrij beleggen. Of u kunt beperkt zijn tot beleggingsfondsen, als het een fondsenfamilie zoals Vanguard is.

Q: Welke kosten moet ik betalen voor een 401 (k)?

A: Uw werkgever betaalt administratiekosten aan de fondsbeheerder, maar dat betekent niet dat u niet ook kosten in rekening worden gebracht. Elke investering binnen uw 401 (k) brengt kosten in rekening die kunnen oplopen tot 1 procent of meer van het bedrag dat u jaarlijks hebt geïnvesteerd.

Q: Wat gebeurt er als ik vervroegde uitkeringen neem uit een 401 (k) plan?

A: Elke keer dat u opnames maakt uit een 401 (k) plan, zijn deze onderworpen aan gewone inkomstenbelasting. Maar als u een uitkering doet voordat u 59 ½ bent geworden, moet u ook een boete van 10% betalen voor vervroegde opname. De IRS biedt echter een lange lijst met uitzonderingen op de boete, hoewel u nog steeds gewone inkomstenbelasting moet betalen.

Q: Kan ik een 401 (k) lening afsluiten?

A: Dat kan, maar we raden het af! Een 401 (k) lening is een forfaitaire uitbetaling van fondsen die u hebt gespaard in uw pensioenrekening. Maar u moet de lening in een bepaalde periode met rente terugbetalen.

Als u deze lening niet kunt terugbetalen, krijgt u te maken met een aantal serieuze boetes. Het resterende saldo van de lening zal worden behandeld als een vervroegde opname in contanten uit uw 401 (k). Dus, het zal worden onderworpen aan ten minste 20 procent federale inkomstenbelasting, staatsbelasting, en een 10 procent boete voor vervroegde opname. Dat is een hoop te verliezen.

Samenvatting

Nu particuliere pensioenen meestal tot het verleden behoren en de toekomst van de socialezekerheidsuitkeringen op zijn best twijfelachtig is, is het 401 (k) -plan aantoonbaar het belangrijkste instrument voor het pensioen van Amerikanen.

Als u dit voordeel op het werk hebt, moet u profiteren van dit pensioenplan. De meeste mensen onderschatten de hoeveelheid inkomsten die ze zullen ontvangen bij pensionering, vooral omdat ze waarschijnlijk meerdere inkomstenbronnen zullen hebben.

De hoge bijdragelimiet van de 401 (k) is de perfecte manier om veel te sparen voor pensionering.

• The Best IRA Investment Accounts
• The Best Roth IRA Investment Accounts