Waar betalen de socialezekerheidsbijdragen aan?
Velen vragen zich af waar hun belastinggeld voor de sociale zekerheid naartoe gaat. In het algemeen gaat van elke dollar die u aan socialezekerheidsbelasting betaalt,
- 72 cent naar een trustfonds dat maandelijkse uitkeringen betaalt aan gepensioneerden en hun gezinnen. Dat komt neer op een gemiddelde maandelijkse uitkering van $1.369 of $16.428 per jaar.
- 16 cent gaat naar arbeidsongeschiktheidsuitkeringen. Daar bedroeg de gemiddelde maandelijkse uitkering $1.172.
- 9 cent gaat naar nabestaandenuitkeringen De nabestaandenuitkeringen vulden het inkomen van echtgenoten en kinderen van overleden werknemers aan. Ze komen goed van pas, want de SSA schat dat een op de acht volwassenen die nu 20 zijn, zal sterven voordat ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken.
- Minder dan 1 cent gaat naar het betalen van administratieve kosten.
Geld dat niet wordt gebruikt om uitkeringen en administratieve kosten te betalen, wordt geïnvesteerd. De Amerikaanse regering gebruikt het geld dat zij heeft geleend van de Sociale Zekerheid – net zoals zij geld gebruikt dat u misschien hebt geïnvesteerd in spaarobligaties – om te betalen voor alle diensten en projecten die zij verleent. En net zoals de overheid u rente betaalt op uw obligaties, zegt zij dat zij haar verplichtingen aan de Social Security zal nakomen.
Elk jaar brengt de Board of Trustees van de Social Security verslag uit over de financiële status van het Social Security programma. Deze rapporten zijn waardevolle hulpmiddelen om de economische gezondheid van het socialezekerheidsstelsel te evalueren en te waarborgen.
Zal de Sociale Zekerheid beschikbaar zijn als ik met pensioen ga?
Ja, als u nu 50 jaar of ouder bent. Onder die leeftijd? Misschien, misschien niet.
Hoe groot het fonds van de Sociale Zekerheid ook is, het is niet groot genoeg. Demografische trends tonen aan dat meer mensen met pensioen zullen gaan en geld zullen opnemen, terwijl minder mensen zullen werken en geld zullen bijdragen.
De trustfondsen zullen naar verwachting tot 2021 groeien. Daarna zullen de totale kosten van het programma naar verwachting de inkomsten overtreffen.
Wetgevers weten al lang dat hervormingen nodig zijn, maar politici zijn versteend voor het verzet van de kiezers dat zou kunnen ontstaan als ze aan het programma sleutelen. Maar de klok tikt, en de SSA voorspelt dat het middernacht zal worden in 2034.
Dat is wanneer de reservefondsen zullen zijn uitgeput en de totale inkomsten de uitbetalingen niet zullen overschrijden. De enige optie zal dan zijn om de uitkeringen te verlagen tot ongeveer 75% van wat werknemers gepland waren om te ontvangen.
Als dat gebeurt, zegt de SSA dat het in staat zal zijn om uitkeringen te betalen tot 2090. Dus dat zal het probleem van uw kinderen en kleinkinderen zijn.
Wat is FICA?
Vanaf het moment dat ze hun eerste loonstrookje zagen, heeft elke Amerikaan een acroniem van vier letters – FICA – gezien dat hun zuurverdiende geld inpikte. Niet velen weten waar het voor staat, veel minder waar al hun geld naartoe gaat.
FICA is een afkorting van de Federal Insurance Contributions Act.
De meeste Amerikanen kennen het gewoon als de socialezekerheids- en Medicare-belastingen, die jaarlijks duizenden dollars van hun loonstrookjes afhalen.
In 2018 betalen werkgevers en werknemers elk 6,2 procent van de lonen tot $ 128.400. Als u het maximale belastbare bedrag verdient, wordt er $ 7.960 ingehouden op uw inkomsten. Uw werkgever past dat aan, dus de Social Security Administration krijgt $ 15.920.
De gemiddelde Amerikaanse werknemer verdient ongeveer $ 50.000 in 2018, dus hun bijdrage aan FICA is $ 3.224. Met de werkgeversmatch pikt de Sociale Zekerheid $ 6.448.
Waar gaat het geld dat wordt verzameld voor de Sociale Zekerheid naartoe?
Het snelle antwoord is in het enorme pensioenfonds van de overheid voor Amerikaanse werknemers. Hoe groot is dat?
Sinds het begin heeft FICA $19,9 biljoen verzameld voor Sociale Zekerheid en Medicare.
Het Congres heeft FICA in 1935 ingesteld. Er waren verschillende staats- en lokale pensioenfondsen in die tijd, maar wetgevers besloten dat werknemers een nationaal vangnet nodig hadden om te voorkomen dat ze hun pensioen zouden doorbrengen met het eten van koude bonen elke avond voor het avondeten.
Het fonds zou ook mensen dekken die gehandicapt raakten voordat ze hun pensioen bereikten.
Het jaarverslag van de Social Security Board of Trustees zei dat er in 2017 $ 957 miljard werd verzameld. De Social Security Administration (SSA) betaalde $ 922 miljard aan uitkeringen.
Dat overschot van $ 35 miljard werd in trustfondsen gestopt om toekomstige betalingen te dekken. De Trustees meldden dat de totale activareserves in de trustfondsen $ 2,85 biljoen bedroegen, wat veel geld lijkt, en dat is het ook, maar nu mensen langer leven, gaan er meer uitkeringen uit en zijn er vragen over de vraag of er genoeg zal zijn voor uw nakomelingen.
Hoe wordt de sociale zekerheid gefinancierd?
Het wordt een “bijdrage” genoemd, zoals iets dat je vrijwillig aan liefdadigheid zou geven, maar met FICA heb je geen keuze in deze kwestie. Volgens de wet moeten werkgevers FICA-belastingen inhouden op hun wekelijkse loonstrook.
In feite komt meer dan 85% van de financiering van de Sociale Zekerheid uit loonbelasting. De andere financieringsbronnen zijn de rente op de activa in het fonds van de sociale zekerheid (11%); belastingen op sociale uitkeringen (3%); en terugbetalingen uit het algemene fonds, die nul bedragen.
Will Social Security Alone Take Care of Me in Retirement?
Kort antwoord – Nee. Om te beginnen is het niet de bedoeling.
FICA was ontworpen om 40% van het vorige inkomen van een werknemer te dekken. De werknemer werd verondersteld om zelf met de andere 60% te komen.
Het probleem is dat niet genoeg mensen begrepen hoe weinig van hun pensioen de sociale zekerheid eigenlijk dekt. Meer dan 74% van de ongehuwde ouderen rekenen op de sociale zekerheid voor de helft of meer van hun maandelijkse inkomen. Nog eens 47% vertrouwt erop voor ten minste 90% van hun maandelijkse inkomen.
Dat laat zien hoe belangrijk het is om een pensioenfonds te hebben buiten de Sociale Zekerheid.
Hoeveel Sociale Zekerheid ontvangt u?
Het hangt af van hoeveel u aan FICA-belastingen hebt betaald, uw geboortejaar en wanneer u besluit om te beginnen met het ontvangen van uitkeringen.
De maximale maandelijkse uitbetaling in 2018 is $ 2.788 per maand, of $ 33.456 per jaar. De grootte van uw cheque hangt af van hoeveel FICA-belasting u hebt betaald, uw geboortejaar en wanneer u besluit met pensioen te gaan.
Om in aanmerking te komen voor enig loon, moet u ten minste 40 credits hebben. Amerikanen krijgen één krediet voor elke $ 1.320 die ze in 2018 verdienen, en ze krijgen maximaal vier kredieten per jaar.
Dat betekent niet dat als je 10 jaar lang vier kredieten verdient, je kunt opzadelen en naar de pensioenzonnestilstand kunt gaan. De vroegste leeftijd waarop je dat kunt doen is 62 jaar. Hoe langer u wacht, hoe meer geld u zult ontvangen.
De volledige pensioengerechtigde leeftijd varieert van 65 tot 67, afhankelijk van het jaar waarin u bent geboren. Als u tussen 1943 en 1954 bent geboren, is uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 66.
Als u op 62 jaar met pensioen wilt gaan, ontvangt u 70% van de volledige pensioenuitkeringen. De boete neemt elk jaar af totdat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
Als u wacht tot na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd om te beginnen met het ontvangen van uitkeringen, zullen deze toenemen. Als u wacht tot uw 70e, krijgt u 32% meer dan wanneer u op uw 67e was begonnen.
Hoeveel u krijgt, wordt een beetje ingewikkeld. De formule neemt uw hoogst verdienende 35 jaar, deelt dat totaal door 420 maanden (35 jaar) om uw gemiddelde geïndexeerde maandloon te vinden, of AIME.
Uw uitkering is vervolgens gebaseerd op een drieledig percentage van uw AIME. We zouden het verder kunnen uitleggen, maar uw hoofd draait waarschijnlijk al.
De eenvoudigste manier om uw toekomstige inkomsten uit de sociale zekerheid te berekenen, is door onze Social Security Retirement Income Calculator te raadplegen. Voer loon, leeftijd en geplande pensioenleeftijd in voor uzelf en uw echtgenoot en zie een schatting van hoeveel inkomen u kunt verwachten te ontvangen wanneer u met pensioen gaat.
Naast het voorspellen van uw toekomstige socialezekerheidsinkomen, moet u bepalen hoeveel geld u nodig hebt om te sparen op pensioenrekeningen. Gebruik onze How Much Will I Need To Save For Retirement Calculator om uw totale spaardoel te bepalen.
Amerikaanse pensioenspaargegevens laten zien dat de meeste mensen niet genoeg sparen en hun pensioen moeten uitstellen of er helemaal van afzien.
What If Social Security Is My Retirement Plan?
Doe er alles aan om te voorkomen dat dit gebeurt. Amerikanen proberen het, hoewel er nog veel ruimte is voor verbetering.
De pensioenscore van het land was 80, volgens de 2018 Fidelity Investments tweejaarlijkse Retirement Savings Assessment-studie. Dat betekende dat de typische spaarder op koers lag om 80% van het inkomen te hebben dat Fidelity schatte dat ze nodig zullen hebben voor hun pensioen.
Dat is een stijging ten opzichte van een score van 62 in 2005, maar de studie onthulde ook dat de helft van de 3.100 ondervraagde mensen waarschijnlijk niet genoeg zal hebben om essentiële pensioenuitgaven te dekken.
Een rapport uit 2017 van het Economic Policy Institute is nog grimmiger. Het ontdekte dat de mediane pensioensparen voor Amerikaanse gezinnen met enig spaargeld $ 60.000 was.
Zo ontoereikend als dat aantal is, zei het rapport dat de helft van de Amerikaanse gezinnen nul pensioensparen heeft. Gekoppeld betekent dit dat de mediaan voor alle Amerikaanse gezinnen $ 5.000 was.
Sociale zekerheid kan dat tekort niet aanvullen. De enige strategie is om je financiën op orde te krijgen en meer te gaan sparen.
- ND. Waar gaan de sociale zekerheidsbijdragen naartoe? Opgehaald van https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/where-taxes-go
- 2018, 31 januari. Fidelity Studie: America’s Retirement Score Improving. Opgehaald van https://www.fidelity.com/about-fidelity/individual-investing/americas-retirement-score-improving
- Hinkle, M. 2017, 13 juli. No Change for Social Security Combined Trust Fund Reserves Depletion Year Says Board of Trustees. Opgehaald van https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/HowAreSocialSecurity.htm