Welk percentage van uw inkomen moet naar huur gaan?
Wanneer u uw eerste appartement huurt of overweegt een nieuw appartement te huren, is het belangrijk om te weten welk percentage van uw inkomen aan huur moet worden besteed. Als u te veel van uw salaris besteedt aan maandelijkse huurbetalingen, komt u mogelijk tekort bij het betalen van andere uitgaven, het afbetalen van schulden of het bevorderen van uw financiële doelen.
De 30%-regel is een populaire richtlijn om te bepalen welk percentage van uw inkomen naar de huur moet gaan. Bij het plannen van uw huurbudget, zijn hier de belangrijkste dingen om in gedachten te houden.
De 30%-regel uitgelegd: Hoeveel moet je betalen voor de huur?
In eenvoudige bewoordingen adviseert de 30%-regel dat uw maandelijkse woonkosten niet hoger zijn dan 30% van uw bruto maandinkomen. Dus, als je bruto $ 5.000 per maand, het maximum dat u zou moeten betalen voor huisvestingskosten, inclusief huur, is $ 1.500.
De 30%-regel is algemeen aanvaard in persoonlijke financiën kringen. Het is ook een richtlijn die veel verhuurders volgen bij het bepalen of een individu zich de huur kan veroorloven. De 30%-regel is afgeleid van inkomensrichtlijnen die in de jaren 1960 zijn vastgesteld voor volkshuisvesting, dus onnodig te zeggen dat het een beetje verouderd is.
Intrigerend is dat de 30%-regel van toepassing is op huur, maar er is een ander getal dat wordt gebruikt voor hypotheekbetalingen. Bij het verstrekken van hypotheken kijken kredietverstrekkers meestal naar leners van wie de gecombineerde maandelijkse huisvesting en schuldbetalingen niet hoger zijn dan 43% van hun inkomen. Dus, met behulp van hetzelfde $ 5000 maandelijks inkomen als voorbeeld, gaat deze regel ervan uit dat je $ 2.150 per maand zou uitgeven gecombineerd voor huisvesting en schuldaflossing.
Waarom de regel niet altijd werkt
Er zijn twee grote gebreken in verband met de 30%-regel bij het bepalen van het percentage van het inkomen dat moet worden besteed aan huur. Ten eerste houdt het geen rekening met inflatie en stijgende huurprijzen.
De nationale mediane huurprijs daalde licht in 2018, maar is weer aan het stijgen. Huurprijzen klimmen sneller in sommige gebieden dan in andere, zoals Las Vegas en de omliggende voorsteden.
De loongroei is ondertussen relatief vlak sinds 2007, dus terwijl de huurprijzen stijgen, houden de inkomens niet noodzakelijk gelijke tred.
Het andere probleem met de 30%-regel is dat deze niet is gepersonaliseerd voor uw situatie. Er wordt bijvoorbeeld geen rekening gehouden met het bedrag dat u aan een studielening of creditcard moet afbetalen. Het houdt ook geen rekening met hoeveel geld je verdient, je financiële doelen, of de toestand van de vastgoedmarkt waar je van plan bent om te huren.
De gemiddelde maandelijkse afbetaling van studieleningen is $ 393. Het mediane salaris voor een pas afgestudeerde student is $ 50.944. Bij de huidige federale inkomstenbelastingtarieven komt dit neer op $ 43.878, of ongeveer $ 3.656 per maand (dit is exclusief staatsbelastingen of andere aftrekposten). Als u de 30%-regel gebruikt, moet u ongeveer $1.097 per maand uittrekken voor huur. Trek daar $393 af voor de aflossing van de studielening, en je houdt $2.166 per maand over. Dat lijkt misschien veel, maar als je belastingen, vervoer, gezondheidszorg, verzekering, voedsel, kleding en nutsvoorzieningen meetelt, kan het snel verdwijnen.
Aan de andere kant, misschien bent u een hoge inkomensverdiener die $ 250.000 per jaar verdient. In dat scenario, na aftrek van federale inkomstenbelastingen, zou de 30% dicteren ongeveer 56.000 dollar per jaar uit te geven, of 4.682 dollar per maand aan huur. Je zou dat zeker kunnen doen, maar als je probeert om zoveel mogelijk geld te sparen, zodat je bijvoorbeeld eerder met pensioen kunt gaan, wil je misschien veel minder uitgeven aan huur.
Welk percentage van het inkomen moet je uitgeven aan huur?
Het beste antwoord op deze vraag is wat het beste werkt voor uw budget en financiële situatie.
Als je geen schulden hebt, dan kun je het je misschien veroorloven om meer dan 30% van je inkomen aan huur uit te geven. Of het kan een noodzaak zijn als je in een huizenmarkt woont waar de huurprijzen de pan uit rijzen.
Aan de andere kant kun je hengelen om elke maand een zo laag mogelijk bedrag aan huur uit te geven, zodat je schulden kunt afbetalen of je spaargeld kunt laten groeien. Een zorgvuldige planning van uw budget kan hierbij helpen.
Maak een inventarisatie van uw maandelijkse uitgaven en discretionaire uitgaven. Een budgetteringsapp kan u helpen uw uitgaven in de gaten te houden. Tel vervolgens al uw inkomstenbronnen bij elkaar op en trek uw uitgaven van dat totaal af.
Deze budgettering kan u een idee geven van hoeveel u elke maand uitgeeft, tegenover hoeveel er binnenkomt. En het kan u vertellen of u het zich kunt veroorloven om meer te betalen voor de huur of dat u op zoek moet gaan naar een lagere huurbetaling.
Final Takeaway: Wees proactief om de huurkosten te minimaliseren
Als het erop lijkt dat uw huur aanzienlijk meer dan 30% van uw inkomen zou kunnen zijn, zijn er een paar dingen die u kunt doen om wat van de druk op uw budget te beteugelen. Deze tips kunnen u helpen geld te besparen op de huur en elke maand meer van uw inkomen over te houden:
- Overweeg het krijgen van een of meer huisgenoten om de kosten van de huur te delen. (En als bonus kunt u ook geld besparen door zaken als nutsvoorzieningen en voedselkosten te delen.)
- Vraag uw huisbaas of hij een korting op de maandelijkse huur kan aanbieden als u een grotere borg kunt bieden of een langer huurcontract kunt tekenen. Sommige huisbazen kunnen instemmen met het scheren van een paar dollar van de huur als ze kunnen rekenen op u voor stabiele huurinkomsten.
- Alternatief, praat met uw huisbaas over ruilhandel diensten voor een korting op de huur. Bijvoorbeeld, kunnen ze snijden je een pauze voor het helpen met landscaping of reparaties op het terrein.
- Kies een locatie die dicht bij het openbaar vervoer of is zeer beloopbaar, zodat u minder besteden aan gas om rond te krijgen. Of, overweeg het wegwerken van uw auto helemaal indien mogelijk.
- Als al het andere faalt, schrappen van de extra’s. Als u uw huurkosten niet meer kunt verlagen dan u al hebt gedaan, kijk dan wat u nog meer kunt wegdoen, zoals kabel-tv of premium internetdiensten om te besparen op de maandelijkse uitgaven.