7 Top 401(k) Providers voor 2021

7 Top 401(k) Providers voor 2021

Ongeacht de grootte van uw bedrijf, het aanbieden van een pensioenspaarplan aan uw werknemers is een cruciaal onderdeel van elke HR-operatie. Niet alleen zal het aanbieden van uitgebreide employee benefits toptalent aantrekken, maar het zal uw huidige werknemers het gevoel geven gewaardeerd te worden en hen gemoedsrust geven dat ze de juiste financiële beslissingen nemen voor hun toekomst – en gelukkigere werknemers zorgen voor betere werknemers in het algemeen. Plus, als werkgever en sponsor van het plan, zult u ook uzelf opzetten met een pensioenplan.

De sleutel is om een 401 (k) -provider te kiezen die speciaal is uitgerust om kleine bedrijven te voorzien van hoogwaardige pensioenplannen, beleggingsadviesdiensten en administratieve ondersteuning.

Er zijn een paar pensioenplannen beschikbaar voor zelfstandigen en kleine bedrijven, waaronder SEP IRA, SIMPLE IRA en individuele 401 (k) -plannen, maar traditionele 401 (k) -plannen zijn verreweg de meest voorkomende optie. Ter herinnering, traditionele 401 (k) -plannen stellen deelnemers in staat om bijdragen vóór belastingen te storten op een individuele pensioenrekening tot de limiet die is vastgesteld door de IRS. (In 2020 is de electieve salarisuitstel tot $ 19.500, of $ 26.000 voor 50-plussers). Werkgevers kunnen er ook voor kiezen om namens hun werknemers bijdragen te doen, de bijdragen van hun werknemers te evenaren, of beide, ook tot de limiet van de IRS.

In deze gids zullen we zeven van de beste 401 (k) providers voor kleine bedrijven bespreken. We zullen ook met u doornemen hoe u de beste 401 (k) provider voor u en uw werknemers kunt kiezen.

Hoe een 401 (k) provider te kiezen

Bij het kiezen van een 401 (k) provider voor uw bedrijf, zijn er een paar overwegingen om in gedachten te houden. Natuurlijk moet u eerst het bedrijf kiezen dat het type pensioenplan biedt dat u echt wilt aanbieden, of dat nu een traditioneel 401 (k) -plan is of iets anders. Kijk ook naar de opzet van het plan om er zeker van te zijn dat de toelatingsvoorwaarden, het wachttijdschema, de beleggingsopties en andere details geschikt zijn voor uw werknemers. U zult ook de kosten moeten evalueren die aan uw pensioenplan zijn verbonden. Vaak variëren de kosten afhankelijk van uw bedrijf en het aantal werknemers, dus u moet rechtstreeks contact opnemen met elke aanbieder om een offerte te ontvangen.

Op een kwalitatief niveau zult u waarschijnlijk willen werken met een 401 (k) -provider met een uitstekende klantenservice, geïndividualiseerde begeleiding bij investeringen en planontwerp, en een ondersteuningsteam dat gemakkelijk te bereiken is – vooral omdat het landschap van pensioenplannen verwarrend kan zijn om te navigeren, zowel voor u als voor uw werknemers.

Bovendien moet u een aanbieder overwegen die optreedt als een fiduciair adviseur. Fiduciaires zijn wettelijk en ethisch verplicht om onbevooroordeeld beleggingsadvies te geven dat is afgestemd op de beste belangen van hun klanten. Ze beheren, controleren en passen ook de pensioenplannen van hun klanten aan. Er zijn verschillende soorten fiduciaires, maar u zult het vaakst de term 3 (38) fiduciair zien.

Merk ook op dat een paar van de 401 (k) providers die we in deze round-up hebben opgenomen, online zijn gebaseerd, wat een geweldige optie is als u op zoek bent om dit proces echt te stroomlijnen en te digitaliseren. Bepaalde providers kunnen werkgeversvoordelen bieden die verder gaan dan 401 (k) -plannen, ook, wat een goede optie is als u al uw secundaire arbeidsvoorwaarden bij één provider wilt integreren.

7 Beste 401 (k) Providers voor kleine bedrijven

Hier zijn zeven van de beste en meest gerenommeerde 401 (k) providers voor kleine bedrijven die u in 2020 zou moeten overwegen.

ADP

ADP is een van de meest gerespecteerde namen in salarisverwerking, maar hun uitgebreide HR- en werkgeversdienstenpakket omvat pensioenplannen en administratie. Hoewel ze bedrijven van alle groottes kunnen bedienen, is ADP uniek in het feit dat ze hun volledige arsenaal aan diensten en decennialange expertise uitbreiden naar kleine bedrijven (die ze definiëren als bedrijven met één tot 49 werknemers), naast grote ondernemingen.

Als u zich aanmeldt voor de pensioenplanningsservice van ADP, krijgt u toegang tot een team van professionals dat u kan helpen bij het zoeken, kiezen en aanpassen van welke van hun beschikbare pensioenplannen het beste is voor u en uw werknemers. Naast 401(k)-plannen biedt ADP SIMPLE- en SEP IRA-opties, die zeer geschikt zijn voor zeer kleine bedrijven. Ze bieden ook gelaagde beleggingsopties, die geschikt zijn voor beleggers met alle ervaringsniveaus.

Nadat ze u hebben geholpen bij het ontwerpen van een pensioenplan, zullen uw ADP-adviseurs u helpen bij het implementeren en beheren van uw plan om ervoor te zorgen dat u aan de regels blijft voldoen. Als u een ADP-loonlijstklant bent, zal het systeem voor het bijhouden van uw pensioenplan automatisch worden geïntegreerd met uw loonlijstsysteem.

Get Started With ADP

Betterment For Business

Betterment for Business is het 401 (k) -kanaal van Betterment, een robo-adviseur die consumenten helpt slimmere beleggingskeuzes te maken met behulp van een combinatie van technologie en menselijke expertise. Met deze service helpen de menselijke adviseurs en technologie van Betterment for Business bedrijfseigenaren 401 (k) -plannen te ontwerpen en werknemers te adviseren over de slimste investeringen die ze kunnen doen in een verscheidenheid aan ETF’s om hun pensioensparen te optimaliseren. Betterment for Business is een gecertificeerde 3 (38) fiduciair, dus ze zijn wettelijk en ethisch verplicht om te handelen in het beste belang van uw bedrijf bij het geven van beleggingsadvies.

Uiteraard is Betterment for Business alleen een haalbare optie als u en uw werknemers zich comfortabel voelen bij het gebruik van een robo-adviseur en het digitaal beheren van uw plan. Als u geïnteresseerd bent, raden we u aan onze Betterment for Business review te bekijken voor een grondiger begrip van deze unieke 401 (k) provider.

Charles Schwab

Charles Schwab is een van de meest gevestigde en bekendste beleggings- en pensioenfirma’s in het land-een betere optie als je jezelf een beetje te veel van een technofoob vindt om te kiezen voor een robo-adviseur. Charles Schwab biedt een beheerde accountdienst die uw werknemers gepersonaliseerd advies biedt over een reeks beleggingsopties, waaronder ETF’s of indexbeleggingsfondsen.

Zij zorgen ook voor voortdurende accountbewaking en automatische aanpassingen. Als alternatief biedt Charles Schwab ook SIMPLE- en SEP IRA-plannen; of, als u zelfstandig ondernemer bent, kunt u kiezen voor hun Individuele 401 (k) -plan, dat in wezen een traditioneel 401 (k) -plan is dat speciaal is ontworpen voor bedrijven in individueel eigendom. Het is vermeldenswaard dat dit plan geen setup- of maandelijkse onderhoudskosten heeft.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k stelt zelfstandigen en kleine bedrijven in staat om goedkope 401 (k) -plannen volledig online te kopen en op te zetten. Ze treden ook op als 3(38) fiduciaires, dus ze zijn gecertificeerd om beleggingsadvies te geven, portefeuilles te beheren en de administratie van het plan te behandelen.

Met Sharebuilder 401k hebt u vier pensioenplanopties: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditional 401(k), en Tiered Profit-Sharing 401(k). Alle plannen vereisen eenmalige setupkosten, een vast maandelijks bedrag voor administratiekosten en een jaarlijkse fondskost die varieert van 0,04% tot 0,39% per jaar. Beleggingsopties omvatten index-ETF’s en vijf soorten modelportefeuilles op basis van de risicotolerantie van de individuele belegger.

Fidelity Investments

Een andere vertrouwde naam in pensioendiensten, Fidelity heeft meer dan 30 jaar ervaring en momenteel meer dan 30 miljoen deelnemers aan plannen onder hun riem. Fidelity kan bedrijven van elke omvang bedienen, maar ze zeggen dat 86% van hun zakelijke klanten minder dan 500 werknemers heeft – dus ondanks de grote naam, zijn ze volledig uitgerust om kleine bedrijven te bedienen.

Fidelity’s 401 (k) -plan biedt een breed scala aan beleggingsopties, waaronder meer dan 16.000 beleggingsfondsen van 380 fondsbedrijven. Ze bieden ook uitgebreide adviesdiensten, evenals administratieve, rapportage- en nalevingsondersteuning, en u kunt hun adviseurs persoonlijk, online of via de telefoon bereiken. Hun adviseurs zullen u helpen bij het ontwerpen van een plan, of u kunt ervoor kiezen om met uw huidige broker te werken. Bovendien heeft Fidelity een app en een online dashboard waar u en uw werknemers hun plannen kunnen bekijken en beheren en waar zij op elk gewenst moment in contact kunnen komen met adviseurs. Naast pensioenplannen biedt Fidelity ook geïntegreerde werkgeversvoordelen, waaronder loon- en gezondheidsplannen.

T. Rowe Price

Met 83 jaar is T. Rowe Price de meest gevestigde vermogensbeheerder op deze lijst. Ze bieden vier pensioenplannen voor kleine bedrijven: SEP IRA, SIMPLE IRA, Individueel 401(k), en een 401(k) voor kleine bedrijven. De eerste drie plannen zijn het beste voor zelfstandigen of bedrijven met minder dan 100 werknemers, terwijl het laatste plan het meest geschikt is voor bedrijven met maximaal 1.000 werknemers.

Onder de 401(k) voor kleine bedrijven kunnen sponsors van het plan kiezen uit meer dan 100 beleggingsfondsen zonder belasting en meer dan 5.400 niet-eigen fondsen. T. Rowe Price biedt deelnemers aan het plan ook 24/7 telefonische ondersteuning, plus een online portal waar ze hun plannen kunnen beheren en transacties kunnen uitvoeren.

Merrill Edge

Onder het Merrill Small Business 401 (k) -plan selecteren en beheren onafhankelijke adviseurs fondsen en modelportefeuilles voor alle deelnemers. In tegenstelling tot de andere deelnemers op deze lijst, is de prijsstelling voor dit plan zeer transparant: het kost een eenmalige setup-vergoeding van $ 390 en een maandelijkse administratievergoeding van $ 90. Vervolgens is elke deelnemer verantwoordelijk voor een maandelijkse administratievergoeding van $4 en een jaarlijkse op activa gebaseerde vergoeding van 0,52%. U hebt ook de mogelijkheid om uw bestaande 401 (k) -plan om te zetten in een Merrill Small Business 401 (k), in welk geval u uiteindelijk geld kunt besparen.

Merrill Edge’s Merril Small Business 401 (k) is geschikt voor bedrijven, partnerschappen en non-profitorganisaties, maar ze bieden ook SEP IRA-, SIMPLE IRA- en individuele 401 (k) -plannen voor eenmansbedrijven en zelfstandigen.

The Bottom Line on Choosing a 401(k) Provider

While all of the 401(k) providers on this list are great options for small businesses, it’s important to choose the 401(k) provider that can actually work for you and your employees-en de beste manier om dat uit te vinden is door rechtstreeks contact op te nemen met elke provider. Op die manier kunt u een beter gevoel krijgen van de kosten die aan elk plan zijn verbonden, de diensten die ze leveren, hoe comfortabel u zich voelt bij het werken met uw adviseurs, en, wat belangrijk is, hoeveel van de administratieve lasten ze voor u op zich kunnen nemen.