5 kroků k tomu, abyste nejdříve zaplatili sami sobě a zvětšili své bohatství
„Prostě nemám dost peněz na to, abych si každý měsíc něco našetřil.“
Kdybych měl dolar za každý případ, kdy někdo naříká, jak nemůže ušetřit peníze, nikdy bych nemusel šetřit peníze ze své výplaty.
Naneštěstí tato příliš častá stížnost znamená, že stěžovatel zanedbal nejdůležitější radu v oblasti osobních financí: nejdříve plaťte sami sobě.
Šetření by nemělo být na pořadu dne, jakmile jsou zaplaceny účty, potraviny jsou v lednici a nájem je zaplacen.
Naopak, šetření by mělo být na prvním místě. A ano, je to skutečně možné. Tweetni to
Krok č. 1: Projděte si čísla
Abyste mohli nejdříve platit sami sobě, musíte se pustit do často obávaného úkolu, kterým je sestavování rozpočtu. Tweetni to
Neznamená to, že musíte mít podrobné tabulky a poznámky s poznámkami o každém nákupu – ale pomůže to.
Naopak si sepište všechny své hlavní výdaje v měsíci: nájem, jídlo, účet za mobilní telefon, komunální služby, náklady na dopravu, splátky půjček atd.
Pro jistotu si přihoďte desetiprocentní rezervu. Toto číslo pak odečtěte od svého měsíčního příjmu.
Například:
Lesliiny účty a životní náklady ji stojí 1 550 dolarů měsíčně. Pro jistotu si ke svým výdajům přidá další rezervu ve výši 250 USD. Leslie odečte své životní náklady a účty od svého měsíčního příjmu: 2 500 USD – 1 800 USD = 700 USD.
Krok č. 2: Stanovte si částku, kterou bude každý měsíc spořit
Pokračujeme-li v příkladu Leslie, zbývá jí po zaplacení všech účtů, nákladů na dopravu a nákupu potravin 700 USD.
Leslie se rozhodne, že si dá 100 USD týdně na nákupy, zábavu nebo drobnosti, které může potřebovat koupit. To jí ponechává 300 dolarů měsíčně jako „volný prostor“.
Namísto toho, aby tyto peníze nechala na bankovním účtu, si Leslie vytvoří plán, podle kterého bude 300 dolarů měsíčně automaticky přesouvat do úspor, jakmile dostane výplatu.
Leslie dostává výplatu dvakrát měsíčně, takže z každé výplaty bude muset na spořicí účet odvést 150 dolarů.
Krok č. 3: Založte spořicí účet se slušnou úrokovou sazbou
Běžný účet není vhodným místem pro spoření. Proč? Protože úrokové sazby na většině běžných účtů vám vydělají jeden haléř ročně.
I spořicí účty u mnoha tradičních bank jsou poměrně nevýrazné. Místo toho, abyste se spokojili s úrokovou sazbou 0,01 %, určitě se poohlédněte po spořicích účtech s nejvyššími úrokovými sazbami.
Banky, které nabízejí pouze internet, jako například Ally, Barclays, GE Capital Bank a Synchrony Bank Optimizer+, nabízejí sazby 0,90 %a vyšší.
Může se to zdát zanedbatelné, ale u úspor ve výši 4 000 dolarů je to rozdíl mezi 40 centy úroku a 38 dolary ročně.
Krok č. 4: Automatizujte spoření
Pokud si nemůžete věřit, že nejdříve zaplatíte sami sobě, pak je nejlepší spoření automatizovat. Tweetni to
Takto vám na účet budou chodit jen peníze na placení účtů a utrácení. Nebudete se muset obávat pokušení utrácet peníze, které byste měli spořit.
Výplaty vyplácené prostřednictvím přímého vkladu lze snadno rozdělit a posílat určité procento na spořicí účet.
Promluvte si se svým zaměstnavatelem o odložení stanovené částky z každé výplaty na spořicí účet.
Nebo můžete tuto transakci automatizovat od své banky. Jen si dejte pozor, abyste se náhodou nedostali do situace přečerpání účtu, protože se zautomatizuje ukládání peněz, které ještě nemáte na účtu.
Krok č. 5: Upravte si výši úspor
Ne každý může být jako Leslie a spořit každý měsíc 300 dolarů. Ve skutečnosti si možná projdete svá čísla a zjistíte, že si můžete dovolit z každé výplaty ušetřit pouze 2 dolary.
Nenechte se odradit.
Důležitou součástí toho, abyste nejdříve platili sami sobě, je skutečně jednat. Tweetni to
Je mnohem snazší vybudovat si zvyk šetřit brzy, než si zvyknout všechny peníze utratit a snažit se později v životě rekalibrovat.
Pokud si první rok můžete dovolit jen 2 dolary měsíčně, pak stále pilně šetřete tyto 2 dolary měsíčně.
Mnoho online spořicích účtů nemá minimální požadavek na zřízení účtu, takže můžete reálně spořit 2 dolary měsíčně, aniž byste museli platit sankce za nedostatek peněz.
Když se váš příjem zvýší (nebo se sníží dluh), pak upravte, kolik odkládáte do spoření.
Snažte se spořit alespoň 15 %.
Koneckonců by se každý měl snažit spořit asi 15 % své výplaty po odvodech do penzijního fondu.
Tyto peníze lze použít jak k vytvoření pohotovostního fondu, tak k úsporám na velké nákupy v budoucnu.
Cesta k tomu, abyste se stali střadateli, může být zpočátku obtížná, ale zkušenost s neočekávaným výdajem bez jakýchkoli úspor bude ještě bolestivější.