Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Mortgage Loan

Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Mortgage Loan

This BLOG On Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Mortgage Loan Was UPDATED On April 8th, 2019

Home Loans And Debt To Income Ratio Limit:

Every mortgage loan program has a Debt To Income Ratio Limit (DTI). Poměr dluhu k příjmu se vypočítá tak, že se vezme součet všech minimálních měsíčních splátek dluhu, které se uvádějí v úvěrové zprávě, a vydělí se měsíčním hrubým příjmem dlužníka.

Existují dva typy poměru dluhu k příjmu:

1. Poměr dluhu k příjmu na přední straně: Tento poměr představuje navrhovanou platbu za bydlení (PITI) a její vydělení měsíčním hrubým příjmem dlužníka
2. Back End Debt To Income Ratio: Ukazatel poměru dluhu k příjmu (Back End Debt To Income Ratio) je součet navrhované platby za bydlení PLUS všech ostatních měsíčních splátek dluhu a jeho vydělení hrubým příjmem dlužníka

Limit poměru dluhu k příjmu u konvenčních úvěrů

Fannie Mae má limit poměru dluhu k příjmu omezený na 45 % u konvenčních úvěrů, aby bylo možné získat schválení/schválení podle Automatizovaného systému upisování. Freddie Mac může jít až na 50 % DTI u konvenčních úvěrů. Neexistují žádné přední požadavky na poměr dluhu k příjmu. Front End DTI Requirements on Conventional Loans is up to the individual lender as part of their lender overlays.

• To znamená, že celkové měsíční platby dělené celkovým hrubým měsíčním příjmem nesmí u společností Fannie Mae a Freddie Mac překročit 50 %
• Pokud je hrubý měsíční příjem 10 000 USD, celkové měsíční platby nesmí překročit 4 500 USD, což zahrnuje navrhované výdaje na bydlení ( jistina, úroky, daně, pojištění, sdružení majitelů domů)
• Freddie Mac však rozšíří 45% poměr dluhu k příjmu až na 49 %.9 % u společnosti Freddie Mac

Pro osoby s vysokým poměrem dluhu k příjmům, které překračují limity poměru dluhu k příjmům u konvenčních úvěrů, mohou být možností úvěry FHA.

• Úvěry FHA mají mírnější požadavky na poměr dluhu k příjmu než jakýkoli jiný program hypotečních úvěrů
• FHA umožňuje, aby byl limit poměru dluhu k příjmu na zadní straně omezen na 46,9 % DTI na přední straně a 56 % DTI na zadní straně.9% back end DTI pro získání schválení/způsobilosti podle Automated Underwriting System

Limit poměru dluhu k příjmu u půjček FHA

Limit poměru dluhu k příjmu u půjček FHA závisí na bonitě dlužníka:

• Maximální poměr dluhu k příjmu u půjček FHA je až 56 %.9 % na zadní straně a 46,9 % DTI na přední straně, aby byl úvěr schválen/způsobilý
• Pokud je však úvěrové skóre dlužníka nižší než 620 FICO, poměr dluhu k příjmu úvěru FHA omezuje poměr dluhu k příjmu na 43 %, aby byl úvěr schválen/způsobilý podle AUS
• Gustan Cho Team nemá žádné překryvy věřitelů, takže pokud je DTI na přední straně 46.9% DTI a back end DTI je 56,9% s kreditním skóre nad 620 FICO.
• Pro ty, jejichž poměr dluhu k příjmu je vyšší než 56,9%, FHA umožňuje neobývané spoludlužníky
• HUD, mateřská společnost FHA, umožňuje neomezený počet neobývaných spoludlužníků, kteří mohou být přidáni k FHA půjčce
• Přidání neobývaných spoludlužníků je jednou z mnoha výhod dlužníků, kteří překročí 56. DTI.9 % poměru dluhu k příjmu

Limit poměru dluhu k příjmu u půjček VA

Půjčky VA nemají stanoven maximální limit poměru dluhu k příjmu. Většina věřitelů však omezuje limit poměru dluhu k příjmu u VA Loans mezi 45 % až 50 %.

• Tento limit není stanoven ve VA Guidelines On DTI, ale spíše překryvem jednotlivých poskytovatelů VA půjček
• Schválil jsem VA dlužníky s kreditním skóre 580 a poměrem dluhu k příjmu 60 %
• Vše záleží na automatickém upisování. Systému
• Tým Gustan Cho nemá žádné překryvy věřitelů u VA půjček a vychází pouze z nálezů AUS
• Pokud nálezy zajistí schválení/správnost při 60% DTI s úvěrovým skóre pod 600 a dlužník veterán může splnit podmínky automatizovaného schválení, můžeme pokračovat v procesu VA půjčky a uzavřít

Jumbo půjčky Limit poměru dluhu k příjmu

U jumbo půjček, což jsou hypoteční úvěry přesahující 484 350 USD, je maximální poměr dluhu k příjmu obvykle stanoven na 43 %.

• Většina poskytovatelů jumbo úvěrů je na svých požadavcích na poměr dluhu k příjmu 43 % poměrně pevně nastavena a výjimky se obvykle ve většině případů nedělají

Konvenční úvěr na úvěr FHA

V některých případech dlužníci konvenčních úvěrů přecházejí na programy hypotečních úvěrů FHA, protože mají vysoký poměr dluhu k příjmu.

• Jednou z hlavních nevýhod úvěrů FHA ve srovnání s konvenčními úvěry je povinné pojistné za pojištění hypotéky po celou dobu trvání úvěru.
• Vzhledem k novým pravidlům FHA, platným od 3. června 2013, je pojištění hypotéky FHA povinné bez ohledu na to, jaký je poměr úvěru k hodnotě předmětné nemovitosti
• Předtím, než nová pravidla FHA vstoupila v platnost, bylo pojistné za pojištění hypotéky FHA vyžadováno pouze minimálně po dobu 5 let a bylo automaticky zrušeno, jakmile poměr úvěru k hodnotě domu dosáhl 78 %
• Nyní, je pojistné za pojištění hypotéky FHA vyžadováno po celou dobu trvání úvěru FHA
• Jedinou možností, jak se pojistného za pojištění hypotéky FHA zbavit, je buď úvěr splatit, nebo jej refinancovat na konvenční hypoteční úvěr s poměrem úvěru k hodnotě 80 %

Jak ovlivňují odložené studentské půjčky a splátky IBR DTI

Odložené studentské půjčky a splátky studentských půjček na IBR již nejsou u úvěrů FHA osvobozeny.

• Většina věřitelů bude brát 1.0 % zůstatku studentské půjčky a použijí ji jako měsíční splátku dluhu
• To často diskvalifikuje mnoho zájemců o bydlení
• Odložené studentské půjčky, které jsou odloženy o 12 a více měsíců, jsou osvobozeny od výpočtu DTI pouze u VA půjček
• Nicméně, existuje řešení

Kontaktujte poskytovatele studentské půjčky, abyste získali nižší měsíční splátky studentské půjčky

Půjčovatelé s vysokým zůstatkem studentské půjčky, která je odložena, mohou kontaktovat poskytovatele studentské půjčky a požádat ho o následující:

• Sdělit poskytovateli studentské půjčky, že žádají o hypotéku
• Požádat o plně amortizovanou měsíční splátku po dobu prodlouženého splátkového kalendáře, který je obvykle 25 let
• Obvykle vyjde na 0.50 % z výše studentské půjčky
• Půjčovatelé nemusí měnit podmínky studentské půjčky a mohou si pouze ponechat podmínky studentské půjčky s odkladem splátek nebo ve splátkovém plánu IBR
• Jediné, co se vyžaduje, je hypotetické písemné prohlášení, co kdyby odložená studentská půjčka byla mimo odklad splátek
• Třeba písemné prohlášení poskytovatele studentské půjčky
• Pokud poskytovatel studentské půjčky dá zabrat, kontaktujte nás a my můžeme s poskytovatelem studentské půjčky uskutečnit třístranný konferenční hovor a požádat o supervizi

Konvenční půjčky umožňují splácení studentské půjčky IBR.

Kupující, kteří mají vyšší poměr dluhu k příjmu a potřebují se kvalifikovat pro hypotéku u věřitele bez překlenovacích úvěrů, nás prosím kontaktujte na čísle 1-262-716-8151 nebo nám napište SMS pro rychlejší reakci. Nebo nám napište na [email protected]. Jsme vám k dispozici 7 dní v týdnu, večer, o víkendech a svátcích.

Související> Poměr dluhu k příjmu

Související> Spoluručitelství pro řešení vysokého poměru dluhu k příjmu

Související> Hypotéka s vysokým poměrem dluhu k příjmu