Money Crashers
Investování na akciovém trhu je jedním z nejlepších způsobů, jak dlouhodobě budovat bohatství, ale pokud jste nikdy předtím neinvestovali, může být složité a stresující začít.
Dobrou zprávou je, že investování je dostupnější než kdy dříve. Před lety jste museli spolupracovat s makléři, kteří si účtovali vysoké poplatky a nemuseli mít na mysli vaše nejlepší zájmy. Dnes může každý začít investovat s několika málo dolary a na internetu je k dispozici nepřeberné množství informací a rad o investování.
Tipy pro investování na akciovém trhu
Když někteří lidé přemýšlejí o investování a zejména o akciovém trhu, představují si ho jako kasino nebo rychlé zbohatnutí. Přestože existují způsoby, jak můžete investováním vydělat velké množství peněz v krátkém čase, jsou také neuvěřitelně riskantní.
Většina lidí, kteří investují, tyto strategie nepoužívá. Místo toho používají časem prověřené techniky, jako je vytváření různorodých portfolií a nízkonákladové metody investování, aby v průběhu let zvětšili své hnízdní vajíčko.
Pokud s investováním teprve začínáte, mohou vám tyto tipy pomoci vytvořit vaše první portfolio.
Nejprve zvládněte základy
Předtím, než začnete investovat, byste měli pokrýt základy svých každodenních financí. To znamená podniknout kroky, jako je vytvoření pohotovostního fondu a splácení dluhů s vysokými úroky.
Mnozí finanční odborníci doporučují, aby si lidé v pohotovostním fondu udržovali výdaje na tři až šest měsíců (doporučujeme spořicí účet Savings Builder u CIT Bank). To znamená, že pokud utratíte 3 000 USD měsíčně, měli byste mít na úsporách něco mezi 9 000 a 18 000 USD. To obvykle stačí na pokrytí neočekávaných výdajů nebo na přečkání období snížených příjmů, například v nezaměstnanosti.
Poslední věc, kterou chcete, je, abyste museli prodávat své investice, když jsou nízké, abyste pokryli životní náklady, takže zdravý pohotovostní fond je důležitý.
Zbavit se dluhů s vysokými úroky je také nezbytné. Máte-li například dluh, který je úročen 12 %, je dodatečné splácení tohoto dluhu ekvivalentní investování těchto peněz a dosažení 12 % ročního výnosu.
Index velkých amerických akcií S&P 500 poskytl za posledních zhruba sto let průměrný výnos 9,8 %. V závislosti na vaší toleranci k riziku byste měli usilovat o splacení všech dluhů s úrokovou sazbou blízkou této hodnotě nebo vyšší. Obvyklým pravidlem je před investováním splatit dluhy s úrokem vyšším než zhruba 6 %.
Z tohoto pravidla samozřejmě existují výjimky, například investování dostatečného množství peněz, abyste získali příspěvek od zaměstnavatele ve výši 401(k), ale je důležité ujistit se, že jste splatili nákladné dluhy a máte nouzové úspory, než začnete investovat.
Znáte své cíle a časový plán
Předtím, než začnete investovat, musíte vědět, proč investujete. Různé cíle vyžadují různé strategie investování.
Například někdo, kdo chce zachovat svůj kapitál a čerpat z něj určitý příjem, může zvolit konzervativnější portfolio se zaměřením na méně rizikové společnosti nebo investovat do dluhopisů.
Někdo, kdo chce dlouhodobě zvyšovat své hnízdo, třeba aby si vytvořil úspory na důchod, bude pravděpodobně chtít investovat do akcií, které mají vyšší potenciál výnosu.
Vaše časové rozvržení investování také hraje významnou roli ve vaší investiční strategii. Pokud jste mladý profesionál a spoříte si na důchod, zvládnete volatilitu, která je spojena s investováním do akcií s vysokým rizikem a výnosem. Pokud dlouhodobě dosahujete silných a kladných výnosů, není velkým problémem, když vaše investice ztratí 50 % své hodnoty ve špatném roce.
Někdo, kdo spoří na krátkodobý cíl, například na zaplacení studia dospívajícího dítěte, bude chtít sestavit méně volatilní portfolio. Místo do malých rizikových společností může investovat do akcií blue-chip, dluhopisů nebo dokonce do CD.
Všeobecně by investování mělo být dlouhodobou záležitostí. Existují tři základní faktory, které ovlivňují, jak moc vaše portfolio poroste:
- Vámi investovaná částka
- Roční výnos vašeho portfolia
- Jak dlouho necháte své peníze investované
Vytvoření diverzifikovaného portfolia může pomoci snížit vaše riziko a udržet vaše portfolio v růstu v průběhu let. To znamená, že čím déle necháte své peníze investované, tím větší bude vaše investiční portfolio.
Znejte svou toleranci k riziku
Dalším faktorem, který ovlivní vaše portfolio, je vaše tolerance k riziku. I když investujete dlouhodobě a chcete v průběhu času zvyšovat hodnotu svého portfolia, vaše osobní tolerance k riziku vás může vést k méně rizikovým investicím.
Někdo s vysokou tolerancí k riziku může být ochoten vytvořit portfolio složené pouze z akcií, pokud má dlouhý časový horizont. Lidé, kteří se necítí dobře s tímto rizikem, mohou chtít držet směs akcií a dluhopisů, i když jsou jejich investiční cíle dlouhodobé.
Výběr makléřské společnosti
Existují desítky různých společností, které nabízejí makléřské účty lidem, kteří chtějí začít investovat. Výběr makléřské společnosti je důležitou součástí začátku investování.
Každá makléřská společnost nabízí různé typy účtů, funkce a poplatky, takže si chcete vybrat takovou, která odpovídá vašim potřebám.
Například lidé, kteří si chtějí spořit na důchod, chtějí spolupracovat s makléřskou společností, která nabízí IRA. Lidé, kteří spoří na vzdělání dítěte, by si měli najít makléřskou společnost, která jim umožňuje investovat do plánů 529.
To, jak plánujete investovat, také ovlivňuje výběr makléřské společnosti. Některé velké makléřské společnosti jako Fidelity, Schwab a Vanguard mají vlastní řadu podílových fondů a při nákupu jejich fondů si investoři neúčtují provize. Pokud plánujete investovat převážně do podílových fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF), může být využití makléřské společnosti, která tyto fondy také spravuje, dobrým nápadem.
Pokud plánujete investovat především do jednotlivých akcií, je nalezení makléřské společnosti s vlastní řadou podílových fondů méně důležité. Místo toho se zaměřte na to, abyste se vyhnuli nákladům, jako jsou poplatky za vedení účtu a provize z obchodů, abyste za vytvoření požadovaného portfolia neplatili obrovské částky.
Profi tip: Pokud máte několik investičních cílů, zvažte otevření účtu u Acorns. S Acorns Invest budete moci investovat své volné peníze do diverzifikovaného portfolia. Můžete také provádět opakované vklady podle svého plánu. Pokud chcete investovat na důchod, Acorns Later vám pomůže založit účet IRA. Máte děti? Acorns Early je investiční účet pro děti, který lze založit za pouhé 3 minuty.
Provádějte due diligence
Ať už plánujete nakupovat jednotlivé akcie na burze nebo investovat do dluhopisů, podílových fondů či téměř jakýchkoli jiných cenných papírů, je nezbytné provést due diligence. To znamená prozkoumat každou investici před jejím nákupem.
Veřejně obchodované společnosti jsou povinny každoročně předkládat Komisi pro cenné papíry a burzy (SEC) určité dokumenty. Tyto dokumenty obsahují informace o příjmech, výdajích, zůstatcích na účtech společnosti a další. Před investicí byste si měli tyto dokumenty pečlivě přečíst a ujistit se, že rozumíte tomu, co obsahují. Například pokud má společnost vysoký dluh, nízký zůstatek hotovosti a klesající příjmy, můžete to zjistit z výroční zprávy společnosti. Vzhledem k vysokému riziku takové společnosti byste možná nechtěli kupovat akcie, pokud nejste ochotni toto riziko přijmout.
Mezi oblíbené ukazatele, které investoři sledují při zkoumání akcií, patří poměr ceny k zisku (P/E), zisk na akcii (EPS) a návratnost vlastního kapitálu (ROE). Tyto metriky vám mohou pomoci porovnat různé podniky, do kterých byste mohli investovat.
Další strategií, kterou někteří investoři používají při zkoumání společností, je technická analýza. Techničtí analytici se dívají na grafy cen akcií a snaží se identifikovat vzorce, které pak dávají do souvislosti s tím, jak se bude cena akcie měnit v budoucnu.
Techničtí analytici se například domnívají, že denní průchod ceny akcie nad nebo pod dlouhodobým klouzavým průměrem ceny naznačuje budoucí zisky nebo ztráty akcie, což představuje dobrou příležitost k nákupu nebo prodeji.
Nezávisle na tom, jakou strategii pro průzkum akcií používáte, je nezbytné mít strategii, vědět, jak ji realizovat, a věnovat čas důkladnému prozkoumání.
Profi tip: Pokud hledáte nástroj, který vám pomůže při průzkumu potenciálních investic, zaregistrujte se do systému Atom Finance. Je zdarma a poskytuje vám přístup k cenovým nabídkám v reálném čase, profesionálním zprávám a analýzám o společnostech a lze jej bezproblémově integrovat s vaším makléřským účtem.
Vytvořte si rozmanité portfolio
Jednou z nejdůležitějších věcí při vytváření portfolia je diverzifikace. Nechcete dát všechna svá vejce do jednoho košíku, protože jediná díra v tomto košíku by vám mohla zanechat prázdné portfolio.
Příklad kdybyste vložili 100 % svých peněz do akcií Enronu, nezůstalo by vám po krachu společnosti nic. Pokud byste vložili 10 % svých peněz do každé z 10 různých společností, i tak špatný krach, jako byl krach Enronu, by vás stál jen 10 % vašeho portfolia. Další diverzifikace ještě více snižuje riziko.
Diverzifikace na vlastní pěst
Nejzákladnější strategií diverzifikace je nákup akcií více společností, ale existují i pokročilejší strategie, které můžete použít.
Například někteří lidé se snaží rozdělit své portfolio mezi akcie s různou tržní kapitalizací. Tržní kapitalizace udává celkovou hodnotu všech akcií společnosti. Společnosti s velkou kapitalizací – ty, které mají největší hodnotu – mají obvykle nižší výnosy, ale nižší volatilitu než společnosti s malou kapitalizací. Držení směsi společností různých velikostí vám umožní vystavit se vysokému riziku a vysokému výnosu společností s malou kapitalizací a zároveň získat některé výhody společností s velkou kapitalizací s nižší volatilitou.
Jiní diverzifikují své portfolio držením různých typů investic. Můžete si například sestavit portfolio, které bude ze 70 % tvořeno akciemi a z 30 % dluhopisy. Ceny akcií mohou být velmi volatilní, ale dluhopisy mají tendenci být stabilnější. Kombinace akcií a dluhopisů vám umožní získat většinu výhod ze silných trhů, ale sníží vaše ztráty během poklesů.
Diverzifikace pomocí podílových fondů
Jedním z nejjednodušších způsobů, jak vytvořit diverzifikované portfolio, je investovat do podílových fondů. Podílové fondy sdružují peníze od více investorů a za tyto peníze pak nakupují cenné papíry. Jeden podílový fond může držet stovky nebo tisíce různých akcií.
Investoři si mohou koupit akcie jednoho podílového fondu a získat tak expozici vůči všem akciím v portfoliu tohoto fondu. Místo toho, aby musel sledovat 10, 20 nebo více společností, které drží ve svém portfoliu, musí individuální investor sledovat pouze podílový fond, do kterého investuje.
Podílové fondy mohou používat nejrůznější investiční strategie. Některé se zaměřují na sledování konkrétních akciových indexů, například S&P 500 nebo Russell 2000. Jiné drží akcie společností, které působí v určitém odvětví, jako je zdravotnictví nebo veřejné služby. Některé používají strategii aktivního obchodování, kdy se manažeři fondu snaží najít vhodné příležitosti k nákupu a prodeji akcií, aby překonali trh.
Některé podílové fondy dokonce drží kombinaci akcií a dluhopisů nebo v průběhu času upravují svou držbu, aby snížily riziko, když se čas blíží k cílovému datu.
Záložní fondy si sice za své pohodlí a služby správy účtují poplatky, ale pasivně spravované fondy bývají poměrně levné a jednoduchost, diverzifikace a klid, které nabízejí, za ty malé náklady stojí.
Diverzifikujte s roboporadci
Jednou ze služeb, která v poslední době získala na popularitě, je roboporadenství.
Roboporadci jsou programy, které investují vaším jménem. Když se zaregistrujete do služby robo-advisory prostřednictvím společnosti, jako je Acorns, obvykle budete muset zodpovědět několik otázek o svých investičních cílech, toleranci k riziku a finanční situaci. Program na základě těchto informací sestaví portfolio za vás.
Jakmile robotický poradce sestaví portfolio, stačí jen vkládat a vybírat prostředky podle potřeby. Software za vás vyřídí všechny každodenní činnosti, jako je nákup a prodej akcií nebo změna vyvážení portfolia, pokud některá třída aktiv překonává nebo zaostává za zbytkem vašeho portfolia.
Roboporadci nabízejí i další výhody. Častou z nich je tzv. daňová ztráta (tax-loss harvesting), kdy se akcie prodají se ztrátou a peníze se reinvestují do podobných cenných papírů. To vám umožní odečíst papírové ztráty od příjmů při podávání daňového přiznání, čímž se krátkodobě sníží váš zdanitelný příjem. Odložení těchto daní na později může pomoci zvýšit velikost vašeho portfolia.
Robo-poradci si za své služby účtují poplatek, obvykle jako procento z vašich investovaných aktiv. Mnozí tvrdí, že jejich výhody vedou k vyšším výnosům, které kompenzují poplatek, ale je na každém jednotlivci, aby se rozhodl, zda jsou pro něj robotičtí poradci vhodní.
Profi tip: Když je akciový trh tak volatilní jako v poslední době, je diverzifikace klíčová. Společnosti jako Masterworks vám dávají možnost investovat i mimo akciový trh. Se společností Masterworks můžete investovat do akcií výtvarného umění od nejznámějších světových umělců.
Investujte logicky, ne emocionálně
Ať už se rozhodnete investovat sami, nebo necháte své investice spravovat podílovým fondem či robotickým poradcem, je důležité se ujistit, že neinvestujete emocionálně.
Může být snadné nechat své emoce a sentimentální vazby k určitým společnostem nebo značkám, aby vás přiměly koupit jejich akcie. Oblíbenost společnosti však není tím nejlepším důvodem pro nákup jejích akcií. Své investice byste měli založit na rozumné strategii a výzkumu.
Stejně tak může být neuvěřitelně stresující sledovat, jak hodnota vašeho portfolia při poklesu akciového trhu prudce klesá, až máte chuť své peníze z trhu stáhnout.
Historie ukazuje, že nejdůležitější částí investování je udržet své peníze na trhu. I ten nejhorší časovač trhu na světě překoná investora, který pravidelně přesouvá peníze na trh a z trhu.
Vyhněte se pákovému efektu
Pro nové investory může být velmi lákavé použít k investování pákový efekt – vypůjčené peníze – zejména pokud nemáte na začátku investování mnoho peněz. To platí dvojnásob, protože mnoho makléřů usnadnilo přístup k pákovému efektu jako nikdy předtím.
Zisk 10 % z investice 100 dolarů je pouhých 10 dolarů. Pokud byste si na investici půjčili dalších 900 USD, čímž by váš celkový zůstatek dosáhl 1 000 USD, stejný 10% zisk by měl hodnotu 100 USD, což činí zisk mnohem zajímavějším.
Důležité je si uvědomit, že pákový efekt může být neuvěřitelně nebezpečný. Investování není nikdy jisté. Můžete přijít o část nebo všechny investované peníze, i když si koupíte akcie neuvěřitelně stabilního podniku.
Pokud investujete 100 dolarů a akcie ztratí 25 %, přišli jste o 25 dolarů, ale stále máte zbylých 75 dolarů. Pokud jste si půjčili 900 dolarů, abyste zvýšili svou investici na 1 000 dolarů, znamená 25% ztráta ztrátu 250 dolarů – více než dvojnásobek částky, kterou jste museli investovat na začátku. Pokud k tomu dojde, musíte akcie prodat se ztrátou a najít způsob, jak splatit zbývajících 150 dolarů dluhu, který nyní dlužíte.
Pokročilí investoři někdy používají pákový efekt při realizaci specifických investičních strategií, ale pro většinu jednotlivců, a zejména pro začátečníky, je obvykle lepší se pákovému efektu vyhnout.
Závěrečné slovo
Investování na akciovém trhu může být vzrušující a je důležitou součástí budování bohatství. Důležité je ujistit se, že rozumíte způsobu investování, a před zahájením investování prozkoumat potenciální investice.
Měli byste také věnovat čas zvážení různých investičních účtů. Zatímco investování do 401(k) nebo IRA je dobré, mnoho lidí by mohlo využít také zdanitelný makléřský účet. Pochopení různých typů účtů, které můžete využít, vám pomůže maximálně využít každý investovaný dolar.
Investovali jste již někdy na akciovém trhu? Jaké nástroje používáte k průzkumu investic?