Spořicí dluhopisy USA
Co jsou spořicí dluhopisy USA?
Spořicí dluhopis USA je státní dluhopis nabízený občanům s cílem pomoci financovat federální výdaje, který střadatelům poskytuje zaručený, i když skromný výnos. Tyto dluhopisy jsou vydávány s nulovým kupónem s diskontem s předpokládanou pevnou úrokovou sazbou po stanovenou dobu.
Například spořicí dluhopisy série EE se prodávají za 50 % své nominální hodnoty a jejich plná hodnota je splatná po 20 letech.
Klíčové poznatky
- U.Spořicí dluhopisy USA jsou formou státního dluhu vydávaného americkým občanům na pomoc při financování federálních výdajů.
- Spořicí dluhopisy se prodávají s diskontem a jsou splatné do plné nominální hodnoty a nevyplácejí pravidelný kuponový úrok.
- Dluhopisy série EE se prodávají za polovinu nominální hodnoty a jsou splatné za 20 let. Dluhopisy série I jsou upraveny o inflaci.
Rozumíme spořicím dluhopisům USA
Spořicí dluhopis USA je běžný typ státního dluhopisu, což je dluhopis vydaný státním orgánem za účelem získání finančních prostředků od veřejnosti na financování svých investičních projektů a dalších operací nezbytných pro řízení ekonomiky. Když vláda prodává dluhopisy, bere si vlastně od veřejnosti půjčku, kterou se zavazuje splatit k určitému předem stanovenému datu v budoucnosti. Jako kompenzaci za poskytnutí kapitálu vyplácí vláda držitelům dluhopisů úroky.
Mnoho lidí považuje tyto dluhopisy za atraktivní, protože nepodléhají státní ani místní dani z příjmu. Tyto dluhopisy nelze snadno převést a jsou neobchodovatelné.
Historie spořicích dluhopisů USA
V roce 1935, v době velké hospodářské krize, podepsal prezident Franklin D. Roosevelt zákon, který umožnil Ministerstvu financí USA vydávat federálně kryté spořicí dluhopisy série A. V roce 1941 byly poprvé vydány dluhopisy série E, které měly pomoci financovat druhou světovou válku a byly nazvány obranné dluhopisy. Po útoku na Pearl Harbor se jim začalo říkat War Savings Bonds a peníze do nich investované šly přímo na válečné úsilí.
Po skončení války byli Američané vybízeni k nákupu spořicích dluhopisů, které jednotlivcům a rodinám poskytovaly možnost získat výnosy ze svých investic a zároveň využívat absolutní záruky vlády Spojených států.
Vlastnosti amerických spořicích dluhopisů
- Neobchodovatelné: Spořicí dluhopis USA byl navržen jako neobchodovatelný, což znamená, že investor může dluhopis koupit pouze přímo od vlády USA a nemůže jej prodat jinému investorovi. Dluhopis v podstatě nelze převést, protože představuje smlouvu mezi investorem a vládou USA. Tento přímý vztah zajišťuje, že hodnota amerického spořicího dluhopisu nekolísá. Proto by investor v případě odkupu dluhopisu obdržel svou původní investici. Kromě toho může být jakýkoli ztracený nebo poškozený certifikát spořicího dluhopisu znovu vydán nebo nahrazen, protože dluhopis je registrován u vlády.
- Nákup: Investor může nakupovat dluhopisy v haléřových krocích s minimální hodnotou investice 25 USD a maximální hodnotou 10 000 USD. Investor nemůže v kalendářním roce nakoupit více než 10 000 USD nominální hodnoty amerických spořicích dluhopisů. Spořicí dluhopisy USA lze nakupovat a vykupovat pouze elektronicky prostřednictvím internetových stránek TreasuryDirect spravovaných vládou. Investor si musí otevřít účet TreasuryDirect a uvést číslo sociálního pojištění (SSN), běžný nebo spořicí účet a e-mailovou adresu.
- Výplata úroků: Spořicí dluhopisy USA jsou dluhopisy s nulovým kupónem, které nevyplácejí úroky až do jejich splacení nebo do data splatnosti. Úrok se skládá pololetně a narůstá každý rok po dobu 30 let. Po 30 letech držení dluhopisu se z něj investorovi přestanou vyplácet úroky. Investor, který koupí dluhopis na konci měsíce, stále obdrží úrok naběhlý za celý měsíc. Veškeré úroky vyplácené ke dni odkupu nebo splatnosti jsou vydávány elektronicky na bankovní účet určený majitelem dluhopisu.
- Předčasné splacení: Doba splatnosti dluhopisu je různá, ale často se pohybuje mezi 15 a 30 lety. Vlastník dluhopisu musí se splacením spořicího dluhopisu počkat nejméně 12 měsíců od prvního nákupu, kdy obdrží nominální hodnotu plus úrok. Kromě toho investoři, kteří dluhopisy odkoupí během prvních pěti let od nákupu, ztratí jako sankci úroky za poslední tři měsíce. Při zpětném odkupu dluhopisu po pěti letech jeho držení však žádná sankce nehrozí.
- Daňové důsledky: Úroky ze spořicích dluhopisů jsou osvobozeny od státních a místních daní z příjmu. Federální daně se však uplatňují, ale pouze v roce, kdy je dluhopis splatný, odkoupený nebo po 30 letech, kdy dluhopis přestane přinášet úroky. Pokud investor použije výnos ze splacení dluhopisu na zaplacení školného za vysokoškolské studium, může být osvobozen od vyšších daní.
Typy amerických spořicích dluhopisů
V současné době existují dva typy amerických spořicích dluhopisů, které lze zakoupit elektronicky, a to dluhopisy série EE a série I.
- Spořicí dluhopis USA série EE: Spořicí dluhopis série EE nahradil v roce 1980 dluhopis série E. Dluhopisy série EE byly vydány v roce 2006. Tyto dluhopisy se prodávají za nominální hodnotu a při odkupu mají plnou hodnotu. Tyto dluhopisy nabízejí pevnou úrokovou sazbu, která je vyplácena při splatnosti nebo odkupu.
- Spořicí dluhopis USA série I: Spořicí dluhopis série I byl zaveden v roce 1998. Stejně jako dluhopis série EE se dluhopis série I prodává v nominální hodnotě. Tyto dluhopisy nabízejí úrokovou sazbu upravenou o inflaci, takže úroková sazba je poněkud proměnlivá. Pokud se inflace zvýší, úroková sazba spořicího dluhopisu se upraví směrem nahoru. V období deflace je zaručeno, že dluhopisy nikdy neklesnou pod 0,00 %.
- Dluhopisy série HH již nejsou k dispozici ke koupi. Vláda USA přestala tyto dluhopisy prodávat k 31. srpnu 2004. Dluhopisy, jejichž splatnost nenastala, nadále dostávaly úrokové platby. Dluhopisy série HH byly dvacetileté spořicí dluhopisy, které vláda USA nevydávala.
Další úvahy
Pro nákup nebo splacení spořicích dluhopisů USA musí být investor občanem USA, oficiálním občanem USA.USA nebo státní zaměstnanec USA (bez ohledu na status občanství).
Spořicí dluhopisy USA patří mezi nejbezpečnější typy investic, protože jsou schváleny federální vládou, a proto jsou bezrizikové. Ačkoli tyto dluhopisy nepřinášejí ve srovnání s akciovým trhem vysoký úrok, nabízejí méně volatilní zdroj příjmů. Nabízejí způsob spoření na budoucí výdaje, protože je nelze zpeněžit dříve než po 12 měsících od nákupu, a čím déle čekáte se zpeněžením dluhopisu, tím více úroku se vám připíše.