Z čeho se platí daně ze sociálního zabezpečení?“
Mnoho lidí se ptá, kam jdou jejich daně ze sociálního zabezpečení. Obecně platí, že z každého dolaru, který zaplatíte na daních ze sociálního zabezpečení:
- 72 centů jde do svěřeneckého fondu, ze kterého se vyplácejí měsíční dávky důchodcům a jejich rodinám. To vychází na průměrnou měsíční dávku ve výši 1 369 dolarů nebo 16 428 dolarů ročně.
- 16 centů jde na dávky pro zdravotně postižené. Průměrná měsíční platba tam činila 1 172 USD.
- 9 centů jde na pozůstalostní dávky Pozůstalostní dávky doplňovaly příjmy manželů a dětí zemřelých pracovníků. Přicházejí vhod, protože SSA odhaduje, že každý osmý dospělý ve věku 20 let dnes zemře před dosažením důchodového věku.
- Méně než 1 cent jde na úhradu administrativních nákladů.
Peníze, které nejsou použity na výplatu dávek a administrativní náklady, jsou investovány. Vláda USA používá peníze, které si vypůjčila ze sociálního zabezpečení – stejně jako používá peníze, které jste možná investovali do spořicích dluhopisů – k placení všech služeb a projektů, které poskytuje. A stejně jako vám vláda platí úroky z vašich dluhopisů, říká, že bude plnit své závazky vůči sociálnímu zabezpečení.
Každý rok podává správní rada sociálního zabezpečení zprávu o finančním stavu programu sociálního zabezpečení. Tyto zprávy jsou cenným nástrojem pro hodnocení a zajištění ekonomického zdraví systému sociálního zabezpečení.
Bude sociální zabezpečení k dispozici, až půjdu do důchodu?
Ano, pokud je vám právě teď 50 let nebo více. Nedosáhnete-li tohoto věku? Možná ano, možná ne.
Jakkoli je fond sociálního zabezpečení obrovský, není dostatečně obrovský. Demografické trendy ukazují, že stále více lidí bude odcházet do důchodu a brát peníze, zatímco méně lidí bude pracovat a přispívat.
Předpokládá se, že svěřenské fondy porostou do roku 2021. Poté se očekává, že celkové náklady programu převýší jeho příjmy.
Zákonodárci již dlouho vědí, že reformy jsou nezbytné, ale politici se děsí odporu voličů, který by mohl nastat, kdyby do programu zasáhli. Hodiny však tikají a SSA předpovídá, že v roce 2034 odbijí půlnoc.
V té době budou rezervní fondy vyčerpány a celkové příjmy nepřevýší výplaty. Jedinou možností pak bude snížit dávky na zhruba 75 % toho, co měli pracovníci dostávat.
Pokud se tak stane, bude podle SSA schopen vyplácet dávky až do roku 2090. Takže to bude problém vašich dětí a vnuků.
Co je to FICA?
Od chvíle, kdy se podívali na svou první výplatní pásku, viděl každý Američan čtyřpísmennou zkratku – FICA -, která mu brala těžce vydělané peníze. Málokdo však ví, co tato zkratka znamená, a už vůbec ne, kam všechny jejich peníze putují.
FICA je zkratka pro Federal Insurance Contributions Act.
Většina Američanů ji zná jednoduše jako daně Social Security a Medicare, které jim z výplaty strhávají tisíce dolarů ročně.
V roce 2018 budou zaměstnavatelé a zaměstnanci platit každý 6,2 % ze mzdy až do výše 128 400 dolarů. Pokud si vyděláte maximální zdanitelnou částku, bude vám z výdělku strženo 7 960 dolarů. Váš zaměstnavatel tuto částku dorovná, takže správa sociálního zabezpečení dostane 15 920 USD.
Průměrný americký pracovník vydělá v roce 2018 přibližně 50 000 USD, takže jeho příspěvek do FICA činí 3 224 USD. S dorovnáním zaměstnavatele si sociální zabezpečení vybere 6 448 dolarů.
Kam jdou peníze vybrané na sociální zabezpečení?“
Rychlá odpověď zní: do obrovského vládního penzijního fondu pro americké pracovníky. Jak obrovský je?
Od svého vzniku vybrala FICA na sociální a zdravotní pojištění 19,9 bilionu dolarů.
Kongres uzákonil FICA v roce 1935. V té době existovaly různé státní a místní penzijní fondy, ale zákonodárci se rozhodli, že pracující potřebují národní záchrannou síť, která by jim zabránila strávit penzi tím, že budou každý večer jíst k večeři studené fazole.
Fond by se vztahoval i na lidi, kteří se stali invalidními před dosažením důchodového věku.
Výroční zpráva Správní rady sociálního zabezpečení uvádí, že v roce 2017 bylo vybráno 957 miliard dolarů. Správa sociálního zabezpečení (SSA) vyplatila na dávkách 922 miliard dolarů.
Tento přebytek ve výši 35 miliard dolarů byl vložen do svěřenských fondů na pokrytí budoucích plateb. Správci oznámili, že celkové majetkové rezervy ve svěřenských fondech činí 2,85 bilionu dolarů, což se zdá být hodně peněz, a také je, ale vzhledem k tomu, že lidé žijí déle, vyplácí se více dávek a existují otázky, zda jich bude dost pro vaše potomky.
Jak je sociální zabezpečení financováno?“
Říká se tomu „příspěvek“, jako něco, co byste dobrovolně dali na charitu, ale u FICA nemáte v této věci na výběr. Podle zákona musí zaměstnavatelé srážet daně FICA z týdenní výplaty.
Ve skutečnosti více než 85 % prostředků na sociální zabezpečení pochází z daní ze mzdy. Dalšími zdroji financování jsou úroky z aktiv ve svěřenském fondu sociálního zabezpečení (11 %); daně z dávek sociálního zabezpečení (3 %) a náhrady ze všeobecného fondu, které činí nulu.
Postará se o mě v důchodu samotné sociální zabezpečení?“
Krátká odpověď – ne. Za prvé, není k tomu určeno.
FICA bylo navrženo tak, aby pokrylo 40 % předchozího příjmu pracovníka. Na zbylých 60 % si měl pracovník přijít sám.
Problém je v tom, že málo lidí pochopilo, jak malou část jejich důchodu sociální zabezpečení ve skutečnosti pokrývá. Více než 74 % svobodných starších lidí počítá se sociálním zabezpečením jako s polovinou nebo větší částí svého měsíčního příjmu. Dalších 47 % se na něj spoléhá alespoň z 90 % svého měsíčního příjmu.
To ukazuje, jak důležité je mít důchodový fond mimo sociální zabezpečení.
Kolik sociálního pojištění dostanete?
Záleží na tom, kolik jste zaplatili na daních FICA, na vašem roce narození a na tom, kdy se rozhodnete začít pobírat dávky.
Maximální měsíční výplata v roce 2018 činí 2 788 dolarů měsíčně nebo 33 456 dolarů ročně. Výše vašeho šeku bude záviset na tom, kolik jste zaplatili daně FICA, na vašem roce narození a na tom, kdy se rozhodnete odejít do důchodu.
Abyste měli nárok na jakoukoli výplatu, musíte mít alespoň 40 kreditů. Američané získají jeden kredit za každých 1 320 dolarů, které si v roce 2018 vydělají, a ročně mohou získat až čtyři kredity.
To neznamená, že když si za 10 let vyděláte čtyři kredity, můžete se osedlat a vyrazit do penze. To můžete udělat nejdříve v 62 letech. I když čím déle budete čekat, tím více peněz dostanete.
Plný důchodový věk se pohybuje od 65 do 67 let podle toho, v jakém roce jste se narodili. Pokud jste se narodili v letech 1943 až 1954, je váš plný důchodový věk 66 let.
Pokud chcete odejít do důchodu v 62 letech, budete dostávat 70 % plných důchodových dávek. Sankce se snižuje každý rok, dokud nedosáhnete plného důchodového věku.
Pokud se zahájením pobírání dávek počkáte až po dosažení plného důchodového věku, dávky se zvýší. Pokud počkáte do 70 let, dostanete o 32 % více, než byste dostali, kdybyste začali pobírat důchod v 67 letech.
Jestliže jde o to, kolik budete dostávat, je to trochu složitější. Ve vzorci se vezme 35 let vašeho nejvyššího výdělku, tento součet se vydělí 420 měsíci (35 let) a zjistí se váš průměrný indexovaný měsíční výdělek neboli AIME.
Vaše dávka se pak odvíjí od třístupňového procenta vašeho AIME. Mohli bychom vám to vysvětlit podrobněji, ale pravděpodobně se vám už točí hlava.
Nejjednodušší způsob, jak vypočítat své budoucí příjmy ze sociálního zabezpečení, je navštívit naši kalkulačku příjmů ze sociálního zabezpečení. Zadejte mzdu, věk a plánovaný věk odchodu do důchodu, pro sebe a svého manžela/manželku a uvidíte odhad, jaký příjem můžete očekávat, až odejdete do důchodu.
Kromě předpovědi budoucího příjmu ze sociálního zabezpečení byste měli určit, kolik peněz musíte spořit v rámci důchodových účtů. Pro stanovení celkového cíle spoření použijte naši kalkulačku Kolik budu potřebovat našetřit na důchod.
Údaje o americkém spoření na důchod ukazují, že většina lidí nespoří dostatečně a musí odchod do důchodu odložit nebo se ho zcela vzdát.
Co když je mým plánem na důchod sociální zabezpečení?
Dělejte vše pro to, aby se tak nestalo. Američané se snaží, i když je ještě hodně co zlepšovat.
Podle dvouleté studie Fidelity Investments Retirement Savings Assessment z roku 2018 dosáhla země v oblasti důchodového spoření skóre 80 bodů. To znamená, že typický střadatel byl na dobré cestě k tomu, aby měl 80 % příjmu, který podle odhadů společnosti Fidelity bude v důchodu potřebovat.
To je sice lepší výsledek než 62 bodů v roce 2005, ale studie také odhalila, že polovina z 3 100 dotázaných lidí pravděpodobně nebude mít dostatek prostředků na pokrytí základních výdajů v důchodu.
Zpráva Institutu hospodářské politiky z roku 2017 je ještě chmurnější. Zjistila, že medián úspor na důchod u amerických rodin, které mají nějaké úspory, činí 60 000 USD.
Jako nedostatečné číslo zpráva uvádí, že polovina amerických rodin má nulové úspory na důchod. Dohromady to znamená, že medián všech amerických rodin činí 5 000 USD.
Sociální zabezpečení nemůže tento nedostatek nahradit. Jedinou strategií je udělat si pořádek ve financích a začít více spořit.
- ND. Kam jdou daně ze sociálního zabezpečení? Převzato z https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/where-taxes-go
- 2018, 31. ledna. Studie společnosti Fidelity: Americké skóre v oblasti důchodů se zlepšuje. Získáno z https://www.fidelity.com/about-fidelity/individual-investing/americas-retirement-score-improving
- Hinkle, M. 2017, 13. července. Žádná změna pro rok vyčerpání kombinovaných rezerv svěřenského fondu sociálního zabezpečení, říká správní rada. Získáno z https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/HowAreSocialSecurity.htm
.