5 trin til at betale dig selv først og øge din formue
“Jeg har bare ikke nok penge til at spare nogle op hver måned.”
Hvis jeg havde en dollar for hver gang nogen beklagede sig over, at han eller hun umuligt kunne spare penge op, så ville jeg aldrig få brug for at spare penge op af min egen lønseddel.
Denne alt for almindelige klage betyder desværre, at klageren har forsømt det vigtigste råd om personlig økonomi: at betale sig selv først.
Opsparing bør ikke være en eftertanke, når regningerne er betalt, madvarerne er i køleskabet, og huslejen er dækket.
Opsparing bør i stedet komme i første række. Og ja, det er faktisk muligt. Tweet this
Stræk 1: Kør tallene igennem
For at kunne betale dig selv først, skal du lave den ofte frygtede opgave med at lægge et budget. Tweet this
Det betyder ikke, at du behøver at have detaljerede regneark og kommenterede notater om hvert eneste køb, du foretager – men det hjælper.
Skriv i stedet alle dine større udgifter ned på en måned: husleje, mad, mobilregning, forsyningsselskaber, transportomkostninger, afdrag på lån osv.
Sæt en buffer på 10 procent ind for at være på den sikre side. Træk derefter dette tal fra din månedlige indkomst.
Til eksempel: Leslie tjener 2.500 dollars om måneden (efter skat og hendes 401(k)-bidrag).
Leslie’s regninger og leveomkostninger koster hende 1.550 dollars om måneden. Hun tilføjer en ekstra buffer på 250 dollars til sine udgifter, bare for en sikkerheds skyld. Leslie trækker sine leveomkostninger og regninger fra sin månedlige indkomst: 2.500 $ – 1.800 $ = 700 $.
Stræk 2: Fastsæt et beløb til at spare op hver måned
Leslie har fortsat Leslie som eksempel og har 700 $ tilbage efter at have betalt alle sine regninger og transportomkostninger og købt dagligvarer.
Leslie beslutter sig for at give sig selv 100 $ om ugen til at bruge på indkøb, underholdning eller småting, hun måske har brug for at købe. Det giver hende 300 dollars om måneden i “råderum.”
I stedet for at lade disse penge stå på hendes bankkonto laver Leslie en plan om automatisk at flytte 300 dollars om måneden til en opsparing, så snart hun får løn.
Leslie får løn to gange om måneden, så hun skal indbetale 150 dollars af hver lønseddel på en opsparingskonto.
Stræk 3: Opret en opsparingskonto med en anstændig rente
Checkkonti er ikke det rette sted at spare penge op. Hvorfor ikke? Fordi renterne på de fleste checkkonti vil give dig en krone om året.
Selv opsparingskontiene hos mange traditionelle banker er ret slatne. I stedet for at nøjes med en rente på 0,01 %, skal du sørge for at søge rundt efter opsparingskonti med de højeste renter.
Internet-only-banker som Ally, Barclays, GE Capital Bank og Synchrony Bank Optimizer+ tilbyder renter på 0,90 %og højere.
Det lyder måske ubetydeligt, men på 4.000 dollars i opsparing er det forskellen mellem 40 cent i rente og 38 dollars om året.
Stræk 4: Automatisér opsparing
Hvis du ikke kan stole på dig selv til at betale dig selv først, så er det bedst at automatisere opsparing. Tweet this
På denne måde vil de penge, der kommer ind på din konto, kun være penge til betaling af regninger og forbrug. Du behøver ikke at bekymre dig om fristelsen til at bruge penge, som du burde spare op.
Lønsedler, der udbetales via direkte indbetaling, kan nemt opdeles, så der sendes en procentdel ind på en opsparingskonto.
Tal med din arbejdsgiver om at udskyde et fast beløb fra hver lønseddel til en opsparingskonto.
Og du kan automatisere transaktionen fra din bank. Bare sørg for, at du ikke ved et uheld ender i en overtrækssituation, fordi den automatiserer at spare penge, der endnu ikke er på din konto.
Stræk #5: Juster, hvor meget du sparer
Det er ikke alle, der kan være som Leslie og spare 300 dollars hver måned. Faktisk kan det være, at du laver dine tal og indser, at du kun har råd til at spare 2 $ ud af hver lønseddel.
Du skal ikke blive modløs.
Den vigtige del af at betale dig selv først er faktisk at tage handling. Tweet this
Det er meget nemmere at opbygge en vane med at spare tidligt i stedet for at få en vane med at bruge alle dine penge og forsøge at omkalibrere senere i livet.
Hvis alt, hvad du har råd til det første år, er 2 dollars om måneden, så spar stadig flittigt disse 2 dollars om måneden op.
Mange onlineopsparingskonti har ikke et minimumskrav for oprettelse af en konto, så du kan sagtens spare 2 $ om måneden uden sanktioner for utilstrækkelige midler.
Som din indkomst stiger (eller gælden falder), så juster, hvor meget du udskyder til opsparing.
Søg at spare mindst 15 % op.
I sidste ende bør alle søge at spare ca. 15 % af deres løn efter deres bidrag til en pensionsfond.
Disse penge kan bruges til at opbygge både en nødfond og til at spare op til større indkøb senere hen.
Rejsen til at blive en opsparer kan være vanskelig i begyndelsen, men oplevelsen af en uventet udgift uden nogen opsparing vil være endnu mere smertefuld.