Afdragslån til dårlig kredit: Værd at overveje?
Vi mener, at det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret enkelt. De tilbud på finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi tjener, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditvurderinger og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og undervisningsmaterialer.
Kompensation kan spille ind på, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge). Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og får, forsøger vi at vise dig tilbud, som vi mener, er et godt match for dig. Det er derfor, vi tilbyder funktioner som dine godkendelseschancer og opsparingsestimater.
Selvfølgelig repræsenterer tilbuddene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder, som vi kan.
Når du låner et fast beløb, der skal tilbagebetales efter en fast tidsplan, kaldes det et afdragsfrit lån.
Hypothekarlån, billån og personlige lån er eksempler på afdragsfrie lån. Afdragslån indebærer en fast tidslinje for tilbagebetaling af lånet. Og de månedlige betalinger beregnes, så du tilbagebetaler lånet efter planen.
Selv om afdragslån er almindelige, er det ikke alle, der har gode vilkår. God kredit kan gøre det lettere for låntagerne at kvalificere sig til et lån og muligvis få en bedre rente. Men når du har en lavere kreditværdighed, kan du ende med et afdragslån med en højere rente og dyre gebyrer.
Når du køber en hvilken som helst form for kredit, er det vigtigt at forstå de vilkår, du accepterer – og også at vide, hvor din kredit står. I denne artikel vil vi holde fokus på personlige lån. Her er nogle ting, du skal være opmærksom på, når du leder efter denne form for afdragsfrit lån.
Vil du prækvalificeres til et lån?Se om jeg er prækvalificeret nu
- Hvad er afdragsfrie lån til dårlig kredit?
- Fælles træk ved afdragsfrie lån med dårlig kredit
- Afdragsfrie lån til dårlig kredit vs. payday loans
- Begrænsning for afdragslån til dårlig kredit
- Alternativer til afdragslån til dårlig kredit
Hvad er afdragslån til dårlig kredit?
Afdragslån til dårlig kredit er personlige lån specielt designet til personer med lavere kreditværdighed, eller ufuldkommen eller ingen kredithistorik.
Nogle online långivere markedsfører afdragslån til låntagere med lav kreditværdighed. Nogle lokale banker og kreditforeninger kan også overveje ansøgninger om personlige lån til dårlig kredit.
Personlige lån til kreditudfordrede låntagere kan være sikrede (hvilket betyder, at låntagerne skal stille sikkerhed for at få et lån) eller usikrede (ingen sikkerhed påkrævet). Men højere rentesatser er et fælles kendetegn for både sikrede og usikrede afdragslån til låntagere med dårlig kredit.
Fælles træk ved afdragslån med dårlig kredit
Afdragslån med dårlig kredit fungerer ligesom alle andre afdragslån.
- Lånebeløb varierer fra et par hundrede til flere tusinde dollars.
- Tilbagebetalingsplaner er opstillet som en række betalinger over en fast tidslinje, der spænder fra et par måneder til flere år.
- Faste eller variable rentesatser kan være gældende. Ved faste renter forstås renter, der kan forblive de samme i hele lånets løbetid. Variable renter er bundet til et finansielt indeks, så din rentesats (og dermed dine betalinger) kan svinge over tid.
Rentesatser og vilkår kan variere fra långiver til långiver, men afdragslån med dårlig kredit har typisk…
- Højere rentesatser. Långivere opkræver ofte låntagere med lavere kredit højere rentesatser, end de giver til låntagere med stærk kredit. En långiver kan f.eks. skræddersy specifikke lånebetingelser afhængigt af låntagers kredithistorik og andre faktorer.
- Højere (eller flere) gebyrer. Mens ethvert personligt lån kan være forbundet med gebyrer, har afdragslån med dårlig kredit ofte højere gebyrer. For eksempel kan en långiver, der specialiserer sig i lån med dårlig kredit, opkræve et administrationsgebyr, mens en långiver, der tilbyder lån til låntagere med bedre kredit, måske ikke opkræver noget administrationsgebyr overhovedet.
Vil du prækvalificere dig til et lån?Se om jeg er prækvalificeret nu
Afdragslån til dårlig kredit vs. payday loans
Selv om afdragslån til dårlig kredit kan have højere renter og mindre låntagervenlige vilkår, er disse lån ikke det samme som payday loans. Her er forskellen på afdragslån til dårlig kredit og meget kortfristede payday-lån.
| Afdragslån til dårlig kredit | Løndagslån |
|---|---|
| Satserne kan være meget forskellige, men topper typisk omkring 36% | Satserne kan i realiteten være tæt på 400% |
| Lånet tilbagebetales i en række faste betalinger over en periode | Lånet tilbagebetales i et enkelt engangsbeløb med din næste lønseddel (typisk to til fire uger efter, at du har fået lånet) |
| Lånets størrelse kan variere fra flere hundrede til flere tusinde dollars | Lånene er på meget små beløb (typisk 500 dollars eller mindre) |
| Långiver foretager normalt en hård undersøgelse af din kredit | Långiver foretager normalt ikke en hård undersøgelse af din kredit |
| Lånets tilbagebetalingshistorik kan rapporteres til kreditbureauer (kan hjælpe dig med at opbygge din kredit) | Typisk rapporteres tilbagebetalingshistorik ikke til kreditbureauer (vil ikke hjælpe dig med at opbygge din kredit) |
Vær opmærksom: Nogle långivere af kortfristede lån kan udviske grænserne mellem et afdragslån og et payday-lån. Du kan f.eks. se “afdragslån” annonceret for små beløb med tilbagebetalingstider på mellem én og 12 rater og en effektiv rente på helt op til 749 %. Og både online långivere af afdragslån og payday-långivere kan love levering af penge den næste bankdag.
Så når du køber et lån, skal du ikke kun fokusere på, hvordan långiveren betegner det – se nøje på den årlige omkostninger i procent og tilbagebetalingsbetingelserne for at vide, hvilken slags lån du får, og om det er det rigtige for dig.
Krav for at komme i betragtning til afdragslån til dårlig kredit
Krav for at komme i betragtning til afdragslån til dårlig kredit varierer fra långiver til långiver. Du skal normalt som minimum oplyse følgende:
- Dit fulde navn
- Din alder og bevis for din identitet
- Dit personnummer
- Din socialsikringsnummer
- Detaljer om din indkomst
Långiverne kan lade dig finde ud af, om du sandsynligvis vil kvalificere dig og tjekke dine estimerede satser uden en hård kreditforespørgsel. Når du shopper efter lån, skal du kigge efter långivere, der giver disse oplysninger med kun en blød kreditforespørgsel, da for mange forespørgsler kan skade din kredit score.
Alternativer til afdragslån til dårlig kredit
Mens afdragslån til dårlig kredit næsten altid vil have bedre vilkår end payday lån, kan renten stadig være temmelig høj.
Hvor du ansøger om et nyt lån, bør du måske undersøge nogle alternativer til at låne – som at søge kreditrådgivning, forhandle med dine nuværende kreditorer om mere tid til at tilbagebetale det, du skylder, eller shoppe rundt efter et kreditkort med lavere rente.
Payday alternative lån, som er lån til små beløb udstedt af nogle føderale kreditforeninger, kan også være et mere overkommeligt alternativ – men du skal være medlem af den kreditforening, du ansøger hos. Og du skal stadig se nøje på vilkårene for disse lån.
Da satserne kan være høje på mange afdragslån med dårlig kredit, er det særligt vigtigt at shoppe rundt for at finde den rigtige långiver, hvis du har brug for et afdragslån eller en hvilken som helst form for kredit, og du har en mindre end perfekt kreditvurdering.
Bottom line
I dag har låntagere med dårlig kredit mange muligheder for afdragslån takket være online-långivere. Men før du beslutter dig for at ansøge om et lån med de høje renter, der typisk følger med disse lån, skal du sørge for at undersøge alle potentielle muligheder for at finde ud af, hvad der vil fungere for dig.
Og pas på ikke at falde for markedsføring, der forsøger at forklæde et kortfristet payday-lån med meget høj rente som et afdragslån. Tjek altid lånebetingelserne og søg efter finansiering med gunstige renter og en tilbagebetalingsplan, der fungerer for dig.
Vil du prækvalificere dig til et lån?Se om jeg er prækvalificeret nu