De bedste investeringsforeninger for børn

De bedste investeringsforeninger for børn

De bedste investeringsforeninger for børn er ikke ulig de bedste typer af fonde for enhver anden nybegynder investor. De grundlæggende trin for at få børn i gang med at investere omfatter åbning af en mindre konto og valg af en passende fond til barnets investeringsmål. I denne artikel vil vi dække de bedste kontotyper og de typer af investeringsfonde, der er ideelle for mindreårige børn.

Hvad er de bedste typer investeringskonti til børn?

Såfremt barnet er under 18 år, skal det som regel åbne en konto for mindreårige for at komme i gang med at investere. I nogle tilfælde kan mindreårige åbne en individuel pensionskonto (IRA). Voksne, f.eks. en forælder, kan også åbne investeringskonti på vegne af deres mindreårige barn. Typisk er disse konti til uddannelsesopsparing eller andre langsigtede mål.

Her er de vigtigste typer konti, som mindreårige kan bruge til investering:

• UGMA/UTMA: Konti oprettet i henhold til Uniform Gift to Minors Act (UGMA) eller Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) kan bruges til at investere i værdipapirer, såsom aktier, obligationer eller investeringsfonde, på vegne af en mindreårig. Om du åbner en UGMA eller en UTMA afhænger af den stat, hvor du har bopæl.
• Roth IRA: Børn kan kvalificere sig til at åbne en individuel pensionskonto (IRA), hvis de har en arbejdsindkomst. Hvis de f.eks. laver havearbejde eller babysitter i et sommerjob og angiver denne indkomst på en selvangivelse, kan de starte deres egen IRA og begynde at spare op til pensionering.
• Education Savings Account (uddannelsesopsparingskonto): Denne konto, der også kaldes en Coverdell Education Savings Account eller ESA, bruges til at spare og investere til collegeudgifter eller andre visse kvalificerede uddannelsesudgifter. Indtjening vokser skatteudskudt, og udbetalinger er skattefrie, hvis de anvendes til kvalificerede udgifter. En voksen depotforvalter åbner kontoen på vegne af barnet. Den årlige bidragsgrænse for en ESA er på 2 000 USD.
• Section 529 Plan: Disse kvalificerede undervisningsplaner sponsoreres af stater og er godkendt i henhold til Section 529 i Internal Revenue Code. Mange 529-planer giver mulighed for investering i gensidige fonde. Disse planer kan tilbyde skattefordele, der varierer fra stat til stat.

Investering for børn kan starte med blot én investeringsfond

Hvis du ønsker at tage den mest enkle vej og investere med blot én fond, er der et par muligheder, der fungerer bedst med hensyn til at holde omkostningerne lave og diversificeringen bred:

• Indeksfonde: Passivt forvaltede indeksfonde, der følger et bredt markedsindeks, som f.eks. S&P 500 Index-fonde, kan være et godt sted at begynde at opbygge en portefølje af gensidige fonde. Dette skyldes, at de fleste af disse fonde har ekstremt lave omkostningsprocenter, og de giver eksponering for snesevis eller hundredvis af aktier, der repræsenterer forskellige brancher, alt sammen i blot én fond. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price og Charles Schwab er nogle af de mest kendte investeringsselskaber for indeksfonde.
• Balancerede fonde: Også kaldet hybridfonde eller aktivfordelingsfonde, er gensidige fonde, der investerer i en afbalanceret aktivfordeling af aktier, obligationer og kontanter. Allokeringen forbliver normalt fast og investerer i henhold til et angivet investeringsmål eller en stil. Denne balance mellem aktier og obligationer giver en god diversificering i kun én fond.
• Target Date Mutual Funds: Også kaldet livscyklusfonde eller målpensionsfonde. Target-Date Mutual Funds investerer i en blanding af aktier, obligationer og kontanter, som er passende for en person, der investerer indtil et bestemt år eller årti. Efterhånden som måldatoen nærmer sig, vil fondsforvalteren gradvist mindske markedsrisikoen ved at flytte aktiver fra aktier til obligationer og kontanter, hvilket er det samme som en individuel investor ville gøre manuelt selv. Et 15-årigt barn, der investerer hos Vanguard og forventer at gå på pension om ca. 45 år, kunne f.eks. investere i Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX).

Sådan kan børn komme i gang med at investere med 50 $ eller mindre

En ulempe ved nogle investeringsfonde er, at de kræver en mindste startinvestering på op til 1.000 $ eller mere for at komme i gang.

Her er nogle diversificerede gensidige fonde med en minimumsinvestering på 50 dollars eller mindre:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Balanceret fond, der investerer i en blanding af aktier og obligationer. Der kræves ingen minimumsinvestering.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): S&P 500-indeksfond, der investerer i ca. 500 af de største amerikanske virksomheder. Der kræves ingen minimumsinvestering.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Målpensioneringsfond for personer, der forventer at gå på pension om ca. 45 år. Allokeringen vil starte med allokering af hovedsagelig aktier og gradvis skifte til obligationer, efterhånden som målåret nærmer sig. Mindste startinvestering er 50 USD ved etablering af en systematisk investeringsplan.

Bundlinjen

Der er flere kontomuligheder og typer af investeringsfonde, der kan bruges til at få børn i gang med at investere. Fra uddannelsesopsparingskonti sponsoreret af en voksen til IRA’er i barnets navn kan børnene drage fordel af rentersammensætningen og opbygge en formue over tid. Sørg for at vælge den relevante kontotype og type investeringsfond, der passer til dit barns mål.