Den smarte måde at købe billig sygesikring på

Den smarte måde at købe billig sygesikring på

Er det lige så usandsynligt at finde en billig sygesikring som at støde på en enhjørning, der er i besiddelse af den hellige gral? Det behøver det ikke at være. Her er syv trin, du kan tage for at sænke dine omkostninger.

1. Forstå dine alternativer til at købe en individuel sundhedsforsikring
Det billigste køb, du nogensinde vil foretage, er det, du ikke foretager. Det er helt muligt, at du slet ikke behøver at købe en individuel sundhedsforsikring. Afhængigt af hvilken stat du bor i, og hvad din indkomst er, kan du måske kvalificere dig til Medicaid. Du kan kontakte dit nærmeste Medicaid-kontor eller gå ind på Healthcare.gov for at finde ud af, om du er berettiget (se trin tre nedenfor for sidstnævnte rute).

Hvis du har børn, er der et par muligheder at undersøge. For det første har mange stater udvidet dækningen for børn gennem Children’s Health Insurance Program (CHIP). For at finde ud af, om dine børn er berettiget til CHIP, skal du gå til Medicaid CHIP-webstedet og besvare spørgsmålene under “Can I Get It?”.

For det andet kan du undersøge, om dine børn måske er berettiget under deres anden forælders dækning. Selv hvis du er skilt, kan dine børn muligvis være omfattet af deres dækning, hvis din tidligere ægtefælle har en arbejdsgiverudbudt sundhedsforsikring.

2. Vid, hvad du har brug for og råd til
Hvis det første trin ikke gælder for dig, er det vigtigste skridt for at finde en billig sundhedsforsikring at finde ud af, præcis hvad du har brug for af dækning, og hvad du har råd til. Hvis du køber mere dækning, end du har brug for, kommer du til at bruge mere, end du behøver. Og når det gælder om at vide, hvad du har råd til, kan du ikke bruge penge, som du ikke har.

I henhold til Affordable Care Act skal alle individuelle sundhedsforsikringer dække 10 væsentlige sundhedsydelser. Disse ydelser er:

• Outpatientbehandling (kræver ikke indlæggelse på et hospital)
• Besøg på skadestue
• Indlæggelsesbehandling på et hospital
• Pleje før og efter fødslen af dit barn
• Psykiatrisk sundhedspleje og behandling af stofmisbrugsforstyrrelser
• Receptpligtig medicin
• Tjenester/apparater til at hjælpe dig med at komme dig efter en skade eller håndtere et handicap eller en kronisk tilstand (herunder fysio- og ergoterapi)
• Laboratorieundersøgelser
• Forebyggende tjenester
• Tandpleje og synspleje for børn

Mens det kan virke som en ret omfattende liste, kan forskellige sygeforsikringsselskaber variere med hensyn til præcis, hvordan de dækker disse ydelser. Tænk over eventuelle specifikke behov, du måtte have.

3. Gå til Healthcare.gov
Det nemmeste skridt af alle er måske at gå til hjemmesiden Healthcare.gov og udfylde en ansøgning. Det er nemt, hvis du gør det i en åben tilmeldingsperiode (den næste starter den 1. november), eller hvis du har en kvalificerende livsændring. Disse livsændringer omfatter at blive gift, at få et barn eller at miste anden dækning. Webstedet vil i øvrigt hjælpe dig med at finde ud af, om du har haft en livsændring, der opfylder betingelserne.

Du skal først oplyse din e-mailadresse for at oprette en konto. Healthcare.gov-webstedet sender en e-mail til dig, så du kan bekræfte din e-mailadresse. Når du har bekræftet den, kan du logge ind på webstedet for at færdiggøre din ansøgning. Du vil også blive informeret om, hvorvidt du potentielt er kvalificeret til Medicaid.

4. Sammenlign omkostningerne – alle
Healthcare.gov vil vise de sygesikringsmuligheder, der er tilgængelige i din stat, sammen med præmierne og hvor meget (hvis nogen) føderale tilskud du kan modtage. Hvor mange valgmuligheder du har, afhænger af, hvor du bor. Hvis nok forsikringsselskaber deltager i din stat, vil du kunne vælge mellem bronze-, sølv-, guld- og platinplaner.

Nu kommer den svære del. Du skal sammenligne omkostningerne ved hver plan – og ikke kun præmiepriserne. Bronzeplanerne vil helt sikkert have de billigste præmier, men de betaler kun 60 % af de medicinske omkostninger mod 90 % for platinplanerne. Når virksomheder køber produkter og tjenesteydelser, ser de på noget, der kaldes “totalomkostningerne ved ejerskab”, som omfatter alle omkostninger i forbindelse med købet. Hvis du virkelig vil finde en billig sygeforsikring, skal du anvende samme fremgangsmåde.

Hent dine medicinske omkostninger fra de seneste par år (skøn er bedre end ingenting, hvis du ikke har disse oplysninger let tilgængelige). Beregn dernæst, hvor meget du ville have brugt ud af egen lomme baseret på selvrisikoen, egenbetalinger og medforsikring plus det, du ville bruge på månedlige præmier med hver plan. Du vil måske opdage, at den billigste sygesikringsordning med hensyn til de samlede omkostninger faktisk ikke er en bronzeordning – eller endda en sølvordning.

Hvad sker der, hvis du forventer en væsentlig ændring i dine lægeudgifter? Du skal blot justere dine beregninger for at afspejle dit bedste gæt på, hvad dine lægeudgifter kan blive i det kommende år. Selv hvis du ikke forventer en stor ændring, kan det være ganske nyttigt at udføre nogle “hvad nu hvis”-scenarier for at vurdere virkningen af meget højere eller meget lavere lægeudgifter, end du tidligere har haft.

5. Køb andre steder
Forestil dig, at du skal købe en bil. Ville du stoppe med at købe hos den første forhandler? Selvfølgelig ikke – i hvert fald ikke, hvis du forsøger at få den bedste pris. Den samme mentalitet gælder, når du køber en billig sygeforsikring. Healthcare.gov er bare den første “forhandler”, du skal besøge.

Din næste smarte træk er at gå til en online-sygesikringsmægler. En af de største er eHealth (NASDAQ: EHTH). Virksomhedens sygesikringswebsted indeholder over 13.000 planer fra mere end 180 luftfartsselskaber. eHealth er dog ikke det eneste spil i byen: GetInsured.com og GoHealth samt masser af andre tilbyder lignende funktioner.

Et andet alternativ er at gå direkte til sygesikringsselskabernes websteder. Mange giver dig mulighed for at indhente citater online. Dette kan være mest nyttigt, når du kender til forsikringsselskaber i din stat, som ikke vises på online-sygesikringsmæglerwebstederne. Du kan også kontakte en velrenommeret sygesikringsagent i dit område for at få individuelle forsikringskvoter.

Der er dog én vigtig ting at huske på – du kan kun modtage et føderalt tilskud, hvis du går gennem en statslig udveksling (Healthcare.gov eller din stats udveksling), licenserede agenter med den rette certificering eller kvalificerede online forsikringsmarkedspladser, der samarbejder med en statslig udveksling (klik her for at se, hvilke onlinesider der opfylder betingelserne).

6. Sammenlign omkostningerne (igen)
Hvor smertefuldt det end måtte være at gøre det, skal du sammenligne omkostningerne endnu en gang ved hjælp af de oplysninger, du fik i trin fem. Husk dog det gamle ordsprog: “No pain, no gain.”

Kunne den billigste sygesikring for dig være en, som du ikke kan få det føderale tilskud til? Det er muligt. Den “total cost of ownership”-tilgang, der er nævnt i trin fire, kan være overraskende. Afhængigt af dine medicinske omkostninger kan en plan uden for udveksling med en meget høj fradragsberettiget være det billigste alternativ for dig.

7. Vælg den plan, der bedst opfylder dine behov
I sidste ende vil du helt sikkert ønske at genoverveje trin to. En billig sygesikringsordning, der ikke opfylder dine behov, vil ikke være lige så værdifuld som en lidt dyrere ordning, der opfylder dine behov.

Også skal du huske på, at omkostningerne ved alt, herunder sundhedsforsikring, går ud over den rent monetære effekt. For eksempel kan det at fortsætte med at gå til den læge, du har haft i årevis, være værd at betale mere på dine månedlige præmier. Sørg for at se nøje på udbydernetværkene for hver sygesikringsordning, du overvejer, hvis valg af udbyder er vigtigt for dig.

Det er ikke så svært at finde en billig sygesikring som at finde en enhjørning eller den hellige gral (eller begge dele på samme tid). Det kan tage lidt tid og kræfter, men det er en investering, der bør give et solidt afkast over tid.

Trending

• {{ overskrift }}

Keith Speights har ingen position i nogen af de nævnte aktier. The Motley Fool har ingen position i nogen af de nævnte aktier. Prøv en af vores Foolish nyhedsbrevstjenester gratis i 30 dage. Vi Fools har måske ikke alle de samme holdninger, men vi mener alle, at overvejelse af en bred vifte af indsigter gør os til bedre investorer. The Motley Fool har en oplysningspolitik.