Hvad betaler socialsikringsskatterne til?
Mange mennesker undrer sig over, hvad deres socialsikringsskattepenge går til. Generelt set går ud af hver dollar, du betaler i socialsikringsskat:
- 72 cent til en trustfond, der udbetaler månedlige ydelser til pensionister og deres familier. Det svarer til en gennemsnitlig månedlig ydelse på 1.369 dollars eller 16.428 dollars om året.
- 16 cent går til ydelser til handicappede. Den gennemsnitlige månedlige udbetaling der var $1.172.
- 9 cent går til efterladteydelser De efterladteydelser supplerede indkomsten for ægtefæller og børn af afdøde arbejdstagere. De er praktiske, da SSA anslår, at en ud af otte voksne i 20’erne i dag vil dø, inden de når pensionsalderen.
- Mindre end 1 cent går til betaling af administrationsomkostninger.
Penge, der ikke bruges til at betale ydelser og administrationsomkostninger, investeres. Den amerikanske regering bruger de penge, den har lånt fra Social Security – ligesom den bruger penge, du måske har investeret i opsparingsobligationer – til at betale for alle de tjenester og projekter, den leverer. Og ligesom regeringen betaler dig renter på dine obligationer, siger den, at den vil opfylde sine forpligtelser over for Social Security.
Hvert år rapporterer Social Securitys bestyrelse om den finansielle status for Social Security-programmet. Disse rapporter er værdifulde redskaber til at evaluere og sikre Social Security-systemets økonomiske sundhed.
Er Social Security tilgængelig, når jeg går på pension?
Ja, hvis du er 50 år eller derover lige nu. Under den alder? Måske, måske ikke.
Selv om Social Security-fonden er massiv, er den ikke massiv nok. Den demografiske udvikling viser, at flere mennesker vil gå på pension og tage imod penge, mens færre vil arbejde og bidrage med penge.
Fondene forventes at vokse frem til 2021. Derefter forventes de samlede omkostninger ved programmet at overstige indtægterne.
Lovgivere har længe vidst, at reformer er nødvendige, men politikerne har været forstenede over den vælgermodstand, der kan opstå, hvis de piller ved programmet. Men uret tikker, og SSA forudsiger, at det vil slå midnat i 2034.
Det er det tidspunkt, hvor reservefondene vil være opbrugt, og de samlede indtægter vil ikke overstige udbetalingerne. Den eneste mulighed vil da være at skære ydelserne ned til omkring 75 % af det, som arbejdstagerne skulle have modtaget.
Hvis det sker, siger SSA, at den vil være i stand til at udbetale ydelser indtil 2090. Så det bliver dine børn og børnebørns problem.
Hvad er FICA?
Fra det tidspunkt, hvor de kiggede på deres første lønseddel, har alle amerikanere set et akronym på fire bogstaver – FICA – der tager deres hårdt tjente penge. Ikke mange ved, hvad det står for, og slet ikke hvor alle deres penge går hen.
FICA er en forkortelse for Federal Insurance Contributions Act.
De fleste amerikanere kender det blot som Social Security og Medicare-skatterne, der årligt tager tusindvis af dollars fra deres lønsedler.
I 2018 betaler arbejdsgivere og arbejdstagere hver især 6,2 procent af lønnen op til 128.400 dollars. Hvis du tjener det maksimale skattepligtige beløb, vil du få fratrukket 7.960 dollars fra din indtægt. Din arbejdsgiver matcher det, så Social Security Administration får 15.920 dollars.
Den gennemsnitlige amerikanske arbejdstager tjener omkring 50.000 dollars i 2018, så deres bidrag til FICA er på 3.224 dollars. Med arbejdsgiverens matchning henter Social Security 6.448 dollars.
Hvor går de penge, der indsamles til Social Security?
Det hurtige svar er til regeringens massive pensionsfond for amerikanske arbejdstagere. Hvor stor er den?
Siden dens oprettelse har FICA indsamlet 19,9 billioner dollars til Social Security og Medicare.
Kongressen indførte FICA i 1935. Der var forskellige statslige og lokale pensionsfonde på det tidspunkt, men lovgiverne besluttede, at arbejdstagerne havde brug for et nationalt sikkerhedsnet for at forhindre dem i at bruge deres pensionering på at spise kolde bønner hver aften til aftensmad.
Fonden skulle også dække folk, der blev invalideret, før de nåede pensionsalderen.
Social Security Board of Trustees årsrapport sagde, at der blev indsamlet 957 milliarder dollars i 2017. Social Security Administration (SSA) betalte 922 milliarder dollars i ydelser.
Dette overskud på 35 milliarder dollars blev sat ind i trustfonde til dækning af fremtidige betalinger. Trustees rapporterede, at de samlede aktivreserver i trustfondene var 2,85 billioner dollars, hvilket virker som mange penge, og det er det også, men da folk lever længere, udbetales der flere ydelser, og der er spørgsmål om, hvorvidt der vil være nok til dine efterkommere.
Hvordan finansieres Social Security?
Det kaldes et “bidrag”, ligesom noget, du frivilligt ville give til velgørenhed, men med FICA har du intet valg i sagen. Ifølge loven skal arbejdsgiverne trække FICA-skatter fra deres ugentlige lønninger.
Faktisk set kommer mere end 85 % af finansieringen af Social Security fra lønsumsafgifter. De andre finansieringskilder er renter på aktiverne i socialsikringsfonden (11 %), skatter på socialsikringsydelser (3 %) og refusioner fra den generelle fond, som udgør nul.
Hviler socialsikringen alene tage sig af mig på pension?
Kort svar – nej. For det første er det ikke meningen.
FICA blev designet til at dække 40 % af en arbejdstagers tidligere indkomst. Det var meningen, at arbejdstageren selv skulle skaffe de øvrige 60 %.
Problemet er, at ikke nok mennesker forstod, hvor lidt af deres pensionering Social Security faktisk dækker. Mere end 74 % af ugifte ældre mennesker regner med, at Social Security dækker halvdelen eller mere af deres månedlige indkomst. Andre 47% er afhængige af den for mindst 90% af deres månedlige indkomst.
Det viser, hvor vigtigt det er at have en pensionsfond uden for Social Security.
Hvor meget Social Security vil du modtage?
Det afhænger af, hvor meget du har betalt i FICA-skat, dit fødselsår og hvornår du beslutter dig for at begynde at modtage ydelser.
Den maksimale månedlige udbetaling i 2018 er 2.788 dollars om måneden eller 33.456 dollars om året. Størrelsen af din check afhænger af, hvor meget FICA-skat du har betalt, dit fødselsår og hvornår du beslutter dig for at gå på pension.
For at kvalificere dig til nogen form for løn skal du have mindst 40 kreditter. Amerikanere får en kredit for hver 1.320 dollars, de tjener i 2018, og de får op til fire kreditter om året.
Det betyder ikke, at hvis du tjener fire kreditter i 10 år, kan du sadle om og køre ind i pensioneringssolnedgangen. Det kan du tidligst gøre i en alder af 62 år. Men jo længere du venter, jo flere penge får du.
Den fulde pensionsalder varierer fra 65 til 67 år, afhængigt af hvilket år du blev født. Hvis du er født mellem 1943 og 1954, er din fulde pensionsalder 66 år.
Hvis du ønsker at gå på pension som 62-årig, vil du modtage 70 % af de fulde pensionsydelser. Straffen falder hvert år, indtil du når den fulde pensionsalder.
Hvis du venter med at begynde at modtage ydelser, indtil du har nået den fulde pensionsalder, stiger de. Hvis du venter til 70-årsalderen, får du 32 % mere end det, du ville have fået, hvis du var begyndt som 67-årig.
Med hensyn til, hvor meget du får, bliver det lidt kompliceret. Formlen tager dine 35 år med den højeste indtjening og dividerer det samlede beløb med 420 måneder (35 år) for at finde din gennemsnitlige indekserede månedlige indtjening, eller AIME.
Din ydelse er derefter baseret på en tredelt procentdel af din AIME. Vi kunne forklare det yderligere, men dit hoved er sikkert allerede ved at dreje rundt.
Den enkleste måde at beregne din fremtidige socialsikringsindtægt på er at besøge vores beregner for socialsikringsindkomst ved pensionering. Indtast løn, alder og planlagt pensionsalder for dig selv og din ægtefælle og se et skøn over, hvor meget indkomst du kan forvente at modtage, når du går på pension.
Ud over at forudsige din fremtidige socialsikringsindkomst bør du bestemme, hvor mange penge du har brug for at spare op på pensionskonti. Brug vores beregner How Much Will I Need To Save For Retirement Calculator til at bestemme dit samlede opsparingsmål.
Amerikanske pensionsopsparingsdata viser, at de fleste mennesker ikke sparer nok op og er nødt til at udskyde pensioneringen eller helt give afkald på den.
Hvad sker der, hvis Social Security er min pensionsplan?
Gør alt, hvad der er muligt, for at forhindre, at det sker. Amerikanerne forsøger, selv om der er masser af plads til forbedringer.
Landets pensioneringsscore var 80 ifølge 2018 Fidelity Investments toårige undersøgelse Retirement Savings Assessment 2018. Det betød, at den typiske opsparer var på vej til at have 80 % af den indkomst, som Fidelity vurderede, at de vil have brug for til pensionering.
Det er en stigning fra en score på 62 i 2005, men undersøgelsen afslørede også, at halvdelen af de 3.100 adspurgte personer sandsynligvis ikke vil have nok til at dække væsentlige pensionsudgifter.
En rapport fra 2017 fra Economic Policy Institute er endnu mere dyster. Den viste, at den mediane pensionsopsparing for amerikanske familier med en vis opsparing var 60.000 dollars.
Så utilstrækkeligt som dette tal er, sagde rapporten, at halvdelen af de amerikanske familier har nul pensionsopsparing. Sammenlagt betød det, at medianen for alle amerikanske familier var 5.000 dollars.
Social Security kan ikke kompensere for dette underskud. Den eneste strategi er at få styr på sin økonomi og begynde at spare mere op.
- ND. Hvor går socialsikringsskatterne hen? Hentet fra https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/where-taxes-go
- 2018, 31. januar. Fidelity-undersøgelse: America’s Retirement Score forbedres. Hentet fra https://www.fidelity.com/about-fidelity/individual-investing/americas-retirement-score-improving
- Hinkle, M. 2017, 13. juli. Ingen ændring for Social Security Combined Trust Fund Reserves Depletion Year Says Board of Trustees. Hentet fra https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/HowAreSocialSecurity.htm