Hvad er dine muligheder for afvikling af livsforsikring?
Livsforsikring kan give penge til dine kære på et kritisk tidspunkt. Når en forsikret person dør, er deres begunstigede derefter berettiget til at modtage policens dødsfaldsydelse. Nogle mennesker tænker måske på en livsforsikringsdødsfaldsydelse som en engangsudbetaling, men forsikringsselskaberne tilbyder typisk en række forskellige livsforsikringsafviklingsmuligheder. Her er nogle oplysninger om, hvordan dødsydelser typisk fungerer, og nogle af de afviklingsmuligheder, der kan være tilgængelige for dig som begunstiget.
Hvordan fungerer en livsforsikringsdødsydelse?
En dødsydelse kan være et værdifuldt aktiv, og forsikringsselskaberne tilbyder forskellige muligheder for udbetaling af udbetalinger efter dødsfaldet. I sjældne tilfælde kan forsikringsejeren angive, hvilke livsforsikringsafviklingsmuligheder han/hun ønsker at give modtagerne, og han/hun kan endda begrænse, hvornår modtagerne kan modtage midlerne. Men i de fleste tilfælde har modtagerne muligheder, og du kan vælge den mulighed, der fungerer mest hensigtsmæssigt for dine behov.
Fælles livsforsikringsafviklingsmuligheder
Der er almindelige afviklingsmuligheder, som livsforsikringsselskaberne typisk tilbyder. Ud over at vælge mellem nedenstående muligheder kan du ofte tilpasse betalingsstrukturen (bortset fra ordninger med engangsbeløb), og du kan måske modtage midlerne månedligt, kvartalsvis eller årligt. Du skal huske på, at renter, der optjenes eller udbetales som en del af en livsforsikringsafviklingsmulighed, er skattepligtige som almindelig indkomst, når de modtages.
Lump-Sum Udbetaling
En udbetaling af et engangsbeløb er måske den nemmeste at forstå. Med denne mulighed modtager du hele dødsfaldsydelsen som en engangsbetaling. Det giver dig fuld adgang til dødsfaldsydelsen, og du kan bruge pengene, som du vil. Det kan gøre det muligt for dig at betale gæld som f.eks. et realkreditlån af. Du kan også spare eller investere disse penge, efter at du har modtaget engangsudbetalingen.
Kun renter
Med en renteindtægtsoption beholder forsikringsselskabet hovedstolen af dødsfaldsydelsen og betaler dig de indtjente renter. Eventuelle renteindtægter vil blive udbetalt til dig, og du kan typisk tage hele eller delvise udbetalinger på næsten ethvert tidspunkt, hvis du har brug for flere penge. Denne mulighed kan give mening, hvis du kun har brug for en lille indkomst fra dødsfaldsydelsen.
Renteakkumulering
Hvis du ikke har brug for penge med det samme, kan du lade dødsfaldsydelsen stå hos forsikringsselskabet på en rentebærende konto. Eventuelle renteindtægter forbliver på denne konto, og den monetære værdi vil fortsat vokse med renters rente. Du vil stadig have adgang til midlerne og kan typisk foretage fulde eller delvise udbetalinger, når du ønsker det.
Fikseret periode
I stedet for at tage det hele på én gang kan du modtage dødsfaldsydelsen over en bestemt periode, f.eks. 20 år. Denne mulighed kan give mening, hvis du har forudsigelige udgifter, som f.eks. afdrag på realkreditlån, der slutter på en kendt dato. Disse regelmæssige betalinger kan også simulere en indkomst og hjælpe med at udfylde det hul, der kan opstå, når den afdøde holder op med at modtage indkomst. Eventuelle midler, der forbliver hos forsikringsselskabet, tjener renter, og disse indtægter bliver udbetalt som en del af de regelmæssige udbetalinger.
Livsvarig indkomst
Livsvarig indkomst omtales almindeligvis som livsvarig indkomst. Du kan modtage udbetalinger, der er beregnet til at vare resten af dit liv (primært baseret på din alder). Denne fremgangsmåde kan være med til at forhindre, at du bruger hele dødsfaldsydelsen for tidligt, og den kan være med til at sikre, at du har en regelmæssig indkomst. Når først dette er oprettet, kan du typisk ikke ændre udbetalingen eller foretage yderligere udbetalinger.
Livsvarig indkomst med bestemt periode
Livsfrie udbetalinger ophører efter den forsikredes død, så saldoen af afregningsbeløbet bliver efterladt hos forsikringsselskabet. Når du vælger livsvarig indkomst med en bestemt periode, udbetaler forsikringsselskabet en indkomst i hele dit liv eller i den bestemte periode – alt efter hvad der er længst. Du kan f.eks. vælge en bestemt periode på 10 år. Hvis du dør to år efter, at udbetalingerne begynder, vil en udpeget begunstiget person, som du vælger, modtage eventuelle resterende udbetalinger i de efterfølgende otte år. Husk på, at denne mulighed kan resultere i mindre udbetalinger end en ren livsvarig indkomstmulighed.
Bottom Line
Det kan være en stor livsbegivenhed at modtage en livsforsikringsdødsfaldsydelse, og det kan være vanskeligt at forstå livsforsikringsfunktioner. I nogle tilfælde kan en udbetaling af et engangsbeløb være det, du har mest brug for. Men nogle gange kan andre muligheder fungere bedre ved at give løbende indkomst, fleksibilitet eller andre fordele. Overvej at tale med en finansiel repræsentant for at drøfte, hvilke afviklingsmuligheder der kan være de rigtige for dig.
Relateret produkt
Livsforsikring