2021 Rückblick: Chase Freedom – Cash Back Reward Credit Card
Insider-Tipp
Die Chase Freedom Karte wurde durch die Chase Freedom Flex℠ (Review) ersetzt, eine neue Karte mit einem erweiterten Reward-Programm.
Unser Rating: 5 von 5 Sternen
Wir geben der Chase Freedom® 5 von 5 Sternen, weil sie jedes Jahr eine Menge Cashback bieten kann und Ihnen Zeit gibt, zinsfrei zu zahlen – und das alles ohne Jahresgebühr.
Warum wir es mögen
- 5% Cashback-Kategorien, die alle drei Monate wechseln
- 5% Cashback für Lyft-Einkäufe
- Die 5% Rate wird auf frühere wenn Sie das Programm später im Quartal aktivieren
- Ein Einführungsbonus von $200 für Ausgaben in Höhe von $500 in den ersten 3 Monaten
- Keine Jahresgebühr
- Wenn Ihr Kreditlimit $5,000 oder mehr beträgt, erhalten Sie eine Visa Signature-Version der Karte
Warum sie besser sein könnte
- Sie müssen die 5%-Kategorien jedes Quartal manuell aktivieren (außer für Lyft)
- Wenn Sie keine Visa Signature-Karte erhalten, bekommen Sie eine Visa Platinum, die nur einige grundlegende Vorteile bietet
Chase Freedom®
Details
- $200 Bonus für Ausgaben in Höhe von $500 in den ersten 3 Monaten
- Erhalten Sie 5% Cashback auf kombinierte Einkäufe von bis zu $1.500 in Bonuskategorien in jedem Quartal, das Sie aktivieren. Genießen Sie jedes Quartal neue 5%-Kategorien
- Unbegrenzte 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe – automatisch
- 0% Intro APR für 15 Monate ab Kontoeröffnung auf Einkäufe, danach variabler APR von 14,99% – 23,74%
- Keine Jahresgebühr
- Cashback-Belohnungen verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet ist, und es gibt keinen Mindestbetrag für die Einlösung von Cashback.
- Kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfung, wöchentlich aktualisiert mit Credit Journey℠
Die Chase Freedom® ist eine beliebte Rewards-Kreditkarte mit einem guten Cashback-Programm für Menschen, die das ganze Jahr über eine Vielzahl von Einkäufen tätigen.
Sie bietet 5 % Cashback in Kategorien, die alle drei Monate wechseln, so dass Sie die Möglichkeit haben, bei vielen verschiedenen Arten von Ausgaben zu verdienen. Zahlungssysteme wie PayPal und digitale Geldbörsen sind manchmal eingeschlossen, so dass Sie eine ziemlich große Auswahl an förderfähigen Einkäufen haben.
Sie erhalten einen Bonus von 200 $, wenn Sie in den ersten drei Monaten 500 $ ausgeben – ein solides Angebot, das im Vergleich zu anderen Karten leicht zu bekommen ist. Außerdem können Sie im Shop über den Chase-Marktplatz zusätzliche Rabatte erhalten.
Diese Karte verfügt über eine kontaktlose Technologie, mit der Sie schnell und einfach bezahlen können.
Lesen Sie weiter, um mehr über die vielen Funktionen dieser Karte zu erfahren und um herauszufinden, ob sie vielleicht die richtige für Sie ist.
Insider-Tipps: Holen Sie das Beste aus Ihrer Karte heraus
- Verwenden Sie Ihre Karte für alles: Nutzen Sie diese Karte das ganze Jahr über für eine Vielzahl unterschiedlicher Ausgaben. Ihre rotierenden Kategorien in Kombination mit den stabilen 5 %-Kategorien bieten Ihnen viel Flexibilität.
- Vergessen Sie nicht Ihre Bonuskategorien: Denken Sie daran, Ihre 5 % Cashback-Kategorien jedes Quartal zu aktivieren. Sie können E-Mail-Benachrichtigungen einrichten, um sich daran zu erinnern. Die Kategorien können etwa 15 Tage vor ihrem Beginn und bis etwa 15 Tage vor ihrem Ende aktiviert werden.
- Maximieren Sie Ihre Prämien: Behalten Sie die aktuellen 5%-Kategorien im Auge, damit Sie wissen, wo Sie Ihre Chase Freedom-Karte einsetzen können, um das meiste Cashback zu erhalten.
- Nehmen Sie ein Lyft: Bezahlen Sie für Fahrten mit Lyft, um bis März 2022 5% Cashback zu erhalten (keine Aktivierung erforderlich).
- Erreichen Sie den Willkommensbonus: 200 $ Bonus für Ausgaben in Höhe von 500 $ in den ersten 3 Monaten
- Kaufen Sie ein, ohne sich Gedanken über Zinsen zu machen: Nutzen Sie den langen 0% APR für 15 Monate, um große Einkäufe zinsfrei zu bezahlen, bevor die regulären 14,99% – 23,74% Variable einsetzen.
- Suchen Sie nach den Rabatten: Schauen Sie ab und zu im Shopping-Portal Shop through Chase und im Programm Chase Offers nach, bevor Sie große Einkäufe tätigen. Vielleicht finden Sie einen netten Rabatt.
Die Belohnungen
Sie erhalten 5 % Cashback auf Lebensmittel und Lyft-Fahrten (eine der höchsten Cashback-Raten, die Sie finden können) sowie auf eine Reihe verschiedener Einkäufe, die alle drei Monate wechseln. Für alle anderen Einkäufe erhalten Sie 1 %.
Einkommen
- 5% Cashback auf Lyft-Einkäufe (bis März 2022)
- 5% Cashback auf die ersten $1.500 pro Quartal (danach 1%), in Kategorien, die das ganze Jahr über rotieren (siehe Kalender unten)
- 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe
- $200 Bonus für Ausgaben von $500 in den ersten 3 Monaten
Chase gibt die 5%-Bonuskategorien nach und nach im Laufe des Jahres bekannt, und wir warten derzeit noch auf die Kategorien für das letzte Quartal. Hier sind die aktuellen und letzten 5% Cashback-Bonuskategorien:
| Quartal | 2020 Kategorien | 2019 Kategorien |
|---|---|---|
| Januar – März |
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| April – Juni |
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| Juli – September |
|
|
| Oktober – Dezember | TBA |
|
Gibst du im Laufe des Jahres viel Geld bei solchen Händlern aus? Es ist interessant zu sehen, dass PayPal, Chase Pay und andere digitale Geldbörsen mit einbezogen werden, denn so haben Sie eine ziemlich große Auswahl an förderfähigen Einkäufen, sowohl für Online- als auch für physische Geschäfte. In den rotierenden Kategorien können Sie alle drei Monate bis zu 75 $ Cashback erhalten, also 300 $ pro Jahr.
Sie müssen Ihre 5 %-Kategorien für jedes Quartal manuell aktivieren (außer die Lyft-Kategorie). Dies können Sie tun, indem Sie sich in Ihr Online-Konto einloggen.
Wenn Sie die Kategorien nicht aktivieren, erhalten Sie kein Cashback in Höhe von 5 %. Sie können die Kategorien frühzeitig aktivieren, etwa 15 Tage vor Beginn eines jeden Quartals. Und Sie können Ihre Prämien auch noch später im Quartal aktivieren. In diesem Fall werden die 5 % Cashback rückwirkend auf alle berechtigten Einkäufe angewandt, die Sie zuvor getätigt haben. (Eine ähnliche Karte, die Discover it® Cash Back (Review), wendet die Rewards nicht rückwirkend an.)
Selbst wenn Sie es für eine Weile vergessen, können Sie also immer noch Ihre 5 % zurückbekommen. Aber es gibt trotzdem eine Frist. In der Regel ist die Frist um den 15. des letzten Monats im Quartal. Für das Quartal von April bis Juni war der Stichtag für die Aktivierung zum Beispiel der 15. Juni. Wenn Sie bis dahin aktiviert sind, erhalten Sie 5 % Cashback auf alle berechtigten Einkäufe, die Sie in diesem Quartal getätigt haben. Danach haben Sie allerdings kein Glück mehr.
Es ist bedauerlich, dass Sie Ihre Bonuskategorien auf diese Weise persönlich aktivieren müssen. Auf der Chase-Website heißt es: „Wir bitten Sie um die Aktivierung, weil wir sicherstellen wollen, dass Sie wissen, wann sich die Kategorien ändern und wo Sie 5 % Cashback verdienen können.“ Aber es wäre viel einfacher, wenn Chase die Kategorien einfach automatisch aktivieren würde.
Sie können sich jedoch für E-Mail-Benachrichtigungen anmelden, die Sie darüber informieren, wann es Zeit ist, die Kategorien zu aktivieren. Und es ist gut, dass Sie die 5 % Cashback rückwirkend auf frühere Einkäufe angerechnet bekommen. Es wäre ziemlich enttäuschend, wenn man viel Geld ausgibt und dann feststellt, dass man nur 1 % zurückbekommt, obwohl man dachte, man bekäme 5 %.
Einlösen
Die Prämien, die Sie erhalten, sind technisch gesehen Punkte und kein Cashback. Jeder Punkt ist bei normaler Einlösung 1 Cent wert. In den meisten Fällen ist es jedoch am einfachsten, die Prämien als Cashback zu bezeichnen.
Sie haben verschiedene Möglichkeiten, Ihr Cashback einzulösen.
- Cashback-Gutschriften: Dies ist oft die beste Option, da sie den vollen Wert für Ihr Cashback bietet.
- Geschenkkarten: Mit Geschenkkarten erhalten Sie in der Regel weniger als 1 US-Dollar pro 1 US-Dollar Cashback, den Sie einlösen.
- Ultimate Rewards Reiseportal: Cashback kann zum Bezahlen von Reisekosten verwendet werden, aber der Wert, den Sie erhalten, variiert.
- Bezahlen mit Punkten mit Chase Pay: Sie können Ihre Punkte verwenden, um Einkäufe bei bestimmten Händlern wie Amazon zu bezahlen, aber Sie erhalten nur 80 Cent pro eingelöstem $1.
- Übertragen auf eine andere Chase-Karte: Ihr Cashback kann auf bestimmte andere Karten übertragen werden, wenn diese zum Chase Ultimate Rewards-Programm gehören, wo es mehr wert ist.
Die schnellste und einfachste Methode ist die Einlösung Ihres Cashbacks für Kontoauszüge. Diese verringern den Saldo Ihres Kontos.
Die anderen Optionen bieten einen geringeren Wert oder die Bearbeitung dauert viel länger, mit Ausnahme von Übertragungen auf andere Chase-Karten. Wenn Sie Ihr Cashback auf bestimmte Karten übertragen, können Sie es für einen besseren Wert einlösen. Darauf gehen wir als Nächstes ein.
Übertragung von Prämien auf eine andere Chase-Karte
Wenn Sie eine andere Chase-Karte im Ultimate Rewards-Programm haben, können Sie das Cashback, das Sie mit der Freedom-Karte verdienen, auf diese Karte übertragen. Jeder Cent Cashback ist dann 1 Punkt im Ultimate Rewards-Programm wert. Dadurch können Sie insgesamt einen besseren Reward-Wert erzielen.
Es gibt drei weitere Chase-Karten, mit denen Sie einen besseren Wert für Ihr Cashback erhalten können. Diese Karten bieten einen Bonus beim Einlösen über Ultimate Rewards:
- Chase Sapphire Preferred® Card (Testbericht): 25% Punktebonus
- Chase Sapphire Reserve® (Testbericht): 50% Punktebonus
- Ink Business Preferred® Credit Card (Testbericht): 25% Punktebonus
Mit diesen Karten können Sie auch Punkte zu einer Reihe von Treueprogrammen für Reisende im Verhältnis 1:1 übertragen, einschließlich Flug- und Hotelpartner. Durch die Umwandlung in Flugmeilen oder Hotelpunkte erhalten Sie oft einen besseren Wert.
Die grundlegende Strategie lautet also:
- Mit der Freedom-Karte Cashback sammeln.
- Übertragen Sie dieses Cashback auf eine der drei oben genannten Karten, wo es als Ultimate Rewards-Punkte gezählt wird.
- Lösen Sie Ihre Punkte ein oder übertragen Sie sie:
- Lösen Sie sie über Ultimate Rewards ein, um einen Punktebonus von 25 % oder 50 % zu erhalten, je nachdem, welche Karte Sie haben.
- Übertragen Sie Ihre Punkte auf ein Flug- oder Hoteltreueprogramm, wo sie Ihnen möglicherweise mehr wert sind.
Wenn Sie alle Prämien, die Sie auf diese Weise verdienen, einlösen, können Sie mit der Freedom-Karte effektiv mehr als 5 % Cashback erhalten, wenn Sie in den Bonuskategorien ausgeben. Wenn Sie einen 25 %-Punktebonus erhalten, entspricht dies einem Cashback von 6,25 %. Und wenn Sie einen Bonus von 50 % erhalten, beträgt Ihr Cashback-Äquivalent 7,50 %.
Die Vorteile
Die Chase Freedom hat zwei mögliche Leistungsstufen: die reguläre Visa Platinum und die aufgewertete Visa Signature. Wenn Sie mit einem Kreditlimit unter 5.000 $ genehmigt werden, erhalten Sie eine Visa Platinum. Wenn Ihr Kreditlimit 5.000 $ oder mehr beträgt, erhalten Sie eine Visa Signature. Das Kreditlimit, das Sie erhalten, hängt von Ihrer Bonität ab.
Visa Platinum-Karten bieten einen grundlegenden Schutz, während Signature-Karten mit einem zusätzlichen und verbesserten Schutz ausgestattet sind.
Chase bietet auch einige Vorteile, die mit beiden Versionen der Karte verbunden sind.
- DoorDash-Mitgliedschaft: Karteninhaber können die DashPass-Mitgliedschaft von DoorDash drei Monate lang kostenlos abonnieren und erhalten dann für die folgenden neun Monate einen Rabatt von 50 % auf die Mitgliedschaft. Die Mitgliedschaft bietet kostenlose Lieferung und reduzierte Servicegebühren bei Bestellungen über 12 US-Dollar.
- Einkaufen über Chase: Karteninhaber können mit dem Shop Through Chase-Marktplatz bei ausgewählten Einzelhändlern mehr Cashback erhalten. Hier finden Sie Angebote, die im Laufe der Zeit kommen und gehen und mit denen Sie außerhalb der Bonuskategorien eine gute Prämienrate verdienen können.
- Chase Offers: Stöbern Sie in der Chase-App in Sonderangeboten von verschiedenen Händlern und aktivieren Sie diese.
- Chase Credit Journey: Chase bietet das Kreditüberwachungstool Credit Journey an, mit dem Sie Ihre Kreditwürdigkeit von Monat zu Monat im Auge behalten können. Es liefert Ihren VantageScore 3.0, der auf Ihrem TransUnion-Kreditbericht basiert. Der Credit Journey-Service ist kostenlos und steht jedem zur Verfügung, unabhängig davon, ob Sie Chase-Karteninhaber sind oder nicht.
- Einkaufsschutz: Berechtigte Einkäufe sind 120 Tage lang gegen Schäden und Diebstahl versichert, bis zu 500 Dollar pro Schadensfall.
- Erweiterter Garantieschutz: Herstellergarantien von drei Jahren oder weniger können um bis zu ein zusätzliches Jahr verdoppelt werden, wenn sie in Frage kommen.
- Reise- und Notfallassistenzdienste: Deckt Diebstahl- und Kaskoschäden an Mietfahrzeugen ab, sofern die Versicherung des Vermieters abgelehnt wird.
- Pannenhilfe: Rufen Sie die Nummer 1-800-847-2869 an, um Abschleppdienste, Reifenwechsel, Kraftstofflieferungen und andere Dienstleistungen zu erhalten. Es wird eine Pauschalgebühr erhoben, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.
- Autovermietung Kollisionsschadenschutz: Berechtigte Mietfahrzeuge sind gegen Schäden und Diebstahl versichert, sofern die Versicherung des Vermieters abgelehnt wird.
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung: Wenn Ihre Reise aus einem berechtigten Grund unterbrochen oder storniert wird, können Sie bis zu 6.000 $ pro Reise und 1.500 $ pro Person (nur Visa Signature) erstattet bekommen.
Die Bedingungen &Gebühren
| Jahresgebühr | Auslandstransaktionsgebühr |
|---|---|
| $0 | 3% von jeder Transaktion in U.S. Dollar |
| Gebühr für Überweisungen | Gebühr für Bargeldvorschüsse |
|---|---|
| Etweder $5 oder 5% des Betrags jeder Überweisung, je nachdem, welcher Betrag höher ist. | Etweder 10 $ oder 5 % des Betrags jeder Transaktion, je nachdem, welcher Betrag höher ist. |
| Penalty APR | Verspätungsgebühr | Returned Payment Fee |
|---|---|---|
| Keine | Bis zu $39 | Bis zu $39 |
Der Chase Freedom kommt mit einigen ziemlich günstigen Konditionen. Sie erhalten 15 Monate lang 0% effektiven Jahreszins für Käufe. Das ist im Vergleich zu den meisten Kreditkarten definitiv länger. So haben Sie eine ganze Weile Zeit, um Ihre Einkäufe mit der Karte abzubezahlen.
Für das Privileg, Cashback zu verdienen und eine lange Einführungszeit zu haben, fällt keine Jahresgebühr an. Das bedeutet, dass Sie diese Karte zu 100 % kostenlos nutzen können, solange Sie keine Zinsen und andere Gebühren anfallen lassen. Dies ist möglich, indem Sie einfach in jedem Abrechnungszeitraum den gesamten Abrechnungssaldo vollständig begleichen.
Die vollständige Begleichung Ihres Abrechnungssaldos verhindert nicht nur, dass Zinsen für Käufe anfallen, sondern hilft Ihnen auch, Kreditkartenschulden zu vermeiden. Dadurch wird auch Ihre Kreditauslastung niedriger gehalten, was sich insgesamt positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Das Fazit
Die Chase Freedom® ist eine großartige Karte für Menschen, die viel Geld in den 5%-Belohnungskategorien ausgeben. Wenn Sie diese Einkäufe bereits tätigen, warum sollten Sie dafür nicht belohnt werden?
Wenn Sie nicht sehr oft in den 5%-Kategorien ausgeben, werden Sie natürlich nicht viel von dieser Karte haben. Ihre Einkaufsgewohnheiten sollten also darüber entscheiden, ob die Karte für Sie geeignet ist. Denken Sie einfach daran, diese Belohnungskategorien jedes Quartal zu aktivieren.
Es gibt einen schönen 0 %-Zinssatz für Einkäufe zu nutzen, was im Vergleich zu anderen Karten ein ziemlich konkurrenzfähiges Angebot ist. Und da keine Jahresgebühr anfällt, muss es Sie überhaupt nichts kosten, wenn Sie keine Zinsen zahlen müssen.
Belohnungskreditkarten gibt es in vielen Formen und Größen, aber nur wenige bieten 5% rotierende Kategorien wie die Chase Freedom. Sehen Sie sich diese anderen Karten mit rotierenden Kategorien unten an, zusammen mit einigen Karten mit stabilen Bonuskategorien.
Wie beantrage ich die Chase Freedom Card?
Sie können die Chase Freedom Card jetzt sicher beantragen, indem Sie dem unten stehenden Link folgen.
Die meisten Antragsteller erhalten eine sofortige Entscheidung, aber in einigen Fällen kann es länger dauern. Chase kann sich für weitere Informationen mit Ihnen in Verbindung setzen.
Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit erhalten Sie entweder eine Visa Platinum oder eine Visa Signature Version dieser Karte. Wenn Sie mit einem Kreditrahmen von weniger als 5.000 $ zugelassen werden, erhalten Sie eine Visa Platinum. Wenn Ihr Kreditrahmen 5.000 $ oder mehr beträgt, erhalten Sie eine Visa Signature mit etwas besseren Vorteilen.
Welche Kreditwürdigkeit brauche ich, um mich für die Chase Freedom Card zu qualifizieren?
Es wird empfohlen, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, bevor Sie die Chase Freedom beantragen.
Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 670 und 739 Punkten bei FICO und zwischen 700 und 749 Punkten bei VantageScore liegen muss.
Es ist jedoch erwähnenswert, dass die Kreditkartenaussteller mehr Faktoren als nur Ihre Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen. Bei der Entscheidung über Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigen sie auch Faktoren wie Einkommen und Einkommensquelle. Das bedeutet, dass Sie auch dann eine Genehmigung erhalten können, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter den empfohlenen Werten liegt. Das bedeutet aber auch, dass Sie abgelehnt werden könnten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit höher ist als gefordert.
Qualifikationen und Anforderungen
- Muss 18 Jahre alt sein, um einen Antrag zu stellen
- Persönliche Daten: Sozialversicherungsnummer, E-Mail-Adresse, Telefonnummer
- Finanzielle Informationen: Jährliches Gesamteinkommen, Einkommensquelle, monatliche Hypotheken-/Mietzahlung
- Einige Personen berichten, dass ihnen die Beantragung von Chase-Karten verweigert wurde, weil sie in den letzten 24 Monaten fünf oder mehr neue Kreditkartenkonten eröffnet haben
Chase Freedom®
Details
- $200 Bonus für Ausgaben von $500 in den ersten 3 Monaten
- Erhalten Sie 5 % Cashback auf kombinierte Einkäufe von bis zu $1.500 in Bonuskategorien in jedem Quartal, das Sie aktivieren. Genießen Sie jedes Quartal neue 5%-Kategorien
- Unbegrenzte 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe – automatisch
- 0% Intro APR für 15 Monate ab Kontoeröffnung auf Einkäufe, danach variabler APR von 14,99% – 23,74%
- Keine Jahresgebühr
- Cashback-Belohnungen verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet ist, und es gibt keinen Mindestbetrag für die Einlösung von Cashback.
- Kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfung, wöchentlich aktualisiert mit Credit Journey℠
Häufig gestellte Fragen
Welche vierteljährlichen 5%-Bonuskategorien kann ich erwarten?
Die vierteljährlichen 5%-Kategorien für Juli-September sind Amazon und Whole Foods. Zusätzlich zu den wechselnden Bonuskategorien erhalten Sie 5 % Cashback für Lyft-Fahrten und Lebensmittel. Werfen Sie einen Blick auf die Kategorien, die diese Karte in der Vergangenheit angeboten hat.
Was ist die 5/24-Regel von Chase?
Die 5/24-Regel von Chase ist eine inoffizielle Regel (Sie finden sie nicht offiziell angegeben), die in der Regel verhindert, dass Personen, die in den letzten 24 Monaten fünf oder mehr Kreditkarten bei beliebigen Kartenherausgebern eröffnet haben, für Chase-Kreditkarten zugelassen werden.
Wie melde ich mich bei meinem Chase Freedom-Konto an?
Gehen Sie einfach auf die Chase-Website und geben Sie Ihre Chase-Kontodaten ein.
Sie können dann Ihre Rechnung bezahlen und Ihren Kontostand im Auge behalten sowie Prämien einlösen und andere Kartenfunktionen erkunden.
Alternativen zur Chase Freedom
Discover it® Cash Back
Die Discover it® Cash Back (Review) ist eine weitere Cashback-Kreditkarte mit rotierenden 5%-Kategorien, aber Sie können für einige andere Einkäufe als die Chase Freedom Belohnungen verdienen.
Die Discover it Cash Back-Karte bietet einen Cashback-Match anstelle eines Bargeldbonus, was bedeutet, dass Sie doppelte Prämien erhalten – das bedeutet 10 % Cashback in den Bonuskategorien im ersten Jahr. Da Ihre Ausgaben in den Kategorien auf 1.500 $ pro Quartal begrenzt sind, können Sie bis zu 150 $ pro Quartal verdienen. Und bei jedem anderen Einkauf erhalten Sie 2 % Cashback – ein großartiges Angebot.
Sie müssen Ihre 5 %-Kategorien jedes Quartal manuell aktivieren, genau wie bei der Chase Freedom. Aber anders als bei der Freedom-Karte wird der 5 %-Satz bei der Discover it Cash Back-Karte nicht auf frühere Einkäufe angerechnet. Wenn Sie die Karte also nicht vor Beginn des Quartals aktivieren, entgeht Ihnen möglicherweise etwas Cashback. Dadurch ist die Freedom-Karte etwas nachsichtiger und einfacher zu benutzen.
Es gibt ein paar kleine Unterschiede bei den Vorteilen und Bedingungen. Bei Discover erhalten Sie keinen Schutz beim Einkaufen oder auf Reisen, und Sie können einen Ihrer FICO Score 8-Scores und nicht einen Ihrer VantageScores überprüfen. Aber wie bei Chase kann jeder das Kreditüberwachungstool von Discover nutzen, nicht nur Karteninhaber. Anders als bei der Chase Freedom gibt es auch keine Gebühr für ausländische Transaktionen.
Rewards
- 5% Cashback auf die ersten $1.500 Ausgaben pro Quartal (danach 1%), in Kategorien, die alle 3 Monate wechseln (Aktivierung erforderlich, siehe Kalender unten)
- 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe
- Cashback Match: Erhalten Sie doppeltes Cashback im ersten Jahr, vorausgesetzt am Ende des ersten Jahres
Hier ist der 5% Cashback-Kalender für 2021:
| Quartal | 2021 Kategorien | Januar – März |
|
|---|---|
| April – Juni |
|
| Juli – September |
|
| Oktober – Dezember |
|
Hauptmerkmale
- Kostenlose FICO-Kreditbewertung: Sehen Sie Ihren FICO Score 8, basierend auf Ihrer TransUnion Kreditauskunft, auf Kontoauszügen, online und per mobiler App.
- Bargeld an der Kasse: Wenn Sie an teilnehmenden Standorten einkaufen, können Sie sofort Bargeld erhalten, indem Sie einen zusätzlichen Betrag über Ihren Einkauf ohne zusätzliche Gebühr aufladen.
- Empfehlen Sie einen Freund: Erhalten Sie Gutschriften, wenn Sie Bekannte für eine Discover-Karte werben und diese genehmigt werden. Auch sie erhalten eine Gutschrift.
- Sicherheitsmerkmale: Benachrichtigung über Sozialversicherungsnummer, Kreditanfrage und neues Konto sowie schnelles Einfrieren der Karte
- effektiver Jahreszins bei Kauf und Überweisung: Siehe Bedingungen für Siehe Bedingungen, dann Siehe Bedingungen
- Keine Gebühr für ausländische Transaktionen
- Jährliche Gebühr: $0
U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card
sicher auf der Website des Emittenten
Die U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card können Sie wählen, wo Sie 5% Cashback verdienen möchten.
Dieses Prämienprogramm ist sehr flexibel und bietet vielleicht mehr Kategorienoptionen als jede andere Kreditkarte. Einige der Kategorien sind wahrscheinlich nützlicher als andere, wie z. B. Haushaltsgeräte, Kaufhäuser und Bodentransport. Aber das hängt davon ab, was Sie am meisten kaufen.
Sie erhalten ein höheres vierteljährliches Ausgabenlimit als die Chase-Karte, nämlich 2.000 $ statt 1.500 $. Außerdem erhalten Sie unbegrenztes Cashback in Höhe von 2 % in einer weiteren „alltäglichen“ Kategorie. Außerdem gibt es einige zusätzliche Vorteile wie die Luxury Hotel Collection und den Visa Signature Concierge, falls Sie Hilfe benötigen, die nicht auf Notfälle beschränkt ist.
Rewards
- 5 % Cashback auf Ihre ersten 2.000 $ an kombinierten Nettoeinkäufen pro Quartal in zwei von Ihnen gewählten Kategorien.
- 2 % Cashback in einer Kategorie des täglichen Bedarfs (wie Benzin oder Lebensmittel)
- 1 % Cashback in allen anderen Kategorien
- 150$ Bargeld-Bonus für Ausgaben von 500$ in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung
| 5% Cashback Kategorien | ||
|---|---|---|
| Transportmittel | Fast Food | Handyanbieter |
| Kaufhäuser | Haushaltsbedarf | Ausgewählte Kleidung Geschäfte |
| Elektronikgeschäfte | Sportartikelgeschäfte | Filmtheater | Fitnessstudios/Fitnesscenter | Möbelgeschäfte | TV, Internet & Streaming-Dienste |
| 2% Cash Back Kategorien | ||
|---|---|---|
| Tankstellen | Lebensmittelläden | Restaurants |
Die Kategorien, aus denen Sie wählen können, ändern sich vierteljährlich. Sie können Ihre Kategorien ab 45 Tage vor Beginn eines Quartals bis zu fünf Tage vor Beginn des Quartals auswählen. Bis zu diesem Zeitpunkt können Sie die von Ihnen gewählten Kategorien auch noch ändern. Danach können Sie jedoch keine 5%-Kategorien mehr auswählen – selbst wenn Sie in dieser Zeit für die Karte zugelassen wurden.
Hauptmerkmale
- Kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfung: Sehen Sie Ihren VantageScore 3.0 basierend auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft.
- Visa Signature Concierge: Rufen Sie an, um persönliche Unterstützung bei Reisebuchungen, Essensreservierungen, Geschäftsdienstleistungen und mehr zu erhalten.
- Visa Signature Luxury Hotel Collection: Erhalten Sie Vergünstigungen in ausgewählten Hotels, z. B. eine Gutschrift für Speisen und Getränke im Wert von 25 US-Dollar und Zimmer-Upgrades, sofern verfügbar.
- Reiseschutz: Reiseunfallversicherung, Erstattung von verlorenem Gepäck, Pannenhilfe
- Einkaufsschutz: Kaufsicherheit
- Effektiver Jahreszins für Saldenübertragungen: 0% für 12 Abrechnungszyklen bei Saldenübertragungen*, danach 13,99% – 23,99%* variabel
- Effektiver Jahreszins für Käufe: 13,99% – 23,99%* variabel
- Jahresgebühr: $0*
- Im ersten Jahr bis zu $550 Cashback verdienen.
- 150 $ Bonus, wenn Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach der Kontoeröffnung 500 $ für anrechenbare Nettoeinkäufe ausgeben.
- 5 % Cashback auf Ihre ersten 2.000 $ an anrechenbaren Nettoeinkäufen (100 $ pro Quartal) in zwei von Ihnen gewählten Kategorien. Das sind insgesamt 400 $ Cashback!
- 2% Cashback auf eine Kategorie des täglichen Bedarfs, wie z.B. Tankstellen oder Lebensmittelgeschäfte.
- 1% Cashback auf alle anderen anrechenbaren Nettoeinkäufe.
- Keine Begrenzung für die Summe der verdienten Cashbacks.
- 0% anfänglicher effektiver Jahreszins* auf Überweisungen für 12 Rechnungszyklen. Danach variabler effektiver Jahreszins von derzeit 13,99% – 23,99%
- Keine Jahresgebühr*
- Großartiges Angebot der U.S.. Bank, ein 2020 World’s Most Ethical Company® – Ethisphere Institute, Februar 2020
Blue Cash Everyday® Card von American Express
sicher auf der Website des Emittenten
Die Blue Cash Everyday® Card von American Express (Review) hat einige Bonuskategorien, aber sie rotieren nicht das ganze Jahr über. Stattdessen können Sie diese Karte das ganze Jahr über für dieselben Einkäufe verwenden.
Sie bietet eine Reihe von grundlegenden Vorteilen und Schutzmaßnahmen. Viele davon sind ähnlich wie bei der Chase Freedom, unterscheiden sich aber in den Details.
Amex-Karteninhaber haben Zugang zu Amex Offers, was im Grunde genommen dem Shopping-Portal Shop through Chase entspricht. Sie erhalten auch garantiert die niedrigsten Hotelpreise, wenn sie über Amex Travel buchen. Und eine kostenlose ShopRunner-Mitgliedschaft, die einen kostenlosen Versand und Rückversand innerhalb von zwei Tagen bei ausgewählten Online-Händlern ermöglicht. Es gibt noch ein paar andere Vorteile, aber diese scheinen uns die wertvollsten zu sein.
Rewards
- 3% Cashback in U.US-Supermärkten (bis zu 6.000 Dollar pro Jahr, danach 1%)
- 2% Cashback bei
- US-Tankstellen
- Ausgewählten US-Tankstellen Kaufhäuser
- 1% Cashback für jeden anderen Einkauf
- $100 Cashback für Ausgaben von $1.000 in den ersten 6 Monaten; 20 % Cashback auf Amazon-Einkäufe bis zu 200 $ in den ersten 6 Monaten
Mit dieser Karte erhalten Sie maximal 3 % Cashback, begrenzt auf 6.000 $ Ausgaben pro Jahr. Das entspricht 180 $ Cashback pro Jahr bei einem Satz von 3 %. Mit den Tarifen 2% und 1% erhalten Sie unbegrenztes Cashback.
Hauptmerkmale
- Amex Offers: Eine wechselnde Auswahl an Händlern, bei denen Sie Rabatte oder mehr Cashback erhalten können
- Entertainment Access: Bietet Vorverkaufskarten für eine Vielzahl von Sport-, Musik- und Kulturveranstaltungen in Großstädten auf der ganzen Welt
- Kostenlose ShopRunner-Mitgliedschaft: Melden Sie sich bei ShopRunner an, um bei ausgewählten Online-Händlern einen kostenlosen Versand und Rückversand innerhalb von zwei Tagen zu erhalten.
- Effektiver Jahreszins: 0% für Einkäufe für 15 Monate, dann 13,99% – 23.99% variabel
- Jahresgebühr: $0
- Erhalten Sie in den ersten 6 Monaten 20% Rabatt auf Einkäufe bei Amazon.com mit der Karte, bis zu $200 Rabatt.
- Plus, erhalten Sie $100 Rabatt, wenn Sie innerhalb der ersten 6 Monate $1.000 mit Ihrer neuen Karte einkaufen.
- 3% Cashback in US-Supermärkten (bei Einkäufen von bis zu $6.000 pro Jahr, danach 1%).
- 2% Cashback an US-Tankstellen und in ausgewählten US-Kaufhäusern.
- 1% Cashback bei anderen Einkäufen.
- Niedriger Anfangszinssatz: 0% für 15 Monate auf Einkäufe ab dem Datum der Kontoeröffnung, danach variabler Zinssatz von 13,99% bis 23,99%.
- Plan It® bietet die Möglichkeit, Einkäufe ab 100 $ auszuwählen und in monatliche Zahlungen mit einer festen Gebühr aufzuteilen.
- Cashback gibt es in Form von Reward Dollars, die einfach gegen Kontoauszüge eingelöst werden können.
- Keine Jahresgebühr.
- Bedingungen gelten.
American Express ist ein Werber von Credit Card Insider.
Citi® Double Cash Card – 18 Monate BT Angebot
sicher auf der Website des Emittenten
Die Citi® Double Cash Card – 18 Monate BT-Angebot (Review) hat keine rotierenden Bonusprämienkategorien oder überhaupt keine Ausgabenkategorien. Stattdessen erhalten Sie einen Pauschalbetrag für jeden Einkauf, egal wo oder wann Sie einkaufen (Sie müssen mindestens den fälligen Mindestbetrag pünktlich bezahlen, um Cashback zu erhalten).
Ein einfaches Prämienprogramm wie dieses kann eine großartige Ergänzung zu den 5 %-Kategorien der Chase Freedom-Karte sein. Wenn Sie beide Karten haben, können Sie sie zusammen verwenden, um eine anständige Menge an Cashback zu erhalten, egal wo Sie einkaufen. Verwenden Sie die Freedom-Karte, wenn Sie in den aktiven Kategorien einkaufen, und nutzen Sie die Double Cash-Karte für alle anderen Ausgaben. Mit dieser Strategie erhalten Sie entweder 5 % oder 2 % Rückvergütung für jeden Einkauf (mit der Double Cash erhalten Sie 1 % für Einkäufe und 1 % für Zahlungen).
Die Vorteile, die Sie mit der Freedom erhalten, sind besser als die der Double Cash. Citi hat einige Schutzmaßnahmen aus seinen Karten entfernt, so dass Sie Dinge wie Mietwagenversicherungen und Einkaufsschutz wie bei der Freedom nicht erhalten.
Aber wenn Sie ein einfaches Prämienprogramm oder eine gute Karte suchen, die Sie zusammen mit anderen kategorischen Prämienkarten wie der Chase Freedom verwenden können, wäre dies eine gute Wahl.
Rewards
- 2 % Cashback für jeden Einkauf
- 1 % Cashback bei jedem Einkauf
- 1 % Cashback beim Bezahlen des Einkaufs
Hauptmerkmale
- Kostenlose FICO-Kreditbewertung: Sehen Sie Ihren auf Equifax basierenden FICO Bankcard Score 8 auf Kontoauszügen, online und per mobiler App.
- Citi Concierge: Erhalten Sie Restaurantvorschläge, Reservierungen, Reisevorbereitungen, Einkaufsrecherchen und vieles mehr.
- Citi Entertainment: Erhalten Sie bevorzugten Zugang und Vorverkaufskarten für Veranstaltungen und Erlebnisse, von Musik bis zu Filmen.
- Effektiver Jahreszins für Käufe: 13,99% – 23,99% (variabel)
- Effektiver Jahreszins für Überweisungen: 0% für 18 Monate bei Überweisungen, dann 13,99% – 23.99% (variabel)
- Jährliche Gebühr: $0
- Verdienen Sie 2% auf jeden Einkauf mit unbegrenzten 1% Cashback beim Kauf, plus weitere 1%, wenn Sie diese Einkäufe bezahlen.
- Um Cashback zu erhalten, zahlen Sie mindestens den fälligen Mindestbetrag pünktlich.
- Angebot für Saldenüberweisungen: 0 % effektiver Jahreszins bei Saldenübertragungen für 18 Monate. Danach beträgt der variable effektive Jahreszins 13,99% – 23,99%, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit.
- Für Überweisungen gibt es kein Cashback.
- Wenn Sie einen Saldo übertragen, werden für Ihre Einkäufe Zinsen berechnet, es sei denn, Sie zahlen Ihren gesamten Saldo (einschließlich Überweisungen) jeden Monat bis zum Fälligkeitstermin.
- Es fällt eine Saldoübertragungsgebühr in Höhe von entweder 5 $ oder 3 % des Betrags jeder Übertragung an, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
- Der variable Standardzinssatz für den Citi Flex Plan beträgt 13,99 % – 23,99 %, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Citi Flex Plan-Angebote werden nach Ermessen von Citi zur Verfügung gestellt.
Citi ist ein Werbeträger von Credit Card Insider.
Chase Freedom®
Details
- $200 Bonus für Ausgaben von $500 in den ersten 3 Monaten
- Erhalten Sie 5 % Cashback auf kombinierte Einkäufe von bis zu $1.500 in Bonuskategorien in jedem Quartal, das Sie aktivieren. Genießen Sie jedes Quartal neue 5%-Kategorien
- Unbegrenzte 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe – automatisch
- 0% Intro APR für 15 Monate ab Kontoeröffnung auf Einkäufe, dann ein APR von 14,99% – 23.74% variabel
- Keine Jahresgebühr
- Cashback-Belohnungen verfallen nicht, solange Ihr Konto offen ist, und es gibt keinen Mindestbetrag, um Cashback einzulösen.
- Kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfung, wöchentlich aktualisiert mit Credit Journey℠
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