7 Top 401(k) Anbieter für 2021

7 Top 401(k) Anbieter für 2021

Unabhängig von der Größe Ihres Unternehmens ist das Angebot eines Rentensparplans für Ihre Mitarbeiter ein wichtiger Bestandteil jeder Personalarbeit. Das Angebot umfassender Sozialleistungen wird nicht nur Top-Talente anziehen, sondern auch dafür sorgen, dass sich Ihre derzeitigen Mitarbeiter wertgeschätzt fühlen und die Gewissheit haben, dass sie die richtigen finanziellen Entscheidungen für ihre Zukunft treffen – und zufriedenere Mitarbeiter sind insgesamt bessere Mitarbeiter. Und als Arbeitgeber und Plansponsor schaffen Sie auch für sich selbst einen Ruhestandsplan.

Der Schlüssel ist die Wahl eines 401(k)-Anbieters, der speziell darauf ausgerichtet ist, kleinen Unternehmen hochwertige Ruhestandspläne, Anlageberatung und administrative Unterstützung zu bieten.

Es gibt einige Ruhestandspläne für Selbständige und kleine Unternehmen, einschließlich SEP IRA, SIMPLE IRA und individuelle 401(k)-Pläne, aber traditionelle 401(k)-Pläne sind bei weitem die häufigste Option. Zur Erinnerung: Bei den traditionellen 401(k)-Plänen können die Teilnehmer bis zu dem von der IRS festgelegten Höchstbetrag Beiträge vor Steuern in ein individuelles Rentenkonto einzahlen. (Im Jahr 2020 können bis zu 19.500 USD bzw. 26.000 USD für Personen über 50 Jahre aufgeschoben werden). Arbeitgeber können auch Beiträge im Namen ihrer Mitarbeiter leisten, die Beiträge ihrer Mitarbeiter verdoppeln oder beides, ebenfalls bis zum IRS-Limit.

In diesem Leitfaden stellen wir sieben der besten 401(k)-Anbieter für kleine Unternehmen vor. Wir zeigen Ihnen auch, wie Sie den besten 401(k)-Anbieter für sich und Ihre Mitarbeiter auswählen.

Wie Sie einen 401(k)-Anbieter auswählen

Bei der Auswahl eines 401(k)-Anbieters für Ihr Unternehmen gibt es einige Überlegungen zu beachten. Zunächst müssen Sie natürlich die Firma auswählen, die die Art von Altersvorsorgeplan anbietet, die Sie wirklich anbieten möchten, sei es ein traditioneller 401(k)-Plan oder etwas anderes. Werfen Sie auch einen Blick auf die Gestaltung des Plans, um sicherzustellen, dass die Anspruchsvoraussetzungen, der Zeitplan für die Unverfallbarkeit, die Anlageoptionen und andere Details für Ihre Mitarbeiter geeignet sind. Sie müssen auch die mit Ihrem Pensionsplan verbundenen Gebühren prüfen. Oft variieren die Gebühren je nach Unternehmen und Anzahl der Mitarbeiter, so dass Sie sich direkt mit jedem Anbieter in Verbindung setzen müssen, um ein Angebot zu erhalten.

Auf qualitativer Ebene werden Sie wahrscheinlich mit einem 401(k)-Anbieter zusammenarbeiten wollen, der über einen ausgezeichneten Kundenservice, eine individuelle Anlageberatung und Plangestaltung sowie ein leicht erreichbares Support-Team verfügt – vor allem, weil die Landschaft der Altersvorsorgepläne sowohl für Sie als auch für Ihre Mitarbeiter verwirrend sein kann.

Zudem sollten Sie einen Anbieter in Betracht ziehen, der als treuhänderischer Berater fungiert. Treuhänder sind rechtlich und ethisch dazu verpflichtet, unvoreingenommene Anlageberatung zu leisten, die den Interessen ihrer Kunden entspricht. Außerdem verwalten, überwachen und passen sie die Altersvorsorgepläne ihrer Kunden an. Es gibt verschiedene Arten von Treuhändern, aber am häufigsten werden Sie den Begriff 3(38)-Treuhänder sehen.

Beachten Sie auch, dass einige der 401(k)-Anbieter, die wir in diese Übersicht aufgenommen haben, online-basiert sind, was eine großartige Option ist, wenn Sie diesen Prozess wirklich rationalisieren und digitalisieren möchten. Einige Anbieter können auch Arbeitgeberleistungen anbieten, die über 401(k)-Pläne hinausgehen, was eine gute Option ist, wenn Sie alle Ihre Zusatzleistungen bei einem Anbieter zusammenfassen möchten.

7 beste 401(k)-Anbieter für kleine Unternehmen

Hier sind sieben der besten und seriösesten 401(k)-Anbieter für kleine Unternehmen, die Sie im Jahr 2020 in Betracht ziehen sollten.

ADP

ADP ist einer der angesehensten Namen in der Lohn- und Gehaltsabrechnung, aber ihre umfassende HR- und Arbeitgeberservicesuite umfasst auch Ruhestandspläne und Verwaltung. ADP kann zwar Unternehmen aller Größen bedienen, ist aber insofern einzigartig, als das Unternehmen sein gesamtes Dienstleistungsangebot und seine jahrzehntelange Erfahrung nicht nur auf Großunternehmen, sondern auch auf kleine Unternehmen (definiert als Unternehmen mit einem bis 49 Mitarbeitern) ausdehnt.

Wenn Sie sich für den Pensionsplanungsdienst von ADP anmelden, haben Sie Zugang zu einem Team von Fachleuten, die Ihnen bei der Suche, Auswahl und Anpassung der für Sie und Ihre Mitarbeiter am besten geeigneten Pensionspläne behilflich sein können. Neben den 401(k)-Plänen bietet ADP auch SIMPLE- und SEP-IRA-Optionen an, die sich hervorragend für sehr kleine Unternehmen eignen. ADP bietet auch gestaffelte Anlageoptionen an, die für Anleger aller Erfahrungsstufen geeignet sind.

Nachdem sie Ihnen bei der Ausarbeitung eines Pensionsplans geholfen haben, unterstützen Ihre ADP-Berater Sie bei der Umsetzung und Verwaltung Ihres Plans, um sicherzustellen, dass Sie die Vorschriften einhalten. Wenn Sie ADP-Kunde sind, wird das Aufzeichnungssystem Ihres Pensionsplans automatisch in Ihr Gehaltsabrechnungssystem integriert.

Get Started With ADP

Betterment For Business

Betterment for Business ist der 401(k)-Kanal von Betterment, einem Robo-Advisor, der Verbrauchern hilft, mithilfe einer Kombination aus Technologie und menschlichem Fachwissen intelligentere Investitionsentscheidungen zu treffen. Mit diesem Service helfen die menschlichen Berater und die Technologie von Betterment for Business Unternehmern bei der Gestaltung von 401(k)-Plänen und beraten Mitarbeiter über die intelligentesten Investitionen, die sie in eine Vielzahl von ETFs tätigen können, um ihre Altersvorsorge zu optimieren. Betterment for Business ist ein zertifizierter 3(38)-Treuhänder, d. h. sie sind rechtlich und ethisch verpflichtet, bei der Anlageberatung im besten Interesse Ihres Unternehmens zu handeln.

Natürlich ist Betterment for Business nur dann eine praktikable Option, wenn Sie und Ihre Mitarbeiter mit der Nutzung eines Robo-Advisors und der digitalen Verwaltung Ihres Plans einverstanden sind. Wenn Sie daran interessiert sind, empfehlen wir Ihnen, einen Blick auf unsere Bewertung von Betterment for Business zu werfen, um mehr über diesen einzigartigen 401(k)-Anbieter zu erfahren.

Charles Schwab

Charles Schwab ist eine der etabliertesten und bekanntesten Investment- und Rentenfirmen des Landes – eine bessere Option, wenn Sie sich selbst als zu technikfeindlich betrachten, um sich für einen Robo-Advisor zu entscheiden. Charles Schwab bietet einen Managed-Account-Service an, der Ihren Mitarbeitern eine persönliche Beratung zu einer Reihe von Anlageoptionen, einschließlich ETFs oder Indexfonds, bietet.

Sie bieten auch eine laufende Kontoüberwachung und automatische Anpassungen. Als Alternative bietet Charles Schwab auch SIMPLE- und SEP-IRA-Pläne an. Wenn Sie selbständig sind, können Sie sich für den Individual 401(k)-Plan entscheiden, der im Wesentlichen ein traditioneller 401(k)-Plan ist, der speziell für Einzelunternehmen entwickelt wurde. Es ist erwähnenswert, dass für diesen Plan keine Einrichtungs- oder monatlichen Wartungsgebühren anfallen.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k ermöglicht es Selbstständigen und kleinen Unternehmen, kostengünstige 401(k)-Pläne vollständig online zu erwerben und einzurichten. Sie fungieren auch als 3(38)-Treuhänder, d.h. sie sind für die Anlageberatung, das Portfoliomanagement und die Planverwaltung zertifiziert.

Mit Sharebuilder 401k haben Sie vier Optionen für Ihren Ruhestandsplan: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditional 401(k) und Tiered Profit-Sharing 401(k). Alle Pläne erfordern eine einmalige Einrichtungsgebühr, eine monatliche Verwaltungspauschale und eine jährliche Fondsgebühr, die zwischen 0,04 % und 0,39 % pro Jahr liegt. Zu den Anlageoptionen gehören Index-ETFs und fünf Arten von Modellportfolios, die auf der Risikotoleranz des einzelnen Anlegers basieren.

Fidelity Investments

Ein weiterer vertrauenswürdiger Name im Bereich der Altersvorsorge ist Fidelity mit über 30 Jahren Erfahrung und derzeit über 30 Millionen Planteilnehmern. Fidelity kann Unternehmen jeder Größe betreuen, gibt aber an, dass 86 % seiner Geschäftskunden weniger als 500 Mitarbeiter haben – trotz des großen Namens ist Fidelity also bestens für kleine Unternehmen gerüstet.

Fidelitys 401(k)-Plan bietet eine breite Palette von Anlagemöglichkeiten, darunter mehr als 16.000 Investmentfonds von 380 Fondsgesellschaften. Außerdem bietet Fidelity umfassende Beratungsdienste sowie Unterstützung bei der Verwaltung, Berichterstattung und Einhaltung von Vorschriften. Die Berater helfen Ihnen bei der Erstellung eines Plans, oder Sie können mit Ihrem derzeitigen Broker zusammenarbeiten. Außerdem verfügt Fidelity über eine App und ein Online-Dashboard, über die Sie und Ihre Mitarbeiter ihre Pläne einsehen und verwalten können und bei Bedarf mit den Beratern in Kontakt treten können. Über die Altersvorsorge hinaus bietet Fidelity auch integrierte Arbeitgeberleistungen, einschließlich Gehaltsabrechnung und Gesundheitsvorsorge.

T. Rowe Price

Mit 83 Jahren ist T. Rowe Price die älteste Vermögensverwaltungsfirma auf dieser Liste. Sie bieten vier Pensionspläne für kleine Unternehmen an: SEP IRA, SIMPLE IRA, Individual 401(k) und ein 401(k) für kleine Unternehmen. Die drei erstgenannten Pläne eignen sich am besten für Selbstständige oder Unternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern, während der letztgenannte Plan für Unternehmen mit bis zu 1.000 Mitarbeitern am besten geeignet ist.

Im Rahmen des 401(k) for Small Business können Plansponsoren aus über 100 kostenlosen Investmentfonds und über 5.400 nicht-proprietären Fonds wählen. T. Rowe Price bietet den Planteilnehmern außerdem einen 24/7-Telefonsupport sowie ein Online-Portal, über das sie ihre Pläne verwalten und Transaktionen durchführen können.

Merrill Edge

Im Rahmen des Merrill Small Business 401(k) Plans wählen und verwalten unabhängige Berater Fonds und Modellportfolios für alle Teilnehmer. Im Gegensatz zu den anderen Teilnehmern auf dieser Liste ist die Preisgestaltung für diesen Plan sehr transparent: Er kostet eine einmalige Einrichtungsgebühr von 390 $ und eine monatliche Verwaltungsgebühr von 90 $. Außerdem muss jeder Teilnehmer eine monatliche Buchführungsgebühr von 4 $ und eine jährliche vermögensabhängige Gebühr von 0,52 % entrichten. Sie haben auch die Möglichkeit, Ihren bestehenden 401(k)-Plan in einen Merrill Small Business 401(k)-Plan umzuwandeln, wodurch Sie unter Umständen Geld sparen.

Merrill Edge’s Merril Small Business 401(k) eignet sich für Kapitalgesellschaften, Personengesellschaften und gemeinnützige Organisationen, bietet aber auch SEP IRA, SIMPLE IRA und individuelle 401(k)-Pläne für Einzelunternehmen und Selbstständige an.

Das Fazit bei der Wahl eines 401(k)-Anbieters

Alle 401(k)-Anbieter auf dieser Liste sind zwar eine gute Option für kleine Unternehmen, aber es ist wichtig, den 401(k)-Anbieter zu wählen, der tatsächlich für Sie und Ihre Mitarbeiter arbeiten kann – und das lässt sich am besten herausfinden, indem Sie sich direkt mit jedem Anbieter in Verbindung setzen. Auf diese Weise erhalten Sie ein besseres Gefühl für die Gebühren, die mit jedem Plan verbunden sind, für die Dienstleistungen, die sie anbieten, dafür, wie wohl Sie sich bei der Zusammenarbeit mit Ihren Beratern fühlen, und, was besonders wichtig ist, dafür, wie viel Verwaltungsaufwand sie für Sie übernehmen können.