Leben nach dem Konkurs – Was Sie wissen müssen
Viele Menschen befürchten, dass ein Konkurs einen dauerhaften oder langfristigen Rückschlag bedeutet. Tatsache ist, dass ein Privatkonkurs einen finanziellen Neuanfang ermöglicht, indem er Schulden beseitigt, die Sie vielleicht jahrelang mühsam bewältigt und zurückgezahlt haben. Sobald Ihr Konkurs abgeschlossen ist, können Sie Ihr Leben weiterführen, auch in finanzieller Hinsicht, ohne durch Schulden behindert zu werden.
Ob Sie nun erwägen, Konkurs anzumelden, bereits mit der Anmeldung begonnen haben oder den Konkurs gerade abgeschlossen haben – wir wissen, dass Sie Fragen zum „Leben nach dem Konkurs“ haben. Wir haben Informationen darüber zusammengestellt, was nach dem Konkurs passiert, und einige Tipps für den Erfolg nach dem Konkurs:
Konkursentlastung (Abschluss)
Der Erhalt einer Konkursentlastung bedeutet, dass Sie die in Ihrem Konkurs geforderten Pflichten erfüllt haben und nicht mehr für die Schulden haften, die Sie vor der Antragstellung hatten. Auch Ihr zugelassener Insolvenzverwalter wird aus dem Konkursverfahren entlassen, sobald er alle seine Pflichten erfüllt hat. Dazu gehören:
- Überprüfen der ordnungsgemäßen Einreichung und Veranlagung der Einkommenssteuererklärungen
- Prüfen aller Gläubigerforderungen
- Aufstellen einer Schlussabrechnung aller Gelder in der Konkursmasse
- Ausschütten von Geldern (so genannter Dividenden) an berechtigte Gläubiger
Die „Schlussabrechnung“ bei einem Konkursantrag wird als Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben bezeichnet. Bevor Geld ausgeschüttet wird, wird die Aufstellung vom Konkursamt geprüft und genehmigt – so wird volle Transparenz gewährleistet.
Es kann einige Zeit dauern, bis Ihre Konkursmasse offiziell geschlossen ist – aber keine Sorge, wenn Sie Ihre Entlastung erhalten haben, ist Ihre Rolle im Konkurs erledigt!
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Wichtige aufzubewahrende Konkursdokumente
Sie können davon ausgehen, dass Sie im Laufe Ihres Konkurses mehrere Dokumente erhalten werden. Einige wichtige Konkursdokumente, die Sie für Ihre Unterlagen aufbewahren sollten, sind:
Konkursbescheid: Dies ist das erste Dokument, das Sie im Rahmen Ihres Konkurses erhalten werden. Es enthält nicht nur das offizielle Datum Ihres Konkurses, sondern auch eine Liste Ihrer Gläubiger.
Entlassungsbescheinigung (oder Anordnung): Die Eröffnung des Konkurses bedeutet, dass Sie keine Zahlungen mehr an Ihre Gläubiger leisten müssen, und die Entlassung aus dem Konkurs bedeutet, dass Sie offiziell von der Verantwortung für die Rückzahlung Ihrer Schulden befreit sind. Ihre Entlastungsbescheinigung (oder -anordnung) ist das Dokument, das erklärt, dass Sie einen finanziellen Neuanfang erreicht haben!
Aufstellung der Einnahmen und Auslagen: Dies ist normalerweise das letzte Dokument, das Ihnen Ihr Treuhänder zusendet. Es enthält Informationen über die wichtigsten abgeschlossenen Verwaltungsaufgaben und eine abschließende Liste der Gläubiger, die im Rahmen Ihres Konkurses befriedigt wurden.
Achten Sie darauf, Ihre Kontaktdaten bei Ihrem zugelassenen Insolvenzverwalter zu aktualisieren, falls sich Ihre Post- oder E-Mail-Adresse ändert, bevor Sie Ihre Ein- und Auszahlungserklärung erhalten.
Was ist, wenn ich meine Konkursunterlagen verliere?
Wenn Sie ein Dokument im Zusammenhang mit Ihrem Konkurs verlegt haben, gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie eine Kopie für Ihre Unterlagen erhalten können:
- Wenden Sie sich direkt an Ihren Treuhänder
- Wenden Sie sich an das Büro des Konkursverwalters
Kreditgeschichte und Kreditwürdigkeit nach dem Konkurs
Der Konkurs ist kein dauerhafter Vermerk in Ihrer Kreditgeschichte, und Ihre Kreditwürdigkeit kann sich in nur zwei bis drei Jahren nach Ihrer Entlassung drastisch ändern. Die meisten Menschen werden nach 9 Monaten aus dem Konkurs entlassen, und der Konkurs wird noch 6 Jahre lang in ihrer Kreditauskunft erscheinen. Sie brauchen nicht zu warten, bis das 6-Jahres-Fenster verstrichen ist, um mit dem Aufbau und der Verbesserung Ihrer Kreditgeschichte und Ihres Scores zu beginnen.
Die Befolgung dieser Schritte zur Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit ist entscheidend, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und schließlich einen neuen Kredit nach einem Konkurs zu erhalten:
- Besorgen Sie sich eine Kopie Ihrer beiden Kreditauskünfte und überprüfen Sie sie auf Fehler
- Wenn Sie Fehler finden, nehmen Sie sich die Zeit, sie zu beheben (mehr dazu unten)
- Bezahlen Sie ALLE Ihre Rechnungen pünktlich, jedes Mal
- Auch kleine Rechnungen wie Handy-Rechnungen zählen
- Gewinnen Sie neue Kredite und nutzen Sie sie gut
- Gesicherte Kreditkarten, die an die Kreditbüros gemeldet werden, sind ein guter Anfang. Zu den beliebten Angeboten gehören Optionen von Kreditgebern wie Home Trust, Capital One, People’s Trust
Erfahren Sie hier mehr über die Wiederherstellung des Kredits nach einem Konkurs.
Das Konkursamt (Office of the Superintendent of Bankruptcy) sendet wöchentlich Informationen über erledigte (abgeschlossene) Konkurse an die Kreditbüros, so dass diese Kredithistorien eigentlich automatisch aktualisiert werden sollten, aber es ist üblich, nach einem Konkurs Fehler in der Kredithistorie zu finden. Einer der häufigsten Fehler besteht darin, dass ein Gläubiger meldet, dass Sie ihm noch Geld schulden, obwohl die Schulden im Rahmen des Konkurses erlassen wurden.
Wie kann ich Fehler in meinen Kreditauskünften beheben?
Es kann sehr frustrierend sein, Fehler in Ihren Kreditauskünften zu finden, wenn Sie bereit sind, mit Ihrem Leben weiterzumachen. Die gute Nachricht ist, dass Sie die Situation selbst in die Hand nehmen und die Fehler beheben lassen können!
- Verwenden Sie die Formulare zur Beantragung von Kreditauskünften hier, um Korrekturen sowohl von Equifax als auch von TransUnion anzufordern.
- Sie müssen das Formular ausfüllen, wenn möglich relevante Dokumente beifügen und das Formular an die Adresse senden, die oben auf dem Bericht steht, in dem Sie den Fehler gefunden haben.
Da lizenzierte Insolvenzverwalter keine Kreditgeber sind, können wir Ihre Kreditunterlagen leider nicht aktualisieren.
Kreditaufnahme nach einem Konkurs
Bei der Aufnahme eines neuen Kredits ist es wichtig, dass Sie alle Bedingungen für die Kreditaufnahme kennen. Wenn Sie noch nicht in den Genuss der günstigsten Zinsen kommen, sollten Sie sich fragen, ob Sie den Gegenstand, den Sie auf Kredit kaufen wollen, wirklich brauchen, oder ob Sie damit warten können, bis die Kreditkosten sinken.
Die meisten Menschen behalten ihr gesamtes Vermögen während des Konkurses, und im Allgemeinen können Sie alle Vermögenswerte, die Sie behalten haben, verkaufen, veräußern oder übertragen – es gibt auch keinen rechtlichen Grund, warum Sie nicht in der Lage sein sollten, neue Vermögenswerte wie ein Haus oder ein Fahrzeug zu erwerben. Obwohl viele Menschen warten, bis ihr Konkurs abgeschlossen ist, um einen neuen Kredit aufzunehmen, ist dies nicht immer der Fall.
Wie lange nach dem Konkurs kann ich eine…
Hypothek bekommen: Herkömmliche Hypothekarkreditgeber können Ihnen unter Umständen eine neue Hypothek gewähren, wenn seit der Entlassung aus dem Konkurs zwei Jahre vergangen sind. Subprime-Kreditgeber können Hypotheken innerhalb von weniger als zwei Jahren gewähren.
Die Erneuerung Ihrer Hypothek während des Konkurses wird in der Regel genehmigt, vorausgesetzt, dass Ihre Hypothekenzahlungen auf dem neuesten Stand sind und Ihr Hypothekenkonto in Ordnung ist.
Autokredit: Standardkreditgeber können Ihnen innerhalb von ein oder zwei Jahren nach Ihrer Entlastung ein Fahrzeugdarlehen oder -leasing gewähren, es gibt auch spezialisierte Kreditgeber, die sogar Fahrzeugfinanzierungen vor der Entlastung gewähren.
Kreditkarte: Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen eine gesicherte Karte einrichten, während sie sich noch im Konkursverfahren befinden. Ungesicherte Standard-Kreditkarten zu den besten Zinssätzen können innerhalb eines Jahres nach Ihrer Entlassung erhältlich sein.
Erinnern Sie sich daran, dass Ihre Kreditgeschichte und Ihre Kreditwürdigkeit nicht die einzigen Faktoren sind, die die Kreditgeber berücksichtigen – Ihr Einkommen und Ihre Ersparnisse können ebenfalls entscheidend sein!
Einkommenssteuererklärungen einreichen
Bei einem Konkurs wird Ihr zugelassener Insolvenzverwalter zwei Einkommenssteuererklärungen für das Jahr, in dem Ihr Konkurs begann, einreichen, diese werden als Einkommenssteuererklärungen vor und nach dem Konkurs bezeichnet. Wenn Sie zu Beginn des Konkurses noch ausstehende Steuererklärungen hatten, werden diese ebenfalls nachgeholt und im Rahmen des Konkurses eingereicht.
In den Jahren nach der Konkursanmeldung müssen Sie Ihre Steuererklärungen wie üblich einreichen und alle fälligen Beträge bezahlen. Für alle nach dem Konkursdatum fälligen Zahlungen an die kanadische Steuerbehörde sind Sie selbst verantwortlich.
Wenn die Steuererklärungen und die Buchführung weiterhin eine Herausforderung darstellen, sollten Sie sich an einen seriösen Buchhalter oder Wirtschaftsprüfer wenden, um unangenehme Überraschungen bei den Steuerschulden in Zukunft zu vermeiden.
Wenn Sie sich mit dem Thema Konkurs befassen, sollten Sie daran denken, dass dieses Verfahren in relativ kurzer Zeit einen Neuanfang ermöglicht. Für die meisten Kanadier dauert es nur 9 Monate, bis sie aus dem Konkurs entlassen werden – viele Menschen verbringen mehr Zeit damit, einen Konkurs zu erwägen (oder zu verschieben) als das.
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