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Investieren am Aktienmarkt ist eine der besten Möglichkeiten, langfristig Vermögen aufzubauen, aber der Einstieg kann kompliziert und stressig sein, wenn man noch nie investiert hat.
Die gute Nachricht ist, dass Investieren heute leichter zugänglich ist als je zuvor. Vor Jahren mussten Sie mit Börsenmaklern zusammenarbeiten, die hohe Gebühren verlangten und möglicherweise nicht Ihr bestes Interesse im Sinn hatten. Heute kann jeder schon mit ein paar Dollar anfangen zu investieren, und es gibt eine Fülle von Informationen und Ratschlägen im Internet.
Tipps für Investitionen am Aktienmarkt
Wenn manche Leute an Investitionen und insbesondere an den Aktienmarkt denken, denken sie an ein Kasino oder ein System, um schnell reich zu werden. Es gibt zwar Möglichkeiten, mit denen man in kurzer Zeit viel Geld verdienen kann, aber sie sind auch unglaublich riskant.
Die meisten Menschen, die investieren, wenden diese Strategien nicht an. Stattdessen nutzen sie bewährte Techniken wie den Aufbau diverser Portfolios und kostengünstige Investitionsmethoden, um ihren Notgroschen im Laufe der Jahre zu vermehren.
Wenn Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen, können Ihnen diese Tipps beim Aufbau Ihres ersten Portfolios helfen.
Kümmern Sie sich zuerst um die Grundlagen
Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, sollten Sie die Grundlagen Ihrer täglichen Finanzen regeln. Das bedeutet, dass Sie Maßnahmen wie den Aufbau eines Notfallfonds und die Abzahlung hochverzinslicher Schulden ergreifen sollten.
Viele Finanzexperten empfehlen, einen Notfallfonds mit Ausgaben von drei bis sechs Monaten anzulegen (wir empfehlen ein Savings Builder-Konto bei der CIT Bank). Wenn Sie also 3.000 Dollar pro Monat ausgeben, sollten Sie zwischen 9.000 und 18.000 Dollar auf dem Konto haben. Das reicht in der Regel aus, um unerwartete Ausgaben zu decken oder eine Zeit mit geringem Einkommen, z. B. bei Arbeitslosigkeit, zu überstehen.
Das Letzte, was Sie wollen, ist, dass Sie Ihre Investitionen verkaufen müssen, wenn sie niedrig sind, um die Lebenshaltungskosten zu decken, daher ist ein gesunder Notfallfonds wichtig.
Es ist auch wichtig, hochverzinsliche Schulden loszuwerden. Wenn Sie beispielsweise Schulden haben, die mit 12 % verzinst werden, sind zusätzliche Zahlungen auf diese Schulden gleichbedeutend mit einer Investition dieses Geldes und einer jährlichen Rendite von 12 %.
Der S&P 500, ein Index großer amerikanischer Aktien, hat in den letzten hundert Jahren eine durchschnittliche Rendite von 9,8 % erzielt. Je nach Ihrer Risikotoleranz sollten Sie versuchen, alle Schulden mit einem Zinssatz in der Nähe dieses Wertes oder darüber zu tilgen. Eine gängige Faustregel besagt, dass man Schulden mit einem Zinssatz von mehr als 6 % abbezahlen sollte, bevor man investiert.
Natürlich gibt es Ausnahmen von dieser Regel, z. B. wenn man genug investiert, um den Zuschuss des Arbeitgebers zu 401(k) zu erhalten, aber es ist wichtig, dass man teure Schulden abbezahlt und über Ersparnisse für Notfälle verfügt, bevor man mit dem Investieren beginnt.
Kennen Sie Ihre Ziele und Ihren Zeitplan
Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, müssen Sie wissen, warum Sie investieren. Unterschiedliche Ziele erfordern unterschiedliche Anlagestrategien.
Jemand, der sein Kapital erhalten und ein gewisses Einkommen daraus ziehen möchte, kann sich beispielsweise für ein konservativeres Portfolio entscheiden, das sich auf weniger risikoreiche Unternehmen konzentriert oder in Anleihen investiert.
Jemand, der seinen Notgroschen langfristig vermehren möchte, vielleicht um eine Altersvorsorge aufzubauen, wird wahrscheinlich in Aktien investieren wollen, die ein höheres Renditepotenzial haben.
Auch Ihr Zeitplan für Investitionen spielt eine wichtige Rolle bei Ihrer Anlagestrategie. Wenn Sie ein junger Berufstätiger sind und für den Ruhestand sparen, können Sie mit der Volatilität umgehen, die mit Investitionen in Aktien mit hohem Risiko und hoher Rendite einhergeht. Solange Sie langfristig hohe, positive Renditen erzielen, ist es kein großes Problem, wenn Ihre Anlagen in einem schlechten Jahr 50 % ihres Wertes verlieren.
Wer für ein kurzfristiges Ziel spart, z. B. für das Studium eines Kindes im Teenageralter, wird ein weniger volatiles Portfolio zusammenstellen wollen. Anstatt in kleine, risikoreiche Unternehmen zu investieren, könnte er in Blue-Chip-Aktien, Anleihen oder sogar CDs investieren.
Im Allgemeinen sollten Investitionen ein langfristiges Unterfangen sein. Es gibt drei Hauptfaktoren, die das Wachstum Ihres Portfolios beeinflussen:
- Der Betrag, den Sie investieren
- Die jährliche Rendite Ihres Portfolios
- Wie lange Sie Ihr Geld investiert lassen
Der Aufbau eines diversifizierten Portfolios kann dazu beitragen, Ihr Risiko zu verringern und Ihr Portfolio über die Jahre hinweg wachsen zu lassen. Das heißt, je länger Sie Ihr Geld angelegt lassen, desto größer wird Ihr Anlageportfolio werden.
Kennen Sie Ihre Risikotoleranz
Ein weiterer Faktor, der sich auf Ihr Portfolio auswirkt, ist Ihre Risikotoleranz. Selbst wenn Sie langfristig investieren und den Wert Ihres Portfolios im Laufe der Zeit steigern wollen, kann Ihre persönliche Risikotoleranz Sie zu weniger riskanten Anlagen führen.
Jemand mit einer hohen Risikotoleranz ist vielleicht bereit, ein Portfolio aufzubauen, das ausschließlich aus Aktien besteht, wenn er einen langen Zeithorizont hat. Menschen, die sich mit diesem Risiko nicht wohl fühlen, möchten vielleicht eine Mischung aus Aktien und Anleihen halten, auch wenn ihre Anlageziele langfristig sind.
Wählen Sie einen Makler
Es gibt Dutzende von verschiedenen Unternehmen, die Maklerkonten für Menschen anbieten, die mit dem Investieren beginnen möchten. Die Wahl eines Maklerunternehmens ist ein wichtiger Teil des Investitionsprozesses.
Jedes Maklerunternehmen bietet verschiedene Arten von Konten, Funktionen und Gebühren an, so dass Sie sich für ein Unternehmen entscheiden sollten, das Ihren Bedürfnissen entspricht.
Wer zum Beispiel für den Ruhestand sparen möchte, sollte mit einem Maklerunternehmen zusammenarbeiten, das IRAs anbietet. Wer für die Ausbildung seines Kindes spart, sollte einen Makler finden, der Investitionen in 529-Pläne anbietet.
Die Art der geplanten Investitionen wirkt sich auch auf die von Ihnen gewählte Maklerfirma aus. Einige große Maklerunternehmen wie Fidelity, Schwab und Vanguard haben eine eigene Reihe von Investmentfonds und berechnen keine Provisionen, wenn Anleger ihre Fonds kaufen. Wenn Sie vor allem in Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren wollen, kann es eine gute Idee sein, einen Makler zu wählen, der auch diese Fonds verwaltet.
Wenn Sie vor allem in Einzelaktien investieren wollen, ist es weniger wichtig, einen Makler mit einer eigenen Reihe von Investmentfonds zu finden. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, Kosten wie Kontogebühren und Handelsprovisionen zu vermeiden, damit Sie für den Aufbau Ihres Wunschportfolios nicht viel bezahlen müssen.
Pro-Tipp: Wenn Sie mehrere Anlageziele verfolgen, sollten Sie ein Konto bei Acorns eröffnen. Mit Acorns Invest kannst du dein Kleingeld in ein diversifiziertes Portfolio investieren. Sie können auch regelmäßige Einzahlungen nach Ihrem Zeitplan vornehmen. Wenn du für den Ruhestand investieren möchtest, hilft dir Acorns Later bei der Einrichtung eines IRA-Kontos. Haben Sie Kinder? Acorns Early ist ein Anlagekonto für Kinder, das in nur 3 Minuten eröffnet werden kann.
Geben Sie Ihre Sorgfaltspflicht an
Ob Sie nun einzelne Aktien an der Börse kaufen oder in Anleihen, Investmentfonds oder fast alle anderen Wertpapiere investieren wollen, es ist wichtig, dass Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen. Das bedeutet, dass Sie sich über jede Investition informieren müssen, bevor Sie sie kaufen.
Öffentlich gehandelte Unternehmen sind verpflichtet, der SEC jedes Jahr bestimmte Unterlagen vorzulegen. Diese Unterlagen enthalten Informationen über die Einnahmen, Ausgaben, Kontostände und vieles mehr des Unternehmens. Sie sollten diese Unterlagen sorgfältig lesen und sicherstellen, dass Sie den Inhalt verstehen, bevor Sie investieren. Wenn ein Unternehmen zum Beispiel hohe Schulden, niedrige Kassenbestände und sinkende Einnahmen hat, können Sie das im Jahresbericht des Unternehmens nachlesen. In Anbetracht des hohen Risikos eines solchen Unternehmens sollten Sie nur dann Aktien kaufen, wenn Sie bereit sind, dieses Risiko zu akzeptieren.
Zu den beliebten Kennzahlen, die Anleger bei der Untersuchung von Aktien berücksichtigen, gehören das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV), der Gewinn pro Aktie (EPS) und die Eigenkapitalrendite (ROE). Diese Kennzahlen können Ihnen helfen, verschiedene Unternehmen zu vergleichen, in die Sie investieren könnten.
Eine weitere Strategie, die einige Anleger bei der Suche nach Unternehmen anwenden, ist die technische Analyse. Technische Analysten betrachten Aktienkursdiagramme und versuchen, Muster zu erkennen, die sie dann mit den künftigen Kursveränderungen der Aktie in Verbindung bringen.
Technische Analysten sind beispielsweise der Meinung, dass ein Tageskurs, der über oder unter dem langfristigen gleitenden Durchschnitt liegt, auf künftige Kursgewinne oder -verluste hinweist und damit eine gute Kauf- oder Verkaufsmöglichkeit darstellt.
Ungeachtet der Strategie, die Sie bei der Aktienrecherche anwenden, ist es wichtig, eine Strategie zu haben, zu wissen, wie man sie umsetzt, und sich die Zeit zu nehmen, Ihre Sorgfaltspflicht zu erfüllen.
Pro-Tipp: Wenn Sie nach einem Tool suchen, das Ihnen bei der Recherche nach potenziellen Investitionen hilft, melden Sie sich bei Atom Finance an. Es ist kostenlos und bietet Ihnen Zugang zu Echtzeit-Kursen, professionellen Nachrichten und Analysen zu Unternehmen und lässt sich nahtlos in Ihr Maklerkonto integrieren.
Bilden Sie ein breit gefächertes Portfolio
Eines der wichtigsten Dinge beim Aufbau eines Portfolios ist die Diversifizierung. Sie sollten nicht alles auf eine Karte setzen, denn ein einziges Loch in diesem Korb könnte dazu führen, dass Sie mit einem leeren Portfolio dastehen.
Wenn Sie zum Beispiel 100 % Ihres Geldes in Enron-Aktien investiert hätten, wären Sie beim Untergang des Unternehmens leer ausgegangen. Wenn Sie 10 % Ihres Geldes in jedes von 10 verschiedenen Unternehmen investieren, würde selbst ein so schlimmer Zusammenbruch wie der von Enron nur 10 % Ihres Portfolios kosten. Eine weitere Diversifizierung verringert das Risiko noch mehr.
Selbst diversifizieren
Die grundlegendste Strategie zur Diversifizierung ist der Kauf von Aktien mehrerer Unternehmen, aber es gibt auch fortschrittlichere Strategien, die Sie anwenden können.
Manch einer versucht zum Beispiel, sein Portfolio auf Aktien mit unterschiedlicher Marktkapitalisierung aufzuteilen. Die Marktkapitalisierung misst den Gesamtwert aller Aktien eines Unternehmens. Unternehmen mit hoher Marktkapitalisierung – die am meisten wert sind – haben in der Regel niedrigere Renditen, aber eine geringere Volatilität als Unternehmen mit geringer Marktkapitalisierung. Mit einer Mischung aus Unternehmen unterschiedlicher Größe können Sie sich dem hohen Risiko und der hohen Rendite von Small Caps aussetzen und gleichzeitig von der geringeren Volatilität von Large Caps profitieren.
Andere diversifizieren ihr Portfolio, indem sie verschiedene Arten von Anlagen halten. Sie könnten zum Beispiel ein Portfolio aufbauen, das zu 70 % aus Aktien und zu 30 % aus Anleihen besteht. Aktienkurse können stark schwanken, während Anleihen in der Regel beständiger sind. Mit einer Mischung aus Aktien und Anleihen profitieren Sie am meisten von starken Märkten, verringern aber Ihre Verluste in Zeiten des Abschwungs.
Diversifizieren Sie mit Investmentfonds
Eine der einfachsten Möglichkeiten, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, ist die Investition in Investmentfonds. Investmentfonds bündeln das Geld mehrerer Anleger und verwenden dieses Geld dann zum Kauf von Wertpapieren. Ein einziger Investmentfonds kann Hunderte oder Tausende verschiedener Aktien halten.
Anleger können Anteile an einem einzigen Investmentfonds kaufen, um sich an allen Aktien im Portfolio dieses Fonds zu beteiligen. Anstatt 10, 20 oder mehr Unternehmen im Portfolio zu haben, muss ein einzelner Anleger nur den Investmentfonds im Auge behalten, in den er investiert.
Investmentfonds können alle möglichen unterschiedlichen Anlagestrategien verfolgen. Einige zielen darauf ab, bestimmte Aktienindizes abzubilden, wie den S&P 500 oder den Russell 2000. Andere halten Aktien von Unternehmen, die in einer bestimmten Branche tätig sind, wie z. B. im Gesundheitswesen oder bei Versorgungsunternehmen. Einige verwenden eine aktive Handelsstrategie, bei der die Fondsmanager versuchen, gute Gelegenheiten zum Kauf und Verkauf von Aktien zu finden, um den Markt zu schlagen.
Einige Investmentfonds halten sogar eine Mischung aus Aktien und Anleihen oder passen ihre Bestände im Laufe der Zeit an, um das Risiko zu verringern, wenn die Zeit bis zum Zieltermin vergeht.
Fonds auf Gegenseitigkeit erheben eine Gebühr für ihren Komfort und ihre Verwaltungsdienste, aber passiv verwaltete Fonds sind in der Regel recht günstig, und die Einfachheit, die Diversifizierung und der Seelenfrieden, den sie bieten, sind die geringen Kosten wert.
Diversifizieren Sie mit Robo-Advisors
Ein Dienst, der in letzter Zeit immer beliebter geworden ist, ist Robo-Advisory.
Robo-Advisors sind Programme, die in Ihrem Namen investieren. Wenn Sie sich bei einem Unternehmen wie Acorns für einen Robo-Advisory-Dienst anmelden, müssen Sie in der Regel einige Fragen zu Ihren Anlagezielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer finanziellen Situation beantworten. Das Programm verwendet diese Informationen, um ein Portfolio für Sie zu erstellen.
Wenn der Robo-Advisor ein Portfolio erstellt hat, müssen Sie nur noch nach Bedarf Geld einzahlen und abheben. Die Software kümmert sich für Sie um das Tagesgeschäft, z. B. den Kauf und Verkauf von Aktien oder die Neugewichtung Ihres Portfolios, wenn eine Anlageklasse besser oder schlechter abschneidet als der Rest Ihres Portfolios.
Robo-Berater bieten auch andere Vorteile. Ein gängiges Verfahren ist das Tax-Loss-Harvesting, bei dem Sie Aktien mit Verlust verkaufen und das Geld in ähnliche Wertpapiere reinvestieren. Auf diese Weise können Sie die Papierverluste bei der Steuererklärung von Ihrem Einkommen abziehen, wodurch sich Ihr steuerpflichtiges Einkommen kurzfristig verringert. Indem Sie diese Steuern auf später verschieben, können Sie den Umfang Ihres Portfolios erhöhen.
Robo-Berater verlangen für ihre Dienstleistung eine Gebühr, in der Regel in Form eines Prozentsatzes Ihres investierten Vermögens. Viele behaupten, dass ihre Vorteile zu höheren Renditen führen, die die Gebühr ausgleichen, aber es muss jeder für sich selbst entscheiden, ob Robo-Advisors das Richtige für ihn sind.
Pro-Tipp: Wenn der Aktienmarkt so unbeständig ist wie in letzter Zeit, ist eine breite Streuung entscheidend. Unternehmen wie Masterworks bieten Ihnen die Möglichkeit, außerhalb des Aktienmarktes zu investieren. Mit Masterworks können Sie in Aktien von Kunstwerken einiger der berühmtesten Künstler der Welt investieren.
Investieren Sie logisch, nicht emotional
Ob Sie nun selbst investieren oder Ihre Anlagen von einem Investmentfonds oder einem Robo-Advisor verwalten lassen, es ist wichtig, dass Sie nicht emotional investieren.
Es kann leicht passieren, dass Sie aufgrund Ihrer Emotionen und sentimentalen Bindungen an bestimmte Unternehmen oder Marken deren Aktien kaufen möchten. Ein Unternehmen zu mögen, ist jedoch nicht der beste Grund, seine Aktien zu kaufen. Sie sollten Ihre Investitionen auf eine solide Strategie und Forschung stützen.
Ebenso kann es unglaublich anstrengend sein, den Wert Ihres Portfolios zu beobachten, wenn der Aktienmarkt fällt, bis zu dem Punkt, an dem Sie Ihr Geld aus dem Markt ziehen wollen.
Die Geschichte zeigt, dass der wichtigste Teil des Investierens darin besteht, Ihr Geld im Markt zu halten. Selbst der schlechteste Market Timer der Welt übertrifft einen Anleger, der regelmäßig Geld in den Markt hinein- und wieder herausnimmt.
Mieden Sie Leverage
Für neue Anleger kann es sehr verlockend sein, Leverage – geliehenes Geld – zu verwenden, um zu investieren, besonders wenn Sie nicht viel Geld haben, um mit dem Investieren zu beginnen. Dies gilt umso mehr, als viele Broker den Zugang zu Hebeleffekten einfacher gemacht haben als je zuvor.
Ein Gewinn von 10 % bei einer Investition von 100 $ beträgt nur 10 $. Wenn Sie sich weitere 900 $ leihen würden, um zu investieren, so dass sich Ihr Gesamtguthaben auf 1.000 $ erhöht, wäre derselbe Gewinn von 10 % 100 $ wert, was den Gewinn noch viel interessanter macht.
Der wichtigste Punkt, den man sich merken sollte, ist, dass eine Hebelwirkung unglaublich gefährlich sein kann. Investieren ist nie eine sichere Sache. Sie könnten einen Teil oder das gesamte investierte Geld verlieren, selbst wenn Sie Aktien eines unglaublich stabilen Unternehmens kaufen.
Wenn Sie 100 $ investieren und Ihre Aktie 25 % verliert, haben Sie 25 $ verloren, aber Sie haben immer noch die restlichen 75 $. Wenn Sie sich 900 $ geliehen haben, um Ihre Investition auf 1.000 $ zu erhöhen, bedeutet ein Verlust von 25 % einen Verlust von 250 $ – mehr als das Doppelte des Geldes, das Sie anfangs investieren mussten. Wenn das passiert, müssen Sie die Aktien mit Verlust verkaufen und einen Weg finden, die verbleibenden 150 $ Schulden zurückzuzahlen, die Sie jetzt haben.
Fortgeschrittene Anleger verwenden manchmal einen Hebel, wenn sie bestimmte Anlagestrategien ausführen, aber für die meisten Einzelpersonen und vor allem für Anfänger ist es in der Regel am besten, einen Hebel zu vermeiden.
Schlusswort
Investieren am Aktienmarkt kann aufregend sein und ist ein wichtiger Teil des Vermögensaufbaus. Es ist wichtig, dass Sie verstehen, wie man investiert, und dass Sie sich über mögliche Anlagen informieren, bevor Sie beginnen.
Sie sollten sich auch die Zeit nehmen, verschiedene Anlagekonten in Betracht zu ziehen. Eine Investition in eine 401(k) oder eine IRA ist zwar gut, aber viele Menschen könnten auch von einem steuerpflichtigen Maklerkonto profitieren. Wenn Sie die verschiedenen Arten von Konten kennen, die Sie nutzen können, können Sie das Beste aus jedem investierten Dollar machen.
Haben Sie schon einmal in den Aktienmarkt investiert? Welche Hilfsmittel verwenden Sie, um sich über Investitionen zu informieren?