PayPal-Kreditkarten: Sollten Sie sich eine zulegen?
PayPal ist vor allem dafür bekannt, dass es eine der ersten Plattformen für das Senden und Empfangen von Geld über seine eigene App ist. Neben der Möglichkeit, Zahlungen zu tätigen, bietet PayPal auch zwei Kreditkarten und mehrere Debitkarten an.
Sie müssen ein PayPal-Konto haben, um eine PayPal-Karte zu beantragen. Wenn Sie unten auf „Jetzt beantragen“ klicken, werden Sie aufgefordert, sich bei PayPal anzumelden oder ein Konto zu erstellen, bevor Sie den Antrag stellen.
Hier ein kurzer Überblick über die verschiedenen PayPal-Kreditkarten, gefolgt von den verfügbaren Debitkarten.
PayPal-Kreditkarten
| PayPal Cashback Mastercard® (Übersicht) | PayPal Extras Mastercard® (Rückblick) | |
|---|---|---|
| Was Sie bekommen |
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|
| Einlösungsdetails | Lösen Sie Bargeldprämien direkt auf Ihrem PayPal-Konto oder Bankkonto ein | Lösen Sie Punkte für Geschenkkarten ein, Reisegutscheine, und Bargeld auf Ihr PayPal-Konto oder Bankkonto einlösen |
| Jährliche Gebühr | $0 | $0 |
| Auslandstransaktionsgebühr Gebühr | Keine | 3% |
| Aussteller | Synchrony Bank | Synchrony Bank |
| Für wen ist es? | PayPal-Nutzer, die unkomplizierte Prämien wünschen | PayPal-Nutzer, die zusätzliche Punkte beim Tanken und in Restaurants erhalten möchten |
Die PayPal Cashback Mastercard
PayPal Cashback Mastercard®
Details
sicher auf der Website des Emittenten
- Verdienen Sie jeden Tag 2 % Cashback*, jedes Mal, wenn Sie einen Einkauf mit Ihrer Karte tätigen. Keine Ausnahmen. Keine rotierenden Kategorien, die Sie im Auge behalten müssen.
- Lösen Sie Cash Rewards direkt in Ihr PayPal-Guthaben ein^ und verwenden Sie sie, wie Sie möchten. Keine Einlöseschwelle.
- Nutzen Sie Ihre PayPal Cashback Mastercard, um überall dort einzukaufen, wo Mastercard akzeptiert wird. Keine Kaufbeschränkungen.
- Keine Jahresgebühr**
*Käufe unterliegen der Kreditgenehmigung. Einzelheiten finden Sie in den Bedingungen des Rewards-Programms. Um Bargeldprämien zu erhalten, müssen Sie über ein offenes PayPal-Konto verfügen, mit dem Ihr Kartenkonto verknüpft ist. Wenn Ihr PayPal-Konto aus irgendeinem Grund geschlossen wird oder Ihr Kartenkonto nicht mehr mit Ihrem PayPal-Konto verknüpft ist, wird Ihr Kartenkonto geschlossen, und alle verdienten, aber nicht eingelösten Bargeldprämien verfallen.
**Siehe Preise und Gebühren für weitere Einzelheiten.
^Wichtige Informationen zum Einlösen von Bargeldprämien auf Ihr PayPal-Guthaben: Sie benötigen ein PayPal Cash- oder PayPal Cash Plus-Konto, um über ein Guthaben zu verfügen. Wenn Sie keines dieser Konten haben, können Sie Ihre Cash Rewards nur auf Ihr Bankkonto oder Ihre mit Ihrem PayPal-Konto verknüpfte Debitkarte überweisen.
Die PayPal Cashback Mastercard wird von der Synchrony Bank gemäß einer Lizenz von Mastercard International Incorporated herausgegeben. Mastercard ist eine eingetragene Marke, und das Design der Kreise ist eine Marke von Mastercard International Incorporated.
Pros
- Die Cashback-Karte von PayPal bietet eine einfache Prämienstruktur mit 2 % Cashback-Prämien bei jedem Einkauf.
- Es fällt keine Jahresgebühr an.
- Sie können Cashback direkt auf Ihr PayPal-Guthaben oder Ihr Bankkonto einlösen.
- Sie können sie überall verwenden, wo Mastercard akzeptiert wird.
Kontra
- Es gibt keinen Willkommensbonus, wie Sie ihn bei vielen anderen Rewards-Kreditkarten erhalten können.
- Herausgegeben von der Synchrony Bank, die für Beschwerden von Karteninhabern berüchtigt ist
Insider-Tipp
2% Cashback auf alle Einkäufe sind eine seltene Entdeckung und so gut wie möglich für Einkäufe außerhalb der Kategorie. Ein ähnliches Angebot finden Sie bei der Citi® Double Cash Card – 18 Monate BT-Angebot (Review), die ebenfalls 2 % Cashback bietet (1 % bei Einkäufen und 1 % beim Bezahlen von Einkäufen).
Bottom Line
Die PayPal Cashback Mastercard ist eine gute Karte für allgemeine Ausgaben. Sie ist einfach strukturiert und bietet gleichbleibende Prämien, ideal für alle, die eine unkomplizierte Kreditkarte suchen, ohne sich um Bonuskategorien zu kümmern.
Die PayPal Extras Mastercard
PayPal Extras Mastercard®
Details
sicher auf der Website des Emittenten
- 3X Punkte pro ausgegebenem Dollar bei Tankstellen und Restaurants sammeln
- 2X Punkte pro ausgegebenem Dollar bei PayPal und eBay®
- Sammeln Sie 1X Punkte pro Dollar bei allen anderen Einkäufen mit der Mastercard®
- Keine Jahresgebühr
Vorteile
- Restaurant- und Tankstellenkäufe bringen 3X Punkte pro Dollar.
- Wenn Sie regelmäßig bei PayPal und eBay einkaufen, erhalten Sie 2X Punkte pro Dollar – ein netter Wert, den Sie mit vielen Karten nicht bekommen
- Die Punkte können ganz einfach auf ein PayPal- oder Bankkonto eingelöst werden, wobei auch andere Einlösungsmöglichkeiten bestehen.
- Es gibt keine Jahresgebühr.
- Überall einsetzbar, wo Mastercard akzeptiert wird.
Kontra
- Kein Willkommensbonus
- Ausgegeben von der Synchrony Bank, die für Beschwerden von Karteninhabern berüchtigt ist
Insider-Tipp
Wollen Sie schnell eine Menge Prämien verdienen? Um einen großartigen Willkommensbonus zu erhalten, sehen Sie sich unsere Liste der besten Kreditkarten-Anmeldebonusangebote an.
Unterm Strich
Wenn Sie regelmäßig viel in Restaurants und an Tankstellen ausgeben, können Sie mit dieser Rewards-Karte einige gute Rewards erhalten. Allerdings können Sie mit einer anderen Karte, die zusätzlich zu den Ausgabenprämien auch Einführungsbonuspunkte oder Bargeldrückzahlungen bietet, wahrscheinlich einen größeren Gesamtwert erzielen.
PayPal Debitkarten
| PayPal Prepaid Mastercard® (Testbericht) | PayPal Cash Card (Testbericht) | |
|---|---|---|
| Was Sie bekommen | Kostenlose Direktüberweisungen für einen schnelleren Zugriff auf Guthaben, plus 130.000 Standorte in den U. | Eine Mastercard-Debitkarte, die mit Ihrem Cash Plus-Konto verknüpft ist und mit der Sie an 33.000 MoneyPass-Geldautomaten kostenlos über Ihr Geld verfügen können. |
| Zusätzliche Vorteile |
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| Monatliche Gebühr |
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| Auslandstransaktionsgebühr | Keine | 2.5% |
| Aussteller | Bancorp Bank | Bancorp Bank |
| Für wen ist es geeignet? | PayPal-Nutzer mit schlechter oder fehlender Bonität, die eine Zahlungsoption außerhalb von Kreditkarten benötigen | PayPal Cash Plus-Nutzer, die eine Debitkarte benötigen, die sie dort einsetzen können, wo Mastercard akzeptiert wird. |
Die PayPal Prepaid Mastercard
PayPal Prepaid Mastercard®
Details
sicher auf der Website des Emittenten
- Geld von Ihrem PayPal-Konto überweisen.
- Nutzen Sie die Vorteile von PayPal Payback Rewards und verdienen Sie bei qualifizierten Einkäufen bei ausgewählten Händlern.
- Mit Direct Deposit erhalten Sie Zahlungen schneller als mit einem Papierscheck.
- Karte ausgestellt von The Bancorp Bank, Member FDIC. Die Karte kann überall dort verwendet werden, wo Debit Mastercard akzeptiert wird.
- Klicken Sie auf PayPal Prepaid Mastercard® für zusätzliche Funktionen &Programmdetails und um eine Karte anzufordern.
Pros
- Keine Kreditprüfung für die Genehmigung erforderlich. Wenn Sie keine Kreditwürdigkeit haben oder Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen, können Sie diese Karte überall dort verwenden, wo Mastercard-Debitkarten akzeptiert werden.
- Sie können Belohnungen verdienen, indem Sie Freunde werben.
- Mit dieser Karte haben Sie Anspruch auf ein gestaffeltes Sparkonto, so dass Sie daran arbeiten können, Geld für einen Notfallfonds zurückzulegen.
Gegenargumente
- Variable monatliche Gebühren
- Abhebungsgebühren von bis zu 1,95 $ und außerbörsliche Abhebungsgebühren von bis zu 4,00 $
- Wie andere Debitkarten helfen auch Prepaid-Karten nicht beim Aufbau einer Kreditgeschichte. Lesen Sie mehr darüber, wie Sie mit Kreditkarten Kredit aufbauen können.
- Da es sich um eine Debitkarte handelt, fallen wahrscheinlich Gebühren an oder Sie werden zurückgehalten, wenn Sie sie für Autovermietungen oder in einigen Hotels verwenden.
Fazit
Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Ihre Kreditwürdigkeit zu einer Ablehnung von Kreditkarten führt, können Sie mit dieser Prepaid-Karte überall dort einkaufen, wo Mastercard-Debitkarten akzeptiert werden. Sie sollten jedoch eine gesicherte Karte oder eine andere Einstiegskreditkarte in Betracht ziehen, um eine Kredithistorie aufzubauen.
Insider-Tipp
Wenn Sie Unternehmer, Geschäftsinhaber oder Freiberufler sind, können Sie sich auch die PayPal Business Debit Mastercard ansehen.
Die PayPal Cash Card
PayPal Cash Card
Details
sicher auf der Website
- Debitkarte
- Kontaktlose Zahlungen
- Akzeptiert überall, wo Mastercard akzeptiert wird
- Keine Gebühren an MoneyPass-Geldautomaten in den U.S.
- Mastercard Zero Liability Policy
Profis
- Sofortiger Zugriff auf das Guthaben Ihres PayPal Cash Plus Kontos an berechtigten Standorten.
- Keine jährlichen oder monatlichen Gebühren
- Keine Abhebungsgebühren an MoneyPass-Geldautomaten
- Keine Bonitätsprüfung für die Genehmigung erforderlich
Gegenargumente
- Erfordert ein Cash Plus-Konto
- Bei Abhebungen an Nicht-MoneyPass-Geldautomaten fällt eine Gebühr von $2.50, und Abhebungen am Geldautomaten kosten $3.00.
- Da es sich um eine Debitkarte handelt, hilft sie nicht beim Aufbau einer Kredithistorie.
- Wie bei der Prepaid-Mastercard fallen bei der Verwendung für Autovermietungen oder in einigen Hotels wahrscheinlich Gebühren an oder es wird eine Sperrung vorgenommen.
Unterm Strich
Die PayPal-Cash-Karte ähnelt der Prepaid-Mastercard, aber sie hat keine monatliche Gebühr und erfordert ein PayPal-Cash-Plus-Konto. Wenn Sie ein Cash Plus-Konto haben, ist sie eine bessere Option als die Prepaid-Mastercard und könnte hilfreich sein, wenn Sie nur eine Möglichkeit brauchen, um Einkäufe zu tätigen, aber nicht wollen, dass Ihre Kreditwürdigkeit ein Faktor für den Erhalt einer Karte ist.
PayPal-Kreditkarten vs. PayPal-Kredit
Neben Kreditkarten bietet PayPal eine weitere Kreditoption in Form eines Kreditrahmens für Einkäufe an.
PayPal-Kredit
PayPal-Kredit ist keine Karte, sondern ein digitaler Kreditrahmen, der eine sechsmonatige Finanzierung mit Zinsaufschub für Einkäufe von 99 US-Dollar oder mehr in allen Ländern bietet, in denen PayPal als Zahlungsmittel akzeptiert wird. Sie müssen jeden Monat Mindestzahlungen leisten (die je nach Kaufbetrag variieren).
Wenn Sie den vollen Betrag innerhalb von sechs Monaten bezahlen, werden keine Zinsen berechnet. Wenn Sie jedoch den Saldo nicht rechtzeitig zurückzahlen, werden für die gesamten sechs Monate Zinsen auf den gesamten Saldo berechnet. Das Gleiche gilt, wenn Sie eine Zahlung versäumen oder zu spät zahlen.
Sie können also PayPal-Guthaben nutzen, um etwas mehr Zeit für die Zahlung zu bekommen. Aber Sie sollten besonders darauf achten, dass Sie, wenn Sie diese Kreditlinie nutzen, alles vor Ablauf der Frist begleichen, denn wenn Sie die Frist verpassen, fallen viele zusätzliche Zinsen an.
Ab dem Veröffentlichungsdatum haben neue Konten einen Zinssatz von 25,99 % variablem effektiven Jahreszins.
Eine gute Alternative zur Finanzierung mit Zinsaufschub ist eine Karte mit einem einführenden 0 %-APR, die Ihnen mehr Flexibilität und einen niedrigen Zinssatz bietet. Bei solchen 0%-Kreditkartenangeboten besteht nicht die Gefahr, dass Sie während der gesamten Laufzeit Zinsen für den gesamten Saldo zahlen müssen. Wenn Sie keine Karte mit einem Zinssatz von 0 % haben, ist es am besten, wenn Sie Ihren Kontostand jeden Monat vollständig begleichen, damit keine Zinsen anfallen.
Sie können auch PayPal-Guthaben für Einkäufe von 98,99 $ oder weniger verwenden, um etwas mehr Zeit für die Zahlung zu erhalten – solange Sie den Betrag bis zum Fälligkeitsdatum der Abrechnung vollständig begleichen.
Alternativen zu den PayPal-Kreditkarten
Es gibt Karten mit ähnlichen Angeboten, die Sie anstelle der PayPal-Optionen in Betracht ziehen sollten. Hier sind einige unserer Favoriten, einschließlich der Informationen, wofür sie gut sind und warum wir sie mögen.
| Gut für | Karte | Warum wir sie mögen |
|---|---|---|
| Online-Shopping | Amazon Prime Rewards Visa Signature Card (Review) |
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| Essen und Gas Rewards | Wells Fargo Propel American Express® Karte (Review) |
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| Flat-Rate Rewards, Willkommensbonus | Chase Freedom Unlimited® (Review) |
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| Gesamtwert, flexible Belohnungen | Bank of America® Cash Rewards Credit Card (Review) |
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Alternativen zu den PayPal-Debitkarten
Es gibt eine Vielzahl von Prepaid-Debitkarten von verschiedenen Finanzinstituten. Einige der besten sind:
Venmo Debit Card
Venmo Debit Card
Details
- Kontaktlose Zahlungen
- Verbindungen zu Ihrem Venmo-Konto
- Kostenlose Abhebungen an Geldautomaten landesweit an über 32,000 MoneyPass-Geldautomaten
- Keine monatliche/jährliche Gebühr
- Keine Gebühr für ausländische Transaktionen
- Wählen Sie Ihre Kartenfarbe
- Bewerben Sie sich in der Venmo-App
Venmo bietet eine Debitkarte an, mit der Sie mit Ihrem Venmo-Guthaben überall dort bezahlen können, wo Mastercard-Debitkarten akzeptiert werden. Es gibt keine monatliche Gebühr, aber es fallen Abhebungsgebühren an.
American Express Serve Prepaid Card
American Express® Serve®
Details
Sicher auf der Website des Emittenten
- Ihr Full Service Reloadable Prepaid Account. (American Express Serve ist keine Kreditkarte.)
- Keine Kreditprüfung. Kein Mindestguthaben. Keine versteckten Gebühren.
- Kostenlose Direkteinzahlung, damit Sie bis zu 2 Tage schneller über Ihr Geld verfügen können.
- Kostenlose Abhebungen an über 24.000 Geldautomaten im ganzen Land.
- Kostenlose Online-Rechnungsbezahlung und Tools zur Geldverwaltung.
- Genießen Sie den Service und die Sicherheit von American Express rund um die Uhr. Kaufen Sie online oder offline ein und erhalten Sie Zugang zu den Vorteilen der Kartenmitgliedschaft, wie z.B. Einkaufsschutz.*
Die Informationen zu American Express® Serve® wurden von Credit Card Insider gesammelt und wurden nicht vom Emittenten oder Anbieter dieses Produkts überprüft oder zur Verfügung gestellt.
Der American Express® Serve® (Review) ist eine wiederaufladbare Prepaid-Debitkarte, die überall dort verwendet werden kann, wo American Express-Karten akzeptiert werden. Sie bietet Zugang zu Amex Offers, um Prämien zu verdienen, Einkaufsschutz für bis zu 90 Tage für berechtigte Artikel und Schutz vor Betrug. Es fällt eine monatliche Gebühr (6,95 $) an, die jedoch entfällt, wenn Sie eine qualifizierte direkte Einzahlung zur Aufladung der Karte verwenden oder in Texas, New York oder Vermont leben.
Lesen Sie mehr in unserem Test der Amex Serve Prepaid-Karte.
American Express Bluebird
American Express® Bluebird®
Details
sicher auf der Website des Emittenten
- Mobile Scheckabholung
- Mit direkter Einzahlung bis zu zwei Tage schneller auf Ihr Geld zugreifen
- Gratisabhebungen an MoneyPass-Geldautomaten; $2.50 $ an anderen Geldautomaten
- Kostenloses Aufladen von Bargeld bei Walmart
- 0 $ Monats-/Jahresgebühr
- Keine Gebühren für Auslandstransaktionen
Bluebird ist das bankähnliche Angebot von Amex, mit dem Sie problemlos Geld senden und empfangen können, und es ist auch eine Debitkarte, die überall akzeptiert wird, wo American Express verwendet werden kann. Ein Bluebird-Konto ist praktisch gebührenfrei, d. h. es fallen keine monatlichen Gebühren, Überziehungsgebühren oder Gebühren für die Begleichung von Rechnungen an.
Wie bei der PayPal Prepaid Mastercard können Sie sich für eine direkte Einzahlung anmelden, um schneller auf Ihr Geld zugreifen zu können. Außerdem können Sie in den meisten Walmart-Filialen kostenlos Bargeld oder Guthaben aufladen.
Visa Prepaid-Karten
Visa Prepaid-Karten
Details
Sicher auf der Website des Ausstellers
- Rechnungen online bezahlen, statt einen Scheck auszustellen
- Akzeptiert überall, wo Visa-Debitkarten akzeptiert werden
- Kostenlose direkte Einzahlung
- Mobile Scheckeinzahlung
- Visa Zero Liability Protection
- Es können Gebühren anfallen
Visa bietet verschiedene Prepaid-Debitkarten an, mit denen man überall dort, wo Visa-Debitkarten akzeptiert werden, problemlos Rechnungen bezahlen und Einkäufe tätigen kann. Visa-Prepaid-Karten sind in der Regel mit einer Einführungsgebühr verbunden, wenn sie in Geschäften gekauft werden, aber einige sind auch online ohne Gebühr erhältlich. Wie bei anderen Prepaid-Karten gibt es auch hier keine Bonitätsprüfung. Visa bietet auch Geschenkkarten und Gesundheitskarten zur Verwendung mit HSA-, FSA- oder HRA-Programmen an.
Insider-Tipp
Erinnern Sie sich daran, dass Prepaid-Debitkarten im Allgemeinen keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, wenn Sie einen Kredit aufbauen oder wiederherstellen wollen, da sie nicht an die Kreditbüros gemeldet werden.
Das Fazit zu den PayPal-Karten
Die PayPal-Kredit- und Debitkarten können sicherlich nützlich sein, und die Prämiensätze für die Kreditkarten sind wettbewerbsfähig. Da es jedoch immer mehr Zahlungsmethoden auf dem Markt gibt, finden Sie vielleicht andere Optionen, die Ihnen mehr bieten als die PayPal-Karten (selbst wenn Sie keine hohe Kreditwürdigkeit haben).
Mit Kreditkarten können Sie oft Einführungszinsen erhalten (0 % anfänglicher effektiver Jahreszins für Käufe oder Überweisungen). Oder Sie möchten nach der Bewilligung einen tollen Anmeldebonus erhalten, aber bei den PayPal-Karten gibt es so etwas nicht. Je nachdem, was Sie suchen, sollten Sie sich vielleicht lieber für einen anderen Kreditkartenaussteller entscheiden.
Nehmen Sie sich also die Zeit, Ihre Auswahl zu überblicken, und beantragen Sie erst dann eine Karte, wenn Sie eine Karte gefunden haben, die gut zu Ihren Ausgabengewohnheiten und Ihrem Lebensstil passt.