U.S. Sparbriefe
Was sind U.S. Sparbriefe?
Ein amerikanischer Sparbrief ist eine Staatsanleihe, die den Bürgern angeboten wird, um zur Finanzierung der Staatsausgaben beizutragen, und die den Sparern eine garantierte, wenn auch bescheidene Rendite bietet. Diese Anleihen werden mit einem Nullkupon zu einem Abschlag mit einem festen Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum ausgegeben.
Zum Beispiel werden Sparbriefe der Serie EE zu 50 % ihres Nennwerts verkauft und werden nach 20 Jahren zu ihrem vollen Wert fällig.
Key Takeaways
- U.US-Sparbriefe sind eine Form der Staatsverschuldung, die an amerikanische Bürger ausgegeben wird, um zur Finanzierung von Bundesausgaben beizutragen.
- Sparbriefe werden mit einem Abschlag verkauft und werden zu ihrem vollen Nennwert fällig; sie zahlen keine regelmäßigen Kuponzinsen.
- Serien-EE-Anleihen werden zur Hälfte des Nennwerts verkauft und werden in 20 Jahren fällig. Anleihen der Serie I werden an die Inflation angepasst.
U.S. Sparbriefe verstehen
Ein U.S. Sparbrief ist eine gängige Art von Staatsanleihe, d.h. eine Anleihe, die von einer staatlichen Stelle ausgegeben wird, um Mittel von der Öffentlichkeit zu beschaffen, um ihre Kapitalprojekte und andere für die Verwaltung der Wirtschaft notwendige Maßnahmen zu finanzieren. Wenn die Regierung Anleihen verkauft, nimmt sie im Grunde einen Kredit von der Öffentlichkeit auf, den sie zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zurückzuzahlen verspricht. Als Ausgleich für die Bereitstellung von Kapital leistet der Staat Zinszahlungen an seine Anleihegläubiger.
Viele Menschen finden diese Anleihen attraktiv, weil sie keiner staatlichen oder lokalen Einkommenssteuer unterliegen. Diese Anleihen können nicht ohne Weiteres übertragen werden und sind nicht übertragbar.
Geschichte des US-Sparbonds
Im Jahr 1935, während der Großen Depression, unterzeichnete Präsident Franklin D. Roosevelt ein Gesetz, das es dem US-Finanzministerium erlaubte, staatlich besicherte Sparbriefe der Serie A auszugeben. 1941 wurde die erste Anleihe der Serie E ausgegeben, um den Zweiten Weltkrieg zu finanzieren, und sie wurde Defensivanleihe genannt. Nach dem Angriff auf Pearl Harbor wurden sie War Savings Bonds genannt, und das in sie investierte Geld kam direkt den Kriegsanstrengungen zugute.
Nach Kriegsende wurden die Amerikaner ermutigt, Sparbriefe zu kaufen, die Einzelpersonen und Familien die Möglichkeit boten, Renditen auf ihre Investitionen zu erzielen und gleichzeitig die absolute Garantie der Regierung der Vereinigten Staaten zu genießen.
Merkmale von US-Sparbriefen
- Nicht marktgängig: Der US-Sparbrief wurde so konzipiert, dass er nicht marktfähig ist, d. h. ein Anleger kann die Anleihe nur direkt von der US-Regierung kaufen und nicht an andere Anleger verkaufen. Die Anleihe kann in der Tat nicht übertragen werden, da sie einen Vertrag zwischen dem Anleger und der US-Regierung darstellt. Diese direkte Beziehung stellt sicher, dass der Wert des US-Sparbriefs nicht schwankt. Daher würde ein Anleger seine ursprüngliche Investition zurückerhalten, wenn er die Anleihe einlöst. Außerdem kann jede verlorene oder beschädigte Sparbriefurkunde neu ausgestellt oder ersetzt werden, da die Anleihe bei der Regierung registriert ist.
- Kauf: Ein Anleger kann die Anleihen in Penny-Schritten mit einem Mindestanlagewert von 25 $ und einem Höchstwert von 10.000 $ kaufen. Ein Anleger kann in einem Kalenderjahr nicht mehr als 10.000 $ Nennwert an US-Sparanleihen kaufen. US-Sparanleihen können nur elektronisch über die von der Regierung verwaltete TreasuryDirect-Website gekauft und eingelöst werden. Der Anleger muss ein TreasuryDirect-Konto eröffnen und eine Sozialversicherungsnummer (SSN), ein Giro- oder Sparkonto und eine E-Mail-Adresse angeben.
- Zinszahlung: U.S. Sparbriefe sind Nullkuponanleihen, die bis zu ihrer Rückzahlung oder bis zum Fälligkeitstermin keine Zinsen zahlen. Die Zinsen werden halbjährlich berechnet und laufen 30 Jahre lang jedes Jahr auf. Nachdem eine Anleihe 30 Jahre lang gehalten wurde, werden keine Zinszahlungen mehr an den Anleger geleistet. Ein Anleger, der die Anleihe am Ende des Monats erwirbt, erhält weiterhin die für den gesamten Monat aufgelaufenen Zinsen. Jegliche Zinszahlung am Rückzahlungs- oder Fälligkeitstag wird elektronisch auf das vom Anleihegläubiger angegebene Bankkonto überwiesen.
- Vorzeitige Rückzahlung: Die Dauer der Fälligkeit einer Anleihe ist unterschiedlich, liegt aber oft zwischen 15 und 30 Jahren. Ein Anleihegläubiger muss mindestens 12 Monate nach dem Erstkauf warten, bevor er den Sparbrief zurückkaufen kann, wobei er dann den Nennwert plus Zinsen erhält. Außerdem verlieren Anleger, die ihre Anleihen innerhalb der ersten fünf Jahre nach dem Kauf zurückgeben, die letzten drei Monatszinsen als Strafe. Die Rückgabe einer Anleihe nach einer Haltedauer von fünf Jahren ist hingegen straffrei.
- Steuerliche Folgen: Die Zinsen von Sparbriefen sind von der staatlichen und lokalen Einkommensteuer befreit. Allerdings fallen Bundessteuern an, allerdings nur in dem Jahr, in dem die Anleihe fällig wird, zurückgezahlt wird oder nach 30 Jahren, wenn die Anleihe keine Zinsen mehr abwirft. Wenn der Anleger den Erlös aus der Rückzahlung der Anleihe zur Zahlung von Studiengebühren für eine höhere Ausbildung verwendet, kann er von höheren Steuern befreit werden.
Arten von US-Sparanleihen
Es gibt derzeit zwei Arten von US-Sparanleihen, die elektronisch erworben werden können, nämlich die Anleihen der Serie EE und der Serie I.
- Serien-EE-US-Sparanleihe: Die Serie-E-Sparanleihe ersetzte 1980 die Serie-E-Anleihe. Diese Anleihen werden zum Nennwert verkauft und sind bei der Rückzahlung ihren vollen Wert wert. Diese Anleihen bieten einen festen Zinssatz, der bei Fälligkeit oder Rückzahlung gezahlt wird.
- Serie I U.S. Savings Bond: Der Sparbrief der Serie I wurde 1998 eingeführt. Wie die Anleihe der Serie EE wird auch die Serie I zum Nennwert verkauft. Diese Anleihen bieten einen an die Inflation angepassten Zinssatz, wodurch der Zinssatz etwas variabel ist. Wenn die Inflation steigt, wird der Zinssatz des Sparbriefs nach oben angepasst. In Zeiten der Deflation fallen die Anleihen garantiert nie unter 0,00 %.
- Anleihen der Serie HH werden nicht mehr zum Kauf angeboten. Die US-Regierung hat diese Anleihen zum 31. August 2004 auslaufen lassen. Anleihen, die nicht fällig wurden, erhielten weiterhin Zinszahlungen. Bei den Anleihen der Serie HH handelte es sich um nicht marktfähige Sparbriefe mit einer Laufzeit von 20 Jahren, die von der US-Regierung ausgegeben wurden.
Sonstige Überlegungen
Um einen US-Sparbrief zu kaufen oder einzulösen, muss ein Anleger US-Bürger, offizieller U.Staatsbürger der USA oder Angestellter der US-Regierung sein (unabhängig vom Status der Staatsbürgerschaft).
US-Sparbriefe gehören zu den sichersten Anlageformen, da sie von der Bundesregierung gebilligt werden und daher risikofrei sind. Obwohl diese Anleihen im Vergleich zum Aktienmarkt keine hohen Zinsen einbringen, bieten sie eine weniger schwankende Einkommensquelle. Sie bieten eine Möglichkeit, für zukünftige Ausgaben zu sparen, da sie frühestens 12 Monate nach dem Kauf eingelöst werden können, und je länger man mit der Einlösung der Anleihe wartet, desto mehr Zinsen fallen an.