Wie man einen Autokredit in 5 Schritten refinanziert
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Wenn sich Ihre finanzielle Situation geändert hat oder Sie einfach nur bessere Autokreditkonditionen wünschen, kann die Refinanzierung Ihres Autokredits ein guter Schritt sein.
Wenn Sie Ihr Auto refinanzieren, nehmen Sie einen neuen Kredit auf, um den Saldo Ihres aktuellen Autokredits zu tilgen. Vielleicht hat sich Ihre Bonität verbessert, so dass Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten, oder Ihre finanzielle Situation hat sich verbessert, so dass Sie den Mitunterzeichner Ihres ursprünglichen Kredits loswerden möchten. Eine Refinanzierung mit einem neuen Kredit könnte bedeuten, dass Sie bessere Konditionen und Zinssätze erhalten, die Ihren aktuellen finanziellen Bedürfnissen und langfristigen Plänen besser entsprechen.
Lesen Sie weiter, um Tipps zu erhalten, die Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob eine Refinanzierung das Richtige für Sie ist, und um zu erfahren, wie Sie einen Autokredit refinanzieren können.
Zahlen Sie zu viel für Ihren Autokredit?Siehe Meine Refinanzierungsoptionen
- Schritt 1: Bestimmen Sie, ob eine Autorefinanzierung für Sie sinnvoll ist
- Schritt 2: Sammeln Sie die erforderlichen Unterlagen
- Schritt 3: Erwägen Sie die Beantragung einer Präqualifikation
- Schritt 4: Beantragen Sie ein Auto-Refinanzierungsdarlehen
- Schritt 5: Zahlen Sie Ihr altes Darlehen ab und beginnen Sie mit den neuen monatlichen Zahlungen
Bestimmen Sie, ob eine Auto-Refinanzierung für Sie sinnvoll ist
Während eine Refinanzierung viele Vorteile bieten kann, ist sie keine Einheitslösung für alle. Bevor Sie sich zu sehr auf den Prozess einlassen, sollten Sie sich diese Fragen stellen.
Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Wenn Ihr derzeitiges Darlehen eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht, lohnt sich der Versuch einer Refinanzierung möglicherweise nicht. Eine Vorfälligkeitsentschädigung bedeutet, dass Sie für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits eine Gebühr zahlen müssen.
Welche Gebühren kommen auf Sie zu?
Es können Gebühren für die Neuregistrierung des Fahrzeugs und die Übertragung des Eigentumsrechts nach der Refinanzierung anfallen. Diese Gebühren variieren von Bundesland zu Bundesland. Es lohnt sich also, vor der Refinanzierung zu prüfen, was in Ihrem Bundesland an Kosten anfällt.
Ist Ihr Kreditsaldo höher als der Wert Ihres Fahrzeugs?
Kelley Blue Book bietet Ressourcen und Tools zur Ermittlung von Gebrauchtwagenwerten. Wenn der ausstehende Kreditbetrag höher ist als der Marktwert des Fahrzeugs (man spricht dann von einer Überschuldung), kann es schwierig sein, einen neuen Kredit zu erhalten, oder es gibt kaum einen Unterschied bei den neuen Kreditbedingungen, die Ihnen angeboten werden. Einige Kreditgeber gestatten es Ihnen, den ausstehenden Saldo Ihres derzeitigen Kredits auf den neuen Kredit zu übertragen, aber bedenken Sie, dass sich dadurch Ihre Gesamtverschuldung erhöht.
Wie alt ist Ihr Auto?
Kreditgeber können Einschränkungen bei der Refinanzierung eines Autos haben. Einige Kreditgeber lassen zum Beispiel keine Refinanzierung für Autos zu, die älter als acht Jahre sind oder mehr als 100.000 Meilen auf dem Auto haben.
Hat sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert?
Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, könnte eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz führen, wodurch Sie während der Laufzeit des Kredits Geld an Zinsen sparen könnten. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nicht verbessert hat, kann es schwierig sein, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, es sei denn, die Zinssätze sind seit der Aufnahme Ihres aktuellen Kredits gesunken.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie es um Ihren Kredit bestellt ist. Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft kann Ihnen auch dabei helfen, mögliche Fehler zu erkennen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und diese anzufechten.
Wann ist die Refinanzierung eines Autokredits sinnvoll?
Sammeln Sie die erforderlichen Unterlagen
Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, müssen Sie einige Unterlagen und Informationen sammeln, bevor Sie mit dem Prozess beginnen können. Hier sind einige der Informationen, die Sie zur Hand haben sollten.
Persönliche Daten
Sie benötigen möglicherweise Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer, frühere Adressen und wie viel Sie monatlich an Hypotheken- oder Mietzahlungen leisten.
Einkommensnachweis
Die Kreditgeber wollen wissen, dass Sie in der Lage sein werden, Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Möglicherweise wird ein Gehaltsnachweis oder eine Steuererklärung benötigt. Möglicherweise werden Sie auch aufgefordert, Ihren beruflichen Werdegang vorzulegen.
Nachweis der Kfz-Versicherung
Möglicherweise müssen Sie Ihrem Kreditgeber einen Versicherungsnachweis vorlegen. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie Ihrem Kreditgeber eine Versicherungskarte oder einen anderen Versicherungsnachweis vorlegen.
Informationen über Ihr aktuelles Darlehen
Möglicherweise müssen Sie den Saldo Ihres aktuellen Autokredits sowie die Daten des Kreditgebers kennen. Es ist auch hilfreich, Ihren Zinssatz und die Laufzeit des Kredits zu kennen, um sicherzustellen, dass Sie bessere Angebote erhalten.
Informationen über das Auto
Sie sollten die Marke, das Modell, den Kilometerstand und das Baujahr parat haben. Die Fahrzeug-Identifizierungsnummer (VIN) befindet sich häufig in der unteren Ecke der Windschutzscheibe auf der Fahrerseite, wobei die genaue Position je nach Marke und Modell des Fahrzeugs variieren kann.
Überzahlen Sie Ihr Autodarlehen, siehe Meine Refinanzierungsoptionen
3. Beantragen Sie eine Vorqualifizierung
Nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich umzusehen und zu prüfen, welche Angebote für Sie in Frage kommen. Die Beantragung der Präqualifikation kann ein guter Anfang sein. Um eine Präqualifikation zu erhalten, prüft der Kreditgeber bestimmte Informationen, wie Ihre Kreditwürdigkeit und den Fahrzeugtyp. Die Präqualifikation gilt in der Regel als weiche Anfrage, die Ihrem Kredit nicht schaden wird. Wenn Sie sich entschließen, den Kredit zu beantragen, müssen Sie ihn letztendlich auch beantragen – und sich der damit verbundenen harten Anfrage stellen.
Informieren Sie sich bei mehreren Kreditgebern und vergleichen Sie die Zinssätze, Kreditlaufzeiten und Gesamtkosten des Kredits, die Ihnen zur Verfügung stehen. Erkundigen Sie sich, ob einer der Kredite für einen Autopay-Rabatt in Frage kommt. Wenn Sie sich für diese Funktion entscheiden, können Sie Ihren Zinssatz senken und sicherstellen, dass Sie keine Zahlung vergessen – eine Win-Win-Situation für Sie.
Sie könnten versucht sein, ein Angebot mit einer längeren Kreditlaufzeit zu wählen, was zu einer niedrigeren monatlichen Rate führen könnte. Aber bedenken Sie, dass Sie am Ende mehr Zinsen zahlen und Ihr Risiko, auf dem Kopf zu stehen, erhöhen.
Überlegen Sie vor allem, aus welchem Grund Sie refinanzieren möchten und ob die Konditionen der einzelnen Darlehen diesem Bedürfnis entsprechen.
Durch Ihre Nachforschungen können Sie sicher sein, dass Sie bei der Wahl eines Darlehens das beste verfügbare Angebot auswählen.
4. Beantragen Sie ein Auto-Refinanzierungsdarlehen
Sobald Sie sich umgesehen, alle Informationen gesammelt und eine Entscheidung getroffen haben, können Sie sich bewerben.
Sie müssen einen Darlehensantrag für den Kreditgeber Ihrer Wahl ausfüllen. Hier können die von Ihnen gesammelten Unterlagen sehr nützlich sein, da Sie sie möglicherweise im Antrag angeben müssen. Dieser Antrag wird als „harte Anfrage“ gewertet, was Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte senken kann.
Wenn Ihr Kredit genehmigt wird und Sie die vom Kreditgeber zur Verfügung gestellten Unterlagen unterschreiben, sollten Sie von Ihrem Kreditgeber ein Dokument mit allen Bedingungen Ihres neuen Kredits erhalten. Bewahren Sie eine Kopie für Ihre Unterlagen auf, denn darin finden Sie Angaben zu den Fälligkeitsterminen, dem Mindestbetrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, und zu Ihren Möglichkeiten, den Kredit zurückzuzahlen.
5. Zahlen Sie Ihr altes Darlehen ab und beginnen Sie mit den neuen monatlichen Zahlungen
Abhängig von Ihrem Kreditgeber kann ein Großteil des Übergangs von Ihrem alten zu Ihrem neuen Darlehen vom Kreditgeber übernommen werden. So kann Ihr neuer Kreditgeber beispielsweise Ihr altes Darlehen tilgen. Wenden Sie sich aber auf jeden Fall an Ihren bisherigen Kreditgeber, um sich bestätigen zu lassen, dass der Kredit vollständig zurückgezahlt wurde, bevor Sie die Zahlungen für diesen Kredit einstellen.
Wenn Ihr ursprünglicher Kredit abbezahlt ist, können Sie sich darauf konzentrieren, jeden Monat pünktliche Zahlungen für Ihren neuen Kredit zu leisten, was dazu beitragen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Wie geht es weiter?
Die Refinanzierung kann eine gute Möglichkeit sein, einen Autokredit zu finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, wichtige Informationen zu sammeln und zu recherchieren, können Sie bessere Kreditkonditionen erhalten, die Ihnen durch einen niedrigeren Zinssatz Geld sparen. Um mehr über die Vorteile und Überlegungen bei der Refinanzierung zu erfahren, lesen Sie den Credit Karma Guide to Refinancing Your Auto Loan.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Autokredit Refinanzierung ist das Richtige für Sie, prüfen Sie andere Möglichkeiten, die Sie in der Lage sein, Ihr Auto Zahlung zu senken.
Overpaying auf Ihrem Auto-Darlehen?See My Refinance Options
Coronavirus Auto Finance Relief
COVID-19 hat viele Völker „Finanzen verletzt. Wenn Sie sich Sorgen machen, ob Sie Ihr Auto behalten können, können Sie vielleicht etwas Hilfe bekommen. Credit Karma hat eine Liste von Autoherstellern und Kreditgebern zusammengestellt, die Entlastungsmöglichkeiten anbieten. Wir haben auch einige andere Ressourcen, wenn Sie nach finanzieller Unterstützung suchen.
Aber vielleicht möchten Sie eine Refinanzierung vornehmen, um von den niedrigeren Zinssätzen zu profitieren, die sich aus der Zinssenkung der Fed aufgrund der Pandemie ergeben haben. Wenn das der Fall ist, sollten Sie die Ratschläge im obigen Artikel berücksichtigen.
Außerdem bieten einige Händler extreme Finanzierungsangebote für Neufahrzeuge an, die für Sie sinnvoll sein können, wenn Sie bereits erwägen, Ihr Auto einzutauschen.