Wohnen im Alter finanzieren: Wer zahlt, wenn das Geld ausgeht?
Dieser Blog wurde am 16. März 2017 veröffentlicht und am 15. Januar 2020 aktualisiert.
Neunundvierzig Prozent der Senioren sind besorgt, dass sie ihre Ersparnisse aufbrauchen werden, so die United States of Aging Survey. Weitere 64 Prozent befürchten, dass die Gesundheitskosten in den nächsten fünf bis zehn Jahren steigen werden. Ganze 40 Prozent der Senioren haben ein geringes oder mäßiges Einkommen, und viele leben von mageren Ersparnissen oder festen Sozialversicherungszahlungen. Einem kürzlich erschienenen Bericht von Health Affairs zufolge werden sich viele Senioren mit mittlerem Einkommen keine Langzeitpflege leisten können. Da Senioren länger leben als je zuvor und sich einen sinnvolleren und abenteuerlicheren Ruhestand wünschen als frühere Generationen, stellen diese Zahlen ein ernstes Problem dar. Was passiert mit Senioren in Seniorenwohnanlagen, wenn das Geld ausgeht?
Die Antwort ist, dass es davon abhängt, für welche Art von Seniorenwohnanlage Sie sich entscheiden, welche zusätzlichen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen, wie es um Ihren Gesundheitszustand und Ihre Prognose bestellt ist, und von unzähligen anderen Faktoren.
Finanzierung von Seniorenwohnungen: Ermitteln der verfügbaren staatlichen Unterstützung
Medicare deckt die Kosten für das Wohnen im Alter nicht ab. Viele staatliche Medicaid-Programme bieten jedoch finanzielle Unterstützung für betreutes Wohnen an, wenn die Bewohner ihre Mittel ausgeschöpft haben. Die Bedingungen der Medicaid-Leistungen in Ihrem Bundesland zu kennen, ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzplanung und der Finanzierung von Seniorenwohnungen.
Auch Veteranen können über das Department of Veterans Affairs (VA) Zugang zu zusätzlichen staatlichen Leistungen für betreutes Wohnen haben. Das VA zahlt zwar nicht für die Miete, aber es stellt Mittel für zusätzliche Betreuungsleistungen zur Verfügung, die Veteranen in betreuten Wohngemeinschaften benötigen können.
Einer der häufigsten Fehler, den Menschen machen, ist, dass sie die staatlichen Hilfen für betreutes Wohnen nicht verstehen. Es ist wichtig zu wissen, wann die Leistungen einsetzen und was sie abdecken, aber die beste Strategie ist es, langfristige Pläne zu machen, um sicherzustellen, dass das Geld gar nicht erst ausgeht.
Finanzierung von Seniorenwohnungen: Zusätzliche Finanzierungsquellen
Regierungsprogramme sind nicht die einzige Möglichkeit, sich eine Seniorenbetreuung zu leisten. Eine Pflegeversicherung ist eine gute Investition, mit der Sie die gesamten oder einen Teil Ihrer Lebenshaltungskosten im Alter finanzieren können. Je früher Sie in die Pflegeversicherung investieren, desto erschwinglicher wird sie sein und desto weniger Bedingungen werden ausgeschlossen.
Einige andere Strategien, die helfen können, sind:
- Ihr Haus verkaufen. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, können Sie durch den Verkauf und die Investition des Gewinns eine beträchtliche Summe an Bargeld erhalten, die Sie zur Finanzierung Ihres Pflegebedarfs verwenden können. Außerdem sparen Sie bei den zahlreichen Kosten, die mit dem Besitz von Wohneigentum verbunden sind.
- Lebensversicherungen. Einige Lebensversicherungen bieten Rückkaufprogramme an, die Ihnen Zugang zu einer hohen Summe verschaffen, insbesondere wenn Sie im Laufe der Zeit in die Police eingezahlt haben.
- Ein Nebenjob: Ein Teilzeitjob im Ruhestand bedeutet, dass man zusätzliches Geld zur Seite legen kann. Sprechen Sie mit einem Finanzplaner darüber, wie sich die Beschäftigung auf den Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen oder auf die Möglichkeit auswirkt, Ihre Altersvorsorge in Anspruch zu nehmen.
Finanzierung von Seniorenwohnungen: Planen Sie für steigende Kosten
Ein Ehepaar, das mit 65 Jahren in den Ruhestand geht, wird schätzungsweise 240.000 Dollar benötigen, um die medizinischen Kosten für den Rest seines Lebens zu decken, berichtet Fidelity Investments. Für einige Senioren kann diese Zahl noch deutlich höher liegen. Die Gesamtkosten für die Pflege einer demenzkranken Person belaufen sich im Durchschnitt auf mehr als 340.000 Dollar.
Der Schlüssel zur Finanzierung des Lebens im Alter liegt in der Planung der Kosten von heute und morgen. Finanzplaner verwenden eine Reihe von Strategien, um dies zu erreichen:
- Investitionen: Die Wahl von Investitionen, die mit der Inflation Schritt halten, stellt sicher, dass die Ersparnisse im Laufe der Zeit nicht weniger werden; inflationsgeschützte Wertpapiere des Schatzamtes, inflationsindexierte Sofortrenten, inflationsgeschützte Rentenfonds und variabel verzinsliche Fonds sind nur einige Beispiele für sichere und risikoarme Investitionen, die man in Betracht ziehen kann.
- Kosten reduzieren: Wege zu finden, um die Lebenshaltungskosten zu begrenzen – Verzicht auf Urlaube, Verzicht auf teure Mitgliedschaften in privaten Golfclubs – wird dazu beitragen, dass die Ersparnisse nach dem Eintritt in den Ruhestand langsamer abgebaut werden.
- Soziale Sicherheit: Wenn Sie das Beste aus den Sozialversicherungsleistungen herausholen, haben Sie mehr Einkommen, das Sie monatlich für Ihren Lebensabend zur Verfügung stellen können; 35 Jahre vor dem Ruhestand arbeiten, bis zum Alter von 70 Jahren warten, um einen verzögerten Ruhestand zu erhalten, und jetzt eine Ehegattenleistung beziehen und die Hauptleistung auf später verschieben sind nur einige Beispiele.
Der erste Schritt, um herauszufinden, wie viel Geld Sie in Zukunft für Ihren Lebensabend benötigen, ist die Verwendung eines Online-Rechners für Lebenshaltungskosten. Dieser Rechner verwendet Ihr Einkommen und Ihre aktuellen Lebenshaltungskosten, um die voraussichtlichen Kosten für das Wohnen im Alter zu ermitteln.
Seniorenleben finanzieren: Suche nach zusätzlicher Unterstützung
Die finanzielle Planung für das Wohnen im Alter sollte nicht mit dem Einzug in eine Senioren-Wohngemeinschaft enden. Wenn sich die Lebensumstände, der Pflegebedarf und die monatlichen Ausgaben ändern, ist es wichtig, die Finanzpläne zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie tragfähig bleiben, bevor finanzielle Herausforderungen auftreten.
Die Nutzung von Versicherungspolicen, gemeinschaftlichen Unterstützungsprogrammen und anderen Formen der Unterstützung kann dazu beitragen, die im Laufe der Zeit steigenden Kosten für das Wohnen im Alter zu bewältigen:
- Senior Care Coordinators: Seniorenwohngemeinschaften bieten ihren Bewohnern Zugang zu Seniorenbetreuungskoordinatoren, geschulten Fachleuten, die dabei helfen, Antworten zu finden und finanzielle Puzzlesteine zusammenzufügen. Möglicherweise können Sie auch einen unabhängigen Pflegekoordinator beauftragen, der Ihnen hilft, Ihre Möglichkeiten auszuloten.
- Rechtliche Unterstützung: Die Finanzplanung mit Hilfe eines Anwalts ist der Schlüssel zum finanziellen Wohlergehen aller Senioren – nicht nur derjenigen, die wohlhabend sind. Ein Anwalt kann Ihnen dabei helfen, Ihr Vermögen zu bewahren, für die Zukunft zu planen und festzustellen, wann und ob Sie für Medicaid in Frage kommen.
- Area Agencies on Aging: Area Agencies on Aging bieten Informationen über kommunale Pflegeprogramme, Programme zur Unterstützung bei der Ernährung und Mahlzeiten sowie Beratung zu Versicherungsleistungen, wenn es um die Planung der Langzeitpflege geht.
- Andere Leistungen: Weitere Leistungen und Ressourcen, die zur Deckung der Kosten für die Pflege und das Leben im Alter zur Verfügung stehen könnten, können mit einem Online-Tool zur Suche nach finanzieller Unterstützung für die Altenpflege gefunden werden.
Wenn Sie Ihre Finanzpläne häufig überprüfen und kontinuierlich nach externen Ressourcen suchen, die zum Ausgleich der Kosten für die Pflege und das Leben im Alter zur Verfügung stehen, können Sie finanzielle Probleme vermeiden, bevor sie entstehen.
Seniorenleben finanzieren: Nächste Schritte
Die richtige Senioren-Wohngemeinschaft bewahrt und schützt Ihre langfristige Gesundheit und verhilft Ihnen zu größerer Unabhängigkeit – besonders, wenn Sie eine chronische Krankheit haben. Sicheres und komfortables Seniorenwohnen kann Ihren Ruhestand von einer Zeit des Stresses in eine Zeit der Generativität und Freude verwandeln. The Arbor Company arbeitet seit drei Jahrzehnten mit Senioren zusammen. Wir wissen, worauf es bei der Planung des Ruhestands ankommt, und würden Sie gerne mit Ressourcen in Ihrer Gemeinde in Kontakt bringen. Rufen Sie uns noch heute an, um mehr zu erfahren!
