Down Payment Assistance Programs And Grants
Hier zijn acht programma’s voor hulp bij de aanbetaling die u misschien kunt gebruiken als een first-time homebuyer.
Chenoa Fund
Een landelijke (behalve in New York) bron van aanbetalingshulp is het Chenoa Fund. Het Chenoa-fonds is een betaalbaar huisvestingsprogramma dat wordt beheerd door CBC Mortgage Agency (CBCMA), een federaal gecharterde overheidsentiteit.
Het Chenoa-fonds biedt tot 3,5% aanbetalingshulp, of DPA. Handig genoeg is dat de aanbetaling die u nodig hebt voor een FHA-lening. Als u een FICO® Score van 620 of hoger hebt en een DTI van 45% of minder, krijgt u een tweede hypotheek zonder rente en zonder betalingen. Als uw inkomen lager is dan 115% van het mediane inkomen in uw regio, en u betaalt 36 maanden lang uw hypotheek op tijd, wordt de hypotheek kwijtgescholden. Als u meer dan 115% van het mediane inkomen van uw gebied verdient, moet de DPA worden terugbetaald.
Als u een late hypotheekbetaling doet, krijgt u een tweede kans op kwijtschelding van de lening. U kunt de periode opnieuw instellen en de hypotheek wordt alsnog kwijtgescholden als u de volgende 36 maanden tijdig betaalt.
Community Seconds
Community Seconds is een door Fannie Mae goedgekeurde (hieronder meer over Fannie Mae) tweede hypotheek waarmee huizenkopers de beschikbare fondsen van staats- en lokale overheden en non-profitorganisaties voor huisvesting kunnen gebruiken om een aanbetaling te doen, hulp te krijgen bij afsluitkosten en zelfs kleine renovaties uit te voeren. Neem contact op met uw lokale HUD kantoor voor meer informatie over de aanbetaling en sluitkosten bijstand beschikbaar waar u woont.
HUD Home Programs
Wanneer het gaat om huisvesting zaken, het Amerikaanse ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, of HUD, regeert oppermachtig.
HUD direct helpt Amerikanen die hulp nodig hebben bij huisvesting. Het moedigt verantwoordelijk huiseigenaarschap aan door zijn programma’s. HUD verkoopt in beslag genomen huizen en sponsort programma’s, die hieronder worden besproken, die het voor een verscheidenheid aan mensen met een laag en gemiddeld inkomen gemakkelijker maken om huizen te kopen.
HUD huisvest de Federal Housing Administration, of FHA. De FHA financiert hypotheken die door particuliere kredietverstrekkers volgens haar regels zijn gemaakt. Naast HUD en de FHA, de Veteran’s Administration, of VA, en het Amerikaanse ministerie van Landbouw, of USDA, bieden leningprogramma’s die garanties bieden via particuliere kredietverstrekkers.
Deze optie is geen vorm van aanbetalingshulp per se, maar een manier om een afgeprijsd huis te kopen, met slechts 3,5% aanbetaling (als u in aanmerking komt voor een FHA-hypotheek; meer daarover hieronder).
Als u op zoek bent naar een koopje, overweeg dan het kopen van een HUD-huis. HUD huizen zijn huizen die het laatst werden gekocht met een FHA lening. Vanwege de inbeslagname is de overheid nu eigenaar van deze woningen, en HUD beheert ze totdat ze worden verkocht. HUD huizen worden “as-is” gekocht. Dat betekent dat de overheid geen garanties geeft en geen reparaties zal uitvoeren.
Potentiële kopers worden sterk aangemoedigd om een grondige huisinspectie uit te voeren, zodat ze precies weten waar ze aan beginnen. Als u een HUD-huis koopt met een FHA-hypotheek (hieronder), kunt u mogelijk renovaties financieren met een FHA 203 (k) -lening en beide leningen in één handige maandelijkse betaling rollen.
HUD beheert ook speciale huisaankoopprogramma’s die in sommige gevallen geen aanbetaling vereisen, en in andere gevallen huizen met diepe kortingen aanbieden, via programma’s zoals The Good Neighbor Next Door, Section 8 Housing Choice Voucher Program en Section 184 Indian Home Loan Guarantee Program. U kunt meer te weten komen over de voorwaarden voor elk van deze programma’s rechtstreeks van HUD.
Government-Sponsored Entities
Fannie Mae en Freddie Mac zijn door de overheid gesponsorde entiteiten die werken om leningen te kopen na de creatie om kredietverstrekkers liquide te houden, en om gezinnen met lage en middeninkomens aan te moedigen huiseigenaar te worden.
Lenders moeten aan de eisen van Freddie en Fannie voldoen om hun hypotheken te kunnen verkopen, zodat zij de liquiditeit hebben om toekomstige hypotheken uit te geven. Fannie Mae’s deelname aan het Community Seconds-programma helpt kredietverstrekkers met vertrouwen primaire hypotheken te origineren, omdat Fannie Mae belooft hun leningen niet niet te hoeven kopen vanwege de achtergestelde hypotheek.
Fannie Mae financiert de HomeReady®-hypotheek, terwijl Freddie Mac het Home Possible®-hypotheekprogramma financiert. Hun steun maakt het mogelijk om een hypothecaire lening te krijgen met zo weinig als 3% aanbetaling.
HomePath Homes
Als u een eerste keer een huis koopt, zou u een HomePath woning kunnen overwegen. Dit zijn woningen in eigendom van Fannie Mae die met korting aan het publiek worden aangeboden nadat de vorige eigenaar in gebreke is gebleven bij een hypotheek van Fannie Mae.
Er zijn veel goede redenen om een HomePath-woning te overwegen voor uw eerste huisaankoop, waaronder lage aanbetalingen en de HomeStyle-renovatielening die in aanmerking komt. Maar niets is aanlokkelijker dan de sluitingskostenhulp – tot 3% van de aankoopprijs van het huis – die beschikbaar is als u de online HomeReady-cursus voor huiseigenaarschap volgt en uiteindelijk een HomePath-huis koopt. Dit betekent dat als u een HomePath-huis koopt voor $ 200.000, u een krediet krijgt voor maximaal $ 6.000 aan sluitingskosten.
FHA-leningen
Leningen die zijn verzekerd door overheidsinstanties – zoals VA- of FHA-leningen – zijn technisch gezien geen voorbeelden van programma’s voor aanbetalingshulp. Echter, deze door de overheid gesteunde leningen meestal toestaan kopers om lagere aanbetalingen te bieden, zelfs met een beetje wankel krediet. Dit kan een hulp zijn voor starters die zich zorgen maken over duizenden dollars bij het sluiten.
FHA-leningen worden verzekerd door de Federal Housing Administration, een divisie van HUD. Met een FHA-lening kunt u een huis kopen met zo weinig als 3,5% aanbetaling als uw kredietscore 580 of hoger is. Als u een aanbetaling van 10% beschikbaar hebt, kunt u worden goedgekeurd met een kredietscore van slechts 500. Rocket Mortgage® vereist een minimum score van 580.
USDA Leningen
USDA leningen zijn voor mensen die op zoek zijn naar huizen te kopen in landelijke of voorstedelijke gebieden. Om in aanmerking te komen, moet uw huis in een zone liggen die de USDA als “voldoende landelijk” beschouwt. U mag ook niet meer dan 115% van het mediane inkomen van uw provincie verdienen, en uw eigendom mag geen werkende boerderij zijn. Met een USDA-lening kunt u een huis kopen zonder aanbetaling. Rocket Mortgage® biedt op dit moment geen USDA-leningen aan.
VA-leningen
VA-leningen zijn huisleningen voor huidige leden van de strijdkrachten, veteranen en bepaalde echtgenoten van overleden dienstleden. U moet voldoen aan de dienst eisen voordat u kunt een VA lening te krijgen. Net als een USDA-lening kunt u met een VA-lening een huis kopen zonder geld neer te tellen.