2021 Revisión: Chase Freedom – Tarjeta de crédito con devolución de efectivo
Consejo de información
La tarjeta Chase Freedom ha sido sustituida por la Chase Freedom Flex℠ (Revisión), una nueva tarjeta con un programa de recompensas ampliado.
Nuestra valoración: 5 de 5 Estrellas
Le damos a la Chase Freedom® 5 de 5 Estrellas porque puede proporcionar bastante devolución de efectivo cada año y le da algún tiempo para pagar sin intereses, todo por ninguna cuota anual.
Por qué nos gusta
- Categorías de devolución de efectivo del 5% que rotan cada tres meses
- 5% de devolución en compras de Lyft
- La tasa del 5% se aplicará a las anteriores elegibles si se activa más adelante en el trimestre
- Una bonificación introductoria de $200 de bonificación por gastar $500 en los primeros 3 meses
- Sin cuota anual
- Si tu límite de crédito es de $5,000 o más cuando te aprueben obtendrás una versión de la tarjeta Visa Signature
Por qué podría ser mejor
- Tienes que activar manualmente las categorías del 5% cada trimestre (excepto Lyft)
- Si no consigues una tarjeta Visa Signature obtendrás una Visa Platinum, que sólo tiene algunos beneficios bastante básicos
Chase Freedom®
Detalles
- Bonificación de $200 por gastar $500 en los primeros 3 meses
- Gane un 5% de devolución en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. Disfruta de nuevas categorías del 5% cada trimestre
- Devolución ilimitada del 1% en todas las demás compras – es automática
- 0% APR de introducción durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras, luego un APR del 14,99% – 23,74% Variable
- Sin cuota anual
- Las recompensas de devolución de efectivo no caducan mientras tu cuenta esté abierta y no hay un mínimo para canjearlas.
- Puntuación crediticia gratuita, actualizada semanalmente con Credit Journey℠
La Chase Freedom® es una tarjeta de crédito de recompensas muy popular, con un buen programa de devolución de efectivo para las personas que hacen una variedad de compras a lo largo del año.
Ofrece un 5% de devolución de efectivo en categorías que rotan cada tres meses, lo que le da la oportunidad de ganar en muchos tipos diferentes de gasto. Los sistemas de pago como PayPal y las carteras digitales a veces se incluyen, lo que le da una gama bastante amplia de compras elegibles.
Disfrutará de una bonificación de 200 dólares por gastar 500 dólares en los primeros 3 meses, una oferta sólida que es fácil de conseguir en comparación con algunas otras tarjetas. Y puede encontrar descuentos adicionales en la tienda a través del mercado de Chase.
Esta tarjeta cuenta con tecnología sin contacto, lo que permite realizar pagos rápidos con un toque.
Siga leyendo para obtener más detalles sobre las muchas características que encontrará con esta tarjeta, y para saber si podría ser adecuada para usted.
Consejos de la información: Cómo sacar el máximo partido a tu tarjeta
- Utiliza tu tarjeta para todo: Utiliza esta tarjeta para una gran variedad de gastos a lo largo del año. Sus categorías rotativas, combinadas con las categorías estables del 5%, le dan mucha flexibilidad.
- No olvide sus categorías de bonificación: Recuerda activar tus categorías de devolución de efectivo del 5% cada trimestre. Puedes configurar alertas por correo electrónico para recordártelo. Las categorías se pueden activar unos 15 días antes de que comiencen y hasta unos 15 días antes de que terminen.
- Maximiza tus recompensas: Manténgase atento a las categorías actuales del 5% para saber dónde utilizar su tarjeta Chase Freedom para ganar la mayor cantidad de dinero en efectivo.
- Tome un Lyft: Paga por los viajes de Lyft para ganar un 5% de devolución de efectivo, hasta marzo de 2022 (no requiere activación).
- Alcanza el bono de bienvenida: Bono de $200 por gastar $500 en los primeros 3 meses
- Haz compras sin preocuparte por los intereses: Aprovecha el largo plazo del 0% TAE durante 15 meses para pagar las grandes compras sin intereses antes de que entre en vigor el habitual 14,99% – 23,74% Variable.
- Busca los descuentos: Consulta el portal de compras de Chase y el programa Chase Offers de vez en cuando, y antes de hacer grandes compras. Puede encontrar un buen descuento.
Las recompensas
Ganará un 5% de devolución en efectivo en comestibles y viajes en Lyft (una de las tasas de devolución más altas que encontrará), así como en una variedad de compras diferentes que cambian cada tres meses. Ganarás un 1% en cualquier otra compra.
Ganando
- 5% de devolución en efectivo en compras de Lyft (hasta marzo de 2022)
- 5% de devolución en efectivo en los primeros $1,500 gastados por trimestre (luego 1%), en categorías que rotan a lo largo del año (ver calendario más abajo)
- 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras
- Bonificación de 200 dólares por gastar 500 dólares en los primeros 3 meses
Chase anuncia las categorías de bonificación del 5% gradualmente a lo largo del año, y actualmente estamos esperando ver las categorías del último trimestre. Aquí están las categorías de bonificación del 5% de devolución de dinero actuales y recientes:
| Trimestre | Categorías 2020 | Categorías 2019 |
|---|---|---|
| Enero – Marzo |
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| Abril – Junio |
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| Julio – Septiembre |
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| Octubre – Diciembre | TBA |
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¿Gasta mucho dinero en comercios como estos a lo largo del año? Es interesante ver que incluyen PayPal, Chase Pay y otras carteras digitales porque eso te da una variedad bastante amplia de compras elegibles, tanto para tiendas online como físicas. Se pueden ganar hasta $75 en devolución de efectivo en las categorías rotativas cada tres meses, o $300 por año.
Tendrás que activar manualmente tus categorías del 5% para cada trimestre (excepto la categoría de Lyft). Puedes hacerlo entrando en tu cuenta online.
Si no activas las categorías, no ganarás cash back al 5%. Puedes activar las categorías con antelación, unos 15 días antes de que comience cada trimestre. Y podrás activar las recompensas más adelante en el trimestre. Si lo haces, obtendrás el 5% de devolución en efectivo de forma retroactiva a todas las compras elegibles que hayas realizado previamente. (Una tarjeta similar, la Discover it® Cash Back (Revisión), no aplicará las recompensas de forma retroactiva.)
Así que incluso si te olvidas durante un tiempo podrás obtener tu devolución del 5%. Pero todavía habrá una fecha límite. Normalmente la fecha límite será alrededor del día 15 del último mes del trimestre. Por ejemplo, para el trimestre abril-junio, el plazo de activación era el 15 de junio. Si la activas antes de esa fecha, obtendrás un 5% de devolución en efectivo en todas las compras que hayas realizado previamente en ese trimestre. Pero después de eso no tendrás suerte.
Es lamentable que tengas que activar personalmente tus categorías de bonificación de esta manera. Según la página web de Chase, «te piden que lo actives porque quieren asegurarse de que eres consciente de cuándo cambian las categorías y de dónde puedes ganar el 5% de devolución de efectivo.» Pero sería mucho más fácil si Chase simplemente activara las categorías automáticamente.
Sin embargo, puedes inscribirte para recibir alertas por correo electrónico que te avisen cuando sea el momento de activarlas. Y es bueno que te apliquen el 5% de devolución de efectivo con carácter retroactivo a las compras anteriores. Sería bastante decepcionante gastar un montón de dinero sólo para descubrir que has estado ganando un 1% de devolución cuando pensabas que estabas recibiendo un 5%.
Recompensa
Las recompensas que ganas son técnicamente puntos, en lugar de devolución de efectivo. Cada punto vale 1 céntimo cuando se canjea normalmente. Pero en la mayoría de los casos será más sencillo referirse a las recompensas como devolución de dinero.
Tendrá algunas formas diferentes de canjear su devolución de dinero.
- Créditos de estado de cuenta de devolución de dinero: Esta es a menudo la mejor opción, proporcionando el valor total de su devolución de efectivo.
- Tarjetas de regalo: Las tarjetas de regalo suelen proporcionar menos de 1 dólar por cada 1 dólar de devolución de efectivo que se canjea.
- Portal de viajes Ultimate Rewards: La devolución de efectivo se puede utilizar para pagar los gastos de viaje, pero el valor que obtenga variará.
- Pague con puntos con Chase Pay: Puede utilizar sus puntos para pagar compras en determinados comercios, como Amazon, pero solo obtendrá 80 céntimos por cada dólar canjeado.
- Transferencia a otra tarjeta Chase: Su devolución de dinero puede ser transferida a algunas otras tarjetas, si forman parte del programa Chase Ultimate Rewards, donde valdrán más.
El método más rápido y fácil es canjear su devolución de dinero por créditos de estado de cuenta. Estos reducirán el saldo de su cuenta.
Las otras opciones proporcionarán menos valor o tardarán mucho más en procesarse, con la excepción de las transferencias a otras tarjetas Chase. Si transfieres tu cash back a ciertas tarjetas podrás canjearlo por un mejor valor. Lo veremos a continuación.
Transferir las recompensas a otra tarjeta Chase
Si tiene otra tarjeta Chase en el programa Ultimate Rewards, puede transferir a ella la devolución de efectivo que gane con la tarjeta Freedom. Cada centavo de devolución de efectivo valdrá 1 punto en el programa Ultimate Rewards. Esto podría terminar dándole un mejor valor de recompensa en general.
Hay otras tres tarjetas Chase que puede utilizar para obtener un mejor valor para su devolución de efectivo. Estas tarjetas proporcionan una bonificación al canjear a través de Ultimate Rewards:
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred® (Revisión): bonificación del 25% de puntos
- Chase Sapphire Reserve® (Revisión): 50% de bonificación de puntos
- Tarjeta de crédito Ink Business Preferred® (Revisión): 25% de bonificación de puntos
Estas tarjetas también le permiten transferir puntos a una serie de programas de fidelización de viajeros a una tasa de 1:1, incluyendo socios de aerolíneas y hoteles. A menudo se puede obtener un mejor valor mediante la conversión a millas de aerolíneas o puntos de hotel.
Así, la estrategia básica aquí es:
- Gane dinero en efectivo con la tarjeta Freedom.
- Transfiera ese cash back a una de las tres tarjetas anteriores, donde se contabilizará como puntos de Ultimate Rewards.
- Reduzca o transfiera sus puntos:
- Reduzca a través de Ultimate Rewards para obtener una bonificación de puntos del 25% o del 50%, dependiendo de la tarjeta que tenga.
- Transfiera sus puntos a un programa de fidelización de aerolíneas u hoteles donde puedan valer más para usted.
Si pone todas las recompensas que gana a través de este proceso, puede obtener efectivamente más del 5% de devolución de efectivo con la tarjeta Freedom cuando gaste en las categorías de bonificación. Si acabas obteniendo una bonificación de puntos del 25%, obtendrías una devolución en efectivo equivalente al 6,25%. Y si obtiene una bonificación de puntos del 50%, su equivalente de devolución en efectivo sería del 7,50%.
Las ventajas
La Chase Freedom tiene dos niveles de servicio posibles: la Visa Platinum normal, y la Visa Signature mejorada. Si te aprueban con un límite de crédito inferior a 5.000 dólares obtendrás una Visa Platinum. Si su límite de crédito es de 5.000 dólares o más, obtendrá una Visa Signature. El límite de crédito que obtengas se basará en tu solvencia.
Las tarjetas Visa Platinum vienen con un conjunto básico de protecciones, mientras que las Signature vienen con protecciones adicionales y mejoradas.
Chase también proporciona algunos beneficios, que vendrán con ambas versiones de la tarjeta.
- Membresía de DoorDash: Los titulares de la tarjeta pueden suscribirse a la membresía DashPass de DoorDash de forma gratuita durante tres meses, y luego obtener un descuento de membresía del 50% durante los siguientes nueve meses. La membresía ofrece entrega gratuita y tarifas de servicio reducidas en pedidos de más de 12 dólares.
- Compre a través de Chase: Los titulares de la tarjeta pueden obtener más devoluciones en efectivo en determinados comercios con el mercado Shop Through Chase. Encontrará ofertas que van y vienen con el tiempo, lo que le permite ganar una buena tasa de recompensa fuera de las categorías de bonificación.
- Ofertas de Chase: Busque y active ofertas especiales de una selección de minoristas en la aplicación de Chase.
- Chase Credit Journey: Chase ofrece la herramienta de monitorización de crédito Credit Journey, que proporciona una forma de hacer un seguimiento de su crédito de mes en mes. Esto proporciona su VantageScore 3.0, basado en su informe de crédito de TransUnion. El servicio Credit Journey es gratuito y está disponible para cualquier persona, sea o no titular de una tarjeta Chase.
- Protección de compras: Las compras elegibles están cubiertas durante 120 días contra daños y robos, hasta 500 dólares por reclamación.
- Protección de Garantía Extendida: Las garantías del fabricante de tres años o menos pueden duplicarse hasta un año adicional, cuando sean elegibles.
- Servicios de Asistencia en Viajes y Emergencias: Proporciona cobertura por robo y daños por colisión de los vehículos de alquiler, siempre que se rechace el seguro propio de la compañía de alquiler.
- Despacho en carretera: Llama al 1-800-847-2869 para solicitar grúas, cambios de neumáticos, entrega de combustible y otros servicios. Se aplicará una tarifa plana cuando sea elegible.
- Exención de daños por colisión en vehículos de alquiler: Los vehículos alquilados elegibles están cubiertos contra daños y robos, siempre que se rechace el seguro propio de la compañía de alquiler.
- Seguro de Cancelación e Interrupción de Viaje: Si su viaje se interrumpe o se cancela por una razón elegible, puede recibir un reembolso de hasta 6.000 dólares por viaje, y 1.500 dólares por persona (sólo Visa Signature).
Las condiciones &Cargos
| Cargo anual | Cargo por transacciones en el extranjero |
|---|---|
| 0 dólares | 3% de cada transacción enUU |
| Cargo por Transferencia de Saldo | Cargo por Anticipo de Efectivo |
|---|---|
| Son 5 dólares o el 5% del importe de cada transferencia, lo que sea mayor. | O bien 10 dólares o el 5% del importe de cada transacción, lo que sea mayor. |
| Tasa de penalización | Tasa de retraso | Tasa de devolución |
|---|---|---|
| Ninguna | Hasta $39 | Hasta $39 |
El Chase Freedom viene con unas condiciones bastante favorables. Tendrás 15 meses al 0% de TAE, para compras. Eso es definitivamente en el extremo más largo en comparación con la mayoría de las tarjetas de crédito. Le da bastante tiempo para pagar sus compras con la tarjeta.
No hay cuota anual que pagar por el privilegio de ganar dinero en efectivo y tener un largo período de introducción. Eso significa que esta tarjeta puede ser 100% libre de usar, siempre y cuando usted evite acumular cargos por intereses y otros cargos. Usted puede hacer esto simplemente pagando todo el saldo del estado de cuenta en su totalidad cada período de facturación.
Pagar todo el saldo del estado de cuenta hará algo más que evitar que los intereses se acumulen en las compras, ayudándole a mantenerse fuera de la deuda de la tarjeta de crédito. También mantendrá su utilización de crédito más baja, lo que es mejor para su puntuación de crédito en general.
El resultado final
La Chase Freedom® es una gran tarjeta para las personas que gastan una cantidad significativa de dinero en las categorías de recompensa del 5%. Si ya realiza esas compras, ¿por qué no obtener recompensas por ellas?
Si no gasta en las categorías del 5% con mucha frecuencia, obviamente no obtendrá mucho de esta tarjeta. Así que tus hábitos de compra deberían decidir si es adecuada para ti. Sólo recuerda activar esas categorías de recompensa cada trimestre.
Hay una buena tasa de interés del 0% para las compras para aprovechar, que es una oferta bastante competitiva en comparación con otras tarjetas. Y sin cuota anual, no tiene que costarle nada en absoluto si puede evitar que le cobren intereses.
Las tarjetas de crédito de recompensa vienen en muchas formas y tamaños, aunque sólo unas pocas ofrecen categorías rotativas del 5% como la Chase Freedom. Echa un vistazo a esas otras tarjetas de categoría rotativa a continuación, junto con algunas tarjetas con categorías de recompensa de bonificación estables.
¿Cómo solicito la tarjeta Chase Freedom?
Puedes solicitar ahora la tarjeta Chase Freedom de forma segura siguiendo el siguiente enlace.
La mayoría de los solicitantes obtendrán una decisión instantánea, pero podría tardar más en algunos casos. Chase puede ponerse en contacto con usted para obtener más información.
Recibirá la versión Visa Platinum o Visa Signature de esta tarjeta, en función de su solvencia. Si te aprueban con una línea de crédito inferior a 5.000 dólares, recibirás una Visa Platinum. Si su línea de crédito es de 5.000 dólares o más, obtendrá una Visa Signature, con beneficios ligeramente mejores.
¿Qué puntaje de crédito necesito para calificar para la tarjeta Chase Freedom?
Se recomienda que tenga un buen crédito antes de solicitar la Chase Freedom.
Eso significaría que sus puntuaciones de crédito tendrían que estar dentro de los rangos de 670-739 para FICO y 700-749 para VantageScore.
Sin embargo, vale la pena señalar que los emisores de tarjetas de crédito tienen más factores en cuenta que sólo sus puntuaciones. Tendrán en cuenta cosas como los ingresos y la fuente de ingresos a la hora de decidir su solvencia. Eso significa que incluso si tu puntuación de crédito es inferior a la recomendada, es posible que te aprueben. Pero eso también significa que si sus puntuaciones son más altas de lo que piden, podrían denegarle.
Calificaciones y requisitos
- Debe tener 18 años para solicitar
- Información de identificación personal: Número de la Seguridad Social, dirección de correo electrónico, número de teléfono
- Información financiera: Ingresos anuales totales, fuente de ingresos, pago mensual de la hipoteca/alquiler
- Algunas personas informan de que se les ha denegado el acceso a las tarjetas Chase por tener cinco o más cuentas de tarjetas de crédito nuevas en los últimos 24 meses
Chase Freedom®
Detalles
- Bonificación de $200 por gastar $500 en los primeros 3 meses
- Gane un 5% de devolución en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. Disfruta de nuevas categorías del 5% cada trimestre
- Devolución ilimitada del 1% en todas las demás compras – es automática
- 0% APR de introducción durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras, luego un APR del 14,99% – 23,74% Variable
- Sin cuota anual
- Las recompensas de devolución de efectivo no caducan mientras tu cuenta esté abierta y no hay un mínimo para canjearlas por devolución de efectivo.
- Puntuación crediticia gratuita, actualizada semanalmente con Credit Journey℠
Preguntas frecuentes
¿Qué categorías de bonificación del 5% trimestral puedo esperar ver?
Las categorías del 5% trimestral para julio-septiembre son Amazon y Whole Foods. También ganarás un 5% de devolución en efectivo en los viajes de Lyft y en los comestibles, además de las categorías de bonificación rotativas. Echa un vistazo a las categorías anteriores que ha ofrecido esta tarjeta.
¿Qué es la regla 5/24 de Chase?
La regla 5/24 de Chase es una regla informal (no la encontrarás oficialmente) que normalmente impide que las personas que han abierto cinco o más tarjetas de crédito en los últimos 24 meses, con cualquier emisor de tarjetas, sean aprobadas para tarjetas de crédito de Chase.
¿Cómo accedo a mi cuenta Chase Freedom?
Simplemente diríjase al sitio web de Chase e introduzca la información de su cuenta Chase.
Podrá pagar su factura y controlar su saldo, así como canjear recompensas y explorar otras características de la tarjeta.
Alternativas a la Chase Freedom
Discover it® Cash Back
La Discover it® Cash Back (Review) es otra tarjeta de crédito con devolución en efectivo con categorías rotativas del 5%, pero podrás obtener recompensas por algunas compras diferentes a las de la Chase Freedom.
La tarjeta Discover it Cash Back ofrece un Cashback Match en lugar de una bonificación en efectivo, lo que significa que obtendrá el doble de recompensas – que se traduce en un 10% de devolución en efectivo en las categorías de bonificación durante el primer año. Dado que está limitado a 1.500 dólares en gastos de categoría por trimestre, puede ganar hasta 150 dólares por trimestre. Y obtendrás un 2% de devolución en efectivo en cualquier otra compra que realices, una gran oferta.
Tienes que activar manualmente tus categorías del 5% cada trimestre, al igual que con la Chase Freedom. Pero a diferencia de la tarjeta Freedom, la Discover it Cash Back no aplicará la tasa del 5% a las compras anteriores elegibles. Por lo tanto, si no la activas antes de que comience el trimestre, podrías perder algo de devolución de dinero. Esto hace que la tarjeta Freedom sea un poco más indulgente y más fácil de usar.
Hay algunas pequeñas diferencias en los beneficios y los términos. No obtendrá ninguna protección de compras o de viajes de Discover, y podrá comprobar una de sus puntuaciones FICO Score 8 en lugar de una de sus VantageScores. Pero al igual que Chase, cualquier persona puede utilizar la herramienta de control de crédito de Discover, no sólo los titulares de la tarjeta. Además, no hay ninguna comisión por transacciones extranjeras, a diferencia de la Chase Freedom.
Recompensas
- 5% de devolución en efectivo en los primeros $1,500 gastados por trimestre (luego 1%), en categorías que rotan cada 3 meses (se requiere activación, ver calendario más abajo)
- 1% de devolución en todas las demás compras
- Cashback Match: Consigue el doble de devolución de dinero durante el primer año, siempre y cuando al final del primer año
Aquí tienes el calendario de devolución de dinero del 5% para 2021:
| Trimestre | 2021 Categorías |
|---|---|
| Enero – Marzo |
|
| Abril – Junio |
|
| Julio – Septiembre |
|
| Octubre – Diciembre |
|
Características principales
- Puntuación de crédito FICO gratuita: Vea su Puntuación FICO 8, basada en su informe crediticio de TransUnion, en los estados de cuenta, en línea y mediante la aplicación móvil.
- Dinero en efectivo en la caja: Cuando compre en los establecimientos participantes, puede obtener dinero en efectivo de forma inmediata cargando una cantidad adicional sobre su compra sin ningún cargo extra.
- Refiera a un amigo: Recibe créditos de estado de cuenta si refieres a personas que conoces para que soliciten una tarjeta Discover y son aprobadas. Ellos también recibirán créditos en el estado de cuenta.
- Características de seguridad: Número de la Seguridad Social, consulta de crédito y alertas de cuentas nuevas, y congelación rápida de la tarjeta
- TAE de compra y transferencia de saldo: Ver condiciones para Ver condiciones, luego Ver condiciones
- Sin comisión por transacciones en el extranjero
- Cargo anual: $0
Estados Unidos. Bank Cash+™ Visa Signature® Card
de forma segura en el sitio web del emisor
La U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card te permite elegir dónde quieres ganar el 5% de devolución de efectivo.
Este programa de recompensas es muy flexible, ofreciendo quizás más opciones de categorías que cualquier otra tarjeta de crédito. Algunas de las categorías serán probablemente más útiles que otras, como los servicios públicos del hogar, los grandes almacenes y el transporte terrestre. Pero esto dependerá de lo que más compre.
Obtendrá un límite de gasto trimestral mayor que el de la tarjeta Chase, 2.000 dólares en lugar de 1.500. Y también obtienes devoluciones ilimitadas en efectivo a la tasa del 2%, en otra categoría «cotidiana». También hay algunos beneficios adicionales como la Colección de Hoteles de Lujo y Visa Signature Concierge si necesita asistencia que no sea de emergencia.
Recompensas
- 5% de devolución en efectivo en sus primeros 2.000 dólares en compras netas combinadas cada trimestre en dos categorías que usted elija.
- 2% de devolución en efectivo en la categoría que elijas (como gasolina o comestibles)
- 1% de devolución en efectivo en todas las demás categorías
- Bonificación de 150 dólares en efectivo por gastar 500 dólares en los primeros 90 días tras la apertura de la cuenta
| 5% de devolución en efectivo en las categorías | ||
|---|---|---|
| Transporte terrestre | Comida rápida | Proveedores de telefonía móvil |
| Tiendas de departamentos | Servicios públicos del hogar | Ropa selecta Tiendas |
| Tiendas de electrónica | Tiendas de artículos deportivos | Teatros de cine |
| Gimnasios/centros de fitness | Tiendas de muebles | TV, Internet &Servicios de streaming |
| Categorías de devolución del 2% | ||
|---|---|---|
| Gasolineras | Almacenes | Restaurantes |
Las categorías que puedes elegir están sujetas a cambios trimestrales. Podrás elegir tus categorías desde 45 días antes del comienzo de un trimestre, hasta cinco días antes del comienzo de ese trimestre. Y puede cambiar las categorías designadas hasta ese momento. Pero después de ese momento, no puedes elegir un 5% de categorías – incluso si te aprobaron la tarjeta durante ese tiempo.
Características principales
- Puntuación de crédito gratuita: Vea su VantageScore 3.0 basado en su informe de crédito de TransUnion.
- Visa Signature Concierge: Llame para obtener asistencia personal con reservas de viajes, reservas de restaurantes, servicios de negocios y más.
- Visa Signature Luxury Hotel Collection: Obtenga ventajas en determinados hoteles, como un crédito de 25 dólares para comida y bebida y mejoras en las habitaciones cuando estén disponibles.
- Protecciones de viaje: Seguro de accidentes de viaje, reembolso por pérdida de equipaje, envío en carretera
- Protección en las compras: Seguridad en la compra
- TAE de transferencia de saldo: 0% durante 12 ciclos de facturación en transferencias de saldo*, luego 13,99% – 23,99%* Variable
- TAE de compra: 13,99% – 23,99%* Variable
- Cuota anual: 0$*
- Gane hasta 550 € de devolución en el primer año.
- Bonificación de 150$ después de gastar 500$ en compras netas elegibles dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
- 5% de devolución en efectivo en sus primeros 2.000$ en compras netas elegibles combinadas (100$ por trimestre) en dos categorías que usted elija. Eso suma un reembolso de $400.
- 2% de reembolso en su elección de una categoría diaria, como gasolineras o tiendas de comestibles.
- 1% de reembolso en todas las demás compras netas elegibles.
- Sin límite de reembolso total.
- 0% de APR* inicial en transferencias de saldo durante 12 ciclos de facturación. Después de eso, un APR variable actualmente 13,99% – 23,99%
- Sin cuota anual*
- Gran oferta de U.S. Bank, a 2020 World’s Most Ethical Company® – Ethisphere Institute, February 2020
Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
de forma segura en el sitio web del emisor
La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express (reseña) tiene algunas categorías de bonificación, pero no rotan a lo largo del año. En cambio, podrá utilizar esta tarjeta para las mismas compras durante todo el año, todos los años.
Tiene un conjunto bastante básico de beneficios y protecciones. Muchos de ellos son similares a los que obtendrá con la Chase Freedom, pero difieren en los detalles.
Los titulares de la tarjeta Amex tienen acceso a Amex Offers, que es básicamente como el portal de compras Shop through Chase. También obtendrán las tarifas de hotel más bajas garantizadas al reservar a través de Amex Travel. Y una membresía gratuita de ShopRunner, que ofrece envíos y devoluciones gratuitas en dos días en determinadas tiendas online. También hay algunas otras ventajas, aunque éstas nos parecen las más valiosas.
Recompensas
- 3% de devolución en efectivo en supermercados de EE.UU. (hasta 6.000 $ al año en compras, después el 1%)
- El 2% de devolución en efectivo en
- Gasolineras de EE.UU.
- Seleccione EE.UU. grandes almacenes
- 1% de devolución en efectivo por cada compra
- 100 dólares de devolución en efectivo por gastar 1.000 dólares en los primeros 6 meses; 20% de devolución en compras en Amazon, hasta 200 $, en los primeros 6 meses
Obtendrás un máximo del 3% de devolución en efectivo con esta tarjeta, limitado a 6.000 $ de gasto al año. Eso supone 180 dólares de devolución de efectivo al año con la tasa del 3%. Y obtendrá devoluciones ilimitadas en efectivo con las tasas del 2% y del 1%.
Características principales
- Ofertas Amex: Una selección cambiante de comercios en los que puedes obtener descuentos o más devolución de dinero
- Acceso al entretenimiento: Proporciona entradas en preventa para una variedad de eventos deportivos, musicales y culturales en grandes ciudades de todo el mundo
- Afiliación a ShopRunner de cortesía: Inscríbase en ShopRunner, que ofrece envíos y devoluciones gratuitas en dos días en determinados comercios online.
- TAE de compra: 0% en compras durante 15 meses, luego 13,99% – 23.99% Variable
- Cuota anual: 0€
- Gane un 20% de devolución en compras en Amazon.com con la Tarjeta durante los primeros 6 meses, hasta 200€ de devolución.
- Además, gane 100€ de devolución después de gastar 1.000€ en compras con su nueva Tarjeta durante los primeros 6 meses.
- 3% de devolución en efectivo en supermercados de EE.UU. (hasta 6.000 $ al año en compras, luego 1%).
- 2% de devolución en efectivo en gasolineras de EE.UU. y en algunos grandes almacenes de EE.UU.
- 1% de devolución en efectivo en otras compras.
- Baja TAE de introducción: 0% durante 15 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta, luego un tipo variable, del 13,99% al 23,99%.
- Plan It® da la opción de seleccionar compras de 100 dólares o más para dividirlas en pagos mensuales con una cuota fija.
- La devolución de dinero se recibe en forma de Dólares de Recompensa que se pueden canjear fácilmente por créditos en el extracto.
- Sin cuota anual.
- Se aplican los términos.
American Express es un anunciante de Credit Card Insider.
Tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT de 18 meses
de forma segura en el sitio web del emisor
La tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT a 18 meses (Revisión) no tiene categorías de recompensa de bonificación rotativas, ni ninguna categoría de gasto. En su lugar, obtendrá una tarifa plana por cada compra que realice, sin importar dónde o cuándo compre (debe pagar al menos el mínimo adeudado a tiempo para obtener la devolución de efectivo).
Un programa de recompensas simple como éste puede ser un gran complemento para las categorías del 5% de la tarjeta Chase Freedom. Si tiene ambas tarjetas, puede utilizarlas juntas para obtener una cantidad decente de devolución de efectivo sin importar dónde compre. Utilice la tarjeta Freedom siempre que gaste en las categorías activas, y utilice la Double Cash para cualquier otro gasto. Esa estrategia le da un 5% o un 2% de devolución por cada compra (la Double Cash gana un 1% por las compras y un 1% por los pagos).
Los beneficios que obtendrá de la Freedom serán mejores que los que verá con la Double Cash. Citi eliminó bastantes protecciones de sus tarjetas, por lo que no obtendrás cosas como el seguro de alquiler de coches y la protección de compras como lo harías con la Freedom.
Pero si buscas un programa de recompensas simple o una buena tarjeta para usar en conjunto con otras tarjetas de recompensas categóricas como la Chase Freedom, esta sería una buena opción.
Recompensas
- Devolución del 2% en efectivo por cada compra que realice
- Devolución del 1% cuando realice una compra
- Devolución del 1% cuando pague esa compra
Características principales
- Puntuación de crédito FICO gratuita: Consulte su puntuación FICO Bankcard Score 8 basada en Equifax en los extractos, en línea y mediante la aplicación móvil.
- Citi Concierge: Obtenga sugerencias de restaurantes, reservas, organización de viajes, búsqueda de compras y mucho más.
- Citi Entertainment: Obtenga acceso preferente y entradas en preventa para eventos y experiencias, desde música hasta películas.
- TAE de compra: 13,99% – 23,99% (Variable)
- TAE de transferencia de saldo: 0% durante 18 meses en transferencias de saldo, luego 13,99% – 23.99% (Variable)
- Cargo anual: $0
- Gane un 2% en cada compra con un 1% ilimitado de devolución en efectivo cuando compre, más un 1% adicional a medida que pague esas compras.
- Para ganar la devolución en efectivo, pague al menos el mínimo debido a tiempo.
- Oferta de transferencia de saldo: 0% de TAE inicial en transferencias de saldo durante 18 meses. Después, la TAE variable será del 13,99% al 23,99%, en función de su solvencia.
- Las transferencias de saldo no permiten obtener devoluciones en efectivo.
- Si transfiere un saldo, se cargarán intereses en sus compras a menos que pague todo el saldo (incluidas las transferencias de saldo) antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
- Hay una comisión por transferencia de saldo de 5 dólares o del 3% del importe de cada transferencia, lo que sea mayor.
- La TAE variable estándar del Plan Citi Flex es del 13,99% al 23,99% en función de su solvencia. Las ofertas del Plan Citi Flex están disponibles a discreción de Citi.
Citi es un anunciante de Credit Card Insider.
Chase Freedom®
Detalles
- Bonificación de $200 por gastar $500 en los primeros 3 meses
- Gane un 5% de devolución en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. Disfruta de nuevas categorías del 5% cada trimestre
- Devolución ilimitada del 1% en todas las demás compras – es automática
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