6 Consejos para aumentar las probabilidades de aprobación de tu tarjeta de crédito Capital One

6 Consejos para aumentar las probabilidades de aprobación de tu tarjeta de crédito Capital One

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Actualización: Una o más ofertas de tarjetas en este post ya no están disponibles. Consulta nuestras Hot Deals para ver las últimas ofertas.

Capital One es conocida por tener varias tarjetas de crédito de recompensas de devolución de efectivo excelente si usted está interesado en ganar recompensas simples estas son grandes tarjetas para tener:

• Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards – Bono de $300 en efectivo después de gastar $3,000 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta
• Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards – Sin cuota anual
• Capital One Spark Cash for Business – Hasta $2,000 de devolución: Bono de $500 en efectivo cuando gasta $5,000 en los primeros tres meses y gana $1,500 cuando gasta $50,000 en compras en los primeros seis meses de la apertura de su cuenta
• Capital One Spark Cash Select for Business – Sin cuota anual
• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card – Sin cuota anual & unavez $200 de bonificación en efectivo después de gastar $500 en los primeros tres meses
• Tarjeta de Crédito QuicksilverOne Cash Rewards – Gran opción si usted tiene menos de crédito perfecto

La información de la tarjeta Capital One Savor Cash Rewards ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Y recientemente, Capital One agregó socios de transferencia de aerolíneas para estas tarjetas:

• Capital One Spark Miles for Business – Hasta 200,000 millas de bonificación: 50.000 millas de bonificación al gastar 5.000 dólares en los primeros tres meses y ganar 150.000 millas de bonificación al gastar 50.000 dólares en compras en los primeros seis meses de apertura de la cuenta
• Capital One Spark Miles Select for Business – Sin cuota anual
• Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards – Gane hasta 100,000 millas de bonificación al gastar 20.000 dólares en compras en los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta, o siga ganando 50.000 millas si gasta 3.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
• Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards – Sin cuota anual

La adición de socios de transferencia de Capital One es genial, porque ahora con estas tarjetas tendrá la opción de reservar un vuelo de premio o simplemente canjear sus millas de Capital One para borrar un gasto de viaje. Tener esa flexibilidad es agradable.

Pero todas estas ofertas de bonificación no significan nada si no puedes conseguir la aprobación de la tarjeta. He descubierto que conseguir la aprobación de una tarjeta de Capital One no siempre es fácil (a pesar de que tengo un crédito excelente). Hay algunos pasos sencillos que puedes tomar para mejorar tus probabilidades.

Una vez que te aprueben tu nueva tarjeta Capital One, asegúrate de suscribirte a nuestro boletín de noticias y te enviaremos todos los consejos &trucos que necesitas para aprovechar al máximo tus recompensas.

Aumenta las probabilidades de que te aprueben la tarjeta de crédito Capital One

La situación de cada persona es diferente – no hay nada que puedas hacer para asegurar el 100% de éxito. Pero, al menos, puedes saber de antemano qué tarjeta tiene más sentido que solicites. Es útil saber qué hacer si le deniegan la tarjeta, porque una denegación inicial no siempre es el final del camino.

Me han denegado varias tarjetas de crédito y me han aprobado después de llamar a la línea de reconsideración del banco (más información sobre cómo hacerlo más adelante).

Sabe lo que hay en su informe de crédito y conoce su puntuación de crédito

Para que le aprueben las mejores tarjetas de crédito de Capital One, querrá tener una puntuación de crédito de 700 o superior (es preferible que sea superior a 750). Eso no quiere decir que no pueda ser aprobado con una puntuación más baja, sólo que no es tan común que eso suceda.

Nota: Capital One tiene tarjetas de crédito específicas que están orientadas a personas con crédito menos perfecto, como la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Estas tarjetas pueden ser una gran manera de empezar a mejorar su crédito y, a veces incluso ganar recompensas al mismo tiempo.

También, cuando Capital One comprueba su crédito que tiran de las tres principales agencias de crédito (la mayoría de los bancos tiran de uno o dos). Asegúrese de revisar todos sus informes de crédito antes de presentar su solicitud. De esta manera usted puede estar seguro de que no hay ningún error que perjudique sus probabilidades de aprobación.

El año pasado revisé el informe de crédito de mi esposa y vi una cuenta de préstamo estudiantil que figuraba incorrectamente como abierta. La habíamos pagado hace unos años, así que presenté una disputa y en unas semanas se eliminó. Esta cuenta sólo aparecía incorrectamente en uno de sus informes crediticios, no en los tres, por lo que supe que se trataba de un error.

Aunque este error no afectó negativamente a su puntuación de crédito, podría haberlo hecho si la cuenta hubiera aparecido incorrectamente como impagada. Por lo tanto, es importante revisar sus informes de TransUnion, Equifax y Experian con regularidad. Por ley, usted puede ver sus informes de crédito cada 12 meses de forma gratuita.

Solicite la tarjeta de crédito adecuada para su situación

No hay ninguna tarjeta de crédito que sea perfecta para todo el mundo.

Si tiene buen crédito (sin quiebras o pagos atrasados recientes, con una puntuación de crédito superior a 700, etc.) la tarjeta Capital One Venture tiene sentido para la mayoría de las personas. Pero, de nuevo, la tarjeta Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es perfecta si has tenido algunos contratiempos y estás trabajando para mejorar tu crédito.

En la misma línea, es posible que te aprueben una tarjeta de negocios y ni siquiera te des cuenta. Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas no son sólo para propietarios de negocios a tiempo completo. Mi esposa es una artista independiente y, por lo tanto, tiene derecho a las tarjetas para pequeñas empresas. Cuando rellena una solicitud (de acuerdo, yo lo hago por ella, ya que odia tener que lidiar con asuntos financieros) utiliza su nombre como nombre de la empresa y su número de la seguridad social como identificación fiscal de la empresa.

Si eres un autónomo de cualquier tipo (es decir, ganas ingresos 1099 y no W-2) es probable que puedas calificar para una tarjeta de pequeña empresa. Eso incluye a las personas que conducen para Uber o Lyft y a cualquiera que trabaje para un servicio de cuidado de mascotas, como Rover. Ahora más que nunca, es fácil ser un autónomo.

Antes de solicitar una tarjeta, tenga un plan para cumplir con el requisito de gasto mínimo y asegúrese de que es un plan realista para usted que no requiere gastar más de lo que tendría, de lo contrario podría terminar perdiendo el bono de introducción o poner un daño innecesario en su presupuesto.

Usa tu actual tarjeta Capital One

Tengo una tarjeta de crédito Capital One Platinum desde hace más de 11 años, pero rara vez la uso. Esto se volvió en mi contra el año pasado cuando mi solicitud de tarjeta de crédito fue rechazada. Una de las razones era que no usaba lo suficiente mi tarjeta actual de Capital One. Meghan tuvo una experiencia similar, excepto que la razón por la que se le denegó fue por tener «muy pocas o ninguna cuenta rotativa con saldo» con cualquier banco.

Hay una solución sencilla para estos problemas: utilizar la tarjeta Capital One en los meses previos a la solicitud. Yo uso la misma estrategia antes de hacer una solicitud de tarjeta de crédito de Barclays.

Si quieres evitar que te den el mismo motivo de rechazo que a Meghan, deberías poder tener un saldo de tarjeta que aparezca en tu informe de crédito y no pagar ningún interés por ese saldo al mismo tiempo. Mientras no pagues la factura de la tarjeta de crédito antes de la fecha de cierre del extracto, ese saldo debería aparecer en tu informe crediticio ese mes. Y aún puedes pagarlo antes de la fecha de vencimiento para que no te cobren intereses.

Yo nunca he llegado a este extremo para conseguir una aprobación y dudo que tú tampoco lo necesites. Pero si es algo que quieres probar, sólo recuerda que una gran parte de cómo se calcula tu puntuación de crédito se basa en lo que se conoce como tu «ratio de utilización de crédito», que es un porcentaje basado en la cantidad de tu crédito disponible que estás utilizando. Y si tienes un montón de saldos grandes en tus cuentas de tarjetas de crédito, tu puntuación puede bajar un poco. Así que es un acto de equilibrio. Personalmente, casi siempre recomendaría errar en el lado de tener una puntuación de crédito más alta.

Alivie las solicitudes de otras tarjetas de crédito

La otra gran razón por la que me negaron la solicitud de mi anterior tarjeta Capital One fue por tener demasiadas solicitudes o cuentas de tarjetas de crédito recientes. ¿Qué puedo decir? Culpable de los cargos.

Típicamente abro de tres a cinco tarjetas por año. Aparte de frenar las solicitudes de tarjetas con otros bancos, lo que tiene sentido para mucha gente, se podría evitar esto abriendo tarjetas para pequeñas empresas de ciertos bancos. Una vez más, usted tendría que calificar para las tarjetas de negocios pequeños, pero como ya he explicado que es más fácil de lo que la mayoría de la gente piensa.

La razón por la que las tarjetas de negocios pequeños son un trabajo alrededor es porque la mayoría de los bancos no reportan las tarjetas de crédito de negocios a su informe de crédito personal. He abierto tarjetas de negocios con estos bancos y no han aparecido en ninguno de mis informes de crédito personales:

• Chase
• Barclays
• American Express
• Bank of America

Nota: Si ha solicitado una tarjeta de negocios con Discover, TD Bank o Capital One, la cuenta de la tarjeta aparecerá en su informe de crédito personal.

Además, se sabe que Capital One rechaza las solicitudes de tarjetas personales si usted ya tiene dos o más tarjetas de crédito con el banco. Esto no es una regla dura y rápida, pero si ya tienes dos tarjetas personales de Capital One es mucho menos probable que te aprueben una nueva.

Nota: Se sabe que Capital One rechaza automáticamente a la gente si tiene más de dos tarjetas personales con el banco.

Asegúrese de que no tiene una congelación en su informe de Equifax

Como Capital One tira de las tres principales agencias de crédito cuando procesan su solicitud, tener una congelación en su crédito será un perjuicio para su solicitud. Sé que algunas personas colocan una congelación de seguridad en sus informes de crédito para evitar el robo de identidad, pero los lectores me dicen que no será aprobado si usted tiene una congelación en su informe de Equifax. Es una buena idea para eliminar la congelación antes de aplicar.

Llame si usted es negado o no instantáneamente aprobado

Si usted consigue una negación, no puede dañar sus probabilidades de aprobación de Capital One para ponerse en contacto con los servicios de aplicación en el 800-625-7866. He hecho esto en el pasado con otros bancos cuando mi solicitud estaba pendiente y tuve éxito respondiendo sólo unas pocas preguntas y obtener la solicitud aprobada.

Personalmente, no he tenido éxito en conseguir Capital One para revertir una negación, pero de nuevo, sólo he intentado una vez. Así que es una muestra pequeña. Si has tenido éxito o no en conseguir que Capital One cambie su decisión sobre una solicitud de tarjeta, házmelo saber en los comentarios.

Si estás solicitando una tarjeta de negocios prepárate con la documentación que podría incluir una prueba de dirección, facturas o declaraciones de impuestos. Para obtener más consejos sobre cómo manejar una llamada de reconsideración de la tarjeta de crédito del banco, lea nuestro post sobre la reconsideración de la tarjeta de crédito.

¿Has tenido problemas (o éxito) para conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito de Capital One? Si es así, me encantaría conocer tu experiencia en los comentarios.

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