60 años y sin ahorros para la jubilación
Puede que esté entrando en los 60 años y empiece a considerar la jubilación y se dé cuenta de que no tiene una gran cuenta de ahorros o de inversión que le ayude a pagar estos años. Afortunadamente, un plan financiero sólido puede remediar esta situación.
Una planificación adecuada es esencial para crear seguridad financiera en la jubilación. Pero según una encuesta de septiembre de 2019 de «GoBankingRates.com», el 64% de los estadounidenses corre el riesgo de llegar a la edad de jubilación con menos de 10.000 dólares ahorrados. La misma encuesta encontró que casi la mitad de los estadounidenses encuestados no tenían dinero reservado para sus últimos años en este momento.
Haga un balance de sus activos de jubilación
Crear un plan de jubilación requiere primero evaluar cuidadosamente sus activos existentes, incluidos los ahorros en efectivo, los fondos de pensiones del empleador, las rentas vitalicias y las cuentas de jubilación como 401 (k) o cuentas de jubilación individuales. También es importante evaluar sus activos físicos, como casas, coches, antigüedades, objetos de colección, terrenos y cualquier otra cosa que pueda vender para generar ingresos durante la jubilación.
Reduzca los gastos y racionalice su presupuesto
Si se acerca a la edad de jubilación, con escasos ahorros, un presupuesto detallado puede ayudarle a mantenerse a flote. Pero es importante diseñar un plan financiero con la mayor antelación posible. Además de vender las posesiones físicas y reducir el tamaño de su casa, las siguientes medidas de recorte de gastos pueden ayudarle a crear una perspectiva de jubilación más halagüeña:
- Venda su coche y utilice los servicios de transporte compartido, para eliminar los pagos del coche y las facturas del seguro.
- Suspenda su teléfono fijo y adquiera el plan de telefonía móvil más barato posible.
- Aumente la franquicia de su póliza de seguro de hogar para reducir los costes de las primas.
- Aproveche los descuentos para personas mayores.
- Apúntese a Medicare en cuanto cumpla los requisitos para reducir los costes de atención sanitaria de su bolsillo.
- Elija productos genéricos en lugar de productos de marca.
- Realice mejoras económicas en el hogar que aumenten la eficiencia energética y reduzcan las facturas de los servicios. Por ejemplo, compre un termostato programable o sustituya el aislamiento del ático.
También puede optar a varios programas de ayuda estatales y federales. Los militares retirados y sus dependientes también pueden optar a otros programas. La mayoría de los servicios públicos trabajarán con las personas mayores para ofrecerles una reducción en las facturas o ayuda para la climatización. También puede haber programas que le ayuden con la alimentación y la nutrición. Consulte con el Consejo de la Tercera Edad de su localidad, que puede tener una lista de programas y puede ayudarle a ponerse en contacto con estos administradores.
Pago de deudas
Si se dirige a la jubilación con deudas, sea estratégico a la hora de pagarlas cuando tenga algo de dinero extra. Pero aunque puede ser tentador destinar todo el dinero extra a aliviar la deuda, es igualmente importante mantener un colchón financiero para las emergencias. Por esta razón, la mejor opción puede ser dividir su dinero entre los ahorros para la jubilación y el pago de la deuda.
Si ha ayudado económicamente a hijos o nietos adultos en el pasado, considere la posibilidad de frenar este impulso generoso. La comunicación será de gran ayuda para que sus seres queridos comprendan su cambio hacia la priorización de su futuro financiero.
Centrarse en la creación de flujos de ingresos
Si se va a jubilar sin ahorros sustanciales, la Seguridad Social será probablemente su principal fuente de ingresos para la jubilación. Puede recibir prestaciones a partir de los 62 años. Sin embargo, esto supone una reducción de la cuantía de sus prestaciones.
Si opta por recibir las prestaciones antes de tiempo, considere la posibilidad de obtener ingresos complementarios trabajando a tiempo parcial. Sólo tenga en cuenta que trabajar mientras reclama la Seguridad Social puede hacer que sus prestaciones se reduzcan temporalmente si sus ingresos superan el umbral permitido.
Si ha acumulado un capital considerable en su vivienda, puede crear ingresos a través de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito (HELOC). Sin embargo, siguen siendo préstamos y deben ser devueltos por usted en un momento posterior.
Alternativamente, puede obtener una hipoteca inversa, que generalmente no requiere que usted haga pagos, a menos que ya no esté viviendo en la casa. Cuando usted fallezca, sus herederos serán responsables de pagar la hipoteca inversa en su totalidad si desean quedarse con la casa o de venderla y utilizar los ingresos para pagar el saldo de la hipoteca inversa.
Considere la posibilidad de alquilar una habitación o parte de su casa en Airbnb. Sólo recuerde comprobar las leyes locales de zonificación para asegurarse de que esto está permitido. Además, no olvide tener en cuenta las implicaciones fiscales de reclamar los ingresos por alquiler de Airbnb.
The Balance no proporciona servicios y consejos fiscales, de inversión o financieros. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. Las rentabilidades pasadas no son indicativas de resultados futuros. Invertir implica un riesgo, incluida la posible pérdida del capital.