Accidentes de coche e investigaciones de la compañía de seguros: Lo que necesita saber
Con el fin de protegerse durante la investigación de la compañía de seguros después de un accidente de coche, es necesario tomar ciertas medidas proactivas, evitando al mismo tiempo errores costosos. Como demandante, depende de usted para proteger sus derechos legales, y usted necesita asegurarse de que la compañía de seguros no utiliza el resultado de su investigación para obligarle a un acuerdo injusto.
Cuando usted está involucrado en un accidente de coche, el proceso de recuperación de una justa compensación por sus pérdidas comienza con una investigación. El seguro de automóvil proporciona una compensación basada en la culpa (aparte de la cobertura limitada disponible a través de Med Pay), y uno de los primeros pasos importantes hacia la prueba de la culpa es la recopilación de pruebas de la escena del accidente.
Probar la culpa y proteger sus derechos legales después de un accidente de coche en Connecticut
Pero, la realización de una investigación después de un accidente de coche implica más – y a menudo mucho más – que el envío de un investigador a la escena. Desde el teléfono del otro conductor y los registros de mantenimiento del vehículo hasta sus propios registros médicos, hay numerosas otras fuentes potenciales de evidencia también. También es importante considerar la posibilidad de que la negligencia del conductor no haya sido el único factor implicado en la colisión. ¿Era la carretera defectuosa? ¿Y su vehículo (o el del otro conductor)? Al llevar a cabo una investigación, es fundamental para descubrir todos los posibles motivos para perseguir la recuperación financiera.
Con esto en mente, como una víctima del accidente, hay mucho que usted necesita saber acerca de las investigaciones de la compañía de seguros. Mientras que las compañías de seguros de automóviles investigan todas las reclamaciones de accidentes, sus investigaciones son totalmente interesadas. No tienen la intención de descubrir todas las causas potenciales del accidente, y ciertamente no tienen la intención de ayudarle a probar su reclamo.
5 hechos clave sobre las investigaciones de la compañía de seguros de automóviles
Hecho #1: La compañía de seguros tiene sus propios intereses en mente.
Cuando usted presenta una reclamación de seguro después de un accidente de coche, la compañía de seguros está obligada a realizar una investigación. La compañía de seguros tiene la obligación legal de gestionar su reclamación de buena fe. Para ello, necesita reunir pruebas suficientes para evaluar si usted tiene derecho a la cobertura.
Pero, las investigaciones de las compañías de seguros pueden compararse a grandes rasgos con los procedimientos de destitución dirigidos por los demócratas contra el presidente Trump. Sea cual sea el lado del pasillo en el que se encuentre, no es difícil ver que cada lado está omitiendo selectivamente los hechos que son desfavorables para su objetivo final. Las compañías de seguros llevan a cabo las investigaciones de accidentes automovilísticos en gran medida de la misma manera. Examinan las pruebas desde su propia perspectiva, y estructuran sus conclusiones para apoyar un resultado tan deseable como sea posible.
Para las compañías de seguros, un resultado deseable significa ahorrar tanto dinero (y por lo tanto pagar tan poco dinero) como sea posible. Por supuesto, como víctima de un accidente, sus intereses son diametralmente opuestos. Como resultado, no sólo no debe confiar únicamente en la investigación de la compañía de seguros, sino que también debe tener cuidado de evitar proporcionar pruebas que la compañía de seguros será capaz de utilizar en su contra.
Hecho # 2: Usted tiene el derecho de llevar a cabo su propia investigación.
Aunque las compañías de seguros están obligadas a investigar las reclamaciones de accidentes de coche de buena fe, como víctima de un accidente, usted tiene el derecho de llevar a cabo su propia investigación también – y es fuertemente en su mejor interés para hacerlo. Esto no sólo evitará que la compañía de seguros tome una determinación basada en su propia revisión selectiva de los hechos, sino que también le permitirá determinar si tiene reclamaciones adicionales (por ejemplo, contra una agencia estatal de carreteras o el fabricante del vehículo).
La realización de una investigación independiente después de un accidente de coche requiere una comprensión profunda de los posibles problemas involucrados. Por ello, estas investigaciones deben ser llevadas a cabo por despachos de abogados que representen habitualmente a las víctimas de accidentes de tráfico. Los bufetes suelen contratar los servicios de expertos forenses, reconstructores de accidentes y otros expertos que pueden ayudar a identificar de forma concluyente la causa de la colisión. De manera crítica, la investigación también puede necesitar examinar fuentes de evidencia más allá de la escena del accidente, tales como:
- Los registros telefónicos del otro conductor, que pueden indicar que él o ella estaba hablando por teléfono o enviando mensajes de texto en el momento del choque.
- El informe de la policía, que puede contener información como lo que el otro conductor dijo al oficial que respondió o si el oficial que respondió observó que el otro conductor estaba bajo la influencia del alcohol o las drogas.
- Una inspección de cada uno de los vehículos involucrados en el choque para determinar la ubicación y el alcance de los daños involucrados y si cualquier defecto del vehículo jugó un papel en la causa de la colisión o contribuyó a sus lesiones.
- Una inspección de la carretera y su historial de mantenimiento para determinar si se construyó adecuadamente o si los defectos en la superficie o el diseño de la carretera pueden haber causado o contribuido a la colisión.
- Los registros de empleo del otro conductor, si conducía dentro del ámbito de su empleo, para determinar si usted puede tener una reclamación de responsabilidad directa o indirecta contra su empleador.
Hecho #3: Usted puede (y debe) exponer las fallas en la investigación de la compañía de seguros.
Así, la compañía de seguros lleva a cabo una investigación y llega a una conclusión, y usted lleva a cabo su propia investigación y llega a otra. ¿Y ahora qué?
En un caso típico, es cuando comienzan las negociaciones. Una vez que la compañía de seguros toma su decisión inicial, o bien (i) deniega la cobertura, o bien (ii) ofrece el pago de una cantidad que probablemente sea muy inferior a la cantidad total que usted tiene derecho a recuperar. Al hacerlo, argumentará que:
- Las pruebas sugieren que el otro conductor no tuvo la culpa;
- Las pruebas sugieren que usted tuvo la culpa total o parcial; o,
- Las pruebas no son concluyentes o apuntan a la responsabilidad de terceros.
En este punto, le corresponde a usted (o a su abogado) rebatir con las pruebas recogidas durante su investigación independiente. Entre las posibles estrategias para conseguir una cobertura total cuando las compañías de seguros no ofrecen ninguna compensación o una compensación mínima se incluyen:
- Demostrar que la investigación de la compañía de seguros no ha descubierto pruebas clave;
- Demostrar que la compañía de seguros está pasando por alto o ignorando pruebas clave; y,
- Demostrar que la compañía de seguros ha interpretado mal las pruebas.
En última instancia, como demandante, es usted quien debe probar su reclamación de cobertura. Mientras que las prácticas de mala fe de seguros son, por desgracia, común (más sobre esto más adelante), en muchos casos, habrá preguntas legítimas con respecto a quién tuvo la culpa en una colisión. Con el fin de proteger su derecho a una indemnización justa, usted debe ser capaz de exponer todos los defectos en la investigación de la compañía de seguros y utilizar los hechos verificables para negociar un acuerdo favorable (o posicionar su caso para el juicio, si es necesario).
Hecho #4: Probar la culpa es sólo un aspecto de probar su reclamo de compensación justa.
Como alguien que ha sufrido lesiones traumáticas en un accidente de coche, probar la culpa es sólo un aspecto de probar su reclamo de compensación justa. También tiene que probar sus «daños» o las pérdidas financieras y no financieras resultantes de sus lesiones.
Durante su investigación, la compañía de seguros solicitará acceso a su historial médico. Usted no tiene que conceder este acceso, y en la mayoría de los casos, no debería hacerlo. En su lugar, debe trabajar con su abogado para presentar su reclamación por daños y perjuicios una vez que tenga una imagen completa de los efectos inmediatos y a largo plazo del accidente.
Además de solicitar el acceso a sus registros médicos, la compañía de seguros también puede emprender medidas de investigación adicionales para tratar de verificar (o, más exactamente, refutar) su reclamación por daños y perjuicios. Esto puede implicar la revisión de sus publicaciones en las redes sociales para ver si está participando en actividades laborales o recreativas que son incompatibles con la búsqueda de tratamiento y la recuperación de lesiones traumáticas graves, e incluso podría implicar el envío de investigadores para observarlo en su casa o trabajo. Por lo tanto, no sólo tiene que presentar una imagen completa de sus daños, sino que también tiene que ser extremadamente cuidadoso para evitar poner en peligro su reclamo durante la investigación en curso de la compañía de seguros.
Hecho # 5: Las compañías de seguros no siempre respetan su obligación de investigar y negociar las reclamaciones de buena fe.
Al tratar con las compañías de seguros después de un accidente de coche, es importante ser capaz de distinguir entre las preguntas válidas sobre la causalidad y los daños, y los intentos de mala fe para reducir o negar la cobertura. Mientras que ninguno de los dos justifica en última instancia el pago de menos de lo que se debe, cada uno requiere su propio enfoque único en la negociación de un acuerdo justo o la lucha para proteger sus derechos legales en los tribunales.
Desde no enviar a tiempo un ajustador para investigar el accidente a ignorar intencionalmente las pruebas pertinentes, las prácticas de mala fe de seguros pueden tomar muchas formas diferentes. Mientras espera que la investigación del seguro siga su curso, mientras intenta negociar y mientras contempla sus opciones para resolver su reclamación, será importante tener en cuenta el riesgo (y las posibles ramificaciones) de la mala fe de la compañía de seguros.
5 consejos para proteger su reclamación durante la investigación de la compañía de seguros
Después de un accidente de coche, el proceso de investigación es mucho más complicado de lo que la mayoría de la gente cree. Y como víctima de un accidente, debe tomar medidas proactivas para proteger sus derechos legales. Si bien cada reclamo de seguro es único (y aunque ningún recurso en línea es un sustituto de la asesoría legal), aquí hay cinco recomendaciones generales para proteger su reclamo por daños durante la investigación de la compañía de seguros:
- Presente un reclamo con su compañía de seguros con prontitud. Esto ayudará a evitar que la compañía de seguros alegue que no tuvo la oportunidad de realizar una investigación oportuna.
- Busque atención médica tan pronto como sea posible. Esperar a buscar tratamiento médico después de un accidente de coche puede ser un gran error. No sólo puede ser peligroso para su salud, sino que también puede dificultar la obtención de una indemnización justa.
- No dé una declaración grabada. Una vez que se ponga en contacto con su compañía de seguros, su ajustador le pedirá que proporcione una declaración sobre el accidente. No la dé – si lo hace, sólo se utilizará en su contra.
- Esté preparado para decir, «No» – Además de negarse a proporcionar una declaración grabada, tendrá que estar preparado para decirle a su compañía de seguros «No» en otras circunstancias también. Lo más importante es que deberá estar preparado para rechazar ofertas de acuerdo injustas mientras usted (y su abogado) siguen luchando por una compensación justa.
- Busque representación legal de inmediato. Para reunir las pruebas que necesita para demostrar su reclamación, necesitará una representación legal con experiencia. Debe ponerse en contacto con un bufete de abogados de inmediato para que la empresa pueda llevar a cabo una investigación con prontitud.
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