El sector de los seguros emplea la estrategia de «negar, retrasar y defender», anteponiendo los beneficios a los asegurados
¿Cree que «está en buenas manos» con Allstate? Miles de documentos legales y financieros demuestran lo contrario.
Una investigación exhaustiva de las compañías de seguros realizada por la Asociación Americana para la Justicia (AAJ) muestra una tendencia preocupante y consistente: algunos de los nombres más importantes de la industria aseguradora estadounidense recortan repetidamente los gastos, se niegan a pagar las reclamaciones y eligen una estrategia de avaricia por encima del beneficio del consumidor.
«Mientras que Allstate promociona públicamente su enfoque de ‘buenas manos’, en cambio ha dado instrucciones en privado a sus agentes para que empleen una estrategia de ‘guantes de boxeo’ contra sus asegurados», dijo el director general de la AAJ, Jon Haber. «Allstate se agacha, se agacha y se agita para evitar el pago de las reclamaciones para aumentar sus beneficios».
En su informe, la AAJ revela las 10 peores compañías de seguros.
Con una investigación que abarca miles de documentos judiciales, incluidos los de la SEC y el FBI; información financiera y testimonios descubiertos a partir de litigios legales y descubrimientos; noticias e informes de los medios de comunicación; así como quejas de los consumidores presentadas ante las agencias estatales de seguros, las clasificaciones y estadísticas revelan el lado sucio de la industria de los seguros, y las 10 peores compañías infractoras del país.
10 compañías de seguros marcadas por la codicia, el fraude, la denegación de reclamaciones y las políticas engañosas
Un resumen de las conclusiones de la AAJ incluye:
AllState
(NYSE ALL) – Allstate encabeza la lista en el número uno por su codicia y por anteponer el beneficio a los asegurados. Entre sus estrategias nafiosas se encuentra la contratación de la empresa consultora McKinsey & Company a mediados de la década de 1990. McKinsey & Co. ayudó a Allstate a obligar a los consumidores a aceptar reclamaciones a bajo precio. Los consumidores que no cumplían con este método se enfrentaban a los «guantes de boxeo» de la aseguradora, una estrategia combativa para negar las reclamaciones de seguros a cualquier precio. El informe de la AAJ descubrió un informe de un empleado de Allstate que detallaba cómo los supervisores instruían a los agentes para que mintieran y culparan de los incendios a los pirómanos. Los agentes de Allstate que cumplían recibían neveras portátiles como recompensa por su trabajo.
Unum
(NYSE: UNM) – Unum, que vende seguros de invalidez, tiene una historia que personifica su comportamiento y desprecio por los discapacitados: durante tres años denegó la reclamación de una mujer con esclerosis múltiple y dictaminó que sus condiciones eran «autoinformadas», a pesar de que las evaluaciones de los médicos indicaban lo contrario. En 2005, Unum llegó a un acuerdo con los comisarios de seguros de 48 estados sobre sus prácticas.
AIG
(NYSE: AIG) – AIG es la mayor aseguradora del mundo. Calificada ahora como «la nueva Enron» por los miles de millones de dólares de fraude corporativo, las prácticas de AIG incluyen el aumento de los precios durante las grandes catástrofes y un pago de 68 millones de dólares a su ex director general. En 2008, la empresa acordó pagar a varios estados 12,5 millones de dólares después de que las investigaciones descubrieran que la empresa conspiró con otros corredores de seguros para falsificar ofertas que creaban la ilusión de un mercado «competitivo».
State Farm
Famosa por evitar el pago de siniestros a toda costa, State Farm niega y retrasa continuamente las reclamaciones, hasta el punto de falsificar las firmas de las renuncias y alterar los informes de daños de ingeniería tras el huracán Katrina.
Conseco
(NYSE: CNO) – La principal base de consumidores de la aseguradora de pólizas a largo plazo Conseco son las personas mayores. Sus prácticas incluyen el retraso en la resolución de las reclamaciones hasta el punto de que «la gente moría o se rendía», según el testimonio de un antiguo agente de Conseco. 39 estados y el Distrito de Columbia llegaron a un acuerdo con Conseco por sus repetidos abusos de la ley de seguros en el negocio de los cuidados de larga duración. Se pagaron varios millones de dólares en multas y restituciones a los clientes, y Conseco se enfrenta a otros 10 millones de dólares en multas si no mejora su servicio y sus prácticas.
WellPoint
(NYSE: WLP) – La directora general de WellPoint, Angela Braly, ganó más de 9 millones de dólares en 2007. La historia de la compañía pone constantemente la línea de fondo y los beneficios por encima del servicio y los pagos a los asegurados. En 2007, el Departamento de Atención Médica Gestionada del estado de California multó a WellPoint con un millón de dólares por cancelar sistemáticamente las pólizas de mujeres embarazadas y pacientes con enfermedades crónicas. El fiscal de la ciudad de Los Ángeles ha demandado recientemente a Wellpoint por 1.000 millones de dólares, alegando prácticas ilegales de comercialización y cancelación de pólizas.
Farmers
Tanto los particulares como las empresas estadounidenses fueron víctimas del grupo suizo Farmers Insurance. Farmers conspiró con otras compañías de seguros para fijar los precios y engañar a las empresas que pensaban que estaban obteniendo un precio competitivo en las pólizas. Farmers ha pagado casi 500 millones de dólares para resolver casos de fijación de precios y manipulación de ofertas. Un caso, en particular, revela la naturaleza de la actitud de Farmers hacia el pago de reclamaciones: Ethel Adams, de 60 años, del estado de Washington, sufrió un accidente con varios vehículos que la dejó en coma y finalmente la confinó a una silla de ruedas. Al negarse a pagar el siniestro de Adams, Farmers declaró que el conductor culpable había actuado con «rabia en la carretera» y que, por tanto, el choque no era un accidente. El caso de Adams, y la protesta pública resultante, ha llevado a un cambio en la ley de seguros del estado de Washington.
UnitedHealth
(NYSE: UNH) – Mientras el ex director general de UnitedHealth, William McGuire, recibía 900 millones de dólares en opciones sobre acciones y 530 millones de dólares en indemnizaciones, los asegurados de UnitedHealth sufrían. McGuire recortó los tratamientos y negoció con los médicos para reducir los pagos, en detrimento de la salud de los pacientes, según el testimonio de los médicos. La historia de la empresa está salpicada de multas y casos en numerosos estados, incluidos los embargos en el estado de Texas de 4 millones de dólares por las continuas prácticas de UnitedHealth de retrasar el pago de las reclamaciones.
Torchmark
(NYSE: TMK) – El racismo marca la historia de la compañía de seguros Torchmark, que fue fundada, según su propia admisión, como una estafa. Su historia incluye cobrar a los negros y otras minorías más que a los blancos por las pólizas de entierro. La compañía se dirige a los sureños de bajos ingresos y entre sus delitos está el de negarse a asegurar a los estadounidenses que no hablan inglés y vender pólizas fraudulentas de Medicare a personas mayores.
Liberty Mutual
Liberty Mutual, al igual que las aseguradoras mencionadas anteriormente, Allstate y State Farm, contrató al gigante de la consultoría McKinsey para que le ayudara a aplicar tácticas agresivas. Conocida por no renovar las pólizas de quienes viven en estados susceptibles de sufrir huracanes y en los estados del norte, como Connecticut, Maryland, Massachusets, Rhode Island y la mayor parte de Nueva York, Liberty Mutual ha dejado sin cobertura a más de 3 millones de propietarios de viviendas.
Los consumidores pueden exigir responsabilidades a las compañías de seguros
La AAAJ ha publicado un estudio en profundidad que revela más información sobre las compañías mencionadas y consejos sobre cómo los consumidores pueden exigir responsabilidades al sector de los seguros. Usted puede ver una copia completa de este informe (en formato PDF) haciendo clic en este enlace al informe de seguros.
Si usted ha sido víctima de la mala fe de seguros, póngase en contacto con nuestros experimentados abogados de mala fe de seguros en Bachus & Schanker, LLC para una evaluación inicial gratuita del caso.