Las mejores tarjetas de crédito sin límites de gasto preestablecidos

Por qué es la mejor tarjeta para acceso a salones, tarifas aéreas y estatus de élite en hoteles: La Amex Platinum viene con acceso a la American Express Global Lounge Collection, que incluye Centurion Lounges, Priority Pass, Airspace y Escape lounges y Delta Sky Clubs (en vuelos de Delta del mismo día). Ninguna otra tarjeta (aparte de la versión business) ofrece este tipo de acceso. La tarjeta también ofrece cinco puntos por dólar, líder en el sector, en los billetes de avión reservados directamente con la aerolínea o con Amex Travel, y el estatus de élite Gold automático tanto en Marriott Bonvoy como en Hilton Honors.

Oferta de bienvenida actual: Gane 75.000 puntos Membership Rewards® después de gastar 5.000 dólares en compras con su nueva tarjeta en sus primeros seis meses de afiliación (valorados por TPG en 1.500 dólares). Además, gane 10 veces los puntos en compras elegibles con su nueva tarjeta en gasolineras y supermercados de EE.UU., en un máximo de $15.000 en compras combinadas, durante sus primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Sin embargo, asegúrese de consultar la herramienta CardMatch para ver si le corresponde una bonificación de bienvenida mayor (oferta sujeta a cambios en cualquier momento), incluida una oferta de 100.000 puntos con el mismo requisito de gasto.

Tasa de recompensas: Gane 5x puntos en billetes de avión comprados directamente con las aerolíneas o a través de Amex Travel (en un máximo de 500.000 dólares en estas compras por año natural) y 5x puntos en hoteles de prepago reservados a través de Amex.

Precios y ventajas: La Amex Platinum destaca por sí sola en lo que respecta a los beneficios de los viajes de lujo. Los titulares de la tarjeta obtienen hasta 200 dólares en créditos para tarifas aéreas anuales, hasta 200 dólares en créditos para Uber, hasta 100 dólares en crédito en Saks Fifth Avenue y hasta 100 dólares en crédito para su tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck una vez cada cuatro o cuatro años y medio. Además, obtendrá un acceso inigualable a las salas VIP, la categoría Gold automática en Hilton y la categoría Gold Elite automática en Marriott.

Cuota anual: 550 dólares (ver tarifas y tasas)

Por qué merece la pena: La enorme bonificación por sí sola sería suficiente para situar esta tarjeta cerca de los primeros puestos de nuestra lista, especialmente si está dirigida a una oferta de 100.000 puntos a través de CardMatch, pero no se queda ahí. Los titulares de la tarjeta Platinum reciben más de 500 dólares en créditos anuales para compensar la cuota anual de la tarjeta, además de disfrutar de una lujosa experiencia de viaje con un amplio acceso a las salas VIP de los aeropuertos y un estatus de élite en dos de las mayores cadenas hoteleras.

Entre los socios de viaje del programa Membership Rewards se encuentra Singapore Airlines KrisFlyer, que es la única forma de reservar las ultra-premium Singapore Suites utilizando millas. Otros aspectos destacados de la tarjeta son los increíbles 5 puntos por dólar gastado en billetes de avión comprados directamente con la aerolínea o a través de Amex Travel (lo que equivale a una rentabilidad del 10% en estas compras) y la posibilidad de añadir tres usuarios autorizados por un total de 175 dólares (ver tarifas y comisiones).

Más información: Reseña de la Platinum de American Express

Por qué es la mejor tarjeta para grandes compras: Aunque la Business Platinum no tiene tantas categorías de bonificación como la versión personal, ofrece 1,5 puntos Membership Rewards por dólar gastado en compras superiores a 5.000 dólares, hasta un millón de puntos de bonificación al año.

Oferta de bienvenida actual: Gane 85.000 puntos Membership Rewards después de gastar 15.000 dólares en compras elegibles con su tarjeta en los primeros tres meses. Además, gane 5x puntos en compras elegibles en Estados Unidos en envíos, servicios de telefonía inalámbrica, publicidad en medios selectos, suministros de oficina y gasolineras, con la tarjeta en los primeros tres meses, hasta 80.000 puntos de bonificación por categoría.

Tasa de recompensas: Gane 5x puntos en billetes de avión y hoteles de prepago reservados a través de Amex Travel y 1,5x puntos en compras superiores a 5.000 dólares.

Precios y ventajas: La Amex Business Platinum tiene una de las cuotas anuales más altas de todas las tarjetas disponibles al público. También viene con una larga lista de beneficios para igualar. Disfrutará de muchas de las mismas ventajas que la tarjeta Platinum personal, como el crédito de hasta 200 dólares anuales para gastos imprevistos de las aerolíneas, el amplio acceso a las salas de espera de los aeropuertos (incluida la suscripción a Priority Pass y el acceso a la sala de espera Centurion) y el estatus de élite Gold tanto en Hilton como en Marriott.

La tarjeta Business Platinum también ofrece varias ventajas exclusivas para destacar. En lugar de créditos para Uber y Saks Fifth Avenue, como la Platinum personal, los titulares de la tarjeta obtienen hasta 200 dólares en créditos de extracto anuales por compras de tecnología Dell en Estados Unidos (divididos en 100 dólares cada uno durante el primer y el último semestre del año). La Business Platinum también ofrece un reembolso del 35% en vuelos elegibles cuando se paga con puntos para reservar billetes de avión a través del portal Amex Travel (hasta 500.000 puntos de devolución por año natural).

Cuota anual: 595 dólares (ver tarifas y comisiones)

Por qué merece la pena: La bonificación de 85.000 puntos de la Business Platinum es la mayor bonificación de bienvenida de Amex disponible públicamente, lo que convierte a esta tarjeta en una gran opción para rellenar su saldo de Membership Rewards. Aunque Amex ya cuenta con una de las mejores colecciones de socios de transferencia de aerolíneas, el reembolso del 35% al utilizar sus puntos para pagar vuelos en primera clase o clase ejecutiva o vuelos económicos con la aerolínea seleccionada añade otra valiosa capa de flexibilidad a su estrategia de canje.

Más información: Reseña de la tarjeta Business Platinum de American Express

Por qué es la mejor tarjeta para cenar en todo el mundo: Cuando Amex cambió la marca de la tarjeta Oro hace unos años, lo hizo con un fuerte enfoque en comer en casa y en restaurantes. Esto se refleja en las categorías de bonificación de la tarjeta, que incluyen puntos 4x en restaurantes de todo el mundo y supermercados de EE.UU. (hasta 25.000 $ por año natural; después 1x) y el crédito mensual de la tarjeta de hasta 10 $ en restaurantes asociados que cumplan los requisitos (hasta 120 $ de crédito anual).

Oferta de bienvenida actual: Gane 60.000 puntos Membership Rewards después de gastar 4.000 dólares en los primeros seis meses.

Tasa de recompensas: Gane 4x puntos por dólar en cenas en restaurantes de todo el mundo y en supermercados de Estados Unidos (supermercados de Estados Unidos con un límite de 25.000 dólares por año natural, entonces 1x), 3x en vuelos reservados directamente con la aerolínea o con Amex Travel y 1x en todo lo demás

Precios y ventajas: Si se pueden maximizar los dos créditos de extracto anuales de la tarjeta Amex Oro, se puede reducir el coste efectivo de bolsillo a sólo 130 dólares al año. La tarjeta ofrece un crédito mensual para comer de hasta 10 dólares, válido en los siguientes comercios: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, algunos locales de Shake Shack y Boxed.

Los titulares de la tarjeta también reciben un seguro de equipaje, reembolso por retraso del viaje y beneficios, incluyendo el doble de puntos y un crédito de propiedad de hasta 100 dólares en estancias de hotel elegibles reservadas a través de The Hotel Collection.

Cuota anual: 250 dólares (ver tarifas y tasas)

Por qué merece la pena: Mientras que muchas tarjetas están ofreciendo bonos de comestibles por tiempo limitado durante la pandemia del coronavirus, la Amex Gold ha sido durante mucho tiempo la tarjeta reinante para los amantes de la comida y los chefs. Los puntos 4x por dólar en restaurantes de todo el mundo y en supermercados de EE.UU. (hasta 25.000 dólares por año natural; después 1x) hacen que esta tarjeta sea una de las más gratificantes para las personas a las que les gusta comer, y los dos créditos anuales en el extracto pueden reducir el coste de su bolsillo a unos muy manejables 30 dólares al año.

Más información: American Express Gold Card review

Por qué es la mejor tarjeta para negocios de alto gasto: La Amex Business Gold es una de las tarjetas más singulares en lo que respecta a las tasas de ganancia. En lugar de ofrecer categorías de bonificación fijas, Amex le otorgará 4x puntos por dólar en sus dos principales categorías de gasto cada mes de una lista establecida, de modo que sus categorías de bonificación pueden cambiar mes a mes para reflejar las necesidades cambiantes de sus negocios.

Oferta de bienvenida actual: Gane 70.000 puntos de bonificación después de gastar 10.000 dólares en compras elegibles en los tres primeros meses de apertura de la cuenta.

Tasa de recompensas: Gane 4x puntos por dólar en sus dos categorías de gasto más importantes cada mes de la siguiente lista, hasta 150.000 dólares por año natural (luego 1x):

• Tarifas aéreas compradas directamente a las aerolíneas
• Compras en EE.Compras estadounidenses para envíos
• Compras estadounidenses en gasolineras
• Compras estadounidenses en restaurantes
• Compras estadounidenses realizadas a determinados proveedores de tecnología de hardware, software y soluciones en la nube

Precios y ventajas: La tarjeta Business Gold es relativamente ligera en cuanto a ventajas, siendo sus principales beneficios las herramientas de gestión de gastos, el acceso a la reserva de hoteles a través de la Colección de Hoteles y una bonificación del 25% en determinados vuelos reservados a través de Amex Travel utilizando Membership Rewards Pay with Points. Gane hasta $300 en créditos de estado de cuenta: gane hasta $150 en publicidad en Estados Unidos en medios selectos y en envíos a Estados Unidos para un total de hasta $300 en compras elegibles dentro de los primeros tres meses de apertura de la cuenta. La oferta finaliza el 21/4

Cuota anual: 295 $ (ver tarifas y comisiones)

Por qué merece la pena: La falta de cualquier crédito de estado de cuenta hace que la cuota anual de la tarjeta Business Gold sea un poco más difícil de tragar. Aun así, las categorías de bonificación 4x flexibles son muy tentadoras para cualquier empresa grande. Amex elimina el esfuerzo de ganar recompensas, permitiéndole pasar una sola tarjeta y confiar en que los puntos de bonificación le seguirán para que pueda centrarse más en el crecimiento de su negocio y menos en qué tarjeta de crédito utilizar para cada compra.

Solicite aquí: Tarjeta American Express Business Gold

Por qué es la mejor tarjeta para categorías de bonificación ampliamente definidas: Una queja frecuente de los titulares de tarjetas Amex es que las categorías de bonificación de la Platinum y la Gold (así como de otros productos de marca compartida) tienen demasiadas restricciones, lo que hace que los clientes pierdan los puntos de bonificación que creían que debían haber ganado. La Amex Green es una respuesta perfecta a esta queja, ya que ofrece 3x puntos por dólar en categorías de viajes, restaurantes y tránsito ampliamente definidas.

Oferta de bienvenida actual: Gane 45.000 puntos Membership Rewards después de gastar 2.000 dólares en los primeros seis meses.

Tasa de recompensas: Gane 3x puntos por dólar en comidas, viajes y tránsito y 1x en todo lo demás. Es importante tener en cuenta que estas categorías están definidas de forma mucho más amplia que en otras tarjetas Amex.

Precios y ventajas: La tarjeta Amex Green está claramente tratando de encontrar su propio nicho en un campo de otra manera lleno de gente, ofreciendo un crédito de estado de cuenta anual de hasta $ 100 para la seguridad acelerada de Clear en lugar de la ahora omnipresente TSA PreCheck / crédito de la tasa de solicitud de entrada global. Este crédito reduce el coste de bolsillo de una membresía Clear a 79 dólares al año, pero los lectores de TPG pueden utilizar el código promocional TPG149 para obtener una membresía con descuento de 149 dólares durante el primer año o el código promocional TPG2M para obtener una membresía de prueba gratuita de dos meses.

La Amex Green también ofrece un crédito de estado de cuenta de hasta 100 dólares anuales para LoungeBuddy, lo que le permite comprar el acceso a hasta tres salones al año. Esta puede ser una gran opción si viaja por un aeropuerto con opciones limitadas de Priority Pass o si aún no tiene una tarjeta de crédito que ofrezca una membresía gratuita de Priority Pass.

Cuota anual: $150 (ver tarifas y tasas)

Por qué vale la pena: La tarjeta Amex Green le da a la Chase Sapphire Reserve premium una carrera por su dinero en las tasas de ganancia, ofreciendo el mismo 3x en viajes y restaurantes, pero tirando adelante con 3x en el tránsito también. Y todo ello con una cuota anual de 400 dólares menos que la de la Sapphire Reserve, incluso antes de tener en cuenta los 200 dólares en créditos anuales. Para muchas personas, la Amex Green es una gran manera de desbloquear las tasas de ganancia de gran alcance sin tener que pagar una cuota anual premium.

Solicite aquí: American Express Green Card

Por qué es la mejor tarjeta para una cuota anual baja: La tarjeta Amex Business Green es una de las únicas tarjetas Amex sin límites de gasto preestablecidos que exime de su cuota anual durante el primer año, y en los años siguientes los clientes disfrutarán de que la cuota anual es de unos muy razonables 95 dólares al año.

Oferta de bienvenida actual: Gane 15.000 puntos Membership Rewards después de gastar 3.000 dólares en compras elegibles con la tarjeta dentro de los tres primeros meses de pertenencia a la misma.

Tasa de recompensas: Gane 2 puntos por dólar en las compras realizadas a través de Amex Travel y 1 en cualquier otro lugar.

Beneficios &: N/A

Cuota anual: 95 dólares, exentos el primer año

Por qué merece la pena: Con una tasa de ganancia baja y sin ventajas significativas de las que hablar, la tarjeta Amex Business Green es difícil de vender. Aun así, es la forma más barata de conseguir una tarjeta sin límite de gasto actual y con las ventajas inherentes a la gestión de gastos que ofrece. Si está buscando aumentar el poder de gasto de su negocio sin comprometerse con una tarjeta premium más cara, esta podría ser una buena opción para usted.

Más información: Reseña de la tarjeta American Express Business Green

Por qué es la mejor tarjeta para pagar tus facturas antes de tiempo: Mientras que muchas personas utilizan tarjetas sin límites de gasto preestablecidos para aumentar su poder de gasto, la tarjeta Amex Plum le recompensará con un 1,5% de devolución de efectivo cuando pague su factura dentro de los 10 días de la fecha de cierre del estado de cuenta.

Oferta de bienvenida actual: N/A

Tasa de recompensas: No hay recompensas en las compras. Obtenga un 1,5% de devolución en efectivo cuando pague su factura dentro de los 10 días siguientes a la fecha de cierre del estado de cuenta.

Precios y ventajas: N/A

Cuota anual: 250 dólares, exentos el primer año (ver tarifas y tasas)

Por qué merece la pena: La cuota anual de 250 dólares de la tarjeta Amex Plum (exenta el primer año, ver tarifas y comisiones) la convierte en una tarjeta bastante cara, teniendo en cuenta que no ofrece recompensas en las compras normales. En el mejor de los casos, tendrá una tasa de ganancia del 1,5% en todas las compras si paga su factura dentro de los 10 días siguientes al cierre de su estado de cuenta, pero hay un montón de tarjetas de devolución de efectivo sin cuota anual que ofrecen mejores tasas de ganancia sin tener que pasar por ningún obstáculo.

Más información: La tarjeta Plum de American Express review

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