Los mejores fondos de inversión para niños

Los mejores fondos de inversión para niños

Los mejores fondos de inversión para niños no son distintos de los mejores tipos de fondos para cualquier otro inversor principiante. Los pasos básicos para que los niños empiecen a invertir incluyen la apertura de una cuenta para menores y la elección del fondo apropiado para el objetivo de inversión del niño. En este artículo, cubriremos los mejores tipos de cuentas y los tipos de fondos de inversión ideales para los niños menores de edad.

¿Cuáles son los mejores tipos de cuentas de inversión para niños?

Suponiendo que el niño sea menor de 18 años, generalmente tendrá que abrir una cuenta para menores para empezar a invertir. En algunos casos, los menores pueden abrir una cuenta de jubilación individual (IRA). Los adultos, como los padres, también pueden abrir cuentas de inversión en nombre de sus hijos menores. Normalmente, estas cuentas se destinan a los ahorros para la educación u otros objetivos a largo plazo.

A continuación se indican los principales tipos de cuentas que los menores pueden utilizar para invertir:

• UGMA/UTMA: Las cuentas establecidas en virtud de la Ley de Donación Uniforme a Menores (UGMA) o la Ley de Transferencia Uniforme a Menores (UTMA) pueden utilizarse para invertir en valores, como acciones, bonos o fondos de inversión, en nombre de un menor. El hecho de abrir una UGMA o una UTMA depende del estado de residencia.
• Roth IRA: Los niños pueden tener derecho a abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) si tienen ingresos. Por ejemplo, si realizan trabajos de jardinería o hacen de canguro en un trabajo de verano, y declaran estos ingresos en una declaración de impuestos, podrían abrir su propia IRA y empezar a ahorrar para la jubilación.
• Cuenta de Ahorro para la Educación: También llamada cuenta de ahorro para la educación Coverdell o ESA, esta cuenta se utiliza para ahorrar e invertir para los gastos de la universidad u otros determinados gastos de educación calificados. Las ganancias crecen con impuestos diferidos y los retiros están libres de impuestos, si se utilizan para gastos calificados. Un custodio adulto abre la cuenta en nombre del niño. El límite de aportación anual para una ESA es de 2.000 dólares.
• Plan de la Sección 529: Estos planes de matrícula calificados son patrocinados por los estados y están autorizados por la Sección 529 del Código de Rentas Internas. Muchos planes 529 permiten invertir en fondos de inversión. Estos planes pueden ofrecer beneficios fiscales que varían según el estado.

Invertir para los niños puede comenzar con un solo fondo de inversión

Si quiere tomar la ruta más sencilla e invertir con un solo fondo, hay algunas opciones que funcionan mejor en términos de mantener los costos bajos y la diversificación amplia:

• Fondos de índice: Los fondos indexados de gestión pasiva que siguen un índice de mercado amplio, como los fondos del índice S&P 500, pueden ser un buen punto de partida para construir una cartera de fondos de inversión. Esto se debe a que la mayoría de estos fondos tienen ratios de gastos extremadamente bajos y proporcionan exposición a docenas o cientos de acciones, que representan a varias industrias, todo en un solo fondo. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price y Charles Schwab son algunas de las empresas de inversión más conocidas por sus fondos indexados.
• Fondos equilibrados: También llamados fondos híbridos o fondos de asignación de activos, son fondos de inversión que invierten en una asignación de activos equilibrada de acciones, bonos y efectivo. La asignación suele ser fija y se invierte de acuerdo con un objetivo o estilo de inversión establecido. Este equilibrio de acciones y bonos proporciona una buena diversificación en un solo fondo.
• Fondos de inversión con fecha objetivo: También llamados fondos de ciclo de vida o fondos de jubilación objetivo. Los fondos de inversión con fecha objetivo invierten en una mezcla de acciones, bonos y efectivo que es apropiada para una persona que invierte hasta un determinado año o década. A medida que se acerque la fecha objetivo, el gestor del fondo disminuirá gradualmente el riesgo de mercado, desplazando los activos de las acciones hacia los bonos y el efectivo, que es lo que haría manualmente un inversor individual. Por ejemplo, un niño de 15 años, que invierta en Vanguard y espere jubilarse dentro de unos 45 años, podría invertir en Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX).

Cómo pueden los niños empezar a invertir con 50 dólares o menos

Un inconveniente de algunos fondos de inversión es que requieren una inversión inicial mínima de hasta 1.000 dólares o más para empezar.

Aquí tiene algunos fondos de inversión diversificados con una inversión mínima de 50 dólares o menos:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Fondo equilibrado que invierte en una mezcla de acciones y bonos. No requiere inversión mínima.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): Fondo del índice S&P 500 que invierte en aproximadamente 500 de las mayores empresas estadounidenses. No requiere inversión mínima.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Fondo de jubilación objetivo para personas que esperan jubilarse en unos 45 años. La asignación comenzará con una asignación mayoritariamente de acciones y cambiará gradualmente hacia los bonos a medida que se acerque el año objetivo. La inversión inicial mínima es de 50 dólares cuando se establece un plan de inversión sistemático.

Lo esencial

Hay múltiples opciones de cuentas y tipos de fondos de inversión que pueden utilizarse para que los niños empiecen a invertir. Desde las cuentas de ahorro para la educación patrocinadas por un adulto hasta las cuentas IRA a nombre del niño, los niños pueden aprovechar el interés compuesto y crear riqueza con el tiempo. Asegúrese de elegir el tipo de cuenta y el tipo de fondo de inversión apropiados para los objetivos de su hijo.