Mirada profunda a la compra de un condominio frente al alquiler de un apartamento – Consejos sencillos sobre condominios
¿Estás buscando un nuevo hogar? ¿Sabe si quiere alquilar o comprar? ¿Está familiarizado con los beneficios de cada opción?
La elección entre comprar un condominio o alquilar un apartamento puede ser compleja y estresante. Hay muchas consideraciones financieras y de estilo de vida que deben abordarse.
Veamos los pros y los contras de cada enfoque para que pueda tomar la decisión correcta para usted y su familia.
¿Qué es un condominio?
Se definen por un acuerdo de propiedad específico en lugar de un tipo de vivienda. Cuando usted compra un condominio, usted toma la propiedad de la unidad individual junto con el derecho a utilizar las áreas comunes.
Usted no posee directamente el exterior del edificio, los servicios de la comunidad, o la tierra circundante. Usted comparte la propiedad con otros propietarios.
Vivir en un condominio también conlleva cuotas de mantenimiento, que se pagan cada mes a la Asociación de Propietarios (HOA). Estas cuotas se destinan a pagar los servicios y el mantenimiento de la propiedad.
Los propietarios de un condominio tienen que hacer pagos de la hipoteca. Sin embargo, esto les ayuda a construir la equidad a lo largo de los años. Los propietarios de condominios también tienen la opción de generar ingresos pasivos alquilando su condominio cuando se mudan.
¿Qué es un apartamento?
Un apartamento es una unidad de vivienda independiente que forma parte de un edificio o complejo de viviendas más grande.
A diferencia de los condominios, usted no puede ser dueño de un apartamento individual. Estas unidades se definen mediante contratos de alquiler convencionales entre un propietario y un inquilino.
Puede comprar un complejo de apartamentos entero, pero no un apartamento individual (esos pueden ser caros).
Vivir en un apartamento puede parecer más barato que comprar un condominio. Hay menos gastos y no hay cuotas de mantenimiento. Desafortunadamente, los inquilinos no construyen la equidad y no pueden generar ingresos de alquiler en el futuro.
Vamos a echar un vistazo a los costos asociados con la propiedad y el alquiler, incluyendo tanto los gastos iniciales y en curso.
Costes iniciales – Ser propietario o alquilar
La elección de comprar un condominio o alquilar un apartamento depende del capital del que se disponga. La compra de cualquier tipo de propiedad requiere un pago inicial sustancial:
- En Estados Unidos: un 20% para los préstamos convencionales y entre un 3,5-10% para los no convencionales.
- En Canadá, el pago inicial mínimo es del 5%. Pero con las nuevas reglas de las hipotecas, más del 5% es lo ideal.
Si no tienes esta cantidad de dinero disponible, puedes pedir un préstamo a tus amigos y familiares o ponerte manos a la obra y empezar a ahorrar.
También hay que tener en cuenta los costes de cierre del condominio, que pueden ser de varios miles de dólares.
Por otro lado, cuando se alquila un apartamento, no hay costes iniciales aparte de la fianza de alquiler. Estos suelen ser el equivalente a uno o dos meses de alquiler.
Sólo por esta razón, alquilar un apartamento es mucho más accesible para la mayoría de la gente. Los inquilinos también pueden utilizar este estilo de vida como medio para ahorrar para un depósito hipotecario.
Costes continuos – Ser propietario frente a alquilar
Para poder comparar los costes continuos asociados a la propiedad y al alquiler, es necesario entender exactamente lo que se está pagando.
Aunque puede parecer difícil ahorrar para un depósito, hay ventajas financieras en ser propietario de un condominio frente a alquilarlo. Todo depende del mercado en el que compre y de las comodidades que ofrezca su edificio.
Por eso es importante que entienda los principales gastos mensuales de ser propietario de un condominio.
Propiedad – Cuotas de condominio – Junto con los pagos de la hipoteca, las cuotas de condominio representan el mayor gasto del estilo de vida en condominio. Las cuotas se pagan mensualmente a la Asociación de Propietarios. Éstas cubren el mantenimiento del edificio y otros gastos como el seguro, el aparcamiento y un fondo para imprevistos. Usted nunca recupera este dinero, por lo que los pagos de las cuotas de condominio no se destinan a aumentar su patrimonio.
Propiedad – Impuestos sobre la propiedad – Cuando usted es dueño de una propiedad, usted es responsable de los impuestos sobre la propiedad. Si usted está pensando en ir por esta ruta, es importante comprobar las tasas de impuestos y las normas en su jurisdicción local antes de comprar un condominio.
Propiedad – Seguro de la propiedad – Ser propietario de un condominio viene con una serie de gastos adicionales, incluyendo la propiedad o el seguro de condominio. En comparación con los inquilinos, el seguro de la propiedad para un condominio viene a ser casi el mismo precio que el seguro de alquiler.
Alquilar – Pagos mensuales de alquiler – Este es el único costo asociado con el alquiler de un apartamento. A diferencia de un condominio, los pagos de alquiler no van hacia el pago de su propio activo. Sin embargo, es predecible y en la mayoría de las ciudades hay límites de cuánto puede aumentar cada año.
Razón entre comprar un condominio y alquilar
Con todos estos gastos, probablemente te estés preguntando cuándo es mejor alquilar que comprar.
La verdad es que los beneficios de comprar un condominio frente a alquilar dependen en gran medida del lugar donde quieras vivir. Mientras que algunos lugares son más asequibles para alquilar, otros son mucho más baratos para comprar.
Para tomar esta decisión, es necesario analizar la relación precio/alquiler en su localidad. Echemos un vistazo a este ratio y veamos cómo puede utilizarlo a su favor.
¿Qué es el ratio precio-alquiler?
El ratio precio-alquiler es la relación entre el precio medio de la vivienda dividido por el promedio de los alquileres en su localidad. El cálculo es sencillo: divide el precio medio de la vivienda en tu zona entre el alquiler medio anual.
Una vez que tengas esa cifra, puedes usarla para comparar con los umbrales establecidos:
- 1-10: la compra es mucho mejor que el alquiler
- 10-15: la compra es algo mejor que el alquiler, pero factores como las reformas pueden inclinarse hacia el alquiler
- 16- 20: la compra es sólo ligeramente mejor que el alquiler
- 21+: el alquiler es mejor que la compra
Si bien esta relación es útil, es importante tener en cuenta que la compra de una propiedad le permite construir la equidad en el tiempo.
Beneficios de alquilar un apartamento
Aunque alquilar no es lo ideal para todo el mundo, hay algunas ventajas asociadas a no ser propietario.
- Alquilar es más fácil para cambiar de ubicación y aceptar nuevas oportunidades de trabajo. Cuando se es propietario, hay que tener en cuenta que para mudarse hay que pasar por el proceso de vender el condominio. Esto hace que el alquiler sea atractivo para algunos millennials que dependen de la movilidad para trabajar.
- Alquilar puede ser menos estresante que ser propietario de un condominio, ya que todas las renovaciones y reparaciones importantes son responsabilidad del propietario.
- Alquilar puede ser más asequible en ciertos mercados inmobiliarios. Esto varía según la ciudad, y más a menudo, según el barrio individual. Es necesario comprobar cada propiedad y la ubicación por separado.
- Cuando usted alquila un apartamento, usted no es responsable de las cuotas de condominio.
Beneficios de comprar un condominio
Comprar un condominio es una gran manera de asegurar su futuro financiero y salvaguardar sus arreglos de vida para los próximos años. Los beneficios en comparación con el alquiler son numerosos:
Beneficios financieros
- Los condominios son más asequibles que otras formas de vivienda. Esto los pone al alcance de los que compran una vivienda por primera vez.
- Ser propietario de un condominio le permite acumular capital y aprovechar el crecimiento del mercado inmobiliario.
- Los condominios le permiten generar ingresos por alquiler convirtiéndose usted mismo en propietario cuando decida mudarse.
- Los condominios en preconstrucción pueden ser una opción aún mejor. Implican cuotas de condominio más bajas y el acceso a nuevas comodidades. También son más asequibles que los condominios en los barrios establecidos.
Beneficios del estilo de vida
- Ser propietario de un condominio le permite vivir en una ubicación central cerca de los servicios del centro de la ciudad y de los centros de trabajo.
- El estilo de vida del condominio le da acceso a piscinas, gimnasios, saunas, salones. Estos son los activos que usted no puede permitirse a sí mismo.
- El estilo de vida en condominio se asocia a menudo con una mayor socialización y un sentido de espíritu comunitario.
¿Cuánto puede permitirse?
¿Ha decidido comprar un condominio? Enhorabuena, ha hecho una gran elección. Pero antes de sumergirse en el extremo profundo, es importante dar un paso atrás y calcular cuánto puede permitirse como comprador de vivienda por primera vez.
Nota – Los prestamistas hipotecarios utilizan algunos ratios de calificación conocidos para determinar los límites de la hipoteca. Estas normas pueden ayudarle a establecer un presupuesto para evitar que se le vaya de las manos. Al fin y al cabo, lo último que quiere es quedarse sin casa.
Aquí tiene unas cuantas pautas que debe tener en cuenta a la hora de establecer un presupuesto:
- Los pagos mensuales de la hipoteca no deberían superar el 28 por ciento de sus ingresos brutos mensuales.
- Los pagos totales de la vivienda (impuestos sobre la propiedad, seguros, etc.) no deberían superar el 32 por ciento de sus ingresos brutos mensuales.
- Los pagos totales de la deuda (pagos de la vivienda, tarjetas de crédito, etc.) no deben superar el 40 por ciento de sus ingresos brutos mensuales.
Resumiendo
Si bien la compra de un condominio no es para todos, es una forma versátil y asequible de vivienda.
En lugar de malgastar el dinero en un alquiler o esperar años para poder permitirse una vivienda unifamiliar, la compra de un condominio puede llenar el vacío entre lo mejor de ambos mundos. Al comprar un condominio, está asegurando su futuro financiero a largo plazo.