Money Crashers
Invertir en bolsa es una de las mejores maneras de crear riqueza a largo plazo, pero puede ser complicado y estresante empezar si nunca ha invertido antes.
La buena noticia es que invertir es más accesible que nunca. Hace años, había que trabajar con corredores de bolsa que cobraban fuertes comisiones y podían no tener en cuenta sus mejores intereses. Hoy en día, cualquiera puede empezar a invertir con unos pocos dólares y existe una gran cantidad de información y consejos sobre inversión en Internet.
Consejos para invertir en bolsa
Cuando algunas personas piensan en la inversión y en el mercado de valores en particular, lo ven como un casino o un plan para hacerse rico rápidamente. Aunque hay formas de invertir para ganar grandes cantidades de dinero en poco tiempo, también son increíblemente arriesgadas.
La mayoría de las personas que invierten no utilizan estas estrategias. En su lugar, utilizan técnicas probadas a lo largo del tiempo, como la creación de carteras diversas y métodos de inversión de bajo coste para hacer crecer sus ahorros a lo largo de los años.
Si acaba de empezar a invertir, estos consejos pueden ayudarle a crear su primera cartera.
Maneje primero lo básico
Antes de empezar a invertir, debe cubrir los aspectos básicos de sus finanzas diarias. Eso significa tomar medidas como la creación de un fondo de emergencia y el pago de las deudas de alto interés.
Muchos expertos financieros recomiendan que las personas mantengan entre tres y seis meses de gastos en un fondo de emergencia (recomendamos una cuenta Savings Builder en CIT Bank). Esto significa que si gasta $3,000 por mes, debería tener entre $9,000 y $18,000 en ahorros. Eso suele ser suficiente para cubrir gastos inesperados o para capear un período de ingresos reducidos, como el desempleo.
Lo último que quiere es tener que vender sus inversiones cuando están bajas para cubrir los gastos de subsistencia, por lo que un fondo de emergencia saludable es importante.
Deshacerse de las deudas de alto interés también es esencial. Por ejemplo, si tiene una deuda que cobra un 12% de interés, hacer pagos adicionales a esa deuda equivale a invertir ese dinero y obtener un rendimiento anual del 12%.
El S&P 500, un índice de grandes valores estadounidenses, ha proporcionado un rendimiento medio del 9,8% durante el último siglo aproximadamente. Dependiendo de su tolerancia al riesgo, debería tratar de pagar cualquier deuda que tenga un tipo de interés cercano o superior a éste. Una regla general es amortizar las deudas con un interés superior al 6% antes de invertir.
Por supuesto, hay excepciones a esta regla, como invertir lo suficiente para obtener la aportación de su empleador al plan 401(k), pero es importante asegurarse de pagar las deudas costosas y tener ahorros para emergencias antes de empezar a invertir.
Conozca sus objetivos y su calendario
Antes de empezar a invertir, debe saber por qué lo hace. Diferentes objetivos requieren diferentes estrategias de inversión.
Por ejemplo, alguien que quiera preservar su capital y obtener algunos ingresos de él puede optar por una cartera más conservadora, centrándose en empresas menos arriesgadas o invirtiendo en bonos.
Alguien que quiera hacer crecer sus ahorros a largo plazo, tal vez para crear ahorros para la jubilación, probablemente querrá invertir en acciones que tengan un mayor potencial de rendimiento.
Su plazo para invertir también desempeña un papel importante en su estrategia de inversión. Si usted es un joven profesional y está ahorrando para la jubilación, puede soportar la volatilidad que conlleva la inversión en acciones de alto riesgo y alta rentabilidad. Mientras obtenga rendimientos fuertes y positivos a largo plazo, no es un gran problema si sus inversiones pierden el 50% de su valor en un mal año.
Alguien que esté ahorrando para un objetivo a corto plazo, como pagar la universidad de un hijo adolescente, querrá construir una cartera menos volátil. En lugar de invertir en pequeñas empresas de riesgo, podría invertir en acciones de primer orden, bonos o incluso certificados de depósito.
En general, la inversión debe ser un esfuerzo a largo plazo. Hay tres factores principales que influyen en el crecimiento de su cartera:
- La cantidad que invierte
- La rentabilidad anual de su cartera
- El tiempo que deja su dinero invertido
Construir una cartera diversificada puede ayudarle a reducir el riesgo y a que su cartera siga creciendo a lo largo de los años. Esto significa que cuanto más tiempo mantenga su dinero invertido, más crecerá su cartera de inversiones.
Conozca su tolerancia al riesgo
Otro factor que afectará a su cartera es su tolerancia al riesgo. Incluso si invierte a largo plazo y quiere aumentar el valor de su cartera con el tiempo, su tolerancia personal al riesgo puede llevarle a realizar inversiones menos arriesgadas.
Alguien con una alta tolerancia al riesgo podría estar dispuesto a construir una cartera compuesta únicamente por acciones si tiene un horizonte temporal largo. Las personas que no se sientan cómodas con ese riesgo podrían querer mantener una mezcla de acciones y bonos, incluso si sus objetivos de inversión son a largo plazo.
Elegir una correduría
Hay docenas de empresas diferentes que ofrecen cuentas de correduría a las personas que quieren empezar a invertir. La elección de una agencia de valores es una parte importante a la hora de empezar a invertir.
Cada agencia de valores ofrece diferentes tipos de cuentas, características y comisiones, por lo que debe elegir una que se adapte a sus necesidades.
Por ejemplo, las personas que quieren ahorrar para la jubilación quieren trabajar con una compañía de valores que ofrezca cuentas IRA. Las personas que están ahorrando para la educación de un hijo deben encontrar una correduría que les permita invertir en planes 529.
La forma en que planea invertir también afecta a la correduría que elija. Algunas de las principales corredurías, como Fidelity, Schwab y Vanguard, tienen su propia línea de fondos de inversión y no cobran comisiones cuando los inversores compran sus fondos. Si piensa invertir principalmente en fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa (ETF), puede ser una buena idea utilizar la correduría que también gestiona esos fondos.
Si piensa invertir principalmente en acciones individuales, encontrar una correduría con su propia línea de fondos de inversión es menos importante. En su lugar, enfócate en evitar costos como las tarifas de la cuenta y las comisiones comerciales para que no pagues una gran cantidad para construir tu cartera deseada.
Consejo profesional: Si tienes varios objetivos de inversión, considera abrir una cuenta con Acorns. Con Acorns Invest, podrás invertir tu calderilla en una cartera diversificada. También puedes hacer depósitos recurrentes en tu horario. Si quieres invertir para la jubilación, Acorns Later te ayudará a crear una cuenta IRA. ¿Tiene hijos? Acorns Early es una cuenta de inversión para niños que puede abrirse en sólo 3 minutos.
Haga su debida diligencia
Ya sea que planee comprar acciones individuales en el mercado de valores o invertir en bonos, fondos mutuos, o casi cualquier otro valor, hacer su debida diligencia es esencial. Esto significa investigar cada inversión antes de comprarla.
Las empresas que cotizan en bolsa están obligadas a presentar ciertos documentos a la SEC cada año. Estos documentos incluyen información sobre los ingresos de la empresa, los gastos, los saldos de las cuentas, etc. Debe leer estos documentos con atención y asegurarse de que entiende su contenido antes de invertir. Por ejemplo, si una empresa tiene un elevado endeudamiento, bajos saldos de caja y una caída de los ingresos, puede averiguarlo en el informe anual de la empresa. Dado el alto riesgo de una empresa de este tipo, es posible que no quiera comprar acciones a menos que esté dispuesto a aceptar ese riesgo.
Algunas de las métricas más populares en las que se fijan los inversores a la hora de investigar las acciones son las relaciones precio-ganancias (P/E), los beneficios por acción (EPS) y la rentabilidad del capital (ROE). Estas métricas pueden ayudarle a comparar diferentes empresas en las que podría invertir.
Otra estrategia que algunos inversores utilizan al investigar empresas es el análisis técnico. Los analistas técnicos observan los gráficos de los precios de las acciones y tratan de identificar patrones, y luego relacionan esos patrones con la forma en que el precio de la acción cambiará en el futuro.
Por ejemplo, los analistas técnicos creen que el hecho de que el precio diario de una acción pase por encima o por debajo de la media móvil a largo plazo del precio indica futuras ganancias o pérdidas para la acción, lo que presenta una buena oportunidad de compra o venta.
Independientemente de la estrategia que utilice para investigar las acciones, es esencial tener una estrategia, saber cómo ponerla en práctica y tomarse el tiempo necesario para hacer la debida diligencia.
Consejo profesional: Si está buscando una herramienta que le ayude a investigar posibles inversiones, regístrese en Atom Finance. Es gratuita y le da acceso a cotizaciones de precios en tiempo real, noticias y análisis de calidad profesional sobre empresas, y se integra perfectamente con su cuenta de corretaje.
Construya una cartera diversa
Una de las cosas más importantes que hay que hacer al construir una cartera es diversificar. No hay que poner todos los huevos en una sola cesta porque un solo agujero en esa cesta podría dejarle con la cartera vacía.
Por ejemplo, si pusiera el 100% de su dinero en acciones de Enron, se habría quedado sin nada cuando la empresa se hundió. Si invierte el 10% de su dinero en cada una de las 10 empresas diferentes, incluso un colapso tan grave como el de Enron sólo le costaría el 10% de su cartera. Diversificar aún más reduce el riesgo.
Diversifica por tu cuenta
La estrategia más básica para diversificar es comprar acciones de varias empresas, pero hay estrategias más avanzadas que puedes utilizar.
Por ejemplo, algunas personas pretenden dividir su cartera entre acciones con diferentes capitalizaciones de mercado. La capitalización bursátil mide el valor total de todas las acciones de una empresa. Las empresas de gran capitalización -las que más valen- tienden a tener rendimientos más bajos pero menor volatilidad que las de pequeña capitalización. Mantener una mezcla de empresas de diferentes tamaños le permite exponerse al alto riesgo y a la alta recompensa de las empresas de pequeña capitalización, a la vez que obtiene algunos de los beneficios de las empresas de gran capitalización con menor volatilidad.
Otros diversifican su cartera manteniendo diferentes tipos de inversiones. Por ejemplo, puede crear una cartera con un 70% de acciones y un 30% de bonos. Los precios de las acciones pueden ser muy volátiles, pero los bonos tienden a ser más estables. Una mezcla de acciones y bonos le permite obtener la mayor parte de los beneficios de los mercados fuertes, pero reduce sus pérdidas durante las caídas.
Diversificar con fondos de inversión
Una de las formas más fáciles de construir una cartera diversificada es invertir en fondos de inversión. Los fondos de inversión reúnen el dinero de varios inversores y lo utilizan para comprar valores. Un solo fondo de inversión puede tener cientos o miles de valores diferentes.
Los inversores pueden comprar acciones de un fondo de inversión para exponerse a todos los valores de la cartera de ese fondo. En lugar de tener que hacer un seguimiento de 10, 20 o más empresas que tienen en su cartera, un inversor individual sólo tiene que hacer un seguimiento del fondo de inversión en el que invierte.
Los fondos de inversión pueden utilizar todo tipo de estrategias de inversión diferentes. Algunos pretenden seguir índices bursátiles específicos, como el S&P 500 o el Russell 2000. Otros tienen acciones de empresas que operan en un sector específico, como la sanidad o los servicios públicos. Algunos utilizan una estrategia de negociación activa en la que los gestores del fondo tratan de encontrar buenas oportunidades de compra y venta de acciones para batir al mercado.
Algunos fondos de inversión incluso mantienen una mezcla de acciones y bonos, o ajustan su participación a lo largo del tiempo para reducir el riesgo a medida que el tiempo se acerca a una fecha objetivo.
Los fondos de inversión cobran una comisión por su comodidad y servicios de gestión, pero los fondos gestionados de forma pasiva tienden a ser bastante económicos y la simplicidad, diversificación y tranquilidad que ofrecen merece la pena el pequeño coste.
Diversifique con los robo-asesores
Un servicio que se ha hecho popular recientemente es el robo-asesoramiento.
Los robo-asesores son programas que invierten en su nombre. Cuando te inscribes en un servicio de robo-asesoramiento a través de una empresa como Acorns, normalmente tendrás que responder a algunas preguntas sobre tus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y situación financiera. El programa utiliza esa información para construir una cartera para usted.
Una vez que el robo-asesor construye una cartera, todo lo que tiene que hacer es depositar y retirar fondos según sea necesario. El software se encarga de todo el día a día por usted, como la compra y venta de acciones o el reequilibrio de su cartera si una clase de activos se comporta mejor o peor que el resto de su cartera.
Los robo-asesores también ofrecen otras ventajas. Una de las más comunes es la recolección de pérdidas fiscales, que consiste en vender acciones con pérdidas y reinvertir el dinero en valores similares. Esto le permite deducir las pérdidas de papel de sus ingresos al presentar su declaración de impuestos, reduciendo su renta imponible a corto plazo. Aplazar esos impuestos para más adelante puede ayudar a aumentar el tamaño de su cartera.
Los robo-asesores cobran una comisión por su servicio, normalmente como un porcentaje de sus activos invertidos. Muchos afirman que sus beneficios conducen a mayores rendimientos que compensan la comisión, pero depende de cada persona decidir si los robo-asesores son adecuados para usted.
Consejo profesional: Cuando el mercado de valores es tan volátil como lo ha sido, estar diversificado es crucial. Empresas como Masterworks le ofrecen la posibilidad de invertir fuera del mercado de valores. Con Masterworks, puede invertir en acciones de obras de arte de algunos de los artistas más renombrados del mundo.
Invierta de forma lógica, no emocional
Independientemente de que decida invertir por su cuenta o dejar que un fondo de inversión o un robo-advisor gestione sus inversiones, es importante asegurarse de que no invierte de forma emocional.
Puede ser fácil dejar que sus emociones y apegos sentimentales a ciertas empresas o marcas le hagan querer comprar sus acciones. Sin embargo, que le guste una empresa no es la mejor razón para comprar sus acciones. Debe basar sus inversiones en una estrategia sólida y en la investigación.
De la misma manera, puede ser increíblemente estresante ver cómo el valor de su cartera se desploma a medida que la bolsa cae, hasta el punto de querer sacar su dinero del mercado.
La historia demuestra que la parte más importante de la inversión es mantener su dinero en el mercado. Incluso el peor cronometrador de mercado del mundo supera a un inversor que mueve regularmente el dinero dentro y fuera del mercado.
Evite el apalancamiento
Para los nuevos inversores, puede ser muy tentador utilizar el apalancamiento -dinero prestado- para invertir, especialmente si no tiene mucho dinero para empezar a invertir. Esto es doblemente cierto porque muchos corredores han facilitado más que nunca el acceso al apalancamiento.
Una ganancia del 10% sobre una inversión de 100 dólares es sólo de 10 dólares. Si pidiera prestados otros 900 dólares para invertir, llevando su saldo total a 1.000 dólares, esa misma ganancia del 10% tendría un valor de 100 dólares, lo que hace que la ganancia sea mucho más emocionante.
El punto importante a recordar es que el apalancamiento puede ser increíblemente peligroso. Invertir nunca es algo seguro. Podría perder parte o la totalidad del dinero que invierte, incluso si compra acciones en un negocio increíblemente estable.
Si invierte 100 dólares y las acciones pierden un 25%, habrá perdido 25 dólares, pero seguirá teniendo los otros 75 dólares. Si pidió prestados 900 dólares para aumentar su inversión a 1.000 dólares, una pérdida del 25% significa perder 250 dólares, más del doble de la cantidad de dinero que tenía que invertir para empezar. Si eso ocurre, tendrá que vender las acciones con pérdidas y encontrar una forma de pagar los 150 dólares restantes de la deuda que ahora debe.
Los inversores avanzados a veces utilizan el apalancamiento cuando ejecutan estrategias de inversión específicas, pero para la mayoría de las personas, y especialmente los principiantes, suele ser mejor evitar el apalancamiento.
Palabra final
Invertir en el mercado de valores puede ser emocionante y es una parte importante de la creación de riqueza. Asegurarse de entender cómo invertir e investigar las posibles inversiones antes de empezar es importante.
También debe tomarse el tiempo para considerar diferentes cuentas de inversión. Aunque invertir en un 401(k) o en una IRA es bueno, muchas personas también podrían beneficiarse de una cuenta de corretaje imponible. Entender los diferentes tipos de cuentas que puede utilizar puede ayudarle a sacar el máximo provecho de cada dólar que invierte.
¿Ha invertido antes en el mercado de valores? ¿Qué herramientas utiliza para investigar las inversiones?