¿Qué es una calificación FICO® para automóviles?
Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede ser un factor en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos funciones como las probabilidades de aprobación y las estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas buenas opciones como podamos.
Las puntuaciones de crédito FICO® están pensadas para ayudar a los prestamistas a determinar el riesgo que tiene usted como prestatario. Pero algunas puntuaciones están mejor adaptadas para calcular el riesgo que tiene usted para productos de crédito específicos, como los préstamos para automóviles.
Para determinar las puntuaciones FICO® para automóviles, FICO calcula primero sus puntuaciones «base», que son las puntuaciones de crédito tradicionales con las que puede estar más familiarizado (sus puntuaciones FICO® base van de 300 a 850). A continuación, FICO ajusta el cálculo basándose en el comportamiento de riesgo específico del sector para crear puntuaciones para automóviles a medida. Estas puntuaciones ayudan a los acreedores a predecir la probabilidad de que usted realice los pagos del préstamo para automóviles según lo acordado. El resultado son sus puntuaciones FICO® para automóviles, que oscilan entre 250 y 900 puntos.
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- ¿Qué es una buena puntuación FICO® para automóviles?
- Las puntuaciones FICO® para automóviles frente a otras puntuaciones FICO®
- ¿Cómo acceder a sus puntuaciones FICO® para automóviles
- ¿Qué ocurre si no quiero pagar por mis puntuaciones FICO® para automóviles?
- Mejorar su crédito
¿Cuál es una buena calificación FICO® para automóviles?
Aunque los distintos prestamistas utilizan diferentes estándares para calificar las calificaciones crediticias, cuando se trata de las calificaciones FICO® básicas, muchos prestamistas consideran que una calificación de 700 o más (en una escala de 300 a 850) es una buena calificación crediticia. Pero, ¿qué tan altas deben ser las calificaciones FICO® para automóviles para calificarle para un préstamo automotriz?
Cuando se trata de calificaciones altas versus calificaciones bajas, Jim Houston, director senior de la práctica de financiamiento automotriz de J.D. Power, dice que no está escrito en piedra.
«Varía según el prestamista», dice. «Así que no hay un mínimo absoluto».
Cada prestamista tiene sus propios requisitos de puntuación, que pueden cambiar en base a una variedad de factores, incluyendo las condiciones del mercado.
HECHOS RÁPIDOS
¿Por qué tengo más de una puntuación de crédito?
Las empresas que calculan sus puntuaciones de crédito pueden utilizar su propio método único de cálculo, llamado modelo de puntuación. FICO, la empresa que muchos prestamistas utilizan cuando obtienen sus puntuaciones, tiene varios modelos de puntuación diferentes. Algunos de sus modelos de puntuación son específicos para el tipo de producto que está solicitando, como una tarjeta de crédito o un préstamo para automóviles. Se trata de puntuaciones FICO® específicas del sector.
Las puntuaciones FICO® para automóviles frente a otras puntuaciones FICO®
La diferencia más significativa entre sus puntuaciones FICO® para automóviles y las puntuaciones base (como su puntuación FICO® 8 o su puntuación FICO® 9) radica en cómo se pondera su historial crediticio. Las puntuaciones FICO® básicas tienen en cuenta su información crediticia general, tal y como aparece en sus informes de crédito, incluyendo sus deudas de tarjetas de crédito, su historial de pagos, sus préstamos para estudiantes, etc.
El modelo de Puntuación FICO® para automóviles también tiene en cuenta estos elementos, pero asigna más peso al comportamiento de riesgo específico de los préstamos para automóviles.
Cómo acceder a sus Puntuaciones FICO® Auto
Aunque algunas puntuaciones de crédito se pueden controlar de forma gratuita, es posible que tenga que entregar algo de dinero si quiere acceder a sus Puntuaciones FICO® Auto. Si paga 39,95 dólares al mes a través de FICO, podrá supervisar una serie de informes y puntuaciones de crédito, incluidas las puntuaciones FICO® Auto Scores.
Pero antes de pagar por la supervisión del crédito, tenga en cuenta que existen varias versiones del modelo de puntuación FICO® Auto Score. Supervisar sólo una de ellas no garantiza que vea la misma versión que obtiene su entidad de crédito. Considere la posibilidad de llamar al departamento de financiación de su posible prestamista para ver qué versión utilizan, y compruebe qué puntuaciones obtendrá a través del servicio de supervisión, antes de pagar por sus puntuaciones.
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¿Qué pasa si no quiero pagar por mis puntuaciones FICO® para automóviles?
Puedes monitorear tu puntuación de seguro de automóviles de TransUnion de forma gratuita en Credit Karma, junto con tus informes de crédito gratuitos y las puntuaciones VantageScore 3.0 de TransUnion y Equifax. Sólo recuerde que las puntuaciones de su seguro de automóvil no son las mismas que sus puntuaciones de crédito, y un prestamista puede no utilizar sus puntuaciones de seguro de automóvil.
Aunque no pueda ver sus puntuaciones FICO® Auto Scores exactas, revisar sus informes de crédito significa tener acceso a su historial de préstamos para automóviles y puede ayudarle a determinar qué puede hacer para mejorar su crédito.
Mejorar su crédito
En general, cuando hace reparaciones o añade un historial positivo a sus informes de crédito, sus puntuaciones FICO® básicas y sus puntuaciones FICO® Auto Scores pueden mejorar. Éstas son algunas de las mejores maneras de mejorar su crédito.
- Manténgase al día con los pagos de las facturas
- Utilice sólo una parte de su crédito disponible (idealmente menos del 30%)
- Evite las solicitudes innecesarias de nuevos créditos
Para lograr mejoras más específicas en sus Puntuaciones FICO® para automóviles, considere la posibilidad de buscar en sus informes de crédito datos específicos sobre su historial de préstamos para automóviles.
Si no ha realizado los pagos de un préstamo para automóviles en el pasado, lamentablemente no hay mucho que pueda hacer más que esperar a que esa información desaparezca de sus informes (lo que puede tardar siete años). Pero si tiene cobros de automóviles impagos, pagarlos puede ayudarle a mejorar su puntuación y parecer más favorable a los prestamistas.
También puede buscar errores en sus informes de crédito. Si sus informes de crédito muestran incorrectamente algo negativo, como el pago de un préstamo de auto que usted hizo y que fue reportado como perdido, usted puede disputar el error.
Línea de fondo
Si usted es como muchas personas en el mercado para un nuevo coche, es posible que necesite algún tiempo para obtener su crédito en orden. Considere la posibilidad de consultar sus informes y puntuaciones de crédito al menos unos meses antes de presentar la solicitud, de modo que tenga el tiempo adecuado para realizar mejoras o presentar disputas.
Y aunque no quiera pagar para acceder a sus puntuaciones FICO® Auto Scores, recuerde que practicar hábitos de crédito saludables puede ayudar a mejorar su salud crediticia.
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