¿Qué pagan los impuestos de la Seguridad Social?
Muchas personas se preguntan a qué van sus impuestos de la Seguridad Social. Por lo general, de cada dólar que se paga en impuestos de la Seguridad Social:
- 72 céntimos van a un fondo fiduciario que paga prestaciones mensuales a los jubilados y sus familias. Esto supone una prestación mensual media de 1.369 dólares o 16.428 dólares al año.
- 16 céntimos se destinan a las prestaciones para discapacitados. La media mensual es de 1.172 dólares.
- 9 céntimos se destinan a las prestaciones de supervivencia Las prestaciones de supervivencia complementan los ingresos de los cónyuges e hijos de los trabajadores fallecidos. Resultan muy útiles, ya que la SSA estima que uno de cada ocho adultos de 20 años de hoy en día morirá antes de alcanzar la edad de jubilación.
- Menos de un céntimo se destina a pagar los gastos administrativos.
El dinero que no se utiliza para pagar las prestaciones y los gastos administrativos se invierte. El gobierno de EE.UU. utiliza el dinero que ha tomado prestado de la Seguridad Social -al igual que utiliza el dinero que usted puede haber invertido en bonos de ahorro- para pagar todos los servicios y proyectos que proporciona. Y al igual que el gobierno le paga a usted los intereses de sus bonos, dice que cumplirá con sus obligaciones con la Seguridad Social.
Cada año, el Consejo de Administración de la Seguridad Social informa sobre el estado financiero del programa de la Seguridad Social. Estos informes son herramientas valiosas para evaluar y garantizar la salud económica del sistema de la Seguridad Social.
¿Estará disponible la Seguridad Social cuando me jubile?
Sí, si tiene 50 años o más en este momento. ¿Menos de esa edad? Tal vez, tal vez no.
Por muy grande que sea el fondo de la Seguridad Social, no es lo suficientemente grande. Las tendencias demográficas muestran que más personas se jubilarán y recibirán dinero, mientras que menos trabajarán y aportarán dinero.
Se prevé que los fondos fiduciarios crezcan hasta 2021. Después de eso, se espera que el coste total del programa supere sus ingresos.
Los legisladores saben desde hace tiempo que las reformas son necesarias, pero los políticos se han quedado petrificados ante la reacción de los votantes que podría producirse si modifican el programa. Pero el reloj sigue corriendo, y la SSA predice que llegará a la medianoche de 2034.
Es entonces cuando los fondos de reserva se agotarán y los ingresos totales no superarán los pagos. La única opción entonces será recortar las prestaciones a alrededor del 75% de lo que los trabajadores tenían previsto recibir.
Si eso ocurre, la SSA dice que podrá pagar las prestaciones hasta 2090. Así que ese será el problema de sus hijos y nietos.
¿Qué es el FICA?
Desde el momento en que miraron su primer cheque de pago, todos los estadounidenses han visto un acrónimo de cuatro letras – FICA – tomando su dinero duramente ganado. No muchos saben lo que significa, y mucho menos a dónde va todo su dinero.
FICA es la abreviatura de la Ley Federal de Contribuciones al Seguro.
La mayoría de los estadounidenses lo conocen simplemente como los impuestos de la Seguridad Social y Medicare, que toman miles de dólares anualmente de sus cheques de pago.
En 2018, los empleadores y los empleados pagarán cada uno el 6,2 por ciento de los salarios hasta 128.400 dólares. Si gana el máximo imponible, se le descontarán 7.960 dólares de sus ingresos. Su empleador lo iguala, por lo que la Seguridad Social se queda con 15.920 dólares.
El trabajador estadounidense medio gana unos 50.000 dólares en 2018, por lo que su contribución al FICA es de 3.224 dólares. Con la aportación del empleador, la Seguridad Social recoge 6.448 dólares.
¿A dónde va el dinero recaudado para la Seguridad Social?
La respuesta rápida es al enorme fondo de jubilación del gobierno para los trabajadores estadounidenses. ¿Cómo de masivo es?
Desde su creación, el FICA ha recaudado 19,9 billones de dólares para la Seguridad Social y Medicare.
El Congreso promulgó el FICA en 1935. En ese momento había varios fondos de jubilación estatales y locales, pero los legisladores decidieron que los trabajadores necesitaban una red de seguridad nacional para evitar que pasaran su jubilación comiendo frijoles fríos todas las noches para la cena.
El fondo también cubriría a las personas que quedaran discapacitadas antes de llegar a la jubilación.
El informe anual de la Junta de Fideicomisarios de la Seguridad Social dijo que se recaudaron 957 mil millones de dólares en 2017. La Administración de la Seguridad Social (SSA) pagó 922.000 millones de dólares en prestaciones.
Ese superávit de 35.000 millones de dólares se puso en fondos fiduciarios para cubrir futuros pagos. Los fideicomisarios informaron que el total de las reservas de activos en los fondos fiduciarios era de 2,85 billones de dólares, lo que parece mucho dinero, y lo es, pero con la gente que vive más tiempo, se están pagando más beneficios y hay preguntas sobre si habrá suficiente para sus descendientes.
¿Cómo se financia la Seguridad Social?
Se llama «contribución», como algo que usted daría voluntariamente a la caridad, pero con FICA, usted no tiene elección en el asunto. Por ley, los empresarios deben deducir los impuestos FICA de sus nóminas semanales.
De hecho, más del 85% de la financiación de la Seguridad Social procede de los impuestos sobre las nóminas. Las otras fuentes de financiación son los intereses generados por los activos del fondo fiduciario de la Seguridad Social (11%); los impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social (3%); y los reembolsos del Fondo General, que ascienden a cero.
¿Se ocupará la Seguridad Social por sí sola de mi jubilación?
Respuesta corta: no. Se suponía que el trabajador debía aportar el 60% restante.
El problema es que no hay suficiente gente que entienda lo poco que cubre la Seguridad Social en su jubilación. Más del 74% de los ancianos solteros cuentan con la Seguridad Social para la mitad o más de sus ingresos mensuales. Otro 47% depende de ella para al menos el 90% de sus ingresos mensuales.
Eso demuestra lo importante que es tener un fondo de jubilación fuera de la Seguridad Social.
¿Cuánto recibirá la Seguridad Social?
Depende de cuánto haya pagado en impuestos FICA, de su año de nacimiento y de cuándo decida empezar a recibir las prestaciones.
El pago máximo mensual en 2018 es de 2.788 dólares al mes, o 33.456 dólares al año. El tamaño de su cheque dependerá de la cantidad de impuestos FICA que haya pagado, de su año de nacimiento y de cuándo decida jubilarse.
Para tener derecho a cualquier paga, debe tener al menos 40 créditos. Los estadounidenses reciben un crédito por cada 1.320 dólares que ganan en 2018, y obtienen hasta cuatro créditos por año.
Eso no significa que si ganas cuatro créditos durante 10 años puedas ensillar y dirigirte al ocaso de la jubilación. Lo primero que puede hacer es cumplir los 62 años. Aunque cuanto más espere, más dinero recibirá.
La edad plena de jubilación varía entre los 65 y los 67 años, dependiendo del año en que haya nacido. Si nació entre 1943 y 1954, su edad plena de jubilación es de 66 años.
Si quiere jubilarse a los 62 años, recibirá el 70% de las prestaciones plenas de jubilación. La penalización disminuye cada año hasta que alcance la plena edad de jubilación.
Si espera hasta después de alcanzar la plena edad de jubilación para empezar a recibir las prestaciones, éstas aumentarán. Si espera hasta los 70 años, recibirá un 32% más de lo que le correspondería si hubiera empezado a los 67 años.
En cuanto a la cantidad que recibirá, se complica un poco. La fórmula toma sus 35 años de mayores ingresos y divide ese total por 420 meses (35 años) para hallar sus ingresos mensuales medios indexados, o AIME.
Su prestación se basa entonces en un porcentaje de tres niveles de su AIME. Podríamos explicarlo con más detalle, pero probablemente su cabeza ya esté dando vueltas.
La forma más sencilla de calcular sus futuros ingresos de la Seguridad Social es visitar nuestra Calculadora de Ingresos de Jubilación de la Seguridad Social. Introduzca el salario, la edad y la edad de jubilación prevista para usted y su cónyuge y vea una estimación de los ingresos que puede esperar recibir cuando se jubile.
Además de predecir sus futuros ingresos de la Seguridad Social, debe determinar cuánto dinero necesita ahorrar en las cuentas de jubilación. Utilice nuestra Calculadora de Cuánto Necesitaré Ahorrar para la Jubilación para determinar su objetivo total de ahorro.
Los datos de ahorro para la jubilación de los estadounidenses muestran que la mayoría de la gente no está ahorrando lo suficiente y tiene que aplazar la jubilación o renunciar a ella por completo.
¿Y si la Seguridad Social es mi plan de jubilación?
Haga todo lo posible para que eso no ocurra. Los estadounidenses lo están intentando, aunque hay mucho margen de mejora.
La puntuación del país en materia de jubilación fue de 80, según el estudio bienal de Evaluación de Ahorros para la Jubilación de Fidelity Investments de 2018. Eso significó que el ahorrador típico estaba en el objetivo de tener el 80% de los ingresos que Fidelity estimó que necesitarán para la jubilación.
Eso es un aumento de la puntuación de 62 en 2005, pero el estudio también reveló que la mitad de las 3.100 personas encuestadas probablemente no tendrán suficiente para cubrir los gastos esenciales de la jubilación.
Un informe de 2017 del Instituto de Política Económica es aún más sombrío. Descubrió que la mediana de los ahorros para la jubilación de las familias estadounidenses con algunos ahorros era de 60.000 dólares.
Por muy insuficiente que sea esa cifra, el informe decía que la mitad de las familias estadounidenses no tienen ningún ahorro para la jubilación. En conjunto, eso significaba que la mediana de todas las familias estadounidenses era de 5.000 dólares.
La Seguridad Social no puede compensar ese déficit. La única estrategia es poner en orden su casa financiera y empezar a ahorrar más.
- ND. A dónde van los impuestos de la Seguridad Social? Recuperado de https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/where-taxes-go
- 2018, 31 de enero. Estudio de Fidelity: La puntuación de la jubilación en Estados Unidos mejora. Recuperado de https://www.fidelity.com/about-fidelity/individual-investing/americas-retirement-score-improving
- Hinkle, M. 2017, 13 de julio. No hay cambios para el año de agotamiento de las reservas del Fondo Fiduciario Combinado de la Seguridad Social dice la Junta de Fideicomisarios. Extraído de https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/HowAreSocialSecurity.htm