Seguro de salud para expatriados en México
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La atención médica en México para expatriados es una combinación de seguros públicos y privados.
Todos los que trabajan en México están inscritos en el sector de la salud pública por su empleador, independientemente de si el empleado es un expatriado o un ciudadano. Sin embargo, muchos de los que pueden permitírselo, optan por contratar también un seguro médico privado para tener acceso a la mejor calidad de la atención sanitaria disponible en los hospitales privados.
Entender el sistema sanitario de México
En México existen dos tipos principales de seguros médicos públicos: el Instituto de Salud para el Bienestar (INSABI) y el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), así como el sector de los seguros privados.
- El esquema del INSABI (que significa Instituto de Salud para el Bienestar) es un programa de seguro de salud para los mexicanos desempleados y aquellos que no pueden afiliarse voluntariamente. Les ofrece servicios de salud y tratamiento gratuitos. Ha sustituido al esquema del Seguro Popular, que estuvo vigente hasta diciembre de 2019.
- El esquema del IMSS es un seguro de salud para los empleados que trabajan en empresas privadas, sin importar si son ciudadanos mexicanos o expatriados.
Opciones de seguro de salud en México para expatriados
Los expatriados en México tienen las siguientes opciones de seguro de salud:
- Seguro de salud público (IMSS). Todos los expatriados empleados están inscritos en el régimen del IMSS. El seguro médico privado adicional es opcional.
- Seguro médico privado:
- Local: Usted adquiere un seguro de salud privado para una empresa local en México, pero no estará cubierto si decide regresar a Estados Unidos de visita o si viaja al extranjero.
- Internacional: Usted adquiere un seguro de salud internacional en línea de Insubuy o Foyer Global Health. Usted está cubierto en México, los EE.UU., y en todo el mundo, dependiendo de la póliza.
Seguro de Salud Pública para Expatriados Empleados
Si usted está trabajando para una empresa mexicana, su empleador le inscribirá automáticamente en el régimen de seguro de salud del IMSS. No es necesario que lo solicite usted mismo. Tanto usted como su empleador cotizan al régimen – su parte de la contribución se deduce de su salario.
No puede optar por no afiliarse al IMSS y suscribirse únicamente a una compañía de seguros de salud privada. Sin embargo, puede contratar una póliza de seguro adicional con un proveedor privado, lo que le dará acceso a la atención médica privada y más flexibilidad en cuanto al lugar donde se atiende.
Los expatriados desempleados deben solicitar el IMSS por sí mismos o simplemente optar por un plan de seguro privado.
Seguro de salud privado para expatriados en México
Puedes contratar un seguro de salud privado a través de compañías de seguros de salud internacionales como Foyer Global Health o de corredores de seguros como Insubuy que te permiten comparar planes de diferentes compañías en línea para elegir el que mejor se adapte a tus necesidades:
- Ingresa tus datos personales.
- Busca entre los planes que se adapten a tu perfil. Lee atentamente las pólizas para saber qué incluyen.
- Selecciona los planes que creas más adecuados a tus necesidades.
- Haz clic en el botón «Comparar» y podrás ver comparaciones detalladas de las pólizas una al lado de la otra.
- Selecciona la forma de pago y si deseas pagar de forma mensual, trimestral o semestral o anual.
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La razón por la que muchos expatriados estadounidenses en México combinan tanto el seguro médico público como el privado es que el seguro privado le da cobertura en clínicas y hospitales privados, así como la oportunidad de elegir su propio proveedor de atención médica.
Los hospitales privados en México tienen tiempos de espera más cortos, mejor infraestructura, ofrecen una mejor atención, y por lo general hay más médicos de habla inglesa, lo que es útil para los expatriados.
Aunque la atención médica en los hospitales privados mexicanos es sólo la mitad de lo que es en los Estados Unidos todavía puede ser demasiado para pagar de su bolsillo, por lo que una buena póliza de seguro médico privado es una necesidad.
¿Pueden los expatriados desempleados obtener un seguro de salud en México?
Si usted es un residente legal en México, pero no tiene un empleo formal (como un jubilado), puede solicitar ser inscrito en el programa de seguro de salud público del IMSS usted mismo. El procedimiento es el siguiente:
- Reunir los documentos requeridos (ver abajo).
- Solicitarlo en línea en el sitio web del IMSS o solicitarlo en persona en la oficina local del IMSS.
- Pagar la cuota anual del seguro, para usted y cualquier miembro de la familia incluido en el esquema.
- Si no habla español: Asegúrese de tener un traductor con usted ya que el proceso de solicitud es totalmente en español.
Una vez inscrito, su cobertura comenzará el primer día del mes siguiente.
Documentos requeridos al solicitar un seguro de salud para expatriados en México
Al solicitar la inscripción en el régimen de seguro médico público en México, necesita los siguientes documentos:
- Documento de Identificación vigente
- Copia certificada de su Acta de Matrimonio (en su caso)
- Copia certificada de Acta/s de Nacimiento (si tiene hijos)
- Su Clave Única de Registro de Población (CURP)
- Comprobante de pago de la cuota por cada integrante del grupo familiar
- Comprobante de domicilio
- Sus datos personales
- El cuestionario médico que proporciona el IMSS
Guías documentales:
- Todos los documentos que presentes tienen que estar en su forma original junto con una copia
- Todos los documentos de tu país (como actas de matrimonio y de nacimiento) tienen que estar traducidos al español y apostillados (o legalizados de otra manera) antes de que los presentes.
¿Qué cubre el seguro médico para expatriados en México?
El seguro de salud público en México cubre:
- Accidentes y emergencias en el primer año de cobertura.
- Cirugías y otras condiciones de salud, a partir del segundo año.
- Medicamentos (sólo cuando sean prescritos por su médico).
- Parte de su salario si no puede trabajar debido a una enfermedad o accidente durante un máximo de 52 semanas.
El seguro médico privado para expatriados ofrece cobertura para lo siguiente:
- Tratamiento médico en régimen de hospitalización y ambulatorio.
- Tratamiento dental y oftalmológico.
- Atención de salud mental.
- Fisioterapia.
- Rehabilitación.
- Condiciones de salud preexistentes.
- Evacuación o repatriación.
- Seguro médico de viaje.
- Cobertura en hospitales privados, que tienen una mayor calidad de atención y en los que es más probable que los médicos hablen inglés, lo que facilita la comunicación.
Recuerde: si sólo está inscrito en el régimen de seguro médico público, hay médicos y clínicas específicas a las que puede acudir, según la localidad. Esto significa que no puedes elegir tu médico y no puedes ser atendido en clínicas u hospitales privados, de lo contrario, pagas de tu propio bolsillo.
¿El seguro de salud para expatriados en México cubre las condiciones preexistentes?
Si usted se inscribe en el seguro público de México por sí mismo, ciertas condiciones preexistentes pueden no estar cubiertas, o, alternativamente, si usted tiene ciertas condiciones preexistentes, es posible que no pueda solicitar el IMSS en absoluto. Esto incluye enfermedades como tumores malignos, estadios tardíos de diabetes mellitus, enfermedades crónicas del hígado, insuficiencia renal crónica, valvulopatía, insuficiencia cardíaca, entre otras.
Cuando solicites el IMSS, debes poder ver la lista de condiciones médicas preexistentes que no están cubiertas en el esquema de seguro médico público.
Seguro médico privado: Que un seguro de salud privado te cubra los padecimientos preexistentes dependerá únicamente de la compañía y del plan que contrates. Lea atentamente la póliza. Usted puede encontrar un plan de seguro de salud para expatriados que se adapte a sus necesidades para México en Insubuy o Foyer Global Health.
¿Puedo usar mi seguro de salud de Estados Unidos en México?
No, en la mayoría de los casos, usted no podrá utilizar el seguro de salud que tiene en los Estados Unidos para el tratamiento en México. Su póliza de seguro médico estadounidense, como Medicare, no se extenderá fuera de las fronteras.
Incluso si usted tiene una póliza de seguro con cobertura internacional, usted todavía tiene que pagar de su bolsillo inicialmente, antes de ser reembolsado en los EE.UU.. O bien, si usted tiene un seguro de salud para expatriados en México, pero ha continuado su póliza de seguro en los EE.UU. también, puede utilizar este último para la evacuación a los Estados para el tratamiento, pero por lo general hay un límite de tiempo en esto.
Naturalmente, dependiendo de su proveedor de seguro de salud en casa, puede haber excepciones, por lo tanto, usted debe revisar su póliza de seguro o ponerse en contacto con sus proveedores para obtener más información.
¿Cuánto cuesta el seguro de salud para expatriados en México?
Si te suscribes al seguro de salud del IMSS, la cuota anual depende de tu edad, y va desde 4,650 MXN (aprox. 218 USD) al año hasta 12,750 MXN (aprox. 590 USD).
Vea el costo del seguro médico para expatriados en México por rango de edad:
- 0 a 19 años – MXN 4,650
- 20 a 29 años – MXN 5,500
- 30 a 39 años – MXN 5,850
- 40 a 49 años – MXN 8,100
- 50 a 59 años – MXN 8,450
- 60 a 69 años – MXN 12,250
- 70 a 79 años – MXN 12,700
- 80 y más – MXN 12,750
Costo del seguro de salud privado en México
Cuando se trata de un seguro de salud privado para expatriados en México, el costo dependerá de la compañía específica a la que contrates, tu edad, historial médico, la cantidad de cobertura que elijas y la póliza que suscribas.
Si usted viaja regularmente a los Estados Unidos, debe elegir una póliza con cobertura mundial, incluyendo los Estados Unidos. Sin embargo, esto hará subir el precio de su prima, teniendo en cuenta el alto coste de la asistencia sanitaria, pero es mejor que enfrentarse a esos precios sin seguro médico.
Si no tiene intención de volver a los EE.UU., entonces puede elegir una póliza que no incluya a los EE.UU., pagando así primas mensuales/anuales más bajas.
Puede encontrar planes de seguro médico baratos para expatriados estadounidenses en México aquí y aquí.
¿Quién necesita exactamente un seguro médico para expatriados en México?
Todo aquel que viva en México como residente legal de larga duración, ya sea trabajando, acompañando a un familiar o jubilado, tendrá que inscribirse en un seguro de salud.
Por otro lado, puede simplemente utilizar su seguro de viaje internacional si está en México bajo uno de los siguientes escenarios:
- Está en México bajo un permiso de visitante (FMM)
- Estará en el país por menos de 180 días durante los cuales no trabajará.