Hyvän tahdon kirjeet: Lappu voi saada luottotappion pyyhittyä pois
Keskeistä luettavaa, viikoittain toimitettuna
Tilaamalla saat viikon tärkeimmät uutiset postilaatikkoosi joka viikko.
Luottokorttimatkasi on virallisesti alkanut.
Katsele postilaatikkoasi – lähetämme pian ensimmäisen viestisi.
Jos luottotietosi ovat yhtä lipsahdusta lukuun ottamatta moitteettomat, voit ehkä pyyhkiä sen pois velkojallesi osoitetulla kirjeellä.
Hyvityskirje on pankille, lainanantajalle tai muulle velkojalle osoitettu pyyntö poistaa luottotiedoistasi laiminlyöty maksuerä tai muu virhe – toimenpide tunnetaan nimellä hyvityskorjaus. Kuten nimikin kertoo, velkojalla ei ole velvollisuutta noudattaa pyyntöäsi tai edes harkita sitä. Olet täysin kortin myöntäjän armoilla.
Hyväntahtoisuuskirjeet eivät luultavasti tule kysymykseen, jos luottotietosi ovat sotkuiset ja haluat parantaa luottotietojasi. Mutta jos olet vastuuntuntoinen lainanottaja, joka on kerran laiminlyönyt maksun lääketieteellisen tai taloudellisen hätätilanteen tai rehellisen virheen vuoksi, hyväntahtoisuuskirje voi onnistua ja auttaa pisteytystäsi toipumaan nopeasti vahingosta. (Maksun laiminlyönti voi laskea pistesaldoasi jopa 110 pistettä FICO:n luottopisteytysmallin mukaan.)
”Nämä asiat toimivat parhaiten, jos se todella näyttää sattumalta”, sanoo Money Management Internationalin tiedottaja Thomas Nitzsche. ”Jos luottohistoriasi on todella hajanainen ja sinulla on jäänyt kuukausi väliin tässä ja kuukausi väliin siinä \u2026 , se ei lupaa hyvää mahdollisuuksillesi.”
Mahdollisuutesi menestyä riippuvat myös kyvystäsi rakentaa vakuuttava tapaus. Pieni sinnikkyys auttaa myös – velkojasi saattaa vastata hitaasti tai jättää sinut kokonaan huomiotta. On kuitenkin olemassa menestystarinoita, jotka todistavat, että hyväntahtoisuuskirje voi olla ajan ja vaivannäön arvoinen.
Velkojen takaisinmaksu ja todisteiden toimittaminen ovat suuria plussia
Brynne Conroy, henkilökohtaisen talousblogin Femme Frugality kirjoittaja, käytti aikoinaan hyväntahtoisuuskirjettä saadakseen maksamattoman 10 000 dollarin opintovelan pois luottotiedoistaan.
”Vanhempani olivat tuolloin eroamassa, ja oli jonkin verran epäselvyyttä siitä, kumpi hoitaisi minkäkin lukukauden laskut”, Conroy sanoi. ”Olin nuori ja siinä käsityksessä, että joku muu maksaisi ne.”
Vuosia myöhemmin, kun Conroy oli mennyt naimisiin ja muuttanut pois kotoa, perintätoimisto otti häneen yhteyttä laskun takia. Hän maksoi sen takaisin kuuden kuukauden kuluessa perintäpuhelusta, mutta negatiivinen kohta jäi hänen luottotietoihinsa.
Tultuaan tietoiseksi hyväntahtoisuuskirjeistä verkossa Conroy päätti lähettää sellaisen entiselle koululleen.
”Selitin heille, mitä tapahtui – että olin nuori enkä täysin ymmärtänyt prosessia, ja että heti, kun sain tietää velasta, maksoin sen pois melko nopealla aikataululla”, hän sanoi. ”Kerroin heille, että tämä tulee vaikuttamaan mahdollisuuksiini perustaa oma perhe.”
Conroy liitti mukaan myös asiakirjoja sekä korkeakoululta että perintätoimistolta todisteeksi siitä, että hän oli maksanut velan takaisin. Muutaman kuukauden kuluessa hän sai koululta vastauksen, jossa ilmoitettiin, että perintäerä poistettaisiin hänen luottotiedoistaan.
”Olin onnekas siinä mielessä, että joku taloudellisen tuen toimistosta sääli minua ja päätti poistaa tuon erän”, Conroy sanoi.
Milloin kannattaa kirjoittaa hyväntahtoisuuskirje?
Hyväntahtoisuuskirje voi auttaa sinua saamaan epätyypillisen luottotietovirheesi pyyhittyä pois. Tässä on muutamia erityistapauksia, joissa velkojasi saattaa antaa sinulle anteeksi.
Olet laiminlyönyt maksun hätätilanteen vuoksi
Hätätilanteissa päivittäiset velvollisuutesi voivat tilapäisesti jäädä sivuun. Jos loukkaannut liikenneonnettomuudessa tai kotisi on vahingoittunut tulvassa tai tulipalossa, luottokorttilaskun maksaminen ei todennäköisesti ole etusijalla. Ja äkillinen menoerä, kuten lääkärilasku tai kiireellinen autokorjaus, voi jättää sinut vaille seuraavan maksun suorittamiseen tarvittavia varoja.
Maksusi ei onnistunut lähetys
Online-maksaminen on yleensä sujuvaa ja turvallista – etenkin suurimmilla pankeilla ja kortinmyöntäjillä – mutta häiriöitä sattuu toisinaan. Ehkä pankin palvelimet olivat alhaalla sillä hetkellä, kun suoritit maksun, ja maksua ei tietämättäsi koskaan lähetetty.
Mahdollisesti omassa internet-yhteydessäsi oli lyhyt häiriö, joka esti maksun, etkä huomannut sitä. Oli miten oli, sinulle voidaan antaa anteeksi, että jäit tekniikan jalkoihin.
Muutit, ja laskusi meni vanhaan osoitteeseesi
Muutto voi kääntää elämäsi tilapäisesti päälaelleen, ja asioita voi jäädä huomaamatta. Ehkä et saanut kaikkea postiasi välitettyä viipymättä uuteen osoitteeseesi, tai luottokorttilasku löysi tiensä vanhaan postilaatikkoosi.
5 vinkkiä hyväntahtoisuuskirjeen kirjoittamiseen ja lähettämiseen
Seuraavassa on muutama vinkki, joiden avulla voit lisätä mahdollisuuksiasi saada hyväntahtoisuuskorjaus. Löydät myös useita goodwill-kirjeen malleja verkosta ja voit katsoa alla olevan esimerkin.
Ole kohtelias
Älä koskaan käytä negatiivista sävyä goodwill-kirjettä kirjoittaessasi. Muista – liikkeeseenlaskijalla tai luotonantajalla ei ole mitään velvollisuutta poistaa luottotietoistasi väärinkäytöstäsi, riippumatta siitä, mitkä olosuhteet siihen johtivat.
Älä kirjoita romaania
Kerrottuasi, miksi jätit maksun suorittamatta, sisällytä mukaan kaikki asiaankuuluvat tosiasiat. Jos esimerkiksi kotisi vaurioitui tulvassa, selitä, miksi et löytänyt keinoa suorittaa maksua (esim. sähkökatkos oli laajamittainen, joten et päässyt verkkotilillesi, tai sinulla oli liian kiire evakuoida kotiasi maksaaksesi laskusi).
Liian monien yksityiskohtien mainitseminen tai tilanteesi liiallinen selittäminen voi kuitenkin olla haitaksi. Mike Sullivan, henkilökohtainen rahoituskonsultti Phoenixissa, suosittelee olemaan suora ja ytimekäs.
”En usko, että yksikään asiakaspalvelija haluaa viettää tuntikausia lukiessaan pitkää tarinaa, joten minä menisin suoraan asiaan”, Sullivan sanoi.
Liitä mukaan tukevia todisteita
Conroyn tapaus havainnollistaa todisteiden esittämisen tärkeyttä asiasi tukemiseksi. Se voi olla niinkin yksinkertainen asia kuin perintätoimiston ilmoitus siitä, että velkasi on maksettu kokonaisuudessaan. Tai jos jätit maksamatta, koska loukkaannuit vakavasti auto-onnettomuudessa, voit toimittaa kopiot poliisiraportista ja sairaalalaskusta.
”Kaikki, mikä voi tukea väitettäsi ja antaa todisteita siitä, että et voinut vaikuttaa asiaan, auttaa sinua varmasti”, Nitzsche sanoi.
Varmista, että kirje menee oikealle henkilölle
Sullivan suosittelee lähettämään hyväntahtoisuuskirjeesi mieluummin pankkisi asiakaspalveluun kuin laskutus- tai rahoitusosastolle. Voisit jopa toimittaa kopion kirjeestäsi pankkisi paikallisen konttorin johtajalle.
”Kun lähetät kirjeen, on tärkeää, että sen lukee joku, joka voi tehdä asialle jotakin”, Sullivan sanoo.
Seuraa tilannetta
Mahdollisuuksien mukaan hyväntahtoisuuskirjeesi ei saa välitöntä vastausta. Jos et kuule mitään noin 30 päivän kuluttua, seuraa asiaa soittamalla tai lähettämällä sähköpostia.
”Mielestäni sitä vaaditaan useimmissa tapauksissa, ellei tilanteesi ole niin yksinkertainen, että he aikovat toimia sen perusteella”, Sullivan sanoi. ”On hyvin mahdollista, että se jää kasaan, joten seuranta on tärkeää.”
Ei tee pahaa yrittää
Yksittäinen laiminlyöty maksu voi tahrata muuten puhtaan luottotietoraportin ja vahingoittaa vakavasti luottopisteitäsi. Jos sinulla on luottomerkin ulkopuolinen luottovirhe ja valmistaudut hakemaan asuntolainaa tai korkealuokkaista palkitsevaa luottokorttia, hyväntahtoisuuskirje saattaa olla vaivan arvoinen.
Jos se toimii ja FICO-pistemääräsi hyppää korkeasta 600:sta 700:n puoliväliin, voit lopulta säästää tuhansia dollareita asuntolainan korkokuluissa tai ansaita ison luottokortin allekirjoitusbonuksen.
Jopa jos et ole uuden asunnon tai luottokortin markkinoilla, hyväntahtoisesta oikaisusta saatava pistemäärän parannus voi antaa tarkemman kuvan siitä, kuinka vastuuntuntoinen lainanottaja todella olet.
Hyväntahtoisen kirjeen esimerkki
Hyväntahtoisen kirjeen malliesimerkit, jonka on laatinut Dan Ponjican, on lisensoitu BY-NC-lisenssillä.
Katsokaa aiheeseen liittyvää: Voinko korjata myöhästyneen korttimaksun aiheuttamat vahingot automaattisen maksun epäonnistumisen jälkeen, Kuinka nopeasti pistemääräni voi toipua myöhästyneestä maksusta?
Toimituksellinen vastuuvapauslauseke
Tämän sivun toimituksellinen sisältö perustuu yksinomaan kirjoittajiemme puolueettomaan arvioon eikä sitä ohjaa mainostulot. Se ei ole luottokorttien myöntäjien tarjoama tai tilaama. Saatamme kuitenkin saada korvausta, kun klikkaat linkkejä yhteistyökumppaniemme tuotteisiin.