Miten aloittaa sijoitusklubi (ja muita vaihtoehtoja)
Sijoitusklubin edut
Sijoitusklubin edut
On useita syitä, miksi haluat perustaa sijoitusklubin. Suurin on yhteisöllisyys ja koulutus. Sijoituskerhossa työskentelet yhdessä muiden kanssa sijoitusideoiden tunnistamiseksi, ja luultavasti opit yhden jos toisenkin asian.
Eri kerhoilla on erilaiset säännöt, mutta yhteinen teema on, että kukin jäsen tunnistaa sijoituksia ja jakaa sitten ajatuksensa ryhmälle kritiikkiä varten.
Toinen syy siihen, miksi ihmiset (aikoinaan) perustivat sijoituskerhoja, oli se, että he halusivat säästää kustannuksissa, kuten palkkioissa. Sanotaan, että klubissasi oli 20 jäsentä. Jos ostaisitte kyseisen osakkeen yksitellen, se voisi helposti maksaa jokaiselle jäsenelle 10 dollaria palkkioina. Jokainen kauppa maksaisi siis yhteensä 200 dollaria. Jos kuitenkin yhdistisitte rahanne klubina ja tekisitte yhden kaupan, se maksaisi vain 10 dollaria – ja säästäisitte 190 dollaria jokaisessa kaupassa. Se on iso asia – sillä kulut ovat yksi suurimmista syistä sijoitusten alisuoriutumiseen.
Etsiä ja organisoi potentiaalisia jäseniä
Ensin sinun on löydettävä ja organisoitava potentiaalisia jäseniä. Tämä on vaikein vaihe, koska sijoitusklubin lähtökohtana on, että sinun on panostettava rahaa ja aikaa pottiin, jonka ryhmä ihmisiä jakaa.
Suurin asia, jonka haluat löytää, ovat ihmiset, jotka ovat halukkaita panostamaan klubin menestykseen, eivätkä vapaamatkustajia. Kaiken lukemani perusteella ihanteellinen ryhmäkoko on 5-20 ihmistä.
Muistakaa, että jos jäseniä on liian vähän, saadaksenne tarpeeksi pääomaa teidän kaikkien on panostettava enemmän rahaa. Jos teillä on liian monta jäsentä, voi olla hyvin vaikeaa hallita ja pitää tehokasta kokousta. Tai, mikä vielä pahempaa, ette pääse yhteisymmärrykseen ja teillä on hyvin hajanainen salkku.
Joidenkin kerhojen perustamismaksu on jopa paljon korkeampi kuin kuukausittainen maksu, vaikkapa 1 000 dollaria aluksi ja sitten 50 dollaria kuukaudessa. Syynä on se, että halutaan saada vain sellaisia jäseniä, jotka ovat omistautuneet auttamiselle, ja korkealla liittymismaksulla karsitaan potentiaaliset laiskurit pois.
Kun olet tunnistanut potentiaaliset jäsenet, kysy itseltäsi seuraavaa:
- Luotatko heihin rahojasi?
- Luotatko heihin, että he maksavat ajallaan?
- Tehdäänkö he itse tutkimuksia?
- Voittaako hän osallistua keskusteluihin?
- Onko hän järjestäytymätön eikä pidä kirjaa?
- Onko hänellä vaikeuksia vetää liipaisinta – joko ostaakseen tai myydäkseen?
Kun yksikään noista yksittäisistä henkilöistä ei välttämättä ole diilin katkaisija, sinun on syytä kysyä itseltäsi ja varmistua asiasta.
Organisaatiorakenteen perustaminen
Kun olet löytänyt potentiaalisia jäseniä, sinun on perustettava investointikerhollesi organisatorinen rakenne. Mitä pienempi kerho on, sitä epävirallisempi rakenne voi olla. Riippumatta siitä, kuinka monta tai vähän jäseniä teillä on, kun on kyse rahan käsittelystä, on kuitenkin aina parasta, että teillä on ennalta määritelty rakenne.
Perusasioiden osalta teidän tulisi sopia seuraavista asioista:
- Kerhon johtajat: Presidentti, varapuheenjohtaja, rahastonhoitaja, apulaisrahastonhoitaja ja sihteeri. Jälleen kerran, koska olette tekemisissä rahan kanssa, on aina hyvä, että kaksi ihmistä huolehtii siitä. Päätä virkojen ohella, miten heidät valitaan ja kuinka kauan he pysyvät tehtävässä. Monissa klubeissa toimikausi on yksi vuosi, mutta joissakin myös pidempi. Päätä myös, mitä kukin henkilö tekee. Kuka itse asiassa hoitaa fyysisen kaupan? Kuka huolehtii koulutuksesta? Kuka hoitaa verot? Nämä ovat kaikki logistisia asioita, jotka on tärkeää ottaa huomioon jo varhaisessa vaiheessa.
- Aika ja paikka: Päättäkää tapaamisaika ja -paikka. Mitä pienempi kerho on, sitä helpompi on kokoontua kotona. Monet kerhot kokoontuvat kuukausittain, jotkut useammin, jotkut harvemmin. Esimerkiksi yksi tunnetuimmista sijoituskerhoista, Beardstown Ladies, kokoontuu ja sijoittaa joka kuukausi.
- Kerhon säännöt: Kannattaa myös laatia kerholle perussäännöt. Teillä tulisi olla esimerkiksi puoliksi määritellyt säännöt ostamista ja myymistä varten, miten käsitellään maksuja ja jakoja, miten jäsenelle maksetaan korvaus, jos hän eroaa, miten lisätään jäsen, joka haluaa liittyä, miten klubi lopetetaan. Muista, että asioita tapahtuu, elämä muuttuu. Näihin asioihin on varauduttava jo varhaisessa vaiheessa, jotta klubin toiminta voi jatkua sujuvasti, kun niitä tapahtuu.
- Kirjanpito: Jokainen jäsen haluaa aina tietää, mikä on hänen osuutensa omasta pääomasta, joten on tärkeää, että pidätte koko ajan tarkkaa kirjanpitoa. Päätä, miten teet tämän ja miten kerrot siitä klubin jäsenille. Yksinkertaisin tapa on pitää yllä Google-taulukkolaskentataulukkoa, jossa kaikkien osuudet ovat näkyvissä. Voit jopa jakaa tämän ryhmän kanssa.
Juridisen rakenteen perustaminen
Seuraavaksi sinun on perustettava klubillesi juridinen rakenne. Tähän on kaksi keskeistä syytä:
- Pienet sijoitussummat, joita sijoitat, kasvavat isoksi kasaksi rahaa
- Et voi avata meklaritiliä kerhona ilman juridista rakennetta
Yleisin juridinen rakenne sijoituskerholle on henkilöyhtiö. Siinä tapauksessa tarvitaan yhtiösopimus ja toimintasopimukset. On olemassa monia halpoja verkkovaihtoehtoja, jotka voivat tehdä tämän puolestasi, kuten RocketLawyer tai Nolo, mutta voit myös harkita ammattilaisen avun hankkimista sen perustamiseen aluksi. Jos käytät hieman rahaa lakimiehen palkkaamiseen joidenkin asiakirjojen laatimiseen, se voi helpottaa asioita huomattavasti tulevaisuudessa. Tutustu täydelliseen oppaaseemme LLC:n perustamisesta sijoittamista varten.
Sinun täytyy myös rekisteröidä seurasi saadaksesi EIN-numeron (Employer Identification Number) IRS:ltä. Tämä on itse asiassa helpoin vaihe, ja voit tehdä sen nopeasti täällä: How to Apply for an EIN.
Kun sinulla on määritelty oikeudellinen rakenne, sinun on avattava tili välitysyhtiössä. Monet täyden palvelun välitysliikkeet tarjoavat tilejä sijoituskerhoille, mutta ne veloittavat yleensä korkeampia maksuja kaupankäynnistä. Olen TD Ameritraden fani, ja he tarjoavat tilejä ja apua sijoituskerhoille. Riippumatta siitä, missä avaat tilin, sinun on toimitettava kopiot oikeudellisista sopimuksistasi ja EIN:si.
Yhtiöstä riippuen he saattavat olla halukkaita auttamaan sinua sijoittamisen aloittamisessa tai jopa tulla kerhosi kokoukseen antamaan perustietoa ja koulutusta. Koskaan ei ole pahitteeksi kysyä, vaikka kyseessä olisi TD Ameritraden kaltainen alennusmeklari.
Rakenna yhteinen asialista
Nyt kun kaikki kerhosi oikeudelliset rakenteet ovat kunnossa, sinun on laadittava yhteinen asialista jokaista kokousta varten. Tässä kohtaa taika tapahtuu!
Tyypillisesti jokaisessa kokouksessa haluat tarkastella taloustietojasi ja suorituskykyäsi. Suuremmat klubit tekevät tämän joskus vain johtajien kanssa ja lähettävät sitten tiliotteet sähköpostitse jäsenille. Tyypillisesti käydään läpi myös sijoituspositiot, jotta huonosti tuottavat sijoitukset voidaan tunnistaa ja niihin voidaan puuttua.
Kun olet käsitellyt juridiset asiat, jokainen klubi tekee asiat eri tavalla, mutta on olemassa muutamia yhteisiä tarkoituksia:
- Keskustelu/päätöksenteko sijoittamisesta
- Koulutus ja/tai esittelyt
- Tutkimus ja keskustelut
Monilla klubeilla on ”kotitehtäviä” tai ne delegoivat tutkimustehtäviä jäsenilleen. Tyypillisesti klubi määrittelee kohdealan tai sijoitustyypin ja antaa sitten tehtäväksi tutkia yrityksiä. Seuraavassa kokouksessa klubi ryhmittyy uudelleen ja keskustelee tuloksistaan.
Kun esittelyt ja tutkimus on tehty, klubin on päätettävä, miten sijoittaa. Toivottavasti aikaisessa vaiheessa asettamasi säännöt auttavat tässä prosessissa (esim. 2/3-äänestys tai jotain vastaavaa).
Viimeiseksi, älä unohda koulutusosuutta. Vaikka teidän ei tarvitse tehdä sitä joka kokouksessa, on hyvä idea saada esittelijöitä kouluttamaan jäseniä eri aiheista. Monet klubit jopa kutsuvat puhujia jakamaan tarinoita ja tietoa klubille. Tämä on loistava tapa sekoittaa tarjontaa (jotta se ei käy tylsäksi) ja olla samalla hyödyllinen ja opettavainen.
Pitäkää hauskaa
Loppujen lopuksi pitää pitää hauskaa! Jos et tee sitä, jäsenet voivat kyllästyä helposti. Se alkaa hauskan nimen ja ehkä jopa hauskojen johtajanimikkeiden valinnalla.
Pitäisi myös miettiä ruokaa tai välipalaa kokouksiin. Jos tapaatte jonkun kotona, kokkaako hän joka kerta? Entä jos tapaatte ravintolassa joka viikko? Mitä ikinä valitsetkin, varmista, että ruokit jäsenesi!
Viimeiseksi, voisit jopa käyttää osan voitoistasi hauskoihin retkiin. Olen kuullut joidenkin ryhmien sitoutuvan sijoitustuloillaan lomamatkoihin – matkoihin Havaijille tai muihin hauskoihin kohteisiin. Vaikka se ei olekaan yleistä, se varmasti sekoittaa asioita ja tekee siitä hauskaa.
Vaihtoehtoja sijoituskerhoille
Tänä päivänä teknologia on tehnyt kaupankäynnistä ilmaista. Olemme puhuneet ennenkin ilmaisista sovelluksista sijoittamiseen. Sinänsä, jos kustannusten vähentäminen oli yksi tärkeimmistä huolenaiheistasi sijoitusklubin perustamisessa, voisit harkita M1 Financen kaltaisen palvelun käyttöä. M1 Financen avulla voit rakentaa osakkeista ja sijoitusrahastoista koostuvan salkun palkkiovapaasti. Tämä on valtava asia sijoituskerhoille.
Nyt voit silti pitää ”kerhon”, jossa keskustellaan sijoitusideoista, mutta jokaisella jäsenellä voi olla oma tili ja käydä sillä kauppaa ilmaiseksi. Näin säästyt LLC:n perustamisesta aiheutuvilta kustannuksilta, eikä sinun tarvitse huolehtia monista sääntöjen noudattamiseen liittyvistä asioista. Voit sitten yksinkertaisesti käydä sijoituskeskusteluja, ja jokainen jäsen menee ja toteuttaa sen itse.
Katso M1 Finance täältä ja katso, miten se voisi olla loistava vaihtoehto sijoitustilille.
Mitä ajatuksia sinulla on siitä, miten aloittaa sijoitusklubi? Oletko harkinnut sitä?