Mitkä ovat henkivakuutuksen selvitysvaihtoehdot?
Henkivakuutus voi tarjota rahaa läheisillesi kriittisenä hetkenä. Kun vakuutettu henkilö kuolee, hänen edunsaajansa on oikeutettu saamaan vakuutuksen kuolemantapauskorvauksen. Jotkut saattavat ajatella henkivakuutuksen kuolemantapauskorvausta kertakorvauksena, mutta vakuutuksenantajat tarjoavat yleensä erilaisia henkivakuutusjärjestelyvaihtoehtoja. Seuraavassa on tietoa siitä, miten kuolemantapauskorvaus tyypillisesti toimii ja joitakin korvausvaihtoehtoja, jotka voivat olla käytettävissäsi edunsaajana.
Miten henkivakuutuksen kuolemantapauskorvaus toimii?
Kuolemantapauskorvaus voi olla arvokas omaisuuserä, ja vakuutuksenantajat tarjoavat erilaisia vaihtoehtoja maksujen maksamiseksi kuoleman jälkeen. Harvoissa tapauksissa vakuutuksenomistaja saattaa määritellä, mitä henkivakuutusjärjestelyvaihtoehtoja hän haluaa tarjota edunsaajille, ja hän saattaa jopa rajoittaa sitä, milloin edunsaajat voivat saada varoja. Useimmissa tapauksissa edunsaajilla on kuitenkin vaihtoehtoja, ja voit valita tarpeisiisi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Yleisiä henkivakuutusjärjestelyvaihtoehtoja
Henkivakuutusyhtiöiden tyypillisesti tarjoamat järjestelyvaihtoehdot ovat yleisiä. Sen lisäksi, että voit valita alla olevista vaihtoehdoista, voit usein mukauttaa maksurakennetta (muut kuin kertakorvausjärjestelyt) ja saatat saada varoja kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain. Kannattaa pitää mielessä, että korko, joka ansaitaan tai maksetaan osana henkivakuutusjärjestelyvaihtoehtoa, on verotettavaa tavanomaisena tulona, kun se saadaan.
Kertakorvaus
Kertakorvaus on ehkä helpoin ymmärtää. Tässä vaihtoehdossa saat koko kuolemantapauskorvauksen kertamaksuna. Näin saat kuolemantapauskorvauksen täysin käyttöösi, ja voit käyttää rahat haluamallasi tavalla. Näin voit esimerkiksi maksaa velkoja, kuten asuntolainan. Voit myös säästää tai sijoittaa nämä rahat sen jälkeen, kun olet saanut kertakorvauksen.
Vain korkotuotto
Korkotuottovaihtoehdossa vakuutusyhtiö pitää kuolemantapauskorvauksen pääoman hallussaan ja maksaa sinulle ansaitut korot. Mahdolliset korkotuotot maksetaan sinulle, ja voit tyypillisesti tehdä kokonaisia tai osittaisia nostoja lähes milloin tahansa, jos tarvitset lisää rahaa. Tämä vaihtoehto voi olla järkevä, jos tarvitset vain pienen määrän tuloja kuolemantapauskorvauksesta.
Korkokertymä
Jos et tarvitse rahaa heti, voit jättää kuolemantapauskorvauksen vakuutusyhtiölle korolliselle tilille. Mahdolliset korkotuotot jäävät kyseiselle tilille, ja rahallinen arvo kasvaisi edelleen korkokertymän myötä. Sinulla on edelleen pääsy varoihin, ja voit yleensä tehdä kokonaisia tai osittaisia nostoja silloin, kun haluat.
Kiinteä ajanjakso
Sen sijaan, että ottaisit kaiken kerralla, voit saada kuolemantapauskorvauksen tietyn ajanjakson, esimerkiksi 20 vuoden, aikana. Tämä vaihtoehto voi olla järkevä, jos sinulla on ennakoitavissa olevia menoja, kuten asuntolainan maksuja, jotka päättyvät tiettynä päivänä. Säännölliset maksut voivat myös simuloida tuloja ja auttaa täyttämään aukon, joka saattaa syntyä, kun vainaja lakkaa saamasta tuloja. Vakuutusyhtiölle jäävät varat tuottavat korkoa, ja nämä tuotot maksetaan osana säännöllisiä maksuja.
Elinkaaritulot
Elinkaarituloista käytetään yleisesti nimitystä life only payments. Voit saada maksuja, jotka on suunniteltu kestämään loppuelämäsi ajan (ensisijaisesti ikäsi perusteella). Tämä lähestymistapa voi auttaa estämään, ettet käytä koko kuolinpesän etuutta ennenaikaisesti, ja se voi auttaa varmistamaan, että sinulla on säännölliset tulot. Kun tämä on määritetty, et yleensä voi muuttaa maksua tai tehdä lisänostoja.
Lifetime Income With Period Certain
Life only -maksut päättyvät vakuutetun kuoltua, joten korvaussumman loppuosa jää vakuutuksenantajalle. Kun valitset elinikäisen tulon tietyn ajanjakson kanssa -vaihtoehdon, vakuutusyhtiö maksaa tuloa koko elämäsi ajan tai tietyn ajanjakson ajan – riippuen siitä, kumpi on pidempi. Voit esimerkiksi valita 10 vuoden määräajan. Jos kuolet kaksi vuotta maksujen alkamisen jälkeen, valitsemasi edunsaaja saa jäljellä olevat maksut seuraavien kahdeksan vuoden ajalta. Muista, että tämä vaihtoehto voi johtaa pienempiin maksuihin kuin pelkkä elinikäinen tulovaihtoehto.
Lopputulos
Henkivakuutuksen kuolemantapauskorvauksen saaminen voi olla merkittävä elämäntapahtuma, ja henkivakuutuksen ominaisuuksien ymmärtäminen voi olla hankalaa. Joissakin tapauksissa kertakorvaus voi olla se, mitä tarvitset eniten. Joskus muut vaihtoehdot voivat kuitenkin toimia paremmin, sillä ne tarjoavat jatkuvaa tuloa, joustavuutta tai muita etuja. Harkitse keskustelua rahoitusalan edustajan kanssa, jotta voit keskustella siitä, mitkä ratkaisuvaihtoehdot voivat olla sinulle sopivia.
Seuraava tuote
Henkivakuutus