Money Crashers
Pörssisijoittaminen on yksi parhaista tavoista kartuttaa varallisuutta pitkällä tähtäimellä, mutta alkuun pääseminen voi olla monimutkaista ja stressaavaa, jos et ole koskaan aiemmin sijoittanut.
Hyvä uutinen on, että sijoittaminen on helpommin lähestyttävää kuin koskaan. Vuosia sitten jouduit työskentelemään pörssivälittäjien kanssa, jotka veloittivat suuria palkkioita ja jotka eivät välttämättä pitäneet etujasi silmällä. Nykyään kuka tahansa voi aloittaa sijoittamisen muutamalla dollarilla, ja Internetissä on runsaasti sijoitustietoa ja -neuvoja.
Vinkkejä pörssisijoittamiseen
Kun jotkut ihmiset ajattelevat sijoittamista ja erityisesti osakemarkkinoita, he ajattelevat niitä kasinona tai nopean rikastumisen järjestelmänä. Vaikka on olemassa tapoja, joilla voit sijoittaa ja ansaita suuria summia rahaa lyhyessä ajassa, ne ovat myös uskomattoman riskialttiita.
Suuri osa sijoittavista ihmisistä ei käytä näitä strategioita. Sen sijaan he käyttävät hyväksi havaittuja tekniikoita, kuten monipuolisten salkkujen rakentamista ja edullisia sijoitusmenetelmiä, kasvattaakseen pesämunaansa vuosien mittaan.
Jos olet vasta aloittamassa sijoittamista, nämä vinkit voivat auttaa sinua rakentamaan ensimmäisen salkkusi.
Käsittele ensin perusasiat
Ennen kuin aloitat sijoittamisen, sinun on hyvä huolehtia jokapäiväisen raha-asiointisi perusasioista. Tämä tarkoittaa toimenpiteitä, kuten hätärahaston luomista ja korkeakorkoisten velkojen maksamista pois.
Monet talousasiantuntijat suosittelevat, että ihmiset säilyttävät hätärahastossa kolmesta kuuteen kuukauden menoja (suosittelemme Savings Builder -tiliä CIT Bankissa). Tämä tarkoittaa, että jos kulutat 3 000 dollaria kuukaudessa, sinulla pitäisi olla säästössä 9 000-18 000 dollaria. Tämä riittää yleensä kattamaan odottamattomat menot tai selviytymään pienentyneistä tuloista, kuten työttömyydestä.
Viimeinen asia, jonka haluat, on joutua myymään sijoituksiasi silloin, kun ne ovat matalalla, elinkustannusten kattamiseksi, joten terve hätävararahasto on tärkeä.
Korkeakorkoisista veloista eroon pääseminen on myös tärkeää. Jos sinulla on esimerkiksi velkaa, josta peritään 12 prosentin korkoa, ylimääräisten maksujen suorittaminen kyseiseen velkaan vastaa rahojen sijoittamista ja 12 prosentin vuotuista tuottoa.
S&P 500, joka on suurten amerikkalaisten osakkeiden indeksi, on tuottanut keskimäärin 9,8 prosenttia viimeisen noin sadan vuoden aikana. Riippuen riskinsietokyvystäsi, sinun tulisi pyrkiä maksamaan pois kaikki velat, joiden korko on lähellä tätä tai sitä korkeampi. Yleinen nyrkkisääntö on, että ennen sijoittamista on maksettava velat, joiden korko on yli 6 %.
Tästä säännöstä on tietenkin poikkeuksia, kuten sijoittaminen niin paljon, että saat työnantajasi 401(k)-korvauksen, mutta on tärkeää varmistaa, että maksat kalliit velat pois ja että sinulla on hätäsäästöjä, ennen kuin aloitat sijoittamisen.
Tiedä tavoitteesi ja aikataulusi
Ennen kuin aloitat sijoittamisen, on tiedettävä, miksi teet sijoituksia. Erilaiset tavoitteet edellyttävät erilaisia sijoitusstrategioita.
Jokainen, joka haluaa esimerkiksi säilyttää pääomansa ja saada siitä jonkin verran tuloja, saattaa valita konservatiivisemman salkun, jossa keskitytään vähemmän riskialttiisiin yrityksiin tai sijoitetaan joukkovelkakirjalainoihin.
Jokainen, joka haluaa kasvattaa pesämunaansa pitkällä aikavälillä, kenties kerryttääkseen eläkesäästöjään, haluaa luultavasti sijoittaa osakkeisiin, joilla on suuremmat tuottopotentiaalit.
Aikataulullasi, jonka mukaan haluat tehdä sijoitustoimintaa, on myös merkittävä rooli sijoitusstrategiaasi. Jos olet nuori ammattihenkilö ja säästät eläkettä varten, voit kestää volatiliteetin, joka liittyy sijoittamiseen korkean riskin ja korkean tuoton osakkeisiin. Niin kauan kuin saat pitkällä aikavälillä vahvaa, positiivista tuottoa, ei ole suuri ongelma, jos sijoituksesi menettävät 50 prosenttia arvostaan huonona vuonna.
Jokainen, joka säästää lähiajan tavoitetta varten, kuten teini-ikäisen lapsen opintojen maksamista varten, haluaa rakentaa vähemmän volatilaisen salkun. Sen sijaan, että hän sijoittaisi pieniin, riskialttiisiin yrityksiin, hän saattaa sijoittaa blue-chip-osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai jopa CD-korteihin.
Yleisesti ottaen sijoittamisen tulisi olla pitkäjänteistä. On kolme päätekijää, jotka vaikuttavat siihen, kuinka paljon salkkusi kasvaa:
- Sijoittamasi määrä
- Salkkusi vuotuinen tuotto
- Kuinka kauan jätät rahasi sijoitetuksi
Hajautetun salkun rakentaminen voi auttaa vähentämään riskiäsi ja pitämään salkkusi kasvussa vuosien mittaan. Tämä tarkoittaa, että mitä kauemmin pidät rahasi sijoitettuna, sitä suuremmaksi sijoitussalkkusi kasvaa.
Tiedä riskinsietokykysi
Toinen tekijä, joka vaikuttaa salkkuusi, on riskinsietokykysi. Vaikka sijoittaisitkin pitkällä aikavälillä ja haluaisit kasvattaa salkkusi arvoa ajan myötä, henkilökohtainen riskinsietokykysi saattaa ohjata sinut vähemmän riskialttiisiin sijoituskohteisiin.
Jokainen, jolla on korkea riskinsietokyky, saattaa olla valmis rakentamaan salkun, joka koostuu pelkästään osakkeista, jos hänellä on pitkä aikahorisontti. Ihmiset, jotka eivät tunne oloaan mukavaksi tämän riskin suhteen, saattavat haluta pitää hallussaan osakkeiden ja joukkovelkakirjojen sekoitusta, vaikka heidän sijoitustavoitteensa olisivatkin pitkäaikaisia.
Valitse meklari
On olemassa kymmeniä eri yrityksiä, jotka tarjoavat meklaritilejä ihmisille, jotka haluavat aloittaa sijoittamisen. Välitysyhtiön valinta on tärkeä osa sijoittamisen aloittamista.
Jokainen välitysyhtiö tarjoaa erityyppisiä tilejä, ominaisuuksia ja maksuja, joten sinun kannattaa valita sellainen, joka vastaa tarpeitasi.
Henkilöt, jotka haluavat säästää eläkepäiviä varten, haluavat esimerkiksi työskennellä sellaisen välitysyhtiön kanssa, joka tarjoaa IRA:ta. Ihmisten, jotka säästävät lapsen koulutusta varten, tulisi löytää välitysliike, jonka kautta he voivat sijoittaa 529-suunnitelmiin.
Miten aiot sijoittaa, vaikuttaa myös siihen, minkä välitysliikkeen valitset. Joillakin suurilla välitysliikkeillä, kuten Fidelityllä, Schwabilla ja Vanguardilla, on oma sijoitusrahastovalikoima, eivätkä ne peri välityspalkkioita, kun sijoittajat ostavat niiden rahastoja. Jos aiot sijoittaa pääasiassa sijoitusrahastoihin ja pörssinoteerattuihin rahastoihin (ETF), voi olla hyvä ajatus käyttää välitysyhtiötä, joka myös hallinnoi näitä rahastoja.
Jos aiot sijoittaa pääasiassa yksittäisiin osakkeisiin, ei ole yhtä tärkeää löytää välitysyhtiötä, jolla on oma sijoitusrahastovalikoima. Keskity sen sijaan välttämään kustannuksia, kuten tilimaksuja ja kaupankäyntipalkkioita, jotta et maksa valtavaa summaa rakentaaksesi haluamasi salkun.
Pro-vinkki: Jos sinulla on useita sijoitustavoitteita, harkitse tilin avaamista Acornsissa. Acorns Investin avulla voit sijoittaa pikkurahasi monipuoliseen salkkuun. Voit myös tehdä toistuvia talletuksia aikataulusi mukaan. Jos haluat sijoittaa eläkettä varten, Acorns Later auttaa sinua perustamaan IRA-tilin. Onko sinulla lapsia? Acorns Early on lapsille tarkoitettu sijoitustili, jonka voi avata vain kolmessa minuutissa.
Tee due diligence -tarkastus
Olitpa sitten aikeissa ostaa yksittäisiä osakkeita pörssistä tai sijoittaa joukkovelkakirjalainoihin, sijoitusrahastoihin tai melkein mihin tahansa muuhun arvopaperiin, due diligence -tarkastuksen tekeminen on välttämätöntä. Tämä tarkoittaa jokaisen sijoituksen tutkimista ennen sen ostamista.
Julkisesti noteerattujen yhtiöiden on toimitettava vuosittain tietyt asiakirjat SEC:lle. Näihin asiakirjoihin sisältyy tietoja yhtiön tuloista, kuluista, tilien saldoista ja muusta. Sinun tulisi lukea nämä asiakirjat huolellisesti ja varmistaa, että ymmärrät, mitä ne sisältävät, ennen kuin sijoitat. Jos yrityksellä on esimerkiksi paljon velkaa, vähän käteisvaroja ja laskevat tulot, se selviää yrityksen vuosikertomuksesta. Koska tällaiseen yritykseen liittyy suuri riski, et ehkä halua ostaa osakkeita, ellet ole valmis hyväksymään tätä riskiä.
Joitakin suosittuja tunnuslukuja, joita sijoittajat tarkastelevat osakkeita tutkiessaan, ovat muun muassa osakekohtainen tulos, osakekohtainen tulos (EPS) ja oman pääoman tuotto (ROE). Nämä mittarit voivat auttaa sinua vertailemaan eri yrityksiä, joihin voisit sijoittaa.
Toinen strategia, jota jotkut sijoittajat käyttävät yrityksiä tutkiessaan, on tekninen analyysi. Tekniset analyytikot tarkastelevat osakkeiden hintakaavioita ja yrittävät tunnistaa kuvioita, minkä jälkeen he suhteuttavat nämä kuviot siihen, miten osakkeen hinta muuttuu tulevaisuudessa.
Tekniset analyytikot uskovat esimerkiksi, että osakkeen päivittäinen hinnan kulkeminen hinnan pitkän aikavälin liukuvan keskiarvon ylä- tai alapuolella viittaa osakkeen tuleviin voittoihin tai tappioihin, mikä tarjoaa hyvän osto- tai myyntimahdollisuuden.
Riippumatta siitä, mitä strategiaa käytät osakkeiden tutkimiseen, on tärkeää, että sinulla on strategia, osaat toteuttaa sen ja käytät aikaa asianmukaiseen huolellisuuteen.
Pro-vinkki: Jos etsit työkalua, joka auttaa sinua tutkimaan mahdollisia sijoituskohteita, rekisteröidy Atom Finance -palveluun. Se on ilmainen, ja se antaa sinulle pääsyn reaaliaikaisiin hintanoteerauksiin, ammattimaisiin uutisiin ja analyyseihin yrityksistä, ja se integroituu saumattomasti välitystiliisi.
Rakenna monipuolinen salkku
Yksi tärkeimmistä asioista salkkua rakentaessasi on hajauttaminen. Et halua laittaa kaikkia munia yhteen koriin, koska yksikin reikä tuossa korissa voi jättää salkun tyhjäksi.
Jos esimerkiksi olisit laittanut 100 % rahoistasi Enronin osakkeisiin, sinulle ei olisi jäänyt mitään, kun yhtiö meni konkurssiin. Jos taas laittaisit 10 % rahoistasi jokaiseen kymmeneen eri yhtiöön, jopa yhtä paha romahdus kuin Enronin, maksaisi vain 10 % salkustasi. Hajauttaminen pienentää riskiä entisestään.
Hajauta itse
Perusstrategia hajauttamiseen on ostaa osakkeita useista yhtiöistä, mutta on olemassa kehittyneempiäkin strategioita, joita voit käyttää.
Jotkut ihmiset pyrkivät esimerkiksi jakamaan salkkunsa eri markkina-arvoltaan erilaisten osakkeiden kesken. Markkina-arvo mittaa yrityksen kaikkien osakkeiden kokonaisarvoa. Suuren markkina-arvon omaavilla yrityksillä – eli niillä, joiden arvo on suurin – on yleensä alhaisempi tuotto mutta pienempi volatiliteetti kuin pienen markkina-arvon omaavilla yrityksillä. Pitämällä hallussasi sekoitusta erikokoisia yhtiöitä voit altistua pienikokoisten yhtiöiden riskipitoisille ja tuottoisille osakkeille ja saada samalla osan pienemmän volatiliteetin omaavien suurikokoisten yhtiöiden hyödyistä.
Muut hajauttavat salkkuaan pitämällä hallussaan erityyppisiä sijoituskohteita. Voit esimerkiksi rakentaa salkun, jossa on 70 % osakkeita ja 30 % joukkovelkakirjoja. Osakekurssit voivat olla hyvin epävakaita, mutta joukkovelkakirjojen hinnat ovat yleensä tasaisempia. Osakkeiden ja joukkovelkakirjojen sekoituksella saat suurimman hyödyn vahvoista markkinoista, mutta vähennät tappioita laskusuhdanteiden aikana.
Hajauta sijoitusrahastoilla
Yksi helpoimmista tavoista rakentaa hajautettu salkku on sijoittaa sijoitusrahastoihin. Sijoitusrahastot kokoavat yhteen useiden sijoittajien rahat ja ostavat niillä arvopapereita. Yhdellä sijoitusrahastolla voi olla satoja tai tuhansia eri osakkeita.
Sijoittajat voivat ostaa osuuksia yhdestä sijoitusrahastosta saadakseen altistumisen kaikille kyseisen rahaston salkussa oleville osakkeille. Sen sijaan, että yksittäisen sijoittajan tarvitsisi pitää kirjaa 10, 20 tai useammasta yhtiöstä, joita hän pitää salkussaan, hänen tarvitsee pitää kirjaa vain sijoitusrahastosta, johon hän sijoittaa.
Sijoitusrahastot voivat käyttää kaikenlaisia erilaisia sijoitusstrategioita. Jotkut pyrkivät seuraamaan tiettyjä osakeindeksejä, kuten S&P 500:aa tai Russell 2000:aa. Toiset taas omistavat osakkeita yrityksistä, jotka toimivat tietyllä toimialalla, kuten terveydenhuollossa tai yleishyödyllisissä laitoksissa. Jotkut käyttävät aktiivista kaupankäyntistrategiaa, jossa rahaston hoitajat yrittävät löytää hyviä tilaisuuksia ostaa ja myydä osakkeita päihittääkseen markkinat.
Jotkut sijoitusrahastot jopa pitävät hallussaan yhdistelmää osakkeista ja joukkovelkakirjalainoista tai muokkaavat omistusosuuttaan ajan mittaan pienentääkseen riskiä sitä mukaa, kun aika kuluu lähemmäs tavoitepäivää.
Sijoitusrahastot veloittavat kyllä maksun kätevyydestään ja hallinnointipalveluistaan, mutta passiivisesti hallinnoidut rahastot ovat yleensä melko edullisia, ja niiden tarjoama yksinkertaisuus, hajauttaminen ja mielenrauha ovat pienen kustannuksen arvoisia.
Diversifioi roboneuvojien avulla
Yksi viime aikoina suosiotaan kasvattaneeksi palveluksi on noussut roboneuvoja.
Roboneuvojat ovat ohjelmia, jotka sijoittavat puolestasi. Kun rekisteröidyt robo-neuvontapalveluun Acornsin kaltaisen yrityksen kautta, sinun on yleensä vastattava joihinkin kysymyksiin sijoitustavoitteistasi, riskinsietokyvystäsi ja taloudellisesta tilanteestasi. Ohjelma käyttää näitä tietoja rakentaakseen sinulle salkun.
Kun roboneuvoja on rakentanut salkun, sinun tarvitsee vain tallettaa ja nostaa varoja tarpeen mukaan. Ohjelmisto hoitaa puolestasi kaikki päivittäiset asiat, kuten osakkeiden ostamisen ja myymisen tai salkun tasapainottamisen, jos jokin omaisuusluokka tuottaa paremmin tai huonommin kuin muu salkku.
Roboneuvojat tarjoavat myös muita etuja. Yleinen niistä on verotappioiden korjuu, jossa osakkeet myydään tappiolla ja rahat sijoitetaan uudelleen samankaltaisiin arvopapereihin. Näin voit vähentää paperitappiot tuloistasi veroilmoitusta antaessasi, mikä pienentää verotettavaa tuloasi lyhyellä aikavälillä. Verojen lykkääminen myöhemmäksi voi auttaa kasvattamaan salkkusi kokoa.
Robo-neuvojat veloittavat palvelustaan palkkion, joka on yleensä prosenttiosuus sijoitetuista varoistasi. Monet väittävät, että niiden tarjoamat edut johtavat korkeampiin tuottoihin, jotka kompensoivat maksun, mutta jokaisen on itse päätettävä, sopivatko robo-neuvojat sinulle.
Pro-vinkki: Kun osakemarkkinat ovat niin epävakaat kuin ne ovat olleet, hajauttaminen on ratkaisevan tärkeää. Masterworksin kaltaiset yritykset antavat sinulle mahdollisuuden sijoittaa osakemarkkinoiden ulkopuolelle. Masterworksin avulla voit sijoittaa maailman tunnetuimpien taiteilijoiden kuvataideosakkeisiin.
Sijoita loogisesti, älä emotionaalisesti
Sijoititpa sitten itse tai annat sijoitusrahaston tai roboneuvojan hallinnoida sijoituksiasi, on tärkeää varmistaa, ettet sijoita emotionaalisesti.
Voi olla helppoa antaa tunteidesi ja tunnepitoisten kiintymystesi tiettyihin yrityksiin tai tuotemerkkeihin saada sinut haluamaan ostaa niiden osakkeita. Yhtiöstä pitäminen ei kuitenkaan ole paras syy ostaa sen osakkeita. Sijoitusten tulisi perustua järkevään strategiaan ja tutkimukseen.
Vaikka voi olla uskomattoman stressaavaa seurata, kuinka salkun arvo romahtaa pörssin laskiessa niin paljon, että tekee mieli vetää rahat pois markkinoilta.
Historia osoittaa, että tärkein osa sijoittamista on pitää rahat markkinoilla. Jopa maailman huonoin markkina-ajastin päihittää sijoittajan, joka siirtää rahaa säännöllisesti markkinoille ja sieltä pois.
Vältä vipuvaikutusta
Uusille sijoittajille voi olla hyvin houkuttelevaa käyttää vipuvaikutusta – lainattua rahaa – sijoittamiseen, varsinkin jos sinulla ei ole paljon rahaa sijoitusten aloittamiseen. Tämä on kaksin verroin totta, koska monet välittäjät ovat tehneet vipuvaikutuksen käyttämisestä helpompaa kuin koskaan ennen.
10 prosentin voitto 100 dollarin sijoituksesta on vain 10 dollaria. Jos lainaisit toiset 900 dollaria sijoitusta varten, jolloin kokonaissaldosi nousisi 1000 dollariin, sama 10 prosentin voitto olisi 100 dollarin arvoinen, mikä tekee voitosta paljon jännittävämmän.
Tärkeää on muistaa, että vipuvaikutus voi olla uskomattoman vaarallista. Sijoittaminen ei ole koskaan varmaa. Voit menettää osan tai kaikki sijoittamasi rahat, vaikka ostaisitkin uskomattoman vakaan yrityksen osakkeita.
Jos sijoitat 100 dollaria ja osake menettää 25 prosenttia, olet menettänyt 25 dollaria, mutta sinulla on vielä loput 75 dollaria. Jos lainasit 900 dollaria kasvattaaksesi sijoituksesi 1000 dollariin, 25 prosentin tappio tarkoittaa, että menetät 250 dollaria – yli kaksi kertaa enemmän rahaa kuin mitä sinulla oli alun perin sijoitettavana. Jos näin käy, sinun on myytävä osakkeet tappiolla ja keksittävä keino maksaa loput 150 dollaria velkaa, jonka olet nyt velkaa.
Edistyneet sijoittajat käyttävät toisinaan vipuvaikutusta toteuttaessaan tiettyjä sijoitusstrategioita, mutta useimmille yksityishenkilöille ja etenkin aloittelijoille vipuvaikutusta on yleensä parasta välttää.
Loppusana
Sijoittaminen pörssimarkkinoille voi olla jännittävää, ja se on tärkeässä asemassa varallisuuden kartuttamisessa. On tärkeää varmistaa, että ymmärrät, miten sijoittaa, ja tutkia mahdollisia sijoituskohteita ennen aloittamista.
Sinun kannattaa myös käyttää aikaa erilaisten sijoitustilien tarkasteluun. Vaikka sijoittaminen 401(k):hen tai IRA:han on hyvä, monet ihmiset voisivat hyötyä myös verollisesta välitystilistä. Eri tilityyppien ymmärtäminen voi auttaa sinua saamaan parhaan hyödyn irti jokaisesta sijoittamastasi dollarista.
Oletko sijoittanut osakemarkkinoille aiemmin? Mitä työkaluja käytät sijoitusten tutkimiseen?