Parhaat sijoitusrahastot lapsille

Parhaat sijoitusrahastot lapsille

Parhaat sijoitusrahastot lapsille eivät eroa muiden aloittelevien sijoittajien parhaista rahastotyypeistä. Perusvaiheisiin, joilla lapset saadaan aloittamaan sijoittaminen, kuuluu alaikäisen tilin avaaminen ja lapsen sijoitustavoitteeseen sopivan rahaston valitseminen. Tässä artikkelissa käsittelemme parhaita tilityyppejä ja alaikäisille lapsille ihanteellisia sijoitusrahastotyyppejä.

Mitkä ovat parhaat sijoitustilityypit lapsille?

Edellyttäen, että lapsi on alle 18-vuotias, hänen on yleensä avattava alaikäisille tili, jotta hän voi aloittaa sijoittamisen. Joissakin tapauksissa alaikäiset voivat avata yksilöllisen eläketilin (IRA). Myös aikuiset, kuten vanhempi, voivat avata sijoitustilejä alaikäisen lapsensa puolesta. Tyypillisesti nämä tilit on tarkoitettu koulutussäästöjä tai muita pitkän aikavälin tavoitteita varten.

Tässä ovat tärkeimmät tilityypit, joita alaikäiset voivat käyttää sijoittamiseen:

• UGMA/UTMA: Yhdenmukaisen lahjoituslainsäädännön (Uniform Gift to Minors Act, jäljempänä ’UGMA’) tai Yhdenmukaisen siirto alaikäisille -lainsäädännön (Uniform Transfer to Minors Act, jäljempänä ’UTMA-laki’, jäljempänä ’UTMA-lainsäädäntö’) nojalla perustetuilla tileillä voidaan alaikäisen puolesta sijoittaa sijoituksiin arvopapereihin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin tai sijoitusrahastoihin. Se, avaatko UGMA:n vai UTMA:n, riippuu asuinvaltiostasi.
• Roth IRA: Lapset voivat olla oikeutettuja avaamaan yksilöllisen eläketilin (Individual Retirement Account, IRA), jos heillä on ansiotuloja. Jos he esimerkiksi tekevät kesätyönä pihatöitä tai ovat lapsenvahtina ja ilmoittavat nämä tulot veroilmoituksessa, he voivat perustaa oman IRA:n ja aloittaa säästämisen eläkettä varten.
• Education Savings Account: Tätä tiliä kutsutaan myös Coverdell Education Savings Accountiksi tai ESA:ksi, ja sitä käytetään säästämiseen ja sijoittamiseen korkeakoulukuluja tai muita tiettyjä päteviä koulutusmenoja varten. Ansiot kasvavat verovapaasti ja nostot ovat verovapaita, jos ne käytetään hyväksyttäviin kuluihin. Aikuinen huoltaja avaa tilin lapsen puolesta. ESA:n vuotuinen maksurajoitus on 2 000 dollaria.
• Section 529 Plan: Näitä hyväksyttyjä opintosuunnitelmia rahoittavat osavaltiot, ja ne on hyväksytty Internal Revenue Code -lain 529 §:ssä. Monet 529-suunnitelmat mahdollistavat sijoittamisen sijoitusrahastoihin. Nämä suunnitelmat voivat tarjota veroetuja, jotka vaihtelevat osavaltioittain.

Sijoittaminen lapsille voi alkaa vain yhdestä sijoitusrahastosta

Jos haluat kulkea yksinkertaisinta reittiä ja sijoittaa vain yhteen rahastoon, on olemassa muutama vaihtoehto, jotka sopivat parhaiten kustannusten pitämiseen alhaisina ja hajauttamiseen laajasti:

• Indeksirahastot: Passiivisesti hallinnoidut indeksirahastot, jotka seuraavat laajaa markkinaindeksiä, kuten S&P 500 -indeksirahastot, voivat olla hyvä paikka aloittaa sijoitusrahastosalkun rakentaminen. Tämä johtuu siitä, että useimmilla näistä rahastoista on erittäin alhaiset kulusuhteet ja ne tarjoavat altistumisen kymmenille tai sadoille eri toimialoja edustaville osakkeille vain yhdessä rahastossa. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price ja Charles Schwab ovat tunnetuimpia indeksirahastojen sijoitusyhtiöitä.
• Tasapainorahastot: Kutsutaan myös hybridirahastoiksi tai varojen allokaatiorahastoiksi, ja ne ovat sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat tasapainoisesti osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja käteisvaroihin. Allokaatio pysyy yleensä kiinteänä ja sijoitetaan ilmoitetun sijoitustavoitteen tai -tyylin mukaisesti. Tämä osakkeiden ja joukkovelkakirjojen tasapaino tarjoaa hyvän hajautuksen vain yhdessä rahastossa.
• Target Date -sijoitusrahastot: Kutsutaan myös nimellä elinkaarirahastot tai tavoite-eläkerahastot. Target Date -sijoitusrahastot sijoittavat osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen yhdistelmään, joka sopii henkilölle, joka sijoittaa tiettyyn vuoteen tai vuosikymmeneen asti. Kun tavoitepäivä lähestyy, rahastonhoitaja vähentää vähitellen markkinariskiä siirtämällä varoja pois osakkeista joukkovelkakirjoihin ja käteisvaroihin, kuten yksittäinen sijoittaja tekisi käsin itse. Esimerkiksi 15-vuotias lapsi, joka sijoittaa Vanguardiin ja odottaa jäävänsä eläkkeelle noin 45 vuoden kuluttua, voisi sijoittaa Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX) -rahastoon.

Miten lapset voivat aloittaa sijoittamisen 50 dollarilla tai vähemmällä

Joidenkin sijoitusrahastojen haittapuoli on se, että ne vaativat jopa 1 000 dollarin tai yli 1 000 dollarin suuruisen vähimmäissuuruisen alkuinvestoinnin, jotta ne voivat päästä alkuun.

Tässä on muutamia hajautettuja sijoitusrahastoja, joiden minimisijoitus on 50 dollaria tai vähemmän:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Tasapainorahasto, joka sijoittaa sekaisin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Ei vaadi vähimmäissijoitusta.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): S&P 500 -indeksirahasto, joka sijoittaa noin 500 suurimpaan yhdysvaltalaiseen yhtiöön. Ei minimisijoitusta.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Kohde-etuusrahasto henkilöille, jotka odottavat jäävänsä eläkkeelle noin 45 vuoden kuluttua. Allokaatio alkaa allokaatiolla, jossa on enimmäkseen osakkeita, ja siirtyy vähitellen joukkovelkakirjalainoihin tavoitevuoden lähestyessä. Pienin alkusijoitus on 50 dollaria, kun perustetaan järjestelmällinen sijoitussuunnitelma.

Bottom Line

On olemassa useita tilivaihtoehtoja ja sijoitusrahastotyyppejä, joiden avulla lapset voivat aloittaa sijoittamisen. Aikuisen sponsoroimista koulutussäästötileistä lapsen nimissä oleviin IRA-rahastoihin lapset voivat hyödyntää korkojen kertymistä ja kartuttaa varallisuutta ajan myötä. Varmista, että valitset lapsen tavoitteisiin sopivan tilityypin ja sijoitusrahastotyypin.