Payal-tilin käyttäminen myymälässä: Kortit ja PayPal-sovellus

Payal-tilin käyttäminen myymälässä: Kortit ja PayPal-sovellus

Yhtiöt ovat päässeet sopuun kolme vuotta kestäneestä erimielisyydestä, jossa First Data ei sallinut PayPal-tapahtumia. PayPal pääsi sopimukseen myös Visan ja Mastercardin kanssa. Tämä osoittaa, että PayPal on halukas pelaamaan kiltisti korttimerkkien kanssa, joiden kanssa se on aiemmin ollut ristiriidassa, ja että se pyrkii tosissaan poistamaan aiemmat esteet, jotka ovat estäneet sen helpon offline-käytön.

Tämä tapahtuu samaan aikaan, kun Apple Pay on lisäämässä käyttöään verkkotapahtumissa, jotka ovat PayPalin leipälaji, joten ei ole yllättävää, että yhtiö ottaa myymälämaksut vakavammin. Tutustutaanpa sopimuksiin ja siihen, mitä se tarkoittaa PayPalin hyväksymisen kannalta.

Tämä artikkeli on tarkoitettu yrityksille, jotka etsivät tietoa PayPalin korttien hyväksymisestä myymälässä tai PayPalin sovelluksen maksujen vastaanottamisesta kosketuksettoman/tap-to-pay-päätteen kautta. Jos olet asiakas, joka etsii kauppoja, jotka hyväksyvät PayPalin, voit käyttää PayPal-kortteja kaikkialla, missä Mastercard hyväksytään, ja PayPal-lompakkoa/sovellusta kaikkialla, missä Discoverin kontaktittomat maksut hyväksytään. Sellaisenaan ei ole olemassa nykyisiä luetteloita siitä, kuka hyväksyy PayPalin. Muista ottaa yhteyttä kyseiseen myymälään, jos olet epävarma.

Jos etsit tietoa PayPalin hyväksymisestä verkkosivustollasi, käy täällä.

• Tiedossa olevat termit
  • Lompakko
  • Sovellus
  • Kortit
  • PayPal Smart Connect (PayPal-luotto)
• PayPalin korttien ottaminen käyttöön-Store
  • Accepting the PayPal Business Debit Card
• Taking the PayPal Wallet/App In-Store
• Where First Data Fits In
• What’s in it for PayPal?
• Miten korttimerkit hyötyvät?
• Mitä First Data hyötyy?
• Kustannukset PayPalin käyttöönotosta kaupassa
• Kuka hyväksyy PayPalin?
• Onko minun pakko ottaa PayPal vastaan myymälässäni?

Esitteet, jotka on hyvä tietää

Ensimmäinen asia, jonka huomaat, on se, että PayPalia voi ottaa vastaan useilla eri tavoilla ja jopa useilla eri tileillä. Tässä ovat termit, jotka on hyvä tietää:

PayPal-lompakko

PayPal-lompakko on yleisnimitys PayPal-tilille, johon yhdistät pankkitilit tai luotto- tai pankkikorttisi. Se on digitaalinen lompakko, eli voit maksaa sillä verkossa kaivamatta korttia esiin fyysisestä lompakostasi, tai voit maksaa kaupoissa kontaktittomalla (NFC- tai ”napauta ja maksa”-tekniikalla) PayPal-sovelluksen avulla.

PayPal on niin sanottu ”porrastettu” lompakko, mikä tarkoittaa, että se käsittelee maksutapahtuman kahdessa vaiheessa. Ensin se kerää rahat ostajalta ja sitten se tilittää ne yritykselle välittämättä välttämättä korttitietoja liikkeeseenlaskijalle tai luottokorttiverkostolle. Tämän vuoksi PayPal-tapahtumiin voidaan soveltaa Visan huhtikuussa 2017 käyttöön ottamaa vaiheittaista digitaalisen lompakon maksua.

Lue lisää: Visa Staged Digital Wallet Fee.

PayPal App

PayPal Appin avulla voit käyttää PayPalia Android- tai Apple-älypuhelimella. Puhelimet voi ”napauttaa” yhteensopivaan päätelaitteeseen kaupoissa PayPal-maksun suorittamiseksi.

PayPal-kortit

PayPal tarjoaa myös merkkituotteiden luotto- ja pankkikortteja. Kortit, joita on saatavana prepaid-, debit- ja luottokortteina, ovat Mastercard-kortteja.

• PayPalin Extras Mastercard
  PayPalin Extras Mastercard on PayPalin tarjoama kuluttajaluottokortti. Tämä on melko tuore tarjous, ja se on suunniteltu korvaamaan PayPal Smart Connect. (Sinulla voi olla vain jompikumpi, joko PayPal Smart Connect -tili tai PayPal Extras Mastercard). Sen myöntää Synchrony Bank.
• PayPal Prepaid Mastercard
  Kuten se kuulostaa, PayPal prepaid Mastercard on prepaid-luottokortti. Siihen voi ladata varoja ja käyttää sitä kaikkialla, missä MasterCard hyväksytään.
• PayPal Business Debit Mastercard
  Payal Business Debit Mastercard on, arvasitko, yrityskäyttöön tarkoitettu pankkikortti. Sen myöntää Bancorp Bank, ja yritykset saavat 1 % käteispalautuksen kortilla tehdyistä allekirjoituksellisista veloitustapahtumista. Business Debit Mastercard maksaa PayPal-tilisi saldosta.

PayPal Smart Connect (PayPal-luotto)

Smart Connect tunnetaan myös nimellä PayPal-luotto, ja se on PayPalin luottolimiitti. Sitä voi käyttää tavaroiden ja palveluiden maksamiseen verkossa. Kuten edellä mainittiin, sinulla voi olla vain PayPal Extras Mastercard tai PayPal Smart Connect -tili, ei molempia.

PayPalin korttien ottaminen vastaan myymälässä

PayPalin merkkisten Mastercard-korttien hyväksyminen myymälässäsi ei vaadi muutoksia toimintatapoihin. Koska kyseessä on Mastercard-kortti, PayPal-kortti voidaan pyyhkäistä tai upottaa luottokorttiautomaattiin tai myyntipistejärjestelmään samalla tavalla kuin mikä tahansa muukin Mastercard-kortti, ja maksat samat maksut ja palkkiot, joita palveluntarjoajasi veloittaa muista Mastercard-kortilla tapahtuvista korttitapahtumista.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita, ettetkö voisi tehdä parempaa kustannusten suhteen. Katso, kuinka paljon voisit säästää kokeilemalla tätä ilmaista luottokorttien käsittelytarjousten vertailutyökalua.

PayPal Business -maksukortin hyväksyminen

Mastercard/PayPal Business -maksukortin hyväksyminen toimii samalla tavalla kuin luottokorttien hyväksyminen; saatat kuitenkin jättää rahaa pöydälle, jos et hyödynnä alempaa ”laajennetun datan” käsittelyhintaa. Mastercard tarjoaa erityishintoja yrityskorteille (myös business debit -kortille), jos täytät tietyt vaatimukset. Sinun on annettava erityistietoja (niin sanottuja Level 2 tai Level 3 -tietoja), mutta palveluntarjoajasi voi yhteistyössä kanssasi säätää, että vaaditut kentät täytetään automaattisesti.

Jos käytät paljon käyntikortteja, Enhanced Data -palvelu voi säästää 0,45-1,15 % käyntikorttitapahtumaa kohden, joten sitä kannattaa harkita.

Lue lisää täydellisestä oppaastamme B2B-tapahtumat: Level 2 and Level 3 Credit Card Processing.

Taking the PayPal Wallet/App In-Store

PayPal-sovellus noudattaa samaa prosessia kuin nykyiset tap-to-pay-vaihtoehdot, kuten Apple Pay. PayPal-sovellusta käyttävät asiakkaat voivat yhdistää korttinsa tai pankkitilinsä sovellukseen ja käyttää sitä maksamiseen Discover-yhteensopivissa NFC (kontaktiton) -luottokorttipäätteissä. Sinulla voi olla myös mahdollisuus käyttää PayPalia kaupassa Samsung Payn kautta.

PayPalin lompakon kohdalla kustannukset ovat hieman epäselvemmät. First Datan tiedot sekä PayPalin usein kysytyt kysymykset -lehti viittaavat siihen, että mobiilimaksut veloitetaan PayPalin toimitusmaksuaikataulun mukaisesti, joka on samansuuntainen kuin Discoverin.

PayPal ilmoittaa verkkosivustollaan, että kun asiakkaat ottavat käyttöön Tap & Pay -ominaisuuden, PayPal luo heidän puhelimeensa virtuaalisen Discover-tilin, jota käytetään napauttamisen yhteydessä maksamiseen. PayPalin usein kysytyt kysymykset (FAQ) -lehdessä mobiilimaksuista täsmennetään, että se veloittaa tap to pay -tapahtumista Discoverin maksutaulukon mukaisesti.

Sivustolla todetaan kuitenkin myös, että asiakkaan PayPal-tilin saldoa (jos sellainen on olemassa) käytetään ensin, ja loput erääntyvät summat maksetaan PayPal-lompakossa määritetystä maksutavasta. (Jos heidän määrittelemänsä maksutapa hylätään jostain syystä, maksu siirtyy johonkin PayPal-lompakossa olevaan varamaksutapaan). Jos asiakas siis maksaa Visa- tai Mastercard-kortilla PayPal-sovelluksessa määritettynä maksutapana, on epäselvää, miten se veloitetaan, koska se kuuluu normaalisti Visan tai Mastercardin toimitusmaksuaikataulun piiriin eikä sitä käytetä Discoverin verkossa.

Pyyntöön PayPalilta lisätietoja ei ole vastattu.

Where First Data Fits In

Mainitsin, että PayPal-maksut myymälöissä ovat olleet mahdollisia jo parin vuoden ajan, mutta viime aikoihin asti niistä puuttui tärkeä palanen palapelistä: hyväksyntä First Datan kautta. Se on maailman suurin luottokorttiprosessori, joka palvelee kaikkia pienyrityksistä Walmartiin. Aiemmin First Data ei sallinut PayPalin käyttöä alustallaan. Kieltäytyminen juontaa juurensa vuoteen 2013. Tuolloin Discover ja PayPal tekivät yhteistyötä lisätäkseen PayPalin hyväksyntää myymälöissä, mutta First Data kieltäytyi hyväksymästä sitä. Huolimatta siitä, että PayPal ja Discover pystyivät hankkimaan tukea muilta suurilta prosessoreilta (kuten TSYS:ltä ja Vantivilta), se oli valtava rajoitus, sillä First Datan osuus maksujen käsittelystä on miljardeja dollareita, ja sillä on noin 40 prosentin markkinaosuus pymnts.comin mukaan.

First Datan myönnytys sallia PayPal-maksut myymälöissä on merkittävä voitto PayPalille.

Yritysten, jotka käyttävät First Dataa (tai First Datan jälleenmyyjiä), olisi pitänyt vastaanottaa ilmoitus mahdollisuudesta ottaa PayPalia vastaan myymälöissä. Vaikka huhuja First Datan ja PayPalin sopimuksesta on liikkunut jo useita kuukausia, siitä ilmoittavat kirjeet on päivätty syyskuussa 2016. Kirjeessä kerrotaan, että asiakkaasi voivat maksaa myymälässä joko PayPal-sovelluksella (älypuhelimessa) tai jollakin aiemmin tässä artikkelissa käsitellyistä PayPal-korteista.

Mitä se hyödyttää PayPalia?

Sopimukset hyödyttävät PayPalia, koska ne antavat sille mahdollisuuden kilpailla suoraan muiden digitaalisten lompakoiden kanssa. Kuluttajat (joista monet jo tuntevat ja käyttävät PayPalia) voivat ladata sovelluksen tai hankkia PayPal-kortin ja laajentaa käyttöään kauppoihin sen sijaan, että käyttäisivät sitä vain verkkotapahtumiin.

Lisäksi MasterCard suostui olemaan veloittamatta PayPalilta digitaalisen lompakon operaattoripalkkiota vastineeksi siitä, että PayPal ei ohjaa asiakkaita ACH-tapahtumiin/käyttämään pankkitiliään. Wall Street Journalin mukaan sekä Visa että Mastercard tarjoavat PayPalille volyymialennuksia.

Miten korttimerkit hyötyvät?

Yksi asia on se, että PayPal on suostunut lopettamaan ACH (pankkisiirrot) -maksujen tyrkyttämisen linkitettyjen luottokorttimaksujen sijaan. Toisaalta PayPalin omistama Braintree sallii Masterpass- ja Visa-kassatapahtumat. PayPal toimittaa Mastercardille tietoja PayPal Mastercard -maksutapahtumista.

Jos asiakkaat käyttävät luottokorttejaan pankkitiliensä sijaan, PayPal maksaa Visalle ja Mastercardille, mitä ei tapahtunut, kun PayPal ohjasi asiakkaita ACH-maksuihin.

Kuluttajat ja pienyritykset pystyvät välittömästi kotiuttamaan PayPal-varoja debit-Mastercardiin, mikä voi myös kannustaa Mastercard-tapahtumien lisäämiseen. Voit lukea lisää sopimuksesta Mastercardin lehdistötiedotteesta.

Mitä First Data saa siitä?

Se on hieman epäselvempää. Jos PayPal maksaa First Datalle, kumpikaan yhtiö ei ole ilmoittanut siitä julkisesti. Vaikka First Data tienaa rahaa maksutapahtumista, yhtiö ei näytä menettävän mahdollisuuksia, koska asiakkaat etsivät PayPalin hyväksyviä yrityksiä. Mahdolliset hyödyt olisivat tässä vaiheessa spekulaatiota.

Kustannukset PayPalin ottamisesta kaupassa

First Datan kauppiaiden kirjeessä todetaan, että PayPalin kaupassa tapahtuvat maksutapahtumat noudattavat ”PayPal Interchange” -aikataulua. Tämä aikataulu on samansuuntainen kuin Discoverin interchange. Tämä on järkevää, koska PayPalin verkkosivustolla viitataan maksutapahtumien ohjaamiseen Discover-kortin kautta, kun asiakkaat ottavat käyttöön napauttamalla maksaaksesi -toiminnon PayPal-sovelluksessaan.

Alla olevassa taulukossa on esitetty PayPalin välityspalkkiot.

PayPal-maksukortti	Palkkio	Per-Item
Hyödykkeet	0%	$0.75
Varasto	1.10%	$0.05
Hallitus	1.35%	$0.05
Supermarket	1.5%	$0.05
Petroleum	1.5%	$0.10
Small Ticket	1.7%	$0.02
Retail	1.55%	$0.10
Majoitus &Autovuokraus	1.9%	$0.10
Matkustajaliikenne	1.9%	$0.10
Ravintola	1.85%	$0.05
Mid Submission	2.4%	$0.10
Maximum Submission	2.9%	$0.10
Palautus	1.5%	–

Lisäksi PayPal-arvioinnit veloitetaan 0.10 % (bruttovolyymista) ja PayPal Auth Fee on $0.0185 per valtuutuspyyntö.

Muista, että nämä hinnat ja maksut koskevat ainoastaan PayPal-sovelluksen maksutapahtumia, joissa käytetään älypuhelinta, joka ”napautetaan” NFC-luottokorttipäätteeseen, eivätkä ne sisällä prosessorisi katetta tai muita maksuja. Nämä hinnat eivät myöskään välttämättä koske PayPal-korttitapahtumia. Näihin maksutapahtumiin sovelletaan Mastercardin toimitusmaksuja ja arvioita sekä prosessorisi marginaalia. Ne eivät myöskään sisällä mahdollisia maksutapahtumia, joihin sovelletaan Visan vaiheittaista digitaalisen lompakon maksua.

Kuka hyväksyy PayPalin?

Muista, että se, että First Dataa (tai jälleenmyyjää) käyttävät yritykset voivat hyväksyä PayPalin, ei tarkoita, että ne automaattisesti hyväksyvät sen. Jotta yritys voi ottaa vastaan PayPal-mobiilimaksuja, sillä on edelleen oltava yhteensopiva kontaktiton (NFC) luottokorttiautomaatti ja tuki NFC-transaktioille. On kuitenkin syytä huomata, että monet EMV-päätteet (sirukorttipäätteet) ovat myös NFC-yhteensopivia. Joten kun yhä useammat yritykset päivittävät sirukorttien takia, ne voivat myös hyväksyä kontaktittomia maksuja.

Katso myös: Mitä eroa on EMV:llä ja NFC:llä?

Pitäisikö minun ottaa PayPal-kortit vastaan myymälässäni?

PayPal-kortit, kyllä. Sopimuksessasi Mastercardin kanssa määrätään, että kunnioitat kaikkia voimassa olevia Mastercard-kortteja, joten sinun on hyväksyttävä asiakkaan PayPal Mastercard.

PayPal-sovellus/tap-maksut, ehkä. Jos sinulla ei ole yhteensopivaa NFC/kontaktitonta päätelaitetta, sinulla ei ole velvollisuutta hankkia sellaista tai hyväksyä PayPalin tap-to-pay-maksuja. Jos sinulla kuitenkin on NFC-pääte ja käytät sitä (esimerkiksi Apple Payn hyväksymiseen), et yleensä voi estää asiakasta käyttämästä napautustoimintoa PayPal-tilillään ja PayPal-sovelluksella.

Jos huomaat kustannusten nousevan PayPal-tapahtumien seurauksena, vertaa hinnoitteluasi muihin prosessoreihin. Käytä CardFellow’n luottokorttiprosessoinnin tarjousvertailutyökaluja välttääksesi ylihintaa.