Ramaksulainat huonoille luotoille: Kannattaa harkita?
Meistä on tärkeää, että ymmärrät, miten ansaitsemme rahaa. Se on itse asiassa aika yksinkertaista. Rahoitustuotteiden tarjoukset, joita näet alustallamme, tulevat yrityksiltä, jotka maksavat meille. Tienaamamme rahat auttavat meitä tarjoamaan sinulle pääsyn ilmaisiin luottopisteytyksiin ja -raportteihin ja auttavat meitä luomaan muita loistavia työkalujamme ja koulutusmateriaaleja.
Korvaukset voivat vaikuttaa siihen, miten ja missä tuotteet näkyvät alustallamme (ja missä järjestyksessä). Mutta koska yleensä tienaamme rahaa, kun löydät tarjouksen, josta pidät ja jonka ostat, pyrimme näyttämään sinulle tarjouksia, jotka mielestämme sopivat sinulle hyvin. Siksi tarjoamme ominaisuuksia, kuten hyväksymiskertoimet ja säästöarviot.
Alustallamme olevat tarjoukset eivät tietenkään edusta kaikkia tarjolla olevia rahoitustuotteita, mutta tavoitteenamme on näyttää sinulle mahdollisimman paljon hyviä vaihtoehtoja.
Kun lainaat kiinteän rahasumman, joka maksetaan takaisin sovitussa aikataulussa, sitä kutsutaan osamaksulainaksi.
Esimerkkejä osamaksulainoista ovat asuntolainat, autolainat ja henkilökohtaiset lainat. Osamaksulainoihin liittyy määrätty aikataulu lainan takaisinmaksulle. Ja kuukausimaksut lasketaan niin, että maksat lainan takaisin aikataulussa.
Vaikka osamaksulainat ovat yleisiä, kaikilla ei ole hyvät ehdot. Hyvät luottotiedot voivat helpottaa lainanottajien lainakelpoisuutta ja mahdollisesti saada paremman koron. Mutta jos sinulla on heikommat luottopisteet, saatat päätyä osamaksulainaan, jossa on korkeampi korko ja kalliita maksuja.
Kun hankit mitä tahansa luottoa, on tärkeää ymmärtää ehdot, joihin olet suostumassa – ja myös tietää, mikä on luottotilanteesi. Tässä artikkelissa keskitymme henkilökohtaisiin lainoihin. Seuraavassa on muutamia asioita, joista kannattaa olla tietoinen, kun etsit tällaista osamaksulainaa.
Haluatko esikarsia lainaa?Katso, olenko esikarsittu nyt
- Mitkä ovat huonon luottokelpoisuuden omaavia osamaksulainoja?
- Huonon luottokelpoisuuden omaavien osamaksulainojen yleiset ominaisuudet
- Huonon luottokelpoisuuden omaavat osamaksulainat vs. huonon luottokelpoisuuden omaavat osamaksulainat? payday loans
- Eligibility for installment loans for bad credit
- Alternatives to installment loans for bad credit
What are installment loans for bad credit?
Installment loans for bad credit ovat henkilökohtaisia lainoja, jotka on suunniteltu erityisesti henkilöille, joilla on alhaisemmat luottoarvot, tai epätäydellinen tai ei lainkaan luottohistoriaa.
Jotkut online-lainanantajat markkinoivat osamaksulainoja lainanottajille, joilla on alhaiset luotto-pisteet. Jotkut paikalliset pankit ja luotto-osuuskunnat voivat myös harkita hakemuksia henkilökohtaisia lainoja huonoille luotoille.
Henkilökohtaiset lainat luottokyvyltään heikentyneille lainanottajille voivat olla vakuudellisia (mikä tarkoittaa, että lainanottajien on asetettava vakuuksia lainan saamiseksi) tai vakuudettomia (vakuuksia ei vaadita). Mutta korkeammat korot ovat yhteinen piirre sekä vakuudellisille että vakuudettomille huono-osaisille lainanottajille suunnatuille osamaksulainoille.
Huonoluottoisten osamaksulainojen yleiset piirteet
Huonoluottoiset osamaksulainat toimivat aivan kuten mikä tahansa osamaksulaina.
- Lainasummat vaihtelevat muutamasta sadasta useisiin tuhansiin dollareihin.
- Takaisinmaksuaikataulut laaditaan sarjana maksuja kiinteällä aikataululla, joka vaihtelee muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin.
- Voi olla kiinteä tai vaihtuva korko. Kiinteä korko tarkoittaa korkoa, joka voi pysyä samana koko laina-ajan. Vaihtuvat korot on sidottu taloudelliseen indeksiin, joten korkosi (ja siten maksusi) voivat vaihdella ajan mittaan.
Korot ja ehdot voivat vaihdella lainanantajittain, mutta huonon luottokelpoisuuden omaavilla osamaksulainoilla on tyypillisesti…
- Korkeampi korko. Luotonantajat veloittavat usein lainanottajilta, joilla on heikommat luottotiedot, korkeampia korkoja kuin ne antavat lainanottajille, joilla on hyvät luottotiedot. Luotonantaja voi esimerkiksi räätälöidä tiettyjä lainaehtoja riippuen lainanottajan luottotiedoista ja muista tekijöistä.
- Korkeammat (tai enemmän) maksut. Vaikka mihin tahansa henkilökohtaiseen lainaan voi liittyä maksuja, huonon luottokelpoisuuden omaavilla osamaksulainoilla on usein korkeammat maksut. Esimerkiksi huonoluottoisiin lainoihin erikoistunut lainanantaja saattaa periä hallinnollisen maksun, kun taas lainanantaja, joka tarjoaa lainoja paremman luottokelpoisuuden omaaville lainanottajille, ei välttämättä peri lainkaan hallinnollista maksua.
Haluatko esikarsia lainaa?Katso, olenko esikarsittu nyt
Rahoitusluottoja huonoille luottokelpoisille lainanottajille vs. maksupäivälainat
Vaikka huonoluottoisten lainojen osamaksulainat saattavat olla korkeammat korkotasoisia ja lainanottajaan sopimattomammat ehdot täyttäviä lainatuotteita, nämä lainat eivät silti ole samoja lainoja kuin maksupäivälainat. Tässä kerrotaan, miten huonon luoton osamaksulainat ja erittäin lyhytaikaiset palkkapäivälainat eroavat toisistaan.
| Ramaksulainat huonoille luottokelpoisille | Päiväpankkilainat |
|---|---|
| Päiväpankkilainojen korkokannat voivat vaihdella suuresti, mutta tyypillisesti ne ovat korkeimmillaan noin 36 %:n luokkaa | Päiväpankkilainojen korkokannat voivat tosiasiallisesti olla lähellä 400 %:n korkokantoja |
| Maksetaan takaisin kiinteinä maksuerinä tietyn ajanjakson aikana | Maksetaan takaisin kerralla seuraavan palkkashekin yhteydessä (yleensä kahdesta neljään viikkoa lainan saamisen jälkeen) |
| Lainasummat voivat vaihdella muutamasta sadasta eurosta muutamaan euroon. useita tuhansia dollareita | Lainat ovat hyvin pieniä summia (yleensä 500 dollaria tai vähemmän) |
| Lainanantaja tekee yleensä luottotiedustelun | Lainanantaja ei yleensä tee luottotiedustelua |
| Lainan takaisinmaksuhistoria saatetaan ilmoittaa luottotietotoimistoille (voi auttaa luottosi rakentamisessa) | Tyypillisesti ei ilmoiteta takaisinmaksuhistoriaa luottotoimistoille (ei auta luottosi rakentamisessa) |
Varo: Jotkut lyhytaikaisten lainojen lainanantajat saattavat hämärtää rajaa osamaksulainan ja palkkapäivälainan välillä. Saatat esimerkiksi nähdä ”osamaksulainoja”, joita mainostetaan pienille summille, joiden takaisinmaksuajat vaihtelevat yhdestä 12 erään ja joiden todellinen vuosikorko on jopa 749 %. Ja sekä online-osamaksulainojen lainanantajat että maksupäivälainanantajat saattavat luvata varojen toimittamisen seuraavana pankkipäivänä.
Lainaa hankkiessasi älä siis keskity vain siihen, miten lainanantaja sitä nimittää, vaan tutustu tarkkaan todelliseen vuosikorkoon ja takaisinmaksuehtoihin, jotta tiedät, millaisen lainan olet saamassa ja sopiiko se sinulle.
Kelpoisuus huonon luottokelpoisuuden omaaviin osamaksulainoihin
Huonon luottokelpoisuuden omaaviin osamaksulainojen kelpoisuusehdot vaihtelevat lainanantajittain. Sinun on yleensä annettava ainakin seuraavat tiedot:
- Täydellinen nimesi
- Ikäsi ja todiste henkilöllisyydestäsi
- Sosiaaliturvatunnuksesi
- Tiedot tuloistasi
Lainanantajat voivat antaa sinulle mahdollisuuden selvittää, oletko todennäköisesti oikeutettu lainaan, ja tarkistaa arvioidut korkosi ilman kovaa luottotiedustelua. Kun ostat lainoja, etsi lainanantajia, jotka antavat nämä tiedot vain pehmeällä luottotiedustelulla, sillä liian monet tiedustelut voivat vahingoittaa luottopisteitäsi.
Vaihtoehtoja huonon luottokelpoisuuden omaaville osamaksulainoille
Vaikka huonon luottokelpoisuuden omaavilla osamaksulainoilla on lähes aina paremmat ehdot kuin palkkapäivälainoilla, korot voivat silti olla melko korkeita.
Ennen kuin haet uutta lainaa, saatat haluta tutkia joitakin vaihtoehtoja lainanotolle – kuten hakeutua luottoneuvontaan, neuvotella nykyisten velkojiesi kanssa lisäaikaa velkasi takaisinmaksuun tai etsiä edullisempaa luottokorttia.
Vaihtoehtoiset lyhennysluottolainat, jotka ovat joidenkin liittovaltion luotto-osuuskuntien myöntämiä pienen suuruisia lainoja, voivat myös olla edullisempi vaihtoehto – mutta sinun on oltava sen luotto-osuuskunnan jäsen, jonka kautta haet. Ja sinun on silti tarkasteltava tarkkaan näiden lainojen ehtoja.
Koska korot voivat olla korkeita monissa huonon luottokelpoisuuden omaavissa osamaksulainoissa, ostosten tekeminen oikean lainanantajan löytämiseksi on erityisen tärkeää, jos tarvitset osamaksulainaa tai mitä tahansa luottoa ja sinulla on vähemmän kuin täydelliset luottopisteet.
Lopputulos
Tänään huonon luottokelpoisuuden omaavilla lainanottajilla on monia vaihtoehtoja osamaksulainojen hankkimiseen verkkolainanantajien ansiosta. Mutta ennen kuin päätät hakea lainaa, jonka korkotaso on korkea ja joka yleensä liittyy näihin lainoihin, varmista, että tutkit kaikki mahdolliset vaihtoehdot selvittääksesi, mitkä niistä sopivat sinulle.
Ole varovainen äläkä lankea markkinointiin, joka yrittää naamioida erittäin korkeakorkoisen, lyhytaikaisen palkkapäivälainan osamaksulainaksi. Tarkista aina lainaehdot ja etsi rahoitusta, jossa on edulliset korot ja sinulle sopiva takaisinmaksuaikataulu.
Haluatko esikarsia lainaa?Katso, olenko esikarsittu nyt