Vakuutusala käyttää ”Deny, Delay, Defend” -strategiaa, asettaa voitot vakuutuksenottajien edelle
Luuletko olevasi ”hyvissä käsissä” Allstaten kanssa? Tuhannet oikeudelliset asiakirjat ja taloudelliset asiakirjat osoittavat muuta.
American Association for Justicen (AAJ) perusteellinen ja kattava tutkimus vakuutusyhtiöistä osoittaa huolestuttavan ja johdonmukaisen kehityssuunnan: jotkin amerikkalaisen vakuutusalan suurimmista nimistä karsivat toistuvasti kulmakarvoja, kieltäytyvät maksamasta korvauksia ja valitsevat ahneuden strategian kuluttajan edun sijaan.
”Vaikka Allstate julkisesti mainostaa ”hyvät kädet” -lähestymistapaansa, se on sen sijaan yksityisesti ohjeistanut asiamiehiään käyttämään ”nyrkkeilyhanskat” -strategiaa vakuutuksenottajiaan vastaan”, sanoi AAJ:n toimitusjohtaja Jon Haber. ”Allstate väistelee ja väistelee välttääkseen korvausten maksamisen kasvattaakseen voittojaan.”
Raportissaan AAJ paljastaa 10 pahinta vakuutusyhtiötä.
Tuhansia oikeudenkäyntiasiakirjoja, mukaan lukien SEC:n ja FBI:n asiakirjat, oikeudenkäynneistä ja oikeudellisista selvityksistä paljastuneet taloudelliset tiedot ja todistajanlausunnot, uutiset ja mediaraportit sekä osavaltioiden vakuutusvirastoille jätetyt kuluttajavalitukset käsittävän tutkimuksen avulla laaditut ranking-listat ja tilastot paljastavat vakuutusalan likaisen puolen ja maan 10 pahinta rikkomusta tekevää yritystä.
10 vakuutusyhtiötä, joita leimaavat ahneus, petokset, korvausvaatimusten epääminen ja harhaanjohtavat vakuutuskäytännöt
Yhteenveto AAJ:n havainnoista:
AllState
(NYSE ALL) – Allstate on listan ykkösenä ahneutensa ja voiton asettamisensa vakuutuksenottajien edelle vuoksi. Sen häijyihin strategioihin kuuluu muun muassa sopimus konsulttiyhtiö McKinsey & Companyn kanssa 1990-luvun puolivälissä. McKinsey & Co. auttoi Allstatea pakottamaan kuluttajat hyväksymään alhaiset korvausvaatimukset. Kuluttajat, jotka eivät noudattaneet tätä menetelmää, joutuivat kohtaamaan vakuutusyhtiön ”nyrkkeilyhanskat” – taistelustrategian, jolla vakuutuskorvaukset evättiin hinnalla millä hyvänsä. AAJ:n raportti paljasti erään Allstaten työntekijän raportin, jossa kerrottiin yksityiskohtaisesti, miten esimiehet opastivat asiamiehiä valehtelemaan ja syyttämään tulipaloja tuhopoltosta. Allstaten asiamiehet, jotka noudattivat sääntöjä, saivat palkkioksi työstään kannettavia jääkaappeja.
Unum
(NYSE: UNM) – Työkyvyttömyysvakuutuksia myyvällä Unumilla on tarina, joka ilmentää sen käyttäytymistä ja välinpitämättömyyttä työkyvyttömyyttä kohtaan: kolmen vuoden ajan se hylkäsi multippeliskleroosia sairastaneen naisen korvaushakemuksen ja katsoi, että hänen sairautensa oli ollut vain ”itse ilmoittama” huolimatta lääkäreiden arviolaskelmista, jotka osoittivat päinvastaista. Vuonna 2005 Unum suostui 48 osavaltion vakuutuskomissaarien kanssa sovintoon käytännöistään.
AIG
(NYSE: AIG) – AIG on maailman suurin vakuutusyhtiö. Nyt ”Uudeksi Enroniksi” leimattu AIG:n käytäntöihin miljardien dollarien yrityspetosten vuoksi kuuluu hintojen korottaminen suurkatastrofien aikana ja 68 miljoonan dollarin korvaus entiselle toimitusjohtajalleen. Vuonna 2008 yhtiö suostui maksamaan useille osavaltioille 12,5 miljoonaa dollaria sen jälkeen, kun tutkimuksissa oli käynyt ilmi, että yhtiö oli vehkeillyt muiden vakuutusmeklarien kanssa väärentääkseen tarjouksia, jotka loivat illuusion ”kilpailukykyisistä” markkinoista.
State Farm
Kuuluisa siitä, että se välttelee korvausten maksamista hinnalla millä hyvänsä, State Farm kieltäytyy jatkuvasti korvausvaatimuksista ja viivästyttää niitä, jopa niin paljon, että se on väärentänyt allekirjoituksia vastuuvapautuksiin ja muuttanut teknisiä vahinkoraportteja hurrikaani Katrinan jälkeen.
Conseco
(NYSE: CNO) – Pitkäaikaisvakuuttaja Consecon pääasiallinen kuluttajakunta ovat vanhukset. Sen käytäntöihin kuuluu muun muassa se, että se viivytteli korvausvaatimusten tuomitsemista siinä määrin, että ”ihmiset joko kuolivat tai luovuttivat”, Consecon entisen asiamiehen todistajanlausunnon mukaan. 39 osavaltiota ja District of Columbia sopivat Consecon kanssa sovintoratkaisusta, koska se on toistuvasti rikkonut vakuutuslainsäädäntöä pitkäaikaishoidon alalla. Asiakkaille maksettiin useita miljoonia dollareita sakkoja ja korvauksia, ja Consecoa uhkaa 10 miljoonan dollarin lisäsakko, jos se ei paranna palveluitaan ja käytäntöjään.
WellPoint
(NYSE: WLP) – WellPointin toimitusjohtaja Angela Braly ansaitsi vuonna 2007 yli 9 miljoonaa dollaria. Yhtiön historiassa tulos ja voitot asetetaan jatkuvasti palvelun ja vakuutuksenottajille maksettavien korvausten edelle. Kalifornian osavaltion Department of Managed Health Care määräsi WellPointille vuonna 2007 miljoonan dollarin sakot, koska se oli rutiininomaisesti irtisanonut raskaana olevien naisten ja kroonisesti sairaiden potilaiden vakuutuksia. Los Angelesin kaupungin syyttäjä haastoi Wellpointin hiljattain oikeuteen miljardista dollarista vedoten laittomaan markkinointiin ja vakuutusten peruutuskäytäntöihin.
Farmers
Sveitsiläisomisteinen Farmers Insurance Group joutui sekä yksityishenkilöiden että yhdysvaltalaisten yritysten uhreiksi. Farmers vehkeili muiden vakuutusyhtiöiden kanssa hinnoittelun vahvistamiseksi ja sellaisten yritysten huijaamiseksi, jotka luulivat saavansa vakuutuksista kilpailukykyisen hinnan. Farmers on maksanut lähes puoli miljardia dollaria sopiakseen hintojen vahvistamista ja tarjousten manipulointia koskevista tapauksista. Erityisesti yksi tapaus paljastaa Farmersin asenteen korvausten maksamiseen: Washingtonin osavaltiossa asuva 60-vuotias Ethel Adams oli osallisena usean ajoneuvon kolarissa, jonka seurauksena hän joutui koomaan ja joutui lopulta pyörätuoliin. Kieltäytyessään maksamasta Adamsin korvausta Farmers totesi, että syyllinen kuljettaja oli ”raivoissaan”, eikä onnettomuus näin ollen ollut onnettomuus. Adamsin tapaus ja siitä seurannut julkinen paheksunta on johtanut vakuutuslain muuttamiseen Washingtonin osavaltiossa.
UnitedHealth
(NYSE: UNH) – Samalla kun UnitedHealthin entinen toimitusjohtaja William McGuire sai 900 miljoonaa dollaria optio-oikeuksina ja 530 miljoonan dollarin korvauksina, vakuutuksenottajat kärsivät. McGuire leikkasi hoitoja ja neuvotteli lääkäreiden kanssa maksujen alentamisesta potilaiden terveyden kustannuksella, kuten lääkärinlausunnot osoittavat. Yhtiön historiaa varjostavat sakot ja oikeudenkäynnit lukuisissa osavaltioissa, muun muassa Texasin osavaltiossa 4 miljoonan dollarin maksut UnitedHealthin jatkuvasta käytännöstä myöhästyä korvausvaatimusten maksamisesta.
Torchmark
(NYSE: TMK) – Rasismi leimaa Torchmark-vakuutusyhtiön tarinaa, joka perustettiin omien omien sanojensa mukaan huijaukseksi. Sen historiaan kuuluu muun muassa se, että se veloittaa mustilta ja muilta vähemmistöiltä hautausvakuutuksista enemmän kuin valkoisilta. Yhtiö kohdistuu pienituloisiin etelävaltiolaisiin, ja sen rikkomuksiin kuuluu muun muassa se, että se kieltäytyy vakuuttamasta englantia taitamattomia amerikkalaisia ja myy vilpillisiä Medicare-vakuutuksia senioreille.
Liberty Mutual
Liberty Mutual palkkasi aiemmin mainittujen vakuutusyhtiöiden Allstaten ja State Farmin tavoin konsulttijättiyhtiö McKinseyn auttamaan sitä toteuttamaan aggressiivisia taktiikoita. Liberty Mutual on tunnettu siitä, että se on jättänyt uusimatta hurrikaanille alttiissa osavaltioissa ja pohjoisissa osavaltioissa, kuten Connecticutissa, Marylandissa, Massachusetsissa, Rhode Islandissa ja suurimmassa osassa New Yorkia, asuvien vakuutussopimuksia, ja se on jättänyt yli kolme miljoonaa asunnonomistajaa ilman vakuutusturvaa.
Kuluttajat voivat pitää vakuutusyhtiöt vastuullisina
AAAJ:n julkaisemassa perusteellisessa selvityksessä on lisätietoa edellä mainituista yhtiöistä ja vinkkejä siitä, miten kuluttajat voivat pitää vakuutusyhtiöt vastuullisena. Voit tutustua koko raporttiin (PDF-muodossa) klikkaamalla tätä linkkiä vakuutusraporttiin.
Jos olet joutunut vakuutusalan vilpillisen mielen uhriksi, ota yhteyttä kokeneisiin vakuutusalan vilpillisen mielen asianajajiimme Bachus & Schanker, LLC:ssä ja pyydä maksuton alustava tapauksen arviointi.