À quoi servent les impôts sur la sécurité sociale ?
Beaucoup de gens se demandent où va l’argent de leurs impôts sur la sécurité sociale. En général, sur chaque dollar que vous payez en taxes de sécurité sociale :
- 72 cents vont à un fonds fiduciaire qui verse des prestations mensuelles aux retraités et à leurs familles. Cela représente une prestation mensuelle moyenne de 1 369 $ ou 16 428 $ par an.
- 16 cents vont aux prestations d’invalidité. Le paiement mensuel moyen y était de 1 172 $.
- 9 cents vont aux prestations de survivants Les prestations de survivants complétaient le revenu des conjoints et des enfants des travailleurs décédés. Elles sont utiles, car la SSA estime qu’un adulte sur huit dans la vingtaine aujourd’hui mourra avant d’atteindre l’âge de la retraite.
- Moins d’un cent va au paiement des frais administratifs.
L’argent qui n’est pas utilisé pour payer les prestations et les frais administratifs est investi. Le gouvernement américain utilise l’argent qu’il a emprunté à la sécurité sociale – tout comme il utilise l’argent que vous avez peut-être investi dans des bons d’épargne – pour payer tous les services et projets qu’il fournit. Et tout comme le gouvernement vous verse des intérêts sur vos obligations, il affirme qu’il s’acquittera de ses obligations envers la Social Security.
Chaque année, le conseil d’administration de la Social Security rend compte de la situation financière du programme de sécurité sociale. Ces rapports sont des outils précieux pour évaluer et assurer la santé économique du système de sécurité sociale.
La sécurité sociale sera-t-elle disponible lorsque je prendrai ma retraite ?
Oui, si vous avez 50 ans ou plus dès maintenant. En dessous de cet âge ? Peut-être, peut-être pas.
Aussi massive que soit la caisse de la Sécurité sociale, elle n’est pas assez massive. Les tendances démographiques montrent que plus de personnes prendront leur retraite et prendront de l’argent, tandis que moins de personnes travailleront et cotiseront.
Les fonds fiduciaires sont prévus pour croître jusqu’en 2021. Après cela, le coût total du programme devrait dépasser ses revenus.
Les législateurs savent depuis longtemps que des réformes sont nécessaires, mais les politiciens ont été pétrifiés par la réaction des électeurs qui pourrait s’ensuivre s’ils bricolaient le programme. Mais l’horloge fait tic-tac, et le SSA prévoit qu’elle sonnera minuit en 2034.
C’est à ce moment-là que les fonds de réserve seront épuisés et que les recettes totales ne dépasseront pas les paiements. La seule option sera alors de réduire les prestations à environ 75% de ce que les travailleurs devaient recevoir.
Si cela se produit, la SSA dit qu’elle sera en mesure de payer des prestations jusqu’en 2090. Ce sera donc le problème de vos enfants et petits-enfants.
Qu’est-ce que la FICA ?
Depuis qu’ils ont regardé leur premier chèque de paie, tous les Américains ont vu un acronyme de quatre lettres – FICA – prendre leur argent durement gagné. Peu d’entre eux savent ce que cela signifie, et encore moins où va tout leur argent.
La FICA est l’abréviation de Federal Insurance Contributions Act.
La plupart des Américains la connaissent simplement comme les impôts sur la sécurité sociale et Medicare, qui prélèvent chaque année des milliers de dollars sur leur salaire.
En 2018, les employeurs et les employés paieront chacun 6,2 % des salaires jusqu’à 128 400 $. Si vous gagnez le montant maximum imposable, vous aurez 7 960 $ déduits de vos gains. Votre employeur s’aligne sur ce montant, de sorte que l’administration de la sécurité sociale reçoit 15 920 $.
Le travailleur américain moyen gagne environ 50 000 $ en 2018, de sorte que sa contribution à la FICA est de 3 224 $. Avec la contrepartie de l’employeur, la sécurité sociale ramasse 6 448 $.
Où va l’argent collecté pour la sécurité sociale ?
La réponse rapide est dans le fonds de retraite massif du gouvernement pour les travailleurs américains. A quel point est-il massif ?
Depuis sa création, la FICA a collecté 19,9 trillions de dollars pour la sécurité sociale et Medicare.
Le Congrès a promulgué la FICA en 1935. Il existait à l’époque divers fonds de retraite étatiques et locaux, mais les législateurs ont décidé que les travailleurs avaient besoin d’un filet de sécurité national pour les empêcher de passer leur retraite à manger des haricots froids tous les soirs pour le dîner.
Le fonds couvrirait également les personnes invalides avant d’atteindre la retraite.
Le rapport annuel du Conseil d’administration de la sécurité sociale a déclaré que 957 milliards de dollars ont été collectés en 2017. L’Administration de la sécurité sociale (SSA) a payé 922 milliards de dollars de prestations.
Ce surplus de 35 milliards de dollars a été placé dans des fonds fiduciaires pour couvrir les paiements futurs. Les administrateurs ont déclaré que les réserves totales d’actifs dans les fonds fiduciaires étaient de 2,85 billions de dollars, ce qui semble être beaucoup d’argent, et c’est le cas, mais comme les gens vivent plus longtemps, plus de prestations sont versées et on se demande s’il y aura assez pour vos descendants.
Comment la sécurité sociale est-elle financée ?
C’est ce qu’on appelle une « contribution », comme quelque chose que vous donneriez volontairement à une œuvre de bienfaisance, mais avec la FICA, vous n’avez pas le choix en la matière. Selon la loi, les employeurs doivent déduire les taxes FICA de leur masse salariale hebdomadaire.
En fait, plus de 85 % du financement de la sécurité sociale provient des taxes sur les salaires. Les autres sources de financement sont les intérêts perçus sur les actifs du fonds fiduciaire de la sécurité sociale (11 %), les taxes sur les prestations de la sécurité sociale (3 %) et les remboursements du Fonds général, qui s’élèvent à zéro.
La sécurité sociale seule prendra-t-elle soin de moi à la retraite ?
Réponse brève – Non. Pour une chose, ce n’est pas prévu.
La FICA a été conçue pour couvrir 40 % du revenu antérieur d’un travailleur. Le travailleur était censé venir avec les 60% restants eux-mêmes.
Le problème est que pas assez de gens ont compris combien peu de leur retraite la sécurité sociale couvre réellement. Plus de 74 % des personnes âgées célibataires comptent sur la sécurité sociale pour la moitié ou plus de leur revenu mensuel. Un autre 47% en dépendent pour au moins 90% de leur revenu mensuel.
Cela montre à quel point il est important d’avoir un fonds de retraite en dehors de la Sécurité sociale.
Combien de Sécurité sociale recevrez-vous ?
Cela dépend du montant que vous avez payé en impôts FICA, de votre année de naissance et du moment où vous décidez de commencer à recevoir des prestations.
Le paiement mensuel maximum en 2018 est de 2 788 $ par mois, ou 33 456 $ par an. Le montant de votre chèque dépendra du montant de l’impôt FICA que vous avez payé, de votre année de naissance et de la date à laquelle vous décidez de prendre votre retraite.
Pour avoir droit à un quelconque paiement, vous devez avoir au moins 40 crédits. Les Américains reçoivent un crédit pour chaque 1 320 $ qu’ils gagnent en 2018, et ils obtiennent jusqu’à quatre crédits par an.
Cela ne signifie pas que si vous gagnez quatre crédits pendant 10 ans, vous pouvez vous mettre en selle et vous diriger vers le coucher du soleil de la retraite. Le plus tôt que vous pouvez le faire est l’âge de 62 ans. Bien que plus vous attendez, plus vous recevrez d’argent.
L’âge de la retraite complète varie de 65 à 67 ans, selon l’année de votre naissance. Si vous êtes né entre 1943 et 1954, votre âge de retraite complète est de 66.
Si vous voulez prendre votre retraite à 62 ans, vous recevrez 70 % des prestations de retraite complète. La pénalité diminue chaque année jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite complète.
Si vous attendez après avoir atteint l’âge de la retraite complète pour commencer à recevoir des prestations, celles-ci augmenteront. Si vous attendez jusqu’à 70 ans, vous recevrez 32 % de plus que ce que vous auriez obtenu si vous aviez commencé à 67 ans.
Pour ce qui est du montant que vous recevrez, cela devient un peu compliqué. La formule prend vos 35 années les mieux rémunérées, divise ce total par 420 mois (35 ans) pour trouver votre salaire mensuel indexé moyen, ou AIME.
Votre prestation est ensuite basée sur un pourcentage à trois niveaux de votre AIME. Nous pourrions vous expliquer davantage, mais votre tête tourne probablement déjà.
La façon la plus simple de calculer vos futurs revenus de sécurité sociale est de visiter notre calculateur de revenu de retraite de sécurité sociale. Entrez les salaires, l’âge et l’âge prévu de la retraite, pour vous-même et votre conjoint, et voyez une estimation du revenu que vous pouvez vous attendre à recevoir lorsque vous prendrez votre retraite.
En plus de prévoir votre futur revenu de Sécurité sociale, vous devriez déterminer combien d’argent vous devez épargner au sein des comptes de retraite. Utilisez notre calculateur Combien aurai-je besoin d’épargner pour la retraite pour déterminer votre objectif d’épargne total.
Les données américaines sur l’épargne-retraite montrent que la plupart des gens n’épargnent pas assez et doivent reporter leur retraite ou y renoncer complètement.
Et si la sécurité sociale était mon plan de retraite ?
Faites tout votre possible pour que cela n’arrive pas. Les Américains essaient, bien qu’il y ait beaucoup de place pour l’amélioration.
Le score de la retraite du pays était de 80, selon l’étude biennale 2018 de Fidelity Investments sur l’évaluation de l’épargne-retraite. Cela signifie que l’épargnant type était en passe de disposer de 80 % du revenu dont Fidelity estime qu’il aura besoin à la retraite.
C’est une hausse par rapport à un score de 62 en 2005, mais l’étude a également révélé que la moitié des 3100 personnes interrogées n’auront probablement pas assez pour couvrir les dépenses essentielles de la retraite.
Un rapport de 2017 de l’Economic Policy Institute est encore plus sombre. Il a constaté que l’épargne-retraite médiane des familles américaines ayant une certaine épargne était de 60 000 $.
Aussi insuffisant que soit ce chiffre, le rapport a déclaré que la moitié des familles américaines n’ont aucune épargne-retraite. Couplé, cela signifie que la médiane pour toutes les familles américaines était de 5 000 $.
La sécurité sociale ne peut pas compenser ce manque à gagner. La seule stratégie consiste à mettre de l’ordre dans vos finances et à commencer à épargner davantage.
- ND. Où vont les impôts de la sécurité sociale ? Récupéré le https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/where-taxes-go
- 2018, le 31 janvier. Étude Fidelity : Le score de l’Amérique en matière de retraite s’améliore. Récupéré de https://www.fidelity.com/about-fidelity/individual-investing/americas-retirement-score-improving
- Hinkle, M. 2017, 13 juillet. Aucun changement pour l’année d’épuisement des réserves du fonds fiduciaire combiné de la sécurité sociale dit le conseil d’administration. Récupéré à partir de https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/HowAreSocialSecurity.htm
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