5 étapes pour vous payer d’abord et faire croître votre richesse
« Je n’ai tout simplement pas assez d’argent pour en épargner un peu chaque mois. »
Si j’avais un dollar chaque fois que quelqu’un se lamente sur le fait qu’il ou elle ne peut pas épargner de l’argent, alors je n’aurais jamais besoin d’épargner de l’argent de mon propre salaire.
Malheureusement, cette plainte trop fréquente signifie que le plaignant a négligé le conseil le plus important en matière de finances personnelles : se payer d’abord.
L’épargne ne devrait pas être une réflexion après coup une fois que les factures ont été payées, que les courses sont dans le réfrigérateur et que le loyer est couvert.
Au contraire, l’épargne devrait passer en premier. Et oui, c’est réellement possible. Tweet this
Étape n°1 : faire les comptes
Pour vous payer d’abord, vous devez effectuer la tâche souvent redoutée de la budgétisation. Tweet this
Cela ne signifie pas que vous devez avoir des feuilles de calcul détaillées et des notes annotées de chaque achat que vous faites – mais cela aide.
A la place, écrivez toutes vos principales dépenses dans un mois : loyer, nourriture, facture de téléphone cellulaire, services publics, frais de transport, paiements de prêts, etc.
Joutez un tampon de 10 pour cent pour être sûr. Soustrayez ensuite ce chiffre de votre revenu mensuel.
Par exemple : Leslie gagne 2 500 $ par mois (après impôts et sa cotisation 401(k)).
Les factures et les frais de subsistance de Leslie lui coûtent 1 550 $ par mois. Elle ajoute un tampon supplémentaire de 250 $ à ses dépenses, juste au cas où. Leslie soustrait ses frais de subsistance et ses factures de son revenu mensuel : 2 500 $ – 1 800 $ = 700 $.
Étape n° 2 : Fixer un montant à épargner chaque mois
Continuant à utiliser Leslie comme exemple, il lui reste 700 $ après avoir payé toutes ses factures et ses frais de transport et après avoir fait ses courses.
Leslie décide de s’accorder 100 $ par semaine pour faire des courses, se divertir ou acheter des bricoles dont elle pourrait avoir besoin. Cela lui laisse une » marge de manœuvre » de 300 $ par mois.
Au lieu de laisser cet argent sur son compte bancaire, Leslie fait un plan pour transférer automatiquement 300 $ par mois dans son épargne dès qu’elle est payée.
Leslie est payée deux fois par mois, elle devra donc verser 150 $ de chaque chèque de paie dans un compte d’épargne.
Étape n° 3 : ouvrir un compte d’épargne avec un taux d’intérêt décent
Les comptes de chèques ne sont pas l’endroit approprié pour épargner de l’argent. Pourquoi ? Parce que les taux d’intérêt de la plupart des comptes-chèques vous rapporteront un penny par an.
Même les comptes d’épargne de nombreuses banques traditionnelles sont assez ternes. Au lieu de vous contenter d’un taux d’intérêt de 0,01%, assurez-vous de rechercher les comptes d’épargne avec les taux d’intérêt les plus élevés.
Les banques uniquement sur Internet comme Ally, Barclays, GE Capital Bank et Synchrony Bank Optimizer+ offrent des taux de 0,90% et plus.
Cela peut sembler insignifiant, mais sur 4 000 $ d’épargne, c’est la différence entre 40 cents d’intérêt et 38 $ par an.
Étape n°4 : Automatiser l’épargne
Si vous ne pouvez pas vous faire confiance pour vous payer en premier, alors il vaut mieux automatiser l’épargne. Tweet this
De cette façon, l’argent qui arrive sur votre compte sera juste l’argent pour le paiement des factures et les dépenses. Vous n’aurez pas à vous inquiéter de la tentation de dépenser l’argent que vous devriez économiser.
Les chèques de salaire payés par dépôt direct peuvent facilement être divisés pour envoyer un pourcentage sur un compte d’épargne.
Parlez à votre employeur de la possibilité de reporter un montant fixe de chaque chèque de salaire sur un compte d’épargne.
Ou vous pouvez automatiser la transaction depuis votre banque. Assurez-vous simplement que vous ne vous retrouvez pas accidentellement dans une situation de découvert parce qu’elle s’automatise pour épargner de l’argent qui n’est pas encore dans votre compte.
Étape #5 : Ajustez le montant que vous épargnez
Tout le monde ne peut pas être comme Leslie et épargner 300 $ chaque mois. En fait, vous pouvez courir vos chiffres et réaliser que vous ne pouvez vous permettre d’épargner que 2 $ de chaque paie.
Ne vous découragez pas.
L’important pour se payer en premier est de passer à l’action. Tweet this
Il est beaucoup plus facile de prendre l’habitude d’épargner tôt plutôt que de prendre l’habitude de dépenser tout votre argent et d’essayer de recalibrer plus tard dans la vie.
Si tout ce que vous pouvez vous permettre pour la première année est de 2 $ par mois, alors épargnez quand même diligemment ces 2 $ par mois.
De nombreux comptes d’épargne en ligne n’ont pas d’exigence minimale pour l’ouverture d’un compte, de sorte que vous pouvez facilement épargner 2 $ par mois sans pénalités pour insuffisance de fonds.
A mesure que votre revenu augmente (ou que votre dette diminue), ajustez alors le montant que vous reportez dans l’épargne.
Visez à épargner au moins 15 %.
Enfin, tout le monde devrait viser à épargner environ 15 % de son salaire après ses contributions à un fonds de retraite.
Cet argent peut être utilisé pour constituer à la fois un fonds d’urgence et pour épargner en vue de gros achats plus tard.
Le parcours pour devenir un épargnant peut être difficile au début, mais l’expérience d’une dépense imprévue sans aucune épargne sera encore plus douloureuse.