6 Conseils pour augmenter vos chances d’approbation de carte de crédit Capital One

6 Conseils pour augmenter vos chances d’approbation de carte de crédit Capital One

La souscription à des cartes de crédit par le biais de liens partenaires nous rapporte une commission. Les conditions s’appliquent aux offres listées sur cette page. Voici notre politique publicitaire complète.

Mise à jour : Une ou plusieurs offres de cartes dans ce post ne sont plus disponibles. Consultez nos offres chaudes pour connaître les dernières offres.

Capital One est connu pour avoir plusieurs excellentes cartes de crédit récompenses cash back si vous êtes intéressé à gagner des récompenses simples, ce sont d’excellentes cartes à avoir :

• Carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards – Prime en espèces de 300 $ après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les trois premiers mois de l’ouverture du compte
• Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards – Sans frais annuels
• Capital One Spark Cash for Business – Jusqu’à 2 000 $ de remise : Prime en espèces de 500 $ lorsque vous dépensez 5 000 $ au cours des trois premiers mois et gagnez 1 500 $ lorsque vous dépensez 50,000 $ en achats au cours des six premiers mois suivant l’ouverture de votre compte
• Capital One Spark Cash Select pour entreprise – Aucuns frais annuels
• Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards – Aucuns frais annuels & prime unique de 200 $ en espèces après avoir dépensé 5 000 $ en achats au cours des trois premiers mois.fois 200 $ de bonus en espèces après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois
• Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards – Excellente option si vous n’avez pas un crédit parfait

Les informations relatives à la carte Capital One Savor Cash Rewards ont été recueillies indépendamment par Million Mile Secrets. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Et tout récemment, Capital One a ajouté des partenaires de transfert de compagnies aériennes pour ces cartes :

• Capital One Spark Miles for Business – Jusqu’à 200 000 miles bonus : 50 000 miles bonus lorsque vous dépensez 5 000 $ dans les trois premiers mois et gagnez 150 000 miles bonus lorsque vous dépensez 50 000 $ en achats dans les six premiers mois de l’ouverture de votre compte
• Capital One Spark Miles Select for Business – Sans frais annuels
• Capital One Venture Rewards Credit Card – Gagnez jusqu’à 100,000 miles bonus lorsque vous dépensez 20 000 $ d’achats dans les 12 premiers mois de l’ouverture du compte, ou gagnez encore 50 000 miles si vous dépensez 3 000 $ d’achats dans les 3 premiers mois de l’ouverture du compte.
• Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards – Sans frais annuels

L’ajout des partenaires de transfert Capital One est génial, car maintenant avec ces cartes, vous aurez la possibilité de réserver un vol de récompense ou simplement d’échanger vos miles Capital One pour effacer une dépense de voyage. Avoir cette flexibilité est agréable.

Mais toutes ces offres de bonus ne signifient rien si vous ne pouvez pas être approuvé pour la carte. J’ai constaté que l’approbation d’une carte Capital One n’est pas toujours facile (même si j’ai un excellent crédit). Il y a quelques mesures simples que vous pouvez prendre pour améliorer vos chances.

Une fois que vous êtes approuvé pour votre nouvelle carte Capital One, assurez-vous de vous inscrire à notre bulletin d’information et nous vous enverrons tous les conseils & trucs dont vous avez besoin pour tirer le meilleur parti de vos récompenses.

Augmentez vos chances d’approbation de votre carte de crédit Capital One

La situation de chacun est différente – il n’y a rien que vous puissiez faire pour garantir un succès à 100 %. Mais, au moins, vous pouvez savoir à l’avance quelle carte a le plus de sens pour vous de demander. Il est utile de savoir ce qu’il faut faire si vous êtes refusé, car un refus initial n’est pas toujours la fin de la route.

J’ai été refusé pour plusieurs cartes de crédit pour ensuite être approuvé après avoir appelé la ligne de reconsidération de la banque (plus sur la façon de le faire ci-dessous).

Savoir ce qui figure dans votre dossier de crédit et connaître votre score de crédit

Pour être approuvé pour les meilleures cartes de crédit Capital One, vous aurez besoin d’un score de crédit de 700 ou plus (750+ est préférable). Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas être approuvé avec un score inférieur, mais cela n’est pas aussi courant.

Note : Capital One a des cartes de crédit spécifiques qui sont destinées aux personnes dont le crédit n’est pas parfait, comme la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Ces cartes peuvent être un excellent moyen de commencer à améliorer votre crédit et parfois même de gagner des récompenses en même temps.

De plus, lorsque Capital One vérifie votre crédit, ils tirent des trois principaux bureaux de crédit (la plupart des banques tirent d’un ou deux). Assurez-vous d’examiner tous vos rapports de crédit avant de soumettre votre demande. De cette façon, vous pouvez être sûr qu’il n’y a pas d’erreurs qui vont nuire à vos chances d’approbation.

L’année dernière, j’ai examiné le rapport de crédit de ma femme et j’ai vu un compte de prêt étudiant qui était incorrectement répertorié comme ouvert. Nous l’avions remboursé il y a quelques années, alors j’ai soumis une contestation et en quelques semaines, il a été supprimé. Ce compte n’apparaissait de manière incorrecte que sur l’un de ses rapports de crédit, et non sur les trois, et c’est ainsi que j’ai su qu’il s’agissait d’une erreur.

Bien que cette erreur n’ait pas affecté négativement son score de crédit, cela aurait pu être le cas si le compte était apparu de manière incorrecte comme étant en défaut. Il est donc important de vérifier régulièrement vos rapports TransUnion, Equifax et Experian. Selon la loi, vous pouvez consulter gratuitement vos rapports de crédit tous les 12 mois.

Demandez la bonne carte de crédit pour votre situation

Il n’y a pas de carte de crédit qui soit parfaite pour tout le monde.

Si vous avez un bon crédit (pas de faillites récentes ou de paiements en retard, un score de crédit de 700+, etc.), la carte Capital One Venture est logique pour la plupart des gens. Mais encore une fois, la carte Capital One QuicksilverOne Cash Rewards est parfaite si vous avez eu quelques accrocs et que vous travaillez à l’amélioration de votre crédit.

Dans le même ordre d’idées, vous pourriez être en mesure d’être approuvé pour une carte professionnelle et ne même pas le réaliser. Les cartes de crédit pour petites entreprises ne sont pas seulement destinées aux propriétaires d’entreprises à temps plein. Ma femme est une artiste indépendante et, de ce fait, elle est admissible aux cartes de crédit pour petites entreprises. Lorsqu’elle remplit une demande (d’accord, je le fais pour elle, elle déteste s’occuper de choses financières), elle utilise son nom comme nom d’entreprise et son numéro de sécurité sociale comme numéro d’identification fiscale de l’entreprise.

Si vous êtes un pigiste de quelque sorte que ce soit (c’est-à-dire que vous gagnez un revenu 1099 et non un revenu W-2), il est probable que vous puissiez être admissible à une carte de petite entreprise. Cela inclut les personnes qui conduisent pour Uber ou Lyft et celles qui travaillent pour un service de garde d’animaux, comme Rover. Aujourd’hui plus que jamais, il est facile d’être un pigiste.

Avant de demander une carte, ayez un plan pour répondre à l’exigence de dépenses minimales et assurez-vous qu’il s’agit d’un plan réaliste pour vous qui ne vous oblige pas à dépenser plus que vous ne l’auriez fait, sinon vous pourriez finir par manquer le bonus d’introduction ou faire un mal inutile à votre budget.

Utilisez votre carte Capital One actuelle

J’ai une carte de crédit Capital One Platinum depuis plus de 11 ans, mais je l’utilise rarement. Cela m’est revenu en pleine figure l’année dernière lorsque ma demande de carte de crédit a été refusée. L’une des raisons invoquées était que je n’utilisais pas assez ma carte Capital One actuelle. Meghan a eu une sorte d’expérience similaire, sauf que la raison pour laquelle elle a été refusée était d’avoir « trop peu ou pas de comptes renouvelables ont un solde » avec n’importe quelle banque.

Il existe une solution de contournement simple pour ces problèmes – utilisez votre carte Capital One dans les mois précédant votre demande. J’utilise la même stratégie avant de faire une demande de carte de crédit Barclays.

Si vous voulez éviter d’obtenir la même raison de rejet que Meghan, vous devriez pouvoir faire apparaître un solde de carte sur votre rapport de crédit et ne pas payer d’intérêts sur ce solde en même temps. Tant que vous ne payez pas votre facture de carte de crédit avant la date de clôture du relevé, ce solde devrait figurer sur votre dossier de crédit ce mois-là. Et vous pouvez toujours le payer avant la date d’échéance pour ne pas être frappé d’intérêts.

Je n’ai jamais été aussi loin pour obtenir une approbation et je doute que vous en ayez besoin non plus. Mais si c’est quelque chose que vous voulez essayer, rappelez-vous simplement qu’une grande partie de la façon dont votre score de crédit est calculé est basée sur ce qu’on appelle votre « ratio d’utilisation du crédit », qui est un pourcentage basé sur la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez. Et si vous avez un tas de soldes importants sur vos comptes de carte de crédit, cela peut faire baisser un peu votre score. Il s’agit donc de trouver un équilibre. Personnellement, je recommanderais presque toujours d’errer du côté d’avoir un score de crédit plus élevé.

Ease up on applications for other credit cards

L’autre grande raison pour laquelle j’ai été refusé pour ma demande de carte Capital One passée était d’avoir trop de demandes de cartes de crédit ou de comptes récents. Que puis-je dire ? Coupable comme accusé.

J’ouvre généralement trois à cinq cartes par an. À part ralentir les demandes de cartes auprès d’autres banques, ce qui est logique pour beaucoup de gens, vous pourriez contourner ce problème en ouvrant des cartes pour petites entreprises auprès de certaines banques. Encore une fois, vous devriez vous qualifier pour les petites cartes d’affaires, mais comme je l’ai déjà expliqué, c’est plus facile que la plupart des gens le pensent.

La raison pour laquelle les petites cartes d’affaires sont un contournement est que la plupart des banques ne rapportent pas les cartes de crédit d’affaires à votre rapport de crédit personnel. J’ai ouvert des cartes professionnelles avec ces banques et elles ne sont apparues sur aucun de mes rapports de crédit personnels :

• Chase
• Barclays
• American Express
• Bank of America

Note : Si vous avez demandé une carte professionnelle avec Discover, TD Bank ou Capital One, le compte de la carte apparaîtra sur votre rapport de crédit personnel.

De plus, Capital One est connu pour refuser les demandes de cartes personnelles si vous avez déjà deux cartes de crédit ou plus avec la banque. Ce n’est pas une règle absolue, mais si vous avez déjà deux cartes personnelles Capital One, vous avez beaucoup moins de chances d’être approuvé pour une nouvelle carte.

Note : Capital One est connu pour refuser automatiquement les gens s’ils ont plus de deux cartes personnelles avec la banque.

Soyez sûr de ne pas avoir un gel sur votre rapport Equifax

Comme Capital One tire des trois principales agences d’évaluation du crédit lorsqu’ils traitent votre demande, avoir un gel sur votre crédit sera un préjudice pour votre demande. Je sais que certaines personnes placent un gel de sécurité sur leurs rapports de crédit pour empêcher le vol d’identité, mais les lecteurs me disent que vous ne serez pas approuvé si vous avez un gel sur votre rapport Equifax. C’est une bonne idée de supprimer le gel avant de faire une demande.

Appeler si vous êtes refusé ou si vous n’êtes pas instantanément approuvé

Si vous obtenez un refus, cela ne peut pas nuire à vos chances d’approbation de Capital One de contacter les services de demande au 800-625-7866. Je l’ai fait dans le passé avec d’autres banques lorsque ma demande était en attente et j’ai réussi à répondre à quelques questions et à faire approuver la demande.

Personnellement, je n’ai pas réussi à faire en sorte que Capital One renverse un refus, mais encore une fois, je n’ai essayé qu’une fois. Il s’agit donc d’un petit échantillon. Si vous avez réussi ou échoué à faire en sorte que Capital One change sa décision sur une demande de carte, faites-le moi savoir dans les commentaires.

Si vous demandez une carte professionnelle, soyez prêt avec des documents qui pourraient inclure des preuves d’adresse, des factures ou des déclarations de revenus. Pour plus de conseils sur la façon de gérer un appel de reconsidération de carte de crédit bancaire, lisez notre post sur la reconsidération de carte de crédit.

Avez-vous eu des difficultés (ou du succès) à obtenir une approbation pour une carte de crédit Capital One ? Si oui, j’aimerais entendre parler de votre expérience dans les commentaires.

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